روتھ آئی آر اے اور متعدد فنڈز کے درمیان انتخاب

اگرچہ بہت سے متغیرات موجود ہیں، ایک عام سوال ہے جو نئے سرمایہ کاروں نے اس سے کچھ پوچھا ہے: "کیا میں ایک روتھ آئی آر اے میں سرمایہ کاری کروں یا ایک باہمی فنڈ؟" یہ سوال جواب نہیں دیا جا سکتا، کیونکہ سوال خود غلط ہے. اس سے پتہ چلتا ہے کہ نئے سرمایہ کار روتھ آر اے اے کے درمیان فرق اور ایک باہمی فنڈ کے درمیان اختلافات کو سمجھنا نہیں ہے. پر فکر نہ کرو! میں مدد کرنے کے لئے یہاں ہوں.

ایک باہمی فنڈ کے برعکس، روتھ آئی آر اے سرمایہ کاری کی قسم نہیں ہے. ایک روتھ آئی آر اے کا ایک قسم ہے. آپ اسٹاک، بانڈز، نقد، اور ہاں، باہمی فنڈز بھی سرمایہ کاری کرسکتے ہیں، اندر اندر ایک روتھ آئی آر اے.

مختلف قسم کے اداروں کو روتھ آئی آر اے کے اپنے اپنے ورژن پیش کرتے ہیں. ڈسکاؤنٹ بروکر جیسے ایک چارلس آئی آر اے چارلس شوباب سے آپ کو عملی طور پر کسی بھی قسم کی سرمایہ کاری خریدنے کی اجازت دیتا ہے، بشمول پہلے ذکر شدہ اسٹاک، بانڈز، اور باہمی فنڈز شامل ہیں. ایک بینک سے ایک روتھ آئی آر اے شاید آپ کو جمع کرانے یا منی مارکیٹ کی سیکیورٹیز کے سرٹیفکیٹ کو خریدنے کے لۓ صرف دے گی. ایک باہمی فنڈ کمپنی سے روتھ آئی آر اے شاید آپ کو باہمی فنڈ کمپنی کے ذریعہ پیش کردہ مجوزہ فنڈز خریدنے کے لۓ صرف یہی ہے.

آپ کو سمجھنے میں مدد کرنے کے لئے کیوں روتھ آئی آر اے بمقابلہ روٹی IRA کے پورے خیال میں غیر معمولی ہے، میں آپ کو کچھ حالات کے ذریعے چلاؤں گا. یہ دیکھ کر کہ کس طرح سرمایہ کار حقیقی دنیا میں ان ٹیکس سے فائدہ مند اکاؤنٹس کھول سکتا ہے، آپ کو یہ سمجھ کر اس بات کو سمجھنے کے قابل ہوسکتا ہے کہ وہ کس طرح کام کرتے ہیں.

کس طرح ایک روتھ آئی آر اے کام کرتا ہے کی بنیادی باتیں

ایک روتھ آئی آر اے کانگریس کی تشکیل سے متعلق ایک قسم کا ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ ہے. یہ کئی قابل ذکر طریقوں میں ایک روایتی آئی آر اے سے مختلف ہے. ہر سال، کانگریس کو آپ کو "شراکت کی حد" کے طور پر جانا جانا زیادہ سے زیادہ حد تک ایک مخصوص رقم کو الگ کرنے کی اجازت دیتا ہے. میں سب سے حالیہ روتھ آئی آر اے شراکت کی حدود کا استعمال کروں گا، جو 50 سال یا اس سے زیادہ کسی شخص کے لئے کسی شخص کے لئے 5،500 ڈالر فی شخص ہے، 49 سال یا چھوٹے اور $ 6،500 فی شخص. کسی بھی رقم سے آپ کو روتھ آر اے اے میں شراکت ملتی ہے، جو کسی سال کے لئے زیادہ سے زیادہ ہے نہیں ٹیکس کٹوتی.

اس معنی میں، یہ صرف ایک بچت اکاؤنٹ میں شامل کرنے کی طرح ہے. دوسری طرف، آمدنی کے تقریبا تمام قسم اندر اندر روتھ آئی آر اے، منافع، دلچسپی، سرمایہ کاری، اور بعض معاملات میں، کرایہ مکمل طور پر ٹیکس فری ہیں. اس شاندار معاہدے کے بدلے میں، آپ کو 59.5 سال تک تک پہنچنے تک تک آپ منافعوں کو واپس لینے کی اجازت نہیں دی جاتی ہے جب تک کہ آپ کو ایک بہت سی رقم میں سے کسی سے ملنے نہیں ملے. دوسری صورت میں، آپ کو 10٪ جرمانہ ٹیکس کے ساتھ تنقید کی جائے گی.

آتے ہیں کہ آپ کی زندگی بھر میں، آپ کو روتھ آر اے اے میں سمجھدار اور کامیابی سے پیسہ خرچ کیا گیا. آپ اکاؤنٹ میں $ 5،000،000 کے ساتھ ختم کرتے ہیں اور یہ تمام وقت کارپوریٹ بینڈ میں پارک کرتے ہیں جب وہ دس سالہ زچگیوں کے لئے 7.5٪ حاصل کر رہے ہیں. آپ کو اپنے روتھ آر اے اے کے اندر ہر سال دلچسپی میں $ 375،000 جمع کرنا ہوگا. موجودہ قوانین کے مطابق جب تک آپ 59.5 سال یا اس سے زیادہ تھے، آپ اس رقم کو - $ 375،000 کے اس رقم کو واپس لے سکتے ہیں - اور ٹیکس میں ایک ہی پیسے ادا نہ کریں. یا، اگر آپ چاہیں تو، آپ کو پورے $ 5،000،000 ٹیکس فری (اگر یہ ایرر برقرار رہے تو یہ بہتر ہے کہ روتھ آئی آر اے کے حفاظتی حدود میں پیسہ رکھنے کے لۓ بہتر ہو اور صرف سرمایہ کاری کی آمدنی حاصل کریں. .

یہی وجہ ہے کہ روتھ آئی آر اے ہے، ہاتھوں میں، چھوٹے سرمایہ کاروں کے لئے دستیاب بہترین آلے.

کانگریس چاہتا نہیں ہے کہ سب کو روتھ آر اے اے تک رسائی حاصل ہے لہذا یہ اہلیت پر گھریلو آمدنی کی حد مقرر کرتا ہے. اگر آپ واحد ہیں اور فی سال $ 133،000 سے زائد بناؤ، تو آپ ہدایات کے تحت روتھ آئی آر اے میں شراکت کے اہل نہیں ہیں. اگر آپ شادی شدہ ہیں تو، مشترکہ طور پر پھینکنا، رقم 196،000 ڈالر ہے. یہ واقعی ایک غیر معمولی رکاوٹ ہے کیونکہ اگر آپ اس زمرے میں گر جاتے ہیں، تو آپ آسانی سے ایک روایتی آئی آر اے میں شراکت کر سکتے ہیں، جس میں اہلیت آمدنی کی حدود نہیں ہے، پھر اسے روتھ آر اے اے میں تبدیل کر سکتے ہیں.

یہ تھوڑا کاغذی کام ہے، لیکن زیادہ سے زیادہ مالیاتی اداروں ایسا کرتے ہیں کہ یہ دوسری نوعیت ہے. یہ "بیکورور روتھ آئی آر اے" کے طور پر جانا جاتا ہے.

بینک یا کریڈٹ یونین میں روتھ آئی آر اے کھولنے

ایلیز اپنے مقامی کریڈٹ یونین میں چلتا ہے اور روتھ آر اے اے کو کھولتا ہے. کریڈٹ یونین میں سرمایہ کاری کے ڈویژن نہیں ہے لہذا یہ صرف اسے رقم کی سرٹیفکیٹس یا پیسے مارکیٹ اکاؤنٹ میں رقم ادا کرنے کی اجازت دیتا ہے. وہ اس روتھ آر اے اے کے ذریعہ کسی بھی اسٹاک، بانڈ، ملٹی فنڈز، یا ریل اسٹیٹ خرید نہیں سکتے کیونکہ اس سرور (کریڈٹ یونین) نے اس کی خدمات فراہم کی ہے.

کچھ زیادہ پیچیدہ بنانے کے لئے، کچھ نہیں، لیکن سب نہیں، بینک اور کریڈٹ یونینوں میں بروکرج ڈویژن بھی ہیں جو آپ کو اپنے روتھ آر اے اے کے لئے سرمایہ کاری خریدنے میں مدد دیتے ہیں جن میں اسٹاک، بانڈز، اور دوسرے کمپنیوں سے مل کر فنڈز شامل ہیں. ویلز فریگو اور بینک آف امریکہ، مثال کے طور پر، اس کیمپ میں گر جاتے ہیں.

متوازی فاؤنڈیشن کمپنی کے ساتھ براہ راست ایک روتھ آئی آر اے کھولنے

ارسٹن فیصلہ کرتا ہے کہ وہ ٹویڈی بروون گلوبل ویلیو فن، ٹکر سگنل ٹی بی جی وی ایکس کے حصص خریدیں. وہ باہمی فنڈ کمپنی کی ویب سائٹ پر جاتا ہے، ایک درخواست ڈاؤن لوڈ کرتا ہے، "روتھ آئی آر اے" والے باکس کو چیک کرتا ہے اور 5،500 ڈالر کی جانچ پڑتا ہے، جس میں زیادہ تر 2018 میں شراکت کرنے کی اجازت ہے کیونکہ وہ صرف 33 سال کی عمر میں ہے. باہمی فنڈ کمپنی ان کے لئے روتھ آئی آر اے کھولتا ہے، لیکن اکاؤنٹس صرف واحد سرمایہ کاری کر سکتا ہے جس میں فنڈ کے حصص ٹویڈی، بورون اور کمپنی، ایل ایل، باہمی فنڈ مینیجر نے منظم کیے ہیں. اگر وہ وانگوارڈ ایس اینڈ پی 500 انڈیکس فنڈ یا کوکا کولا کے حصص خریدنا چاہتے ہیں، تو وہ قسمت سے باہر ہے.

بینکوں اور کریڈٹ یونین کی طرح، کچھ نہیں، لیکن سبھی، ملٹی فنڈ کمپنیوں میں بروکرج ڈویژن بھی شامل ہیں جو آپ کو اپنے روتھ آر اے اے کے لئے سرمایہ کاری خریدنے میں مدد دیتے ہیں جن میں اسٹاک، بانڈز، اور دوسرے کمپنیوں سے باہمی فنڈز شامل ہیں.موہرا اور فخر، مثال کے طور پر، اس کیمپ میں گر.

براہ راست سٹاک خریداری کی منصوبہ بندی کے ذریعے روتھ آئی اے اے کو کھولنے

بہت سوچنے کے بعد، جود نے اپنے دماغ کو جنم دیا اور اپنی باقی زندگی کو کوکا کولا کمپنی کے حصص خریدنے اور انہیں روتھ آر اے اے کے ذریعہ ٹیکس سے آزاد رکھنے کا انتخاب کرتے ہیں. وہ کسی دوسرے اسٹاک یا باہمی فنڈ میں سرمایہ کاری نہیں کرنا چاہتا ہے، لہذا وہ براہ راست اسٹاک خریداری کی منصوبہ بندی کے لئے سائن اپ کرتا ہے، جس میں روتھ آئی آر اے کا اختیار ہے. درخواست مکمل کرنے کے بعد، اکاؤنٹ کھولنے اور ان کے چیکنگ اکاؤنٹس اور روتھ آئی آر اے کے درمیان ایک لنک قائم کرنے کے بعد، مشروبات کے وشال کے منتقلی ایجنٹ کو چیک کرنے والے اکاؤنٹ سے خود کار طریقے سے ماہانہ واپسی شروع ہوتی ہے. عموما $ 2 سے کم فی ٹرانزیکشن.

اس کو کوکا کولا کے منافع پر کوئی ٹیکس ادا نہیں کرتا کیونکہ اسٹاک روتھ آئی آر اے میں منعقد ہوتا ہے.

ایک بروکر آر ایف کے ذریعہ ایک روتھ آئی آر اے کھول رہا ہے

شاید سب سے زیادہ مقبول انتخاب روتھ آئی آر اے کو بروکرج فرم کے ساتھ کھولنا ہے جیسا کہ چارلس شواب، ای - تجارت، یا ٹی ڈی امیرائٹڈ. یہ ایک عام بروکرج اکاؤنٹ کھولنے کی طرح بالکل کام کرتا ہے. کچھ استثناء کے ساتھ، آپ کسی بھی اسٹاک چاہیں جو آپ چاہتے ہیں، کسی بانڈ آپ چاہتے ہیں، کسی بھی معاہدے کے کسی بھی فنڈ یا آپ کسی بھی تبادلے والے تجارتی فنڈز کو خرید سکتے ہیں، اکثر فی کمرشل ڈالر فی تجارت سے کم ہیں. آپ Schwab میں ایک روتھ آئی آر اے کرسکتے تھے جس میں ویناوڈ فنڈز، جنرل الیکٹرک کے حصوں، اور آپ کے ریاست میں ایک بینک کی طرف سے جاری کردہ جمع کردہ کچھ سرٹیفکیٹ.

اکاؤنٹس اکاؤنٹس پر آپ کی تمام معلومات رکھنے کی سہولت سے لطف اندوز ہونے کے علاوہ، بہت سے بروکرز آپ کے لابین رقم مفت کے لئے دوبارہ حاصل کریں گے.