30 سالہ رہنما موازنہ سے 15 سال بہتر ہے؟

ایک گھر خریدنے کے لۓ آپ کے تمام انتخابوں میں الجھن فکسڈ کی شرح گودام آسان ترین اور سب سے زیادہ مقبول گھر قرض ہیں، اور وہ حیرت سے بچا سکتے ہیں جو سایڈست کی شرح گرگ کے ساتھ ہوسکتی ہے. لیکن آپ کو اب بھی ایک 15 سالہ رہن اور ایک 30 سالہ رہن، حق دہندہ کے ساتھ کام، اور آپ کی لاگت کا انتظام کرنے کے درمیان منتخب کرنے کی ضرورت ہے.

15 سال بمقابلہ 30 سالہ گرجز

ایک 15 سالہ رہنما آپ کے کل قرضے کی قیمتوں کو کم سے کم کرتا ہے اور آپ کو فوری طور پر قرض کو ختم کرنے کی اجازت دیتا ہے. لیکن 30 سالہ قرض میں ماہانہ ادائیگییں کم ہیں، آپ کو دوسرے مقاصد کے لۓ بچانے اور غیر متوقع اخراجات ادا کرنے کی اجازت دی گئی ہے.

فیصلہ نہیں کر سکتا

ہم ذیل میں تفصیل اور پیشہ کو پیش کریں گے. لیکن اگر 15 سالہ ادائیگی بہت خوفناک ہے، تو آپ 30 سالہ قرض حاصل کرسکتے ہیں اور ہر ماہ اضافی رقم ادا کرسکتے ہیں. صرف آپ کی ادائیگیوں کا حساب لگائیں جیسے آپ کے پاس 15 سالہ رہن ہے، اور اس ہنگامی تک تک اس اعلی ادائیگی کو آپ کو ایسا کرنے سے روکتا ہے. یہ حکمت عملی آپ کو جلد ہی قرض سے نکالتا ہے، اور آپ 30 سالہ رہن پر آپ کے مقابلے میں کم دلچسپی ادا کرے گی. تاہم، اگر آپ دلچسپی پر مطلق کم از کم خرچ کرنا چاہتے ہیں تو، 15 سالہ رہنما کا وعدہ کیا جاسکتا ہے کہ آپ سب سے کم شرح ممکن ہو.

ماہانہ ادائیگی

پہلی نظر میں، 15 سالہ اور 30 ​​سالہ قرض کے درمیان سب سے زیادہ نمایاں فرق ضروری ماہانہ ادائیگی ہے. 30 سالہ قرض کم ادائیگی کی سہولت دیتا ہے- اگرچہ وہ ضروری طور پر انہیں بہتر نہیں بناتا. دیگر، کم قابل ذکر، اختلافات بھی اہم ہیں.

سستی ادائیگی

آپ کی آمدنی اور آپ کے نیچے ادائیگی کے سائز پر منحصر ہے، ایک 15 سالہ رہنما سستی نہیں ہوسکتا ہے.

1. اگر آپ اپنی ماہانہ نقد کے بہاؤ کے بارے میں فکر مند ہیں تو، یہ 15 سال کی بجائے 30 سالوں سے آپ کی ادائیگیوں کو بڑھانے کی اپیل کی جا سکتی ہے.
2. قرض دہندہ آپ کے قرض کی ادائیگی کے لۓ، آپ کے قرض کی درخواست کی بنیاد پر، کی بنیاد پر منظور کرتے ہیں. ایسا کرنے کے لئے، وہ آپ کی ماہانہ آمدنی آپ کی ماہانہ قرض کی ادائیگیوں کا موازنہ کرتی ہے. یہاں تک کہ اگر آپ 15 سالہ ادائیگی کے ساتھ آرام دہ محسوس کرتے ہیں تو، آپ کے قرض سے آمدنی کا تناسب ان قرضوں کے لئے آپ کو مسترد کر سکتا ہے.

دوسرے مقاصد

اگر آپ دوسرے مقاصد کے لئے بچت کر رہے ہیں تو، ریٹائرمنٹ کی طرح، 30 سالہ رہنما ان مقاصد کو فنڈ کرنے میں آسان بناتا ہے. ہر مہینے میں بھاری رہنما ادائیگی کرنے کی بجائے، آپ کو ان کے طویل مدتی اہداف کی طرف لے جانے کے لۓ آپ کے بجٹ میں زیادہ مفت پیسہ ملے گی. ظاہر ہے، اگر آپ 30 سالہ قرض کے ساتھ جاتے ہیں اور آپ کو صرف ہر ماہ "چاہتا ہے" پر پیسے خرچ کرتے ہیں تو آپ 15 سالہ قرض کے ساتھ بہتر ہو سکتے ہیں.

لچکدار

ایک 30 سالہ قرض آپ کو اپنے اختیارات کو زندگی کے حیرت کھولنے اور جذب رکھنے میں مدد ملتی ہے. اگر آپ نوکری میں تبدیلی کرتے ہیں (یا ملازمت سے محروم ہوجائیں تو)، آپ اس کی کم ماہانہ ادائیگی کی تعریف کریں گے.

ادائیگی کی حساب

اپنے ماہانہ رہن کی ادائیگی کے بعد میکانکس کو دیکھنے کے لئے، مختلف ادائیگی کے اختیارات کی کوشش کرنے کے لئے ادائیگی کے حسابات کی بنیادی معلومات سیکھیں اور مفت آن لائن کیلکولیٹر استعمال کریں.

تم کس طرح تیز رفتار کی واپسی کرتے ہو

ایک 15 سالہ رہن آپ کو فوری طور پر اپنے قرض کے توازن کو ادا کرنے میں مدد ملتی ہے. ہر ماہانہ ادائیگی کے ساتھ، آپ کو 30 سالہ قرض کے ساتھ آپ کے قرض میں بڑے دانت بنائے گا. کسی بھی وقت، آپ کم پیسہ کماتے ہیں، جس میں کئی فوائد پیش کیے جاتے ہیں:

1. آپ کو مزید تیزی سے اکٹھا بنانا ہے، جسے آپ اپنے اگلے گھر کی خرید یا دیگر ضروریات کے لئے استعمال کرسکتے ہیں.
2. کم سے کم قیمت پر تناسب کے ساتھ ریفرنانسنس کرنا آسان ہے.
3. اگر آپ اپنے گھر کو فروخت کرنے کی ضرورت ہے تو، آپ کو پانی کے اندر اندر ہونے کی کم امکان ہے.

پلس، اگر آپ اپنے گھر میں رہیں تو، آپ کو 15 سال کے بعد رہن کی ادائیگیوں کو روکنے کے بجائے 30 سال تک ان کی بجائے بند کردیۓ.

دلچسپی کا اخراجات

ایک 15 سالہ رہن کے ساتھ، آپ 30 سالہ رہن پر آپ سے کم دلچسپی ادا کرتے ہیں. آپ کے حق میں دو عوامل کام کرتے ہیں:

1. شرح سود15 سالہ قرضوں میں عام طور پر 30 سالہ قرض، دیگر تمام چیزوں کے برابر ہونے سے کم سود کی شرح ہے. لہذا آپ اپنے پہلے سال میں شروع ہونے والے کم دلچسپی کا اظہار کریں گے.
2. لائف ٹائم دلچسپی کا خرچاب آپ قرض ادا کرتے ہیں، آپ کو زیادہ دلچسپی ہے. پلس، 30 سالہ قرض پر چھوٹے ماہانہ ادائیگی کے ساتھ، آپ کے قرض کی توازن (اور جس کی رقم آپ پر سود کی جاتی ہے) زیادہ دیر تک زیادہ رہتی ہے. اس عمل کو دیکھنے کے لئے کہ کس طرح اس عمل کو کام کرتا ہے، امورائزیشن ٹیبل کو دیکھو جس میں ماہانہ ادائیگی، ماہانہ سود چارج، اور آپ کے چلتے ہوئے قرض کی توازن ظاہر ہوتی ہے.

مثال: 15 سال بمقابلہ 30 سال کی موازنہ

دیکھنے کے لئے کس طرح کے سب سے اوپر عوامل ایک دوسرے کے ساتھ کام کرتے ہیں، چلو ایک مثال کے ذریعے چلتے ہیں.

فرض کریں کہ آپ ایک گھر خریدنے کے لئے $ 200،000 قرض لیں، اور آپ 15 سالہ اور 30 ​​سالہ رہن کے درمیان انتخاب کرسکتے ہیں.

• 4.10 فی صد کی شرح کے ساتھ ایک 30 سالہ فکسڈ ریٹ قرض لے.
• 3.43 فیصد کی شرح کے ساتھ ایک 15 سالہ فکسڈ شرح قرض کا فرض.

ماہانہ ادائیگی30 سالہ قرض کم ماہانہ ادائیگی ہے.

• 30 سالہ ادائیگی: $ 966
• 15 سالہ ادائیگی: $ 1،432

قرض کی کمیآپ 15 سالہ قرض کے ساتھ تیزی سے توازن ڈالیں گے.

• سات سال کے بعد 30 سالہ قرض پر باقی قرض کی توازن: $ 172،513
• سات سال کے بعد 15 سالہ قرض پر باقی قرض کی توازن: $ 119،674

دلچسپی کا اخراجاتآپ 15 سالہ قرض کے ساتھ کم دلچسپی ادا کریں گے.

• 30 سالہ قرض کے ساتھ، آپ اپنے قرض کی زندگی میں دلچسپی کے اخراجات میں $ 147،903 ادا کریں گے. اس کے علاوہ، آپ کو $ 200،000 کے قرض کے توازن کو ادا کرنا پڑے گا.
• 15 سالہ قرض کے ساتھ، آپ کو کل دلچسپی کے اخراجات میں صرف 56،122 ڈالر ادا کریں گے.