دائیں انشورٹری کا انتخاب

امریکی جائیداد / زخمی ہونے والے بیماریوں کے سکوروں کو چھوٹے کاروباروں کے لئے تیار پالیسیوں کی پیشکش کی جاتی ہے. بہت سے انشورنس کے ساتھ منتخب کرنے کے لۓ، آپ کو ایک کو منتخب کرنے کے بارے میں کس طرح جانا چاہئے؟ ایک انشورنس دوسرے کا موازنہ کرنے پر غور کرنے کے لئے آٹھ عوامل یہاں ہیں.

مالی استحکام

انشورنس ریاستی انشورنس محکموں کے ذریعہ باقاعدہ ہیں. ہر ریاست کے ریگولیٹری ادارے وہاں کاروبار کرنے کے لئے لائسنس یافتگان کی مالی صحت کی نگرانی کرتا ہے. ریگولیوٹروں کو اس بات کا یقین کرنے کی کوشش کی جاتی ہے کہ شرح کمپنیوں کو چارج کرنا پڑے گا اور نہ ہی زیادہ حد تک اتنا ہی کم ہوتا ہے کہ وہ انشورنس کی تعصب کو متحرک کریں. جب انشورنس مالی طور پر غیر مستحکم ہو جاتے ہیں تو، ریگولیٹر ان کو بحال کرنے کی کوشش کرسکتے ہیں. تاہم ریگولیٹرز بہترین کوششوں کے باوجود، کچھ انشورنس ناکام ہوگئے ہیں. اس طرح، انشورنس خریداروں کو ایک پالیسی خریدنے سے پہلے ممکنہ انشورنس کی مالی طاقت کا اندازہ کرنے کی ضرورت ہے.

ایک ادارے کے مالیاتی صحت کا اندازہ نسبتا آسان ہے کیونکہ درجہ بندی کے ایجنسیوں نے آپ کے لئے تعداد میں کمی کی ہے. ان اداروں میں اے ایم. بہترین، معیاری اور غریب کی، موڈی کا، فچ، اور ویس ریٹنگ. ہر کمپنی مختلف معیاروں کا استعمال کرتے ہوئے انشورنس کی درجہ بندی کو تیار کرتی ہے. اس کے نتیجے میں، ایک انشورنس کو ایک ایجنسی کی طرف سے انتہائی درجہ بندی کی جاسکتی ہے لیکن کسی دوسرے کی طرف سے بہت زیادہ نہیں. اس وجہ سے، ایک انشورنس کا اندازہ کرتے وقت ایک سے زیادہ اداروں سے درجہ بندی پر غور کرنے کا ایک اچھا خیال ہے.

اسٹیٹ لائسنس

انشورنس کو تمام ریاستوں میں لائسنس یافتہ ہونا چاہیے جس میں وہ پالیسیاں فروخت کرتے ہیں. صرف استثنا غیر منسلک انشورنس (اضافی اور اضافی لائنوں کا نامہ نگار بھی کہا جاتا ہے)، جو اعلی خطرہ یا غیر معمولی خطرات کو متاثر کرنے میں مہارت رکھتا ہے. بہت سارے ریاست انشورنس محکموں کو اپنی ویب سائٹ پر انشورنس لائسنس معلومات فراہم کی جاتی ہے. انشورنس کمشنر (نیشنل ایسوسی ایشن) کے قیام کی ویب سائٹ پر اس طرح کی معلومات بھی دستیاب ہے.

اسٹیٹ ریگولیٹرز ان کو فروخت کرنے والے ہر قسم کے کوریج کے لئے علیحدہ لائسنس حاصل کرنے کے لئے انشورنس کی ضرورت ہوتی ہے. اگر ریاستی ایکس میں ایلیٹ انشورنس کمپنی دونوں زندگی اور گھریلو مالکان انشورنس فروخت کرتی ہیں تو، ایلیٹ کو دو لائسنس کی ضرورت ہوتی ہے: ایک زندگی کی انشورنس اور ملکیت اور مصیبت کی بیماری کے لۓ. جب ایک انشورنس کا ایک سے زیادہ لائسنس ہے تو، ہر لائسنس کو علیحدہ ماتحت کمپنی کی طرف سے کیا جا سکتا ہے. مثال کے طور پر، ایلیٹ کی زندگی کی انشورنس لائسنس ایلیٹ لائف انشورنس کمپنی کی طرف سے منعقد کی جا سکتی ہے جبکہ ایلیٹ پراپرٹی اور قابلیت کمپنی کی طرف سے اس کی جائیداد اور مصیبت کا لائسنس کیا جا سکتا ہے.

تقسیم کا طریقہ

انشورنس اپنی مصنوعات کو تقسیم کرنے کے لئے مختلف طریقوں کا استعمال کرتے ہیں. کچھ آزاد ایجنٹوں کے ذریعے پالیسیوں کو فروخت کرتے ہیں جبکہ دوسروں کو قیدی ایجنٹوں کا استعمال کرتے ہیں. کچھ انشورنس اپنی مصنوعات کو براہ راست خریداروں کو ایجنٹوں کے استعمال کے بغیر فروخت کرتی ہیں. دوسروں کے طریقوں کا مجموعہ استعمال کرتے ہیں، کچھ مصنوعات کو ایجنٹوں کے ذریعہ براہ راست اور کچھ فروخت کرتے ہیں. انشورنس کمپنیوں کا اندازہ کرتے وقت، اپنی خرید کی ترجیحات پر غور کریں. کیا آپ انشورنس آن لائن خریدتے ہیں یا آپ کسی ایجنٹ کے ذریعہ کسی شخص میں پالیسیوں کو خریدنے کے لئے پسند کرتے ہیں؟

سروس

سروس جب گاہک کی درخواستوں کا جواب دیتے ہیں تو رفتار، درستگی، اور عیب دار کو ایک انشورنس دکھاتا ہے. جب آپ مندرجہ ذیل مثال کا مظاہرہ کرتے ہیں تو، آپ کو کچھ عرصہ سے جب ضرورت ہوتی ہے تو خدمات ضروری ہے.

ایرنی ایلیٹ الیکٹریکل کا مالک ہے، ایک بجلی کنسلٹنگ فرم. ایلیٹ بس عمارتوں کی طرف سے کام کیا گیا ہے، ایک عام ٹھیکیدار، نصب کرنے کے لئے ایک عمارت مصروف نصب کرنے کے لئے. ایلیٹ کے معاہدے کو ایلیٹ کی جنرل ذمہ داری کی پالیسی کے تحت اضافی بیماری کے طور پر مصیبت مند عمارتوں کو بیمار کرنے کی ضرورت ہوتی ہے. مصیبت پراجیکٹ پر کام کرنے کے بعد ایلیٹ کو کام کرنے کی اجازت نہیں دے گی جب تک کہ بشی نے اضافی بیماری کی ایک نقل حاصل کی ہے. Ernie نے دو مہینے پہلے اس کی ذمہ داری انشورنس سے تصدیق کی درخواست کی، لیکن جواب نہیں مل سکا.

آخرکار ایلیٹ کے معاہدے کو منسوخ کر دیتا ہے اور ایک اور بجلی کا ٹھیکیدار رکھتا ہے.

کچھ انشورنس دوسروں سے بہتر خدمات فراہم کرتے ہیں. اگر آپ نے کئی انشورنسوں سے آپ کی طرف سے حوالہ جات حاصل کرنے کے لئے ایک آزاد ایجنٹ کا اندراج کیا ہے، تو آپ کے ایجنٹ کو معلوم ہونا چاہئے کہ کونسا شخص بہترین سروس فراہم کرتا ہے. آپ سفارشات کے لئے دوسرے کاروباری مالکان سے بھی پوچھ سکتے ہیں. ٹریڈ ایسوسی ایشنز، پیشہ ور تنظیموں اور کاروباری گروپوں کو انشورنس کی سفارشات بھی پیش کر سکتی ہیں.

ہینڈلنگ کا دعوی کریں

پالیسی سازی کے طور پر، آپ کو اپنے انشورنس کی توقع ہے کہ آپ کسی بھی درست دعوی کو فوری طور پر ادا کرے. اس کے باوجود، کچھ بیمہ اداروں نے دعوی کیا ہے جب یہ دعوے کو سنبھالنے کے لئے دوسروں کے مقابلے میں بہتر ساکھ رکھتے ہیں. اگر ایک آزاد ایجنٹ آپ کی طرف سے حوالہ جات حاصل کررہا ہے، تو ان سے ان سے پوچھیں کہ انشورنس اداروں کے دعوی کو سنبھالنے کے لۓ. آپ کو انشورنس کے خلاف دائر کردہ شکایات اور نافذ کرنے والی کارروائیوں کے لئے اپنے انشورنس محکمہ کی ویب سائٹ بھی چیک کرنا چاہئے. بہت سے پالیسی سازوں کے شکایات اور نافذ کرنے والی کارروائیوں میں غیر منصفانہ دعوے کے الزامات شامل ہیں.

کوریج

آپ کا کاروبار آپ کے کاروبار کی نوعیت اور سائز پر منحصر ہے. کچھ انشورنس بنیادی "ونیلا" کا احاطہ کرتے ہیں کہ زیادہ تر کاروباری کاروباری آٹو اور عمومی ذمہ دار انشورنس کی ضرورت ہوتی ہے. دیگر انشورنس کسی خاص قسم کے کاروباری اداروں کے لئے احاطہ کرتا ہوں، جیسے ریستوران یا ٹھیکیداروں. اگر آپ کا کاروبار انتہائی خاص ہے تو، انشورنس کو تلاش کریں جو آپ کی صنعت کو سمجھے. مثال کے طور پر، اگر آپ کی کمپنی طبی تشخیصی مصنوعات تیار کرتی ہے، تو آپ کو ایک انشورنس کی ضرورت ہوگی جو بایو ٹکنالوجی میں علم مند ہے.

ایجنٹوں کی نمائندگی کرنے والے ان اداروں کو ایک ایجنسی سے دوسرے سے مختلف ہوتا ہے. اگر آپ ایک ایجنٹ سے انشورنس کے انتخاب کے ساتھ خوش نہیں ہیں تو، ایک اور ایجنسی میں سوئچ کریں. انشورنس کی طرح بعض ایجنٹوں اور بروکرز کو بعض صنعتوں یا کوریجوں کی اقسام پر توجہ مرکوز ہے. اگر آپ محسوس کرتے ہیں کہ آپ کا موجودہ ایجنٹ آپ کے کاروبار کو نہیں سمجھتا، تو اس ایجنٹ کو دیکھو جو آپ کی صنعت میں مہارت رکھتی ہے.

لاگت

انشورنس پالیسی کی لاگت ایک انشورنس سے دوسرے سے وسیع پیمانے پر مختلف ہوتی ہے. پالیسی پریمیم کو متاثر کرنے والے کئی عوامل موجود ہیں. ان میں شرح چارجز، محدود حدود، کوریج کی گنجائش شامل، اور انشورنس کی طرف سے فراہم کی چھوٹ شامل ہیں. اس بات کا یقین کرو کہ آپ کو "سیب سے سیب" کا حوالہ دیتے ہوئے کی قیمتوں کا تعین کرتے ہوئے. پالیسی ایکس نمایاں طور پر وسیع ہوسکتی ہے اور اس طرح پالیسی Y. سے بھی زیادہ قیمت ہوتی ہے تاہم، اگر پالیسی X کی طرف سے کی جانے والی اضافی کوریج آپ کے لئے اہم نہیں ہے تو آپ سستی پالیسی خریدنے سے بہتر ہو سکتے ہیں.

مجموعی اطمینان

اطمینان پالیسی داروں کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے انشورنس کی کامیابی (یا ناکامی) کی عکاسی کرتا ہے. انشورنس خریداروں کو ایک تحقیقاتی کمپنی جے ڈی پاور کی طرف سے شائع کردہ اطمینان کی رپورٹوں کا جائزہ لینے کے ذریعے پالیسی داروں کو پورا کرنے کے لئے انشورنس خریداروں کی صلاحیت کا جائزہ لے سکتے ہیں. جے ڈی پاور چھوٹے کاروباری مالکان کے سروے کا تعین کرتے ہیں کہ وہ اپنے انشورنس کی مصنوعات، قیمتیں، بلنگ کے نظام، مواصلات، اور سروس سے مطمئن ہیں کہ کس طرح مطمئن ہیں. سروے نے اشارہ کیا ہے کہ کچھ ادارے اپنے صارفین کو دوسروں کے مقابلے میں بہتر بنا رہے ہیں.