آپ کا انشورنس ایجنٹ کے قانونی مکلفات

انشورنس ایجنٹوں اور بروکرز قانونی طور پر انشورنس خریداروں کے مفاد میں کام کرنے کے لئے پابند ہیں. انہیں لازمی طور پر ریگولیٹری ضروریات کو پورا کرنا ہوگا، اخلاقی طور پر عمل کریں، پالیسی سازوں کو بعض افادیت بنانا. یہاں یہ ہے کہ آپ ان چیزوں کو معقول طور پر توقع کر سکتے ہیں جب آپ انشورنس بیچنے والے کی خدمات کو لاگو کرتے ہیں.

ریاستی قوانین کے مطابق

انشورنس کمپنیوں کی طرح، انشورنس ایجنٹوں اور بروکروں کو ریاستوں کی طرف سے منظم کیا جاتا ہے. وہ قوانین کے تابع ہیں جو ریاستی قوانین کی طرف سے نافذ ہیں اور ریاستی انشورنس محکموں کے ذریعہ نافذ ہیں. انشورنس ریگولیٹری محکموں کو اکثر انشورنس کے ایجنٹوں اور بروکرز کا حوالہ دیتے ہیں پروڈیوسر.

نام اس حقیقت سے حاصل ہوتا ہے کہ ایجنٹوں اور بروکرز کمیشنوں کی آمدنی سے پیدا ہوتے ہیں جو وہ پالیسیاں فروخت کرتے ہیں. انشورنس ایجنسی یا بروکرج میں، لفظ پروڈیوسر اکثر اس کا مطلب یہ ہے کہ گاہکوں کی خدمت کرنے کے بجائے زیادہ سے زیادہ سیلز کام انجام دیتا ہے. اس مضمون کے مقاصد کے لئے، پروڈیوسر صرف ایک ایجنٹ یا بروکر کا مطلب ہے.

پروڈیوسر لائسنسنگ

تمام ریاستوں انشورنس ایجنٹوں اور بروکروں کو انشورنس کو فروخت کرنے کے لئے ایک لائسنس حاصل کرنے کے لئے کی ضرورت ہے. ایک ریاست بہت سے قسم کے لائسنس پیش کر سکتا ہے. مثالیں ایک پراپرٹی اور آرام دہ اور پرسکون لائسنس، اور زندگی، حادثہ اور صحت کے لائسنس ہیں. لائسنس کی قسم ایک پروڈیوسر کی ضرورت ہے انشورنس کی قسم پر وہ اور وہ فروخت کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں.

جو ایک پروڈیوسر ہے جو زندگی کی انشورنس کو فروخت کرنا چاہتا ہے وہ صرف زندگی لائسنس حاصل کرسکتا ہے. اگر پروڈیوسر زندگی زندگی کا احاطہ کرتا ہے اور حادثہ اور صحت کی بیمہ دونوں کو فروخت کرنا چاہتا ہے تو، اس کی زندگی، حادثہ اور صحت کے لائسنس کی ضرورت ہو گی. پیش کردہ لائسنس کی قسم ریاست سے ریاست سے مختلف ہوتی ہے. ریاستوں کو ایک ہی قسم کے لائسنس کے لئے مختلف اصطلاحات استعمال کرسکتے ہیں.

زیادہ تر ریاستوں کو پروسیسروں کو ایک لائسنس حاصل کرنے سے قبل ایک مخصوص نمبر پر prelicensing تعلیم مکمل کرنے کی ضرورت ہے. عام طور پر، پروڈیوسر ریاستی منظور شدہ prelicensing کورس مکمل کرتا ہے اور پھر ایک لائسنسنگ امتحان لیتا ہے. اگر درخواست دہندہ امتحان پاس لیتا ہے، تو وہ لائسنس سے نوازا جاتا ہے. کچھ پروڈیوسر کئی لائسنس حاصل کرتے ہیں. ایک پروڈیوسر جو زندگی اور جائیداد / مصیبت بیمہ دونوں کو فروخت کرنے کے لئے چاہتا ہے، ان کی زندگی کا انشورنس لائسنس اور جائیداد / مصیبت بیماری لائسنس کی ضرورت ہوگی.

انشورنس لائسنس عام طور پر دو سال تک درست ہے. عموما، انشورنس کا ایک لائسنس صرف اس صورت میں تجدید کیا جا سکتا ہے جب پروڈیوسر ریاستی انشورنس ڈیپارٹمنٹ کے ذریعہ متعین تعلیم کی ضروریات کو پورا کرے. ایک ایجنٹ کو پورا کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے، دو سالہ مدت کے دوران 40 گھنٹوں کی مسلسل تعلیم لائسنس اثر میں ہے. ان کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے پروڈیوسر بہت سے اختیارات ہوسکتا ہے. مثال کے طور پر، وہ کلاسیں لے سکتے ہیں، سیمینار میں شرکت کرتے ہیں یا آن لائن کورس مکمل کرسکتے ہیں.

ایک ایجنٹ یا بروکر کی خدمات کو شامل کرنے سے پہلے، اس بات کا یقین ہو کہ وہ لائسنس یافتہ پروڈیوسر ہے. آپ ریاستی انشورنس ڈیپارٹمنٹ سے رابطہ کر کے پروڈیوسر کی حیثیت کی تصدیق کر سکتے ہیں. بہت سے انشورینس کے شعبے آن لائن ذریعہ فراہم کرتے ہیں کہ صارفین کو اس بات کا یقین کرنے کے لئے استعمال کر سکتے ہیں کہ ان کے پروڈیوسر کا لائسنس فعال ہے.

فرائض اور ذمہ داریاں

ایک پروڈیوسر آپ کے پاس (کسٹمر) مناسب مناسب انشورینس کی کوریج حاصل کرنے کے لئے پیشہ ورانہ ذمہ داری رکھتا ہے. وہ اس کی وضاحت کرے گی کہ کونسی کور دستیاب ہیں اور سفارشات پیش کرتے ہیں. آپ کو یہ فیصلہ کرنا ہوگا کہ کونسی احاطہ آپ چاہتے ہیں اور پروڈیوسر کو اپنی خواہشات سے رابطہ کریں. آپ کا ایجنٹ یا بروکر فرض ہے کہ انشورنس کا احاطہ آپ کو منتخب کیا جائے. اگر احاطہ کرتا ہے تو آپ اصل میں ان لوگوں سے مختلف ہوتے ہیں جن سے آپ نے درخواست کی ہے، پروڈیوسر کو اختلافات کی وضاحت کرنا ضروری ہے.

آپ کا پروڈیوسر غریب ہوسکتا ہے اگر وہ آپ کو مطلع نہیں کرسکتا ہے کہ آپ کو موصول ہونے والی کوریج آپ کی درخواست نہیں ہے. مثال کے طور پر، آپ اپنے انشورنس کے ایجنٹ، جیک جونز کے ذریعہ تجارتی پراپرٹی پالیسی خریدتے ہیں. آپ جیک کو بتائیں کہ آپ اپنی پالیسی میں آرڈیننس کی کوریج کی تعمیر کرنا چاہتے ہیں. آپ زور دیتے ہیں کہ یہ کوریج آپ کے کاروبار کے لئے اہم ہے اور اس میں شامل ہونا لازمی ہے.

جب جیک آپ کی پالیسی کو بچاتا ہے تو، وہ آپ کو اس بات کا یقین کرتا ہے کہ آپ نے درخواست کی تمام کوریج شامل ہیں. چھ مہینے کے بعد، آپ کی ملکیت ایک آگ میں آگ لگ گئی ہے. آپ اپنے انشورٹری کے ساتھ جائیداد کے دعوی کو درج کرتے ہیں. بدقسمتی سے، آپ کا دعوے کے لئے وصول کردہ رقم آپ کی توقع سے کافی کم ہے.

آپ کو پتہ چلا کہ جیک کے وعدے کے باوجود، آپ کی پالیسی ہے نہیں آرڈیننس کوریج کی تعمیر میں شامل اگر آپ جیک غفلت کے لئے مقدمہ کرتے ہیں، تو وہ آپ کے ذمہ دار ہوسکتا ہے کہ آپ جس رقم کو آرڈیننس کی کوریج کی تعمیر کے تحت جمع کر لیتے ہیں اس میں کوریج شامل ہوسکتی ہے.

آپ کا پروڈیوسر متوقع نہیں ہے سب خطرات جو آپ کے کاروبار سے پیدا ہوسکتی ہیں اور آپ کو مشورہ دیتے ہیں کہ انہیں کیسے چھپائے جائیں. زیادہ تر ایجنٹوں اور بروکرز پیشہ ور خطرے کے مینیجرز نہیں ہیں. وہ کوریج کی سفارشات بنانے کے لئے اپنے کاروبار کے بارے میں معلومات فراہم کرتے ہیں.

پروڈیوسر کا فرض ہے کہ آپ اپنے انشورنس کو مالیاتی طور پر صوتی ادارے کے ساتھ رکھنے کے لئے مناسب دیکھ بھال کا استعمال کریں. کچھ ریاستوں میں، پروڈیوسر نے آپ کو انتباہ کرنے کی ذمہ داری دی ہے کہ وہ سیکھ سکیں کہ آپ کا انشورنس مالی طور پر خراب ہو گیا ہے. اسی طرح، پروڈیوسر آپ کو مطلع کرنے کی ذمہ داری ہے اگر آپ کو یہ معلوم ہو جائے کہ آپ کی پالیسی منسوخ کرنے کے بارے میں ہے.

بروکر اور ایجنٹ فراڈ

انشورنس ایجنٹوں اور بروکرز کی اکثریت ایماندار، محنت کش پیشہ ور افراد ہیں. تاہم، بدعنوان ایجنٹ موجود ہیں. اگر آپ سوچتے ہیں کہ آپ کا پروڈیوسر بے شک کام کررہا ہے، تو آپ کو اسے اپنے ریاستی انشورنس ڈیپارٹمنٹ کی رپورٹ کرنا چاہئے. یہاں کچھ اشارے ہیں کہ ایک پروڈیوسر نے انشورنس دھوکہ دلایا ہو سکتا ہے:

• پروڈیوسر نے ایک پریمیم جمع کیا ہے لیکن کوئی پالیسی شائع نہیں ہوئی ہے. پروڈیوسر اس بات کا دعوی کر سکتا ہے کہ وہ آپ کی پالیسی کو "حفاظت" کے لۓ برقرار رکھتی ہے.
• آپ کی پالیسی کو درمیانی مدت منسوخ کردی گئی ہے لیکن آپ کو واپسی پریمیم نہیں مل سکا ہے، اگرچہ انشورنس کی تصدیق کی گئی ہے اس نے ایک چیک جاری کیا ہے.
• پروڈیوسر آپ کو انشورنس کی درخواست میں جعلی یا غلط معلومات جمع کرنے کی حوصلہ افزائی کرتی ہے.
• پروڈیوسر آپ کو بظاہر غیر منظم ادارے سے ایک پالیسی فروخت کرتی ہے. انشورنس کی آپ کی انٹرنیٹ کی تلاش میں کوئی معلومات نہیں ہوتی.
• ایجنٹ آپ کی پالیسی کا احاطہ کرتا ہے کہ آپ کی درخواست نہیں کی گئی اور ضرورت نہیں ہے. اس عمل کا واحد مقصد آپ کے پریمیم کو چلانے اور ایجنٹ کے لئے زیادہ کمیشن پیدا کرنا ہے.
• پروڈیوسر نے آپ کو "سرمایہ کاری" میں رقم ڈالنے کے لئے دھکا دیا ہے کہ وہ اس سے گزرنے کے لئے بہت اچھا ہے.