جمع منیس مارکیٹوں کے سرٹیفکیٹس

ان سرمایہ کاروں کے لئے جنہوں نے اپنی بچت سے سود آمدنی پیدا کرنا چاہتے ہیں، گزشتہ چند نسلوں میں ریاستہائے متحدہ میں دو مقبول انتخابیں پیسہ مارے گئے ہیں اور جمع کی سرٹیفکیٹ ہیں. شرائط، پیداوار، قیمتوں کا تعین، شرائط، شرائط، اور پابندیوں میں اختلافات اور منافع بھی شامل ہیں، جن میں سے سب کچھ آپ کو اپنی صورت حال کا بہترین فیصلہ کرنا چاہتے ہیں سمجھنے کے لئے اہم ہیں. مارکیٹنگ کے حالات اور آپ کی منفرد، ذاتی حالات، وسائل، اور آپ کی سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کی ترجیحات، یا تو، یا دونوں دونوں پر منحصر ہے، جب آپ غیر فعال آمدنی کا نسبتا محفوظ سلسلہ حاصل کرنے کے لئے جگہ پر تلاش کر رہے ہیں تو آپ کی ضروریات کو پورا کرسکتے ہیں لیکن نہیں ٹیکس فری میونسپل بانڈز یا کارپوریٹ بانڈز جیسے سیکورٹیٹیشنز میں ڈوبنا.

اس آرٹیکل میں، میں آپ کو پیسہ بازاروں اور ڈپازٹ کے دونوں سرٹیفکیٹس میں سرمایہ کاری کے بنیادی طور پر چلنے کے لئے کچھ وقت لگنا چاہتا ہوں، جو چیزیں آپ ان پر غور کرنا چاہتے ہیں اور ان پر قابو پانا چاہتے ہیں، تو آپ کے بارے میں بہتر خیال ہے کہ ان کو مختلف کیا ہے. یہ میری امید ہے کہ جب تک آپ پڑھ چکے ہیں اس وقت تک، جب آپ مستقبل میں کچھ نقطہ نظر میں، آپ کو اپنے ذاتی بیلنس شیٹ میں ایک یا دونوں سرمایہ کاری میں شامل کرنے کا ارادہ رکھتا ہے تو آپ کو بہت آرام دہ محسوس ہوگی. کہ آپ اپنے آپ کو علم سے مسلح ملیں گے جو آپ کو غلطیوں سے بچنے یا اس صورتحال سے روکنے میں آپ کی مدد کر سکتی ہے جس سے آپ نے اس سے بچنے کی کوشش کی تھی.

جمع کی سرٹیفکیٹ کا ایک بنیادی جائزہ

ڈپازٹ کا سرٹیفکیٹ، مختصر طور پر ایک سی ڈی کے طور پر بھی جانا جاتا ہے، بینکوں اور دیگر قابل معاوضہ مالیاتی اداروں کی جانب سے جاری کردہ خاص قسم کے قرض کا آلہ ہے جو ان کی بچت کو سرمایہ کاری اور سود آمدنی حاصل کرنا چاہتے ہیں. بینک پہلے سے طے شدہ وقت کی لمبائی کے لۓ پیسہ لیتا ہے، اکثر ثواب دہندگان سرمایہ کاری کاروں کو زیادہ پیداوار کے ساتھ زیادہ فائدہ اٹھانا پڑتا ہے جب تک وہ اپنے فنڈز کو بند کر دیں (اگرچہ یہ پیداوار کی وکر کی شکل سے مختلف ہوسکتا ہے) اور پختگی پر اسے دوبارہ ادا کرنے کا وعدہ کیا جاتا ہے. ایف ڈی آئی سی بیمار بینکوں کے لئے، بینک کے وعدے کو جمع کرنے کے سرٹیفکیٹ میں جمع کردہ رقم کو واپس کرنے کا وعدہ کیا گیا ہے. حکومت کو ایف ڈی آئی سی کی حدود تک پہنچایا جاتا ہے، اگرچہ بینک ختم ہوجاتا ہے تو، سی ڈی کا مالک اب بھی اس کے پیسے واپس آنا چاہئے.

اثر میں، جب آپ جمعیت کا سرٹیفکیٹ خریدتے ہیں، تو آپ بینک میں رقم ادا کر رہے ہیں. بینک کے ارد گرد بدل جاتا ہے اور قرض دہندگان کو قرض دیتا ہے، اس دلچسپی کے درمیان ایک پھیلاؤ پیدا کرتا ہے جو آپ کو ادا کرتا ہے اور قرضہ ادا کرنے والے اعلی دلچسپی کے حامل ہوتا ہے. ٹھیک ہو گیا، ہر کوئی جیتتا ہے. یہ دارالحکومت کا ایک معاملہ ہے جس کا دارالحکومت سب سے بہتر ہے: خطرات، وسائل اور جماعتوں کو انعام دینا جو بہتر نظام کے نتائج کے لۓ برداشت کرنا چاہتا ہے. آپ کو ممکنہ قرض دہندگان کے کریڈٹ کے خطرے کی نگرانی کے بارے میں فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہے، بینک کو بینک قرضوں کی مؤثر انداز سے مؤثر طریقے سے آؤٹ سورسنگ، اور بینک کے مالکان منافع پیدا کرتی ہیں، جن میں سے اکثر نقد منافع کے طور پر تقسیم کیے جاتے ہیں.

جب آپ جمع کرنے کا ایک سرٹیفکیٹ خریدتے ہیں تو، آپ کے اکاؤنٹ سے پیسہ لیا جاتا ہے (یا آپ کو فنڈز فراہم کرنے کے لۓ، کسی چیک یا لکھنا مالیاتی ادارے میں نقد رقم). چلے گئے دنوں میں، آپ کو پختگی تک رہنے کے لئے ایک جسمانی سرٹیفکیٹ دیا گیا تھا، لیکن جدید دور میں، یہ زیادہ تر الیکٹرانک ہے؛ کمپیوٹر کی سکرین یا پرنٹ پر اعداد و شمار. آپ فیصلہ کرتے ہیں کہ آپ کتنے عرصہ سے اپنے پیسہ کو باندھنے کے لئے چاہتے ہیں اور سود کی شرح حاصل کرتے ہیں جو سی ڈی کی اس مدت کے حوالے سے ہے. ڈپازٹ کی سرٹیفکیٹ کی قسم پر منحصر ہے کہ آپ خرید رہے ہیں، اور شرائط، آپ کی سود کی آمدنی آپ کو مہینہ، سہ ماہی یا سالانہ بنیاد پر تقسیم کی جائے گی، یا اس کی جمع کی سرٹیفکیٹ کی قیمت میں اضافہ کیا جائے گا، آپ کو پختگی پر دعوی کرنے کی اجازت دی.

حالیہ برسوں میں، یہ بڑے بروکرج کے گھروں کے لئے معمول بن گیا ہے تاکہ گاہکوں کو اپنے بروکرج اور ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس، جیسے روتھ آر آر اے یا رولولوور آئی آر اے میں جمع کرانے کے سرٹیفکیٹس خریدیں. یہ فائدہ مند ہوسکتا ہے کیونکہ آپ ڈپازٹ کے سرٹیفکیٹس سے لطف اندوز ہونے کے باوجود، تمام ذخیرہ کے سرٹیفکیٹ کو پکڑ سکتے ہیں، بہت سے مختلف اداروں کی طرف سے جاری کردہ ایک سیڑھی پورٹ فولیو میں وقت کے ساتھ. یہ امیر سرمایہ کاروں کے لئے بہت اچھا ہے جو دوسری صورت میں FDIC حدود کو مارا جائے گا. (ایک اور متبادل، اگر آپ کسی ادارے سے اپنے سرٹیفیکیٹ کو خریدنے کے لئے ترجیح دیتے ہیں، تو آپ کو اپنے FDIC کی حد کی کوریج کو مؤثر انداز میں بڑھانے کے لئے موت کے اکاؤنٹس پر قابل ادائیگی استعمال کرنا ہے، اگرچہ اس کے اپنے downsides کے ساتھ آتا ہے.)

$ 100،000 یا اس سے زائد مالیت کے جمع کردہ سرٹیفکیٹس "جمبو سی ڈی" کہا جاتا ہے اور عام طور پر اعلی سود کی شرح کا حکم دیتے ہیں.

کچھ معاملات میں، آپ کو کریڈٹ کی محفوظ لائن بنانے کے لئے جمع کا ایک سرٹیفکیٹ استعمال کر سکتے ہیں، بینک کو سی ڈی کو پکڑنے کے کسی قسم کے طور پر رکھتا ہے. یہ آپ کے کیک کی طرح اور یہ بھی کھانے کے لئے ایک طریقہ ہو سکتا ہے؛ اپنے آپ کو سود کی آمدنی حاصل کرنے کے لۓ ممکنہ طور پر منحصر حد تک رسائی میں اضافے کے لۓ.

اگر آپ پیسے کی تکمیل کی ضرورت ہے تو آپ نے پختگی کی تاریخ کے مقابلے میں پہلے آپ کے جمع کردہ سرٹیفکیٹ میں معاہدہ کیا ہے، آپ حاصل کرنے کے بارے میں یہ کیسے جانتے ہیں کہ آپ اس ادارے اور مخصوص سی ڈی کو حاصل کر لیتے ہیں پر منحصر ہے. زیادہ سے زیادہ روایتی بینکوں کو سودے کی شرح کے بدلے میں تبدیل کرنے کے لۓ آپ کو اس کے لۓ وصول کرے گا، جیسے چھ ماہ کے قابل سود آمدنی. جمعہ کے بروکر-تاجروں کے سرٹیفکیٹ، دوسری جانب، سرمایہ کاروں کے درمیان راستہ بانڈ کے بیچ فروخت کیا جانا چاہئے کے لئے فہرست درج کرنا ہوگا. آپ کو اس پر کوئی بولی دینے کا انتظار کرنا پڑے گا، اور یہ ڈپازٹ کے سرٹیفکیٹ کے جمع شدہ قیمت سے کم ہوسکتا ہے.

منی مارکیٹوں کا ایک بنیادی جائزہ

جب سرمایہ کاروں کو پیسہ بازاروں کے بارے میں بات کرتے ہیں تو، وہ اکثر نہیں سمجھتے ہیں کہ واقعی دو مختلف اقسام کے پیسے مارکیٹ سرمایہ کاری ہیں. یہ بھی اسی طرح ظاہر ہوسکتے ہیں لیکن ساختی طور پر اور خطرے کے نقطہ نظر سے، وہ بہت مختلف ہیں.

منی مارکیٹ اکاؤنٹس یہ بینکوں کی طرف سے پیش کردہ خصوصی ڈیڈیسی بیمہ بچت کی مصنوعات ہیں. وہ باقاعدہ بچت اکاؤنٹس کے مقابلے میں اعلی سود کی شرح ادا کرتے ہیں لیکن محدود واپسی کے حقوق ہیں، جیسے فیس کی ادائیگی کے بغیر چھ ماہ کے عرصے کے دوران اکاؤنٹس کے بارے میں لکھے جانے والے چیکوں پر محدود حد لگاتے ہیں. ان کے بارے میں مزید جاننے کے لئے، پڑھو منی مارکیٹ اکاؤنٹس کیا ہیں ؟.

منی مارکیٹ فنڈز- پیس مارکیٹ میں باہمی فنڈز کے طور پر بھی جانا جاتا ہے، یہ ایف ڈی سی کے ذریعہ بیمار نہیں ہیں بلکہ اس کے بجائے، ملٹی فنڈز ہیں جو سرمایہ کاری کے خزانے اور ڈپازٹ کے سرٹیفکیٹ کو سرمایہ کاری کرتی ہیں. منی مارکیٹ فنڈز ہر بار $ 1 فی صد کی قیمت کو برقرار رکھنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے، لیکن جب وہ ایسا کرنے میں ناکام رہے تو یہ "بکس کو توڑا" کے طور پر جانا جاتا ہے اور فنڈ پر چل سکتا ہے. (اگر آپ کام پر 401 (کی) منصوبہ کے ذریعہ سرمایہ کاری کر رہے ہیں تو آپ شاید کسی مستحکم قیمت فنڈ کے نام سے جانا جاتا ہوسکتے ہیں. بہت سے وقت، ان کی نظر اور پیسہ مارک فنڈ کی طرح کام کرتے ہیں لیکن اس کے بجائے، ایک انشورنس کے ساتھ معاہدے کی حمایت کرتا ہے کمپنی، جس میں ایک مشترکہ شرح یا رینجنگ کی شرح کی رینج کی ضمانت فراہم ہوتی ہے.) آپ اپنے بہترین ٹیکس اور آمدنی کی صورت حال کے مطابق پیسہ مارک فنڈ تلاش کرسکتے ہیں.

مثال کے طور پر، اگر آپ نیویارک شہر میں رہنے والے اعلی آمدنی والے عادی ہیں، عام یا اعلی سودے کی شرح کے دوران، پیسہ مارک فنڈ تلاش کرتے ہیں جو ٹیکس فری نیویارک میونسپل بانڈز میں مہارت رکھتا ہے اور سیکورٹیزز کا مطلب بہت زیادہ پیسہ رکھتا ہے مقابلہ کی مصنوعات کے مقابلے میں آپ کی جیب میں، پیسہ مارک اکاؤنٹس اور ڈپازٹ کے سرٹیفکیٹ بھی شامل ہیں، یہاں تک کہ اگر اخریٹ پہلی نظر میں اعلی پیداوار پیش کرے. بے شک، اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ آپ ٹیکس سے متعلق یا ٹیکس فری ریٹائرمنٹ منصوبہ کے ذریعہ سرمایہ کاری کر رہے ہیں.

جمع اور منی مارکیٹوں کے سرٹیفکیٹ کی موازنہ

کچھ چیزیں ذہن میں آتے ہیں جب سوچتے ہیں کہ کس قسم کی سرمایہ کاری بہتر ہے.

• ڈپازٹ کے سرٹیفکیٹ کے ساتھ، آپ سرمایہ کاری کے آغاز میں اپنی متوقع آمدنی کا حساب کر سکتے ہیں. آپ اپنی سود کی شرح جانتے ہیں. آپ کو آپ کے ٹیکس بریکٹ معلوم ہے. پیسے مارکیٹ کے اکاؤنٹس یا پیسے مارکیٹ کے فنڈز کے ساتھ یہ ممکن نہیں ہے کیونکہ سود کی شرح وقت کے ساتھ مختلف ہوگی اور یہ جمع کی سند کے ساتھ ہی نہیں ہے.
• جمع کرنے کے سرٹیفکیٹ ایف ڈی آئی ایس ہیں $ 250،000 تک.
• جمع کی سرٹیفکیٹس ان کی زندگی کی توقع ہے جو سرمایہ کاری کے انتظام پر زیادہ توجہ مرکوز کرنا چاہتے ہیں کے قریب بزرگوں کے لئے ایک مثالی حل ہیں - اپنے زندگی کے باقی حصے کے لئے - ان کے فنڈز میں اضافہ کرنے کے بارے میں فکر کرنے کے بجائے ان کے ساتھ کیا رکھنا.
• ڈپٹی سرٹیفکیٹ کے ساتھ، طویل پائیداری کے لۓ ایک مخصوص ڈگری کا موقع لاگت کا خطرہ شامل ہے. اب آپ اپنے پیسہ کو بند کر دیتے ہیں، ممکنہ طور پر آپ کو زیادہ سود کی شرح ملے گی. یہ بہت اچھا ہوسکتا ہے، خاص طور پر اگر قیمتیں کم ہوجائیں تو آپ کو امیر ادائیگی کے ساتھ منسلک ہوتا ہے. دوسری طرف، آپ کو طویل عرصے کے وقت کے لئے آپ کے فنڈز کے لئے آسان رسائی نہیں ہے، آپ کی لچک کو کم. اس کے برعکس، جب تک کوئی لچکدار بحران یا فنڈ مخصوص تباہی نہیں ہے، اس کے باوجود مشکلات اچھے ہیں آپ کے پیسے کے بازار آپ کو بہت کم پریشانی اور افسوس کے ساتھ دستیاب ہونے جا رہے ہیں؛ ایک فون کال، لکھا ہوا چیک، یا ماؤس منتقل ہونے سے دور پر کلک کریں جہاں کہیں بھی آپ پیسے چاہتے ہیں.
• پیسے کی مارکیٹوں کے ساتھ، دلچسپی کی شرح سرمایہ کاری کی اثاثوں کی سطح کے براہ راست تناسب ہے، اس کی مقدار میں پختگی کے طور پر نہیں ہے جیسے کیس کے سندات کے ساتھ. نتیجے کے طور پر، پیسے کی مارکیٹ غیر معقول طور پر شتمنی سرمایہ کاروں کے لئے فائدہ مند ہیں.

فیصلہ؟ اگرچہ دونوں جمع اور منی مارکیٹوں کے سرٹیفکیٹ مفید ہوتے ہیں، ان لوگوں کے لئے جو اپنے دارالحکومت تک رسائی حاصل کرنے کی ضرورت ہے اور / یا زیادہ نقد رقم کی بقایا ہے، پیسہ بازاروں کو اکثر اعلی انتخاب ہے. ان لوگوں کے لئے جو کچھ عرصے سے کچھ عرصے سے وقت کی پیدائشیوں کو چاہتے ہیں یا طویل عرصے سے بچت سے بچنے کے لئے رضاکارانہ طور پر فائدہ مند ہیں، جمع کرانے کے سرٹیفکیٹ اکثر بہتر پورٹ فولیو انتخاب ہیں. آپ کی منفرد صورت حال مختلف ہوگی، اور آپ اپنے سرمایہ کاری کے مشیر یا دوسرے قابل پیشہ ورانہ پیشہ ورانہ کے ساتھ اپنے اختیارات پر تبادلہ خیال کرنا چاہتے ہیں، لیکن سب کچھ برابر ہے، وہ عام قوانین فیصلے کے لئے ایک تسلی بخش فریم ورک فراہم کرے گی.