کیا میرے پاس 401 کلومیٹر اور روتھ آئی آر اے ہے؟

اگر آپ ایسے شخص ہیں جو اچھی مالی ٹیکس کی توثیق نہیں کرسکتے، 401 (ک) میں سرمایہ کاری کرتے ہیں اور روتھ آئی آر اے ٹیکس کی بچت کا بہترین مجموعہ پیش کرتے ہیں: کچھ اور مستقبل میں.

401 (ک) پلس روتھ آئی آر اے

اگر آپ 401 (k) میں باقاعدگی سے تعاون کر رہے ہیں اور اس سے بھی زیادہ ریٹائرمنٹ ڈالر کو بچانے کے لئے ایک اور طریقہ تلاش کر رہے ہیں تو، ایک روتھ آئی آر اے ایک بہترین انتخاب ہے. اہلکاروں جو قابلیت اسی سال میں 401 (کی) اور ایک روتھ آر اے اے دونوں میں شراکت کر سکتا ہے، اور ایسا کرنے کا بھی اچھا وجوہات موجود ہیں. جبکہ 401 (کی) شراکت داروں کے ساتھ منحصر ڈالر کئے جاتے ہیں، روت آر اے اے کے اثاثے آپ کے بعد ٹیکس ڈالر کی بچت سے آتی ہیں. ان دونوں قسم کے اکاؤنٹس میں سرمایہ کاری سے ریٹائرمنٹ تک ٹیکس سے منسلک ہو جاتا ہے، لیکن 401 (k) سے پیسے والے رقم ٹیکس کئے جائیں گے جبکہ روتھ کی تقسیم نہیں ہوگی.

روتھ آئی آر اے کو کسی بھی وقت ٹیکس یا جرم کے بغیر بھی واپس لے جایا جا سکتا ہے. تاہم، آپ کو آمدنی کی واپسی پر ٹیکس اور ججوں کو ادا کرنا پڑے گا. ٹیکس یا جرم کے بغیر آپ کی حقیقی شراکت تک رسائی حاصل کرنے کے قابل ہونے کے لچک کو دوسرے مقاصد کے لئے ایک بچت کی گاڑی، ایک گھر خریدنے یا گریج اسکول یا بچے کی کالج کی بچت کے لئے ادائیگی کرنے کی ایک بڑی بچت گاڑی ہے. اور جب 401 (کی) اور روایتی آئی آر اے کے سرمایہ کاروں کو 70 1/2 کی عمر میں ان اکاؤنٹس سے تقسیم کرنے کی ضرورت ہوتی ہے تو، مالک کی موت کے بعد تک تک روتھ سے کم از کم تقسیم نہیں ہوتی ہے.

اہل کون ہے؟

اگر آپ ایک کمپنی کے لئے کام کرتے ہیں جو 401 (k) پیش کرتے ہیں تو آپ کے انسانی وسائل کے منتظم آپ کی اہلیت کا تعین کرنے میں مدد کرسکتے ہیں. 401 (k) کی شراکت کے لئے آئی آر ایس کی حد 2017 کے دوران ہر سال $ 18،000 ہے (اگر آپ 50 یا اس سے زیادہ ہیں تو $ 24،000).

2017 کے لئے 401 (ک) کی شراکت کی حد

روتھ آئی آر اے اہل ہونے کے لۓ، آپ کی نظر ثانی شدہ ایڈجسٹ مجموعی آمدنی 2017 میں $ 133،000 یا اس سے کم ہونا ضروری ہے کہ آپ کی آمدنی ٹیکس فائل کی حیثیت واحد، سر کے گھر، یا شادی شدہ دائرہ کار الگ الگ ہے اور آپ اپنے شوہر کے ساتھ سال کے دوران کسی بھی وقت نہیں رہتے. اگر آپ شادی شدہ دائرہ کار مشترکہ طور پر آپ کی نظر ثانی شدہ ایڈجسٹ مجموعی عواید $ 196،000 یا اس سے کم ہونا ضروری ہے.

دیگر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کنبشنز

اگر آپ کے پاس 401 (k) کام نہیں ہے تو آپ روایتی IRA اور ایک روتھ آئی آر اے کامبو میں شراکت کرسکتے ہیں جب تک آپ کے مشترکہ ادارے $ 5،500 مشترکہ سالانہ حد (50 سال یا اس سے زیادہ عمر کے لئے $ 6،500) سے زائد نہیں ہیں.

جب تک آپ کٹوتی کی شراکت کے اہل نہیں ہیں تو اس سے روایتی IRA اور 401 (k) میں اسی سال میں شراکت کرنے میں کم احساس ہوتا ہے. دو اکاؤنٹس بالکل وہی کام کرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. صرف فرق یہ ہے کہ آئی آر اے 401 (K) کے مقابلے میں بہت کم شراکت کی حد ہے. 2017 میں، آپ آر اے اے اے (یا پکڑ اپ شراکت کے ساتھ $ 6،500 تک) میں $ 18،000 کو 401 (کی) یا (اگر آپ 50 سال یا اس سے زیادہ عمر کی عمر میں) 24،500 ڈالرز تک ڈال سکتے ہیں. سرمایہ کار جو 401 (ک) ہیں وہ خود کار طریقے سے ایک وسیع آئرا اے کٹوتی کے لئے مستثنی نہیں کرتے ہیں.

اگر آپ کام میں 401 (کی) منصوبہ میں شرکت کر رہے ہیں اور واحد ہیں یا آپ کے گھر کے سربراہ کے طور پر ٹیکس ریٹرن فائل درج کریں تو آپ مکمل شدہ کٹوتی کے لئے اہل ہوسکتے ہیں اگر آپ کے نظر ثانی شدہ AGI $ 62،000 سے کم ہے. کٹوتی رقم 2017 میں $ 62،000 اور $ 72،000 کے درمیان ایڈجسٹ مجموعی آمدنی (AGI) کے ساتھ مرحلے میں ہے. ان افراد کے ساتھ 72،000 ڈالر سے زائد آمدنی ممکنہ آمدنی کے قابل ہونے والی آر اے اے کی شراکت کے لئے نہیں ہو گی. شادی شدہ مشترکہ ٹیکس کی واپسیوں کو پھیلانے اور 401 (ک) یا متعلقہ منصوبے سے متعلق احاطے کے لۓ، کٹوتیوں نے $ 99،000 میں مرحلے شروع کردیے اور $ 119،000 میں طے کی.

مالیاتی منصوبہ بندی کے نقطہ نظر سے یہ آر اے آئی پر غور کرنے سے پہلے کام پر ریٹائرمنٹ منصوبہ میں کسی بھی ملازمت کی ملازمت کے مکمل فائدہ اٹھانے کے لئے مشورہ دیا جاتا ہے.

اگر آپ کی جانب سے فری لانس یا معاہدے کے کام سے آمدنی حاصل ہوتی ہے تو، آپ کو چھوٹے کاروباری ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں مدد مل سکتی ہے، جیسے SEP IRA. SEP کی شراکت 2017 میں مجموعی سالانہ آمدنی یا 54،000 ڈالر تک مکمل طور پر کم ہوسکتی ہے، یہاں تک کہ اگر آپ اپنے 401 (k) کی شراکتوں کو زیادہ سے زیادہ حد تک بڑھا سکتے ہیں، جو آپ کے ٹیکس بل میں خیمہ ڈال سکتا ہے.

401k اور روتھ آئی آر اے میں شراکت کرنے کے لئے بہت کچھ

اگر آپ کا ملازم 401 (k) کی شراکت سے ملتا ہے تو، اس سے کم از کم موازنہ طور پر مماثلت کی شرح میں شراکت کا احساس ہوتا ہے. پہلے سے ٹیکس آمدنی کا مکمل 10 سے 15 فیصد سنگین ریٹائرمنٹ سرمایہ کاروں کے لئے انگوٹھے کا ایک اچھا اصول ہے. اس کے بعد، ایک روتھ آئی آر اے سے زیادہ سے زیادہ یا کم از کم اس طرح کے طور پر زیادہ سے زیادہ آپ کو ایک سال میں ایک میں کر سکتے ہیں مقرر. ٹیکس فوائد ادا کرے گا، خاص طور پر اگر آپ کی آمدنی ٹیکس وقت کے ساتھ بڑھنے کی توقع ہے.

اس سائٹ پر مواد صرف معلومات اور بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے. یہ پیشہ ورانہ مالی مشورے کا مقصد نہیں ہے اور آپ کی سرمایہ کاری یا ٹیکس کی منصوبہ بندی کے فیصلے کے لئے واحد بنیاد نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.

سکاٹ اسپن کی طرف سے اپ ڈیٹ