قرض کی ورزش پروگرام کیسے کام کرتی ہیں

اگر آپ کو قرض کی ادائیگی کرنے میں دشواری ہو رہی ہے تو، آپ کو مسئلہ کو حل کرنے کے کئی طریقے ہیں. ایک اختیار آپ کے قرض دہندہ کے ساتھ بات چیت کرنے کے لئے ہے کہ وہ ادائیگی کے پروگرام پر پہنچ جائیں جو ہر شخص کے لئے قابل قبول ہے - ایک ادائیگی جس کے ساتھ آپ ادائیگی کر سکتے ہیں وہ ان سے متفق ہیں. یہ معاہدوں کو کبھی کبھی قرض ورزش پروگراموں کا نام دیا جاتا ہے.

ایک ورزش کیوں کریں

کبھی کبھی آپ کے قرض دہندہ سے مذاکرات سب کے لئے بہترین اختیار ہے. آپ کے نقطہ نظر سے، یہ آپ کو آپ کے قرض کی ادائیگی کے لئے کافی رقم نہیں رکھنے کی اپنی دشواری کا حل فراہم کرتا ہے. اگر آپ ادا نہیں کرتے ہیں تو نتائج اصلی ہیں: آپ کے کریڈٹ کے اسکور میں کمی آسکتی ہے، اور آپ اضافی فیس اور ممکنہ قانونی مشکلات کا سامنا کریں گے. آپ کا اگلا بہترین متبادل دیوالیہ پن ہوسکتا ہے، جو مہنگی اور مشکل عمل ہے (اس کے ساتھ ساتھ یہ کم از کم سات سال تک آپ کے کریڈٹ کو متاثر کرے گا، اور آپ اب بھی کسی بھی کمی کے معاملے میں رقم ادا کرسکتے ہیں).

اگر آپ اپنا قرض ادا نہیں کرسکتے ہیں یا حل ڈھونڈتے ہیں تو، آپ کسی قرضے سے محروم ہوسکتے ہیں جو قرض کے لئے استعمال کیا جاتا تھا. مثال کے طور پر، اگر آپ کسی گھر خریدنے کے لۓ قرض وصول کرتے ہیں، تو آپ فورڈورچر کے خطرے کا سامنا کرتے ہیں، اور کسی ڈیفالٹڈ آٹو قرض کو دوبارہ حاصل کرنے کا سبب بن سکتا ہے (کام کرنے کے لۓ مشکل بنانا اور زندہ رہنے کے لۓ).

آپ کے قرض دہندگان کے نقطہ نظر سے، کسی بھی قسم کا حل بھی کشش ہو سکتا ہے. اگر آپ دیوالیہ پن کا اعلان کرتے ہیں تو، آپ کے قرض دہندہ بھی خطرے سے محروم ہوتے ہیں. یہ مہنگا ہے اور قرض دہندہوں کے لئے وقت گزارنے کے آپ کو جھوٹ لینے کے لۓ ہے، اور یہ بھی ان کے بنیادی کاروبار نہیں ہے - وہ صرف آپ سے پیسہ لانا چاہتے ہیں.

ورکشاپ کی اقسام

آپ کے قرض کے مسائل کا کوئی حل نہیں ہے. آپ کے مالیات کو دیکھنے کے لئے ضروری ہے اور معلوم کریں کہ آپ کیا کر سکتے ہیں. اس کے بعد، یہ آپ کے قرض دہندہ کے ساتھ مذاکرات کا معاملہ ہے اور فیصلہ کیا ہے کہ کیا ممکن ہے. چند ممکنہ حل میں شامل ہیں:

• لوئر اپریل: آپ کے قرض پر سالانہ فی صد کی شرح کو کم کر کے آپ اپنی ادائیگییں زیادہ سستی ہیں. آپ کی ماہانہ ادائیگی کئی آدانوں پر مبنی ہیں، اور سود کی شرح ان میں سے ایک ہے. کم شرح - اگرچہ یہ صرف عارضی ہے - مطلب ہے کہ آپ ہر ماہ کم ادا کریں گے، جو آپ کو پکڑے جانے میں مدد مل سکتی ہے.
• فریاب: یہ ممکن ہو سکتا ہے کہ آپ اپنی ماہانہ ادائیگیوں میں سے کچھ (یا کم) کو چھوڑ دیں. یہ ایک "سانس" کی حیثیت رکھتا ہے جو آپ کو پکڑا جاتا ہے. آپ کو ان ادائیگیوں کے بعد بعد میں کرنا پڑے گا، اور آپ کو دلچسپی میں زیادہ سے زیادہ ادائیگی ختم ہوسکتی ہے، لیکن آپ اپنے موجودہ نقد فلو کی کمی کے ذریعے حاصل کریں گے.

• طویل مدت: آپ کے قرض کی لمبائی آپ کی ماہانہ ادائیگی کا ایک اور ڈرائیور ہے. طویل مدت، آپ کی ادائیگی کم. مثال کے طور پر، 30 سالہ گریججوں نے 15 سالہ گریججوں سے ماہانہ ادائیگییں کم کی ہیں. آپ کے قرض کی مدت بڑھانے کے نتیجے میں آپ کو آپ کے قرض کی زندگی پر زیادہ دلچسپی کا سامنا کرنا پڑے گا.
• متبادل ادائیگی کی شیڈول: آپ کی صورت حال کے بارے میں آپ کی معلومات کی بنیاد پر، آپ کچھ متبادل کے ساتھ آ سکتے ہیں. آپ کے تمام قرض دہندہ کر سکتے ہیں "نہیں،" تخلیقی ہو اور صرف پوچھیں.

ورزش کے لئے پوچھنا کب

اپنے قرض دہندہ کے ساتھ رابطے میں حاصل کریں جیسے ہی آپ جانتے ہیں کہ آپ اپنی ادائیگی کرنے میں قاصر ہوں گے. جلد ہی آپ پہنچ جاتے ہیں، آپ کے امکانات کا زیادہ سے زیادہ اختیارات. کچھ آپ کو بتائے گا کہ آپ کو ادائیگی کرنا بند کرنا چاہئے اور پھر آپ کے قرض دہندہ سے بات کریں (کیونکہ آپ شاید ممکنہ طور پر فائدہ اٹھاؤ)، لیکن یہ حکمت عملی خطرناک ہے.

اس طرح کے بارے میں سوچو: اگر آپ ادائیگی کرنا بند کردیں تو، آپ کو مزید ادائیگی کرنے سے روکنے کا کوئی اختیار نہیں ہے. لہذا اس موقع سے پہلے آپ کو ایک حل تلاش کرنے کی کوشش کریں. اگر آپ کا قرض پہلے ہی ڈیفالٹ میں ہے، تو آپ اب بھی بات چیت کرنے کی کوشش کر سکتے ہیں. لیکن اگر آپ فی الحال ڈیفالٹ میں ہیں تو آپ بعض اختیارات کھو سکتے ہیں.

آپ کے قرض کو حل کرنے کے نتائج

کسی بھی معاہدے تک پہنچ جائے گی جو آپ کے کریڈٹ کو متاثر کرے گی. آپ اپنے قرض کو وقت پر قبول نہیں کر رہے ہیں، جیسا کہ اتفاق کیا گیا ہے، اور آپ کی کریڈٹ رپورٹیں اس حقیقت کی عکاسی کرے گی. تاہم، آپ بھی بات چیت کرنے میں کامیاب ہوسکتے ہیں کہ آپ کی کریڈٹ کی رپورٹوں پر قرض کیسے کی گئی ہے، اور آپ یہ محسوس کرسکتے ہیں کہ یہ ایک حل دیوالیہ پن سے بہتر ہے. ہو سکتا ہے ٹیکس کے نتائج بھی ہوسکتے ہیں اگر آپ کے قرض دہندگان کو آپ کو کم سے زیادہ ادا کرنے کی اجازت دیتی ہے. اگر آپ ٹیکس قرض کی معافی کے لئے فارم 1099 حاصل کرتے ہیں تو، اپنے مقامی وکیل یا ٹیکس مشیر سے گفتگو کریں.

DIY یا کرایہ پر

آپ کے قرض کے مسائل سے متعلق مدد کرنے کے لۓ بہت سی کمپنیاں موجود ہیں. ان کی ضرورت ہوسکتی ہے کہ آپ ان کو ادائیگی کریں بجائے آپ کے کریڈٹورز، یا وہ صرف آپ کی طرف سے بات چیت کر سکتے ہیں.

آگاہ رہیں کہ قرض کی معاونت کی صنعت سے بھرا ہوا ہے. کچھ کمپنیاں خطرناک صارفین پر منحصر ہیں جنہوں نے اختیارات سے باہر چلتے ہیں، اور وہ اچھے سے زیادہ نقصان پہنچاتے ہیں. تمام کمپنیاں خراب نہیں ہیں، لیکن ان میں سے بہت سی ہیں.

اگر ممکن ہو تو، پہلے اپنے قرض دہندہ کے ساتھ کوشش کریں اور بات چیت کریں. آپ بہت کچھ سیکھیں گے، اور آپ کو بہت پیسے بچا سکتے ہیں. کسٹمر سروس کے ایجنٹوں سے بات کرنے کے لئے تیار رہیں، اپنی ذاتی مالیاتی صورت حال کی وضاحت کریں (اور ثابت کریں کہ آپ اپنی ادائیگی نہیں کر سکتے ہیں)، اور متعدد فارم بھریں. عمل بہت پیچیدہ نہیں ہے، لیکن یہ وقت اور صبر لیتا ہے.

اگر آپ اپنے قرض دہندہ کے ساتھ ایک معاہدے تک پہنچ جاتے ہیں، تو سب کچھ لکھنے کے لۓ، اور تمام خطوط کی کاپیاں برقرار رکھو. جب کام کرتے ہو کوئی بھی - یہ آپ کے قرض دہندہ، کریڈٹ کنسلٹنگ ایجنسی، یا قرض کی امدادی کمپنی ہے - بہت زیادہ وعدوں اور ضمانتوں پر توجہ دینا. اگر یہ آوازیں سچا اچھا ہے، یہ تقریبا ضرور ہے.