ایف ڈی آئی سی انشورنس کیسے کام کرتا ہے (اور جو احاطہ نہیں کیا جاتا ہے)

اگر آپ FDIC بیمہ شدہ بینک کو پیٹ اپ اپ جاتا ہے تو آپ کو نقصان سے محفوظ کیا جاتا ہے، فرض کریں کہ آپ کی بچت زیادہ سے زیادہ حد سے کم ہو.

جبکہ بینکوں کو آپ کے پیسے کے لئے ایک بہت محفوظ جگہ ہے، وہ آپ کے پیسہ کمانے اور منافع کمانے کے لئے سرمایہ کاری کرتے ہیں. اگر ان سرمایہ کاری میں کھو جاتا ہے، تو آپ کے پیسے کیا ہوتا ہے؟

اگر آپ کا اکاؤنٹ مکمل طور پر بیمار ہے تو آپ خوبصورت شکل میں ہیں. فیڈریشن ڈیپارٹمنٹ انشورنس کارپوریشن آپ کو فنڈز کو تبدیل کرنے یا پیسہ بھیجنے سے آپ کو پوری کرے گی. تاہم، FDIC کوریج پر حدود موجود ہیں. کچھ قسم کی اکاؤنٹس بیمار نہیں ہیں، اور آپ فی فی 250 ڈالر فی ڈسپوزر فی بینک تک پہنچے ہیں. آپ ایک بینک میں اضافی کوریج حاصل کرسکتے ہیں اس پر منحصر ہے کہ آپ کے اکاؤنٹس کیسے عنوان ہیں.

FDIC

ایف ڈی آئی ڈی بینکنگ اور صارفین کی حفاظت کے الزام میں ایک سرکاری ایجنسی ہے. ایف ڈی آئی آئی انشورنس کو امریکی حکومت کی مکمل اعتماد اور کریڈٹ کی حمایت کی جاتی ہے. بینکوں کو پریمیم ادا کرنے اور 2018 کی ادائیگی کے ذریعے انشورنس فنڈ کو جمع کرانے کے بعد، کسی نے کسی بھی بینک کی ناکامی میں کوئی FDIC بیمار پیسے نہیں کھو دیا.

اگر آپ کا بینک ناکام ہوجاتا ہے تو، FDIC ملوث ہو جائے گا، اکثر مضبوط بینک کی طرف سے لے جانے میں مدد ملتی ہے. زیادہ تر معاملات میں، بینک کی ناکامی گاہکوں کے لئے مختصر اور غیر ضروری ہیں. آپ کے چیک اچھال نہیں بنتے ہیں، آپ ATM پر جا سکتے ہیں اور بغیر کسی رکاوٹ کے بغیر اپنے ڈیبٹ کارڈ استعمال کرسکتے ہیں، اور آپ کے بل الیکٹرانک طور پر ادائیگی جاری رہتی ہیں. شاید آپ کو چند دن یا ہفتوں کو پیسے نکالنے کے لئے انتظار کرنا پڑا، لیکن یہ سب کچھ انتظار کرنا پڑا نایاب ہے.

ایف ڈی آئی آئی انشورنس کی وجہ سے، آپ کو بینک پر چلانے کی ضرورت نہیں ہے یا بینک کے تحت جانے سے پہلے اپنے بیماریوں کو کھینچنے کی کوشش کرنے کی ضرورت نہیں ہے. تاہم، آپ کو دوسری جگہ دستیاب مائع فنڈز کرنا پڑے گا اگر صافی ایک یا دو سے زیادہ عرصہ تک لیتا ہے. اس کے علاوہ، اگر آپ بینک میں غیر منقطع فنڈز ہیں کیونکہ آپ کے پاس زیادہ سے زیادہ رقم ہے، آپ کو خطرہ مل رہا ہے.

اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ آپ احاطہ کر رہے ہیں، معلوم کریں کہ اگر آپ کا بینک FDIC بیمہ ہے تو. زیادہ تر ہیں، لیکن یہ چیکنگ کے قابل ہے.

کریڈٹ یونین ایف ڈی آئی سی انشورنس کی طرف سے احاطہ نہیں ہیں. اس کے بجائے، وہ نیشنل کریڈٹ یونین شیئر انشورنس فنڈ، NCUSIF کے تحت بہت ہی حکومت کی حمایت کی حفاظت کرتے ہیں.

احاطہ کیا ہے (اور احاطہ نہیں کیا)؟

FDIC انشورنس احاطہ کرتا ہے بینکوں پر جمع کرنے پر لاگو ہوتا ہے، بشمول:

• اکاؤنٹس کی جانچ پڑتال
• بچت اکاؤنٹس
• جمع کی سند (سی ڈی)
• منی مارکیٹ اکاؤنٹس

ایف ڈی آئی سی انشورنس کا احاطہ نہیں کرتا:

• سیفٹی ڈپازٹ باکس کے مواد
• سرمایہ کاری جیسے باہمی فنڈز، اسٹاک، بانڈز، اور دیگر
• انشورنس کی مصنوعات بشمول (لیکن محدود نہیں) annuities

احاطہ کردہ چیزوں کو جمع نہیں کیا جاسکتا ہے اگرچہ آپ نے ان کو بینک کے ملازم سے خریدا یا اگر آپ جسمانی طور پر بینک میں تھے.

FDIC انشورنس چوری کا احاطہ نہیں کرتا ہے، چاہے آپ کے اکاؤنٹ میں دھوکہ دہی کی وجہ سے، شناخت چوری، یا بینک کی غداری. تاہم، زیادہ سے زیادہ بینکوں کو دھوکہ دہی کے خلاف بیماری کا سامنا ہے. وفاقی قانون آپ کو اپنے اکاؤنٹس میں سب سے زیادہ دھوکہ دہی اور غلطیوں سے بچاتا ہے، لیکن آپ کو مکمل تحفظ حاصل کرنے کے لئے تیزی سے عمل کرنا ہوگا.

کوریج کی حد

ایف ڈی آئی سی انشورنس لامحدود نہیں ہے. اگر آپ کے پاس بینک میں بہت زیادہ پیسے ہیں تو آپ اپنے آپ کو بے نقاب چھوڑ سکتے ہیں. $ 250،000 کی حد ہر بینک کے لئے علیحدہ ہے جس میں آپ اکاؤنٹس ہیں، لہذا آپ ایک بینک کے اندر اندر کسی بھی بینکوں کا استعمال کرتے ہوئے یا آپ کے اکاؤنٹس کو مناسب طریقے سے کسی بینک کے ذریعے استعمال کرسکتے ہیں.

ایک بینک میں $ 250،000 سے زیادہ کوریج حاصل کرنے کے لئے، مختلف مالکان یا رجسٹریشن کے درمیان پیسہ نکالنے کے لئے. مثال کے طور پر، آپ کے انفرادی ٹیکس قابل اکاؤنٹ میں رقم آپ کے انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ (آئی آر اے) میں رقم سے علیحدہ ہے. یہ معلوم کرنے کے لئے کہ اگر آپ کے اثاثوں کو زیادہ سے زیادہ کوریج کی حدود کے تحت آرام دہ اور پرسکون ہے، تو الیکٹرانک ڈسپوزمنٹ انشورنس کا تخمینہ لگانا (EDIE) کا آلہ استعمال کریں.

مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس انفرادی اکاؤنٹ میں 250،000 ڈالر ہیں اور 250،000 ڈالر آپ کے انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس (اے آر اے) میں اسی بینک میں ہیں؟ جبکہ یہ ظاہر ہوتا ہے کہ آپ $ 250،000 کی حد سے زیادہ ہیں، آپ مکمل طور پر احاطہ کر رہے ہیں کیونکہ آپ کے اکاؤنٹس کیسے عنوان ہیں. حدود کو بڑھانے کے بارے میں محتاط رہیں، اگرچہ. اگر آپ کسی بھی دلچسپی کی ادائیگی حاصل کرتے ہیں جو آپ کو حد سے زیادہ زور دیتے ہیں، تو آپ کی سود آمدنی خطرے میں ہوگی.

ٹرسٹ اکاؤنٹس بھی ایک بینک کے اندر آپ کی کل حد میں اضافہ کر سکتے ہیں، خاص طور پر اگر اعتماد بہت سے فائدہ مند ہے.

زیادہ سے زیادہ کوریج

اپنی کوریج کو بڑھانے کے لئے، مختلف بینکوں اور مختلف رجسٹریشن کے درمیان آپ کے پیسہ پھیلانے کے لئے حکمت عملی کا استعمال کریں. اگر آپ کے پاس کافی پیسہ ہے کہ آپ خطرے میں ہیں، تو یہ اپنے آپ کو بچانے کے لئے وقت خرچ کرنے کے قابل ہے یا کسی کو آپ کے لئے کیا کرنا ہے.

تین حکمت عملی میں شامل ہیں:

1. جمع اکاؤنٹس رجسٹری سروس کی سی ڈی آر ایس (CDARS) بینکوں کا ایک نیٹ ورک ہے جو آپ کو اپنے پیسے کے ارد گرد پھیلانے کی اجازت دیتا ہے. آپ ایک اکاؤنٹ کے ساتھ ایک اکاؤنٹ کھولیں گے (ممکنہ طور پر ایک ہی بینک جو آپ پہلے سے ہی استعمال کرتے ہیں) اور، اگر بینک CDARS میں حصہ لے تو آپ کے اضافی فنڈز دوسرے FDIC بیمار بینکوں پر جاتے ہیں. آپ ہر بینک میں کوریج کی حد سے نیچے رہیں گے، اور آپ اپنے اثاثوں کو ایک بیان پر دیکھیں گے. اپنے بینک سے پوچھیں اگر CDARS ایک اختیار ہے.
2. بروکر شدہ سی ڈی مالیاتی مشیروں جیسے مالی مشیروں کی طرف سے پیش کی جاتی ہیں. آپ کے بروکرج اکاؤنٹ میں ایک سے زیادہ بینکوں سے FDIC بیمہ شدہ سی ڈیز خریدنے کی طرف سے، آپ کو کوریج کی حد سے نیچے رہ سکتے ہیں.
3. عنوانات اکاؤنٹس. اگر آپ کسی بھی بینک میں کوریج کی حدود سے اوپر جائیں گے تو، عنوان یا اپنے اکاؤنٹس کے رجسٹریشن کو تبدیل کرنے پر غور کریں. اس کا مطلب یہ ہے کہ مالکیت کی تبدیلی ہو، جس میں اہم ٹیکس کے نتائج ہوسکتے ہیں اور اگر کسی دوسرے اکاؤنٹ ہولڈر کے ساتھ یا کسی چیز کے ساتھ کچھ ہوتا ہے تو آپ کو اپنی اثاثوں کو کھونے کے خطرے میں ڈال دیا.آپ کو تبدیل کرنے سے پہلے ایک وکیل، ایک اکاؤنٹنٹ، اور کسی متاثرہ خاندان کے ارکان سے بات کریں.

ضم اور FDIC کوریج

بینک ضم کرنے کے بارے میں خبروں پر توجہ دینا اور ناکام ہونے والے بینکوں کی بچت. اگر آپ بینک اے اور بینک بی میں اکاؤنٹس رکھتے ہیں تو کیا ہوتا ہے، اور دونوں بینکوں کو ضم کیا ہے؟ اگر ایف ڈی سی کی طرف سے سنبھالنے والے بینک کی ناکامی ہوتی ہے تو، انشورنس کی کوریج اکثر آپ کے ذخائر کا علاج کرے گی جیسے کہ وہ مختصر مدت کے لئے الگ اداروں میں تھے. اس مدت کے بعد، آپ کو کہیں بھی اثاثہ منتقل کرنا چاہتے ہیں کہ کہیں بھی کوریج کی حدود میں رہیں.