Fiduciary بمقابلہ مناسب: فرق جانیں

اس بات کا کوئی تعجب نہیں ہوتا کہ بہت سے لوگ وہاں سرمایہ کاری کے مشیر کو ملازمت کے بارے میں کچھ شک نہیں رکھتے ہیں. سب کے بعد، ہم نے برن میڈف پوونزی اسکیم کے متاثرین کے بارے میں کہانیوں کو سنا ہے. ہم نے "وال سٹریٹ" اور "بوائلر کمرہ" جیسے فلموں کو دیکھا ہے جو ہمیں ہمارے ساتھ پیسے پر بھروسہ کر سکتے ہیں کے بارے میں الجھن چھوڑ دیتے ہیں.

لہذا، آپ سرمایہ کاری کے مشیر کو کس طرح منتخب کرتے ہیں کہ آپ اعتماد کر سکتے ہیں؟ اور آپ کو ایک مشیر کو کس طرح تلاش کرنا ہے جو قانونی طور پر اپنی دلچسپیوں کو ان کے اوپر رکھتا ہے؟

اگر آپ نے ایک مثالی مشیر کو تلاش کرنے میں کچھ تحقیق کیا ہے تو، آپ کو دو الفاظ پر زور دیا ہوسکتا ہے کہ آواز کی طرح ان کا مطلب یہ ہو سکتا ہے، لیکن حقیقت میں بہت مختلف تعریفیں ہیں. یہ الفاظ بیکار اور مناسب ہیں. ان مشیروں کے درمیان فرق کو سمجھنے کے لئے ضروری ہے جو فڈویسی معیاری معیار پر مشتمل ہوتے ہیں جو مناسب معیار پر رکھے جاتے ہیں، خاص طور سے اس سے پہلے کہ آپ اپنے پیسہ کو منظم کرنے پر اعتماد کریں گے.

Fiduciary

Fiduciary سٹینڈرڈ کو سرمایہ کاری کے مشیروں کے ایکٹ کے ایک حصے کے طور پر 1940 میں پیدا کیا گیا تھا. یہ معیاری، ایس سی یا ریاست سیکورٹیز ریگولیٹروں کے ذریعہ منظم ہے، یہ برقرار رکھتا ہے کہ سرمایہ کاری کے مشیر معیشت پر پابند ہیں اور انہیں اپنے کلائنٹ کے مفادات کو اپنے اوپر ڈالنے کی ضرورت ہے. مندرجہ ذیل قوانین فڈویری سٹینڈرڈ کے تحت گرتے ہیں:

• ایک مشیر کو اپنے گاہک کے نیچے اس کی دلچسپی لازمی ہے.
• ایک مشیر کو اپنے گاہک کے لئے خریدنے سے پہلے ان کے اکاؤنٹ کے لئے سیکورٹیز خریدنے سے منع ہے.
• ایک مشیر صحیح اور مکمل معلومات کا استعمال کرتے ہوئے سرمایہ کاری کی مشورے کو یقینی بنانا یقینی بنانا ضروری ہے. تجزیہ جتنا ممکن ہو سکے.
• ایک مشیر دلچسپی کے تنازعات سے بچنے کے لئے ضروری ہے. ایک فخر کے طور پر، ایک مشیر کو دلچسپی کے مفادات یا ممکنہ تنازعات کے کسی بھی تنازعات کا اظہار کرنا چاہیے.

آرام دہ اور پرسکون

اگرچہ دونوں شرائط اسی طرح محسوس کرسکتے ہیں، اگرچہ مناسب اور نفسیاتی فرق ہے. سوٹائیوٹی کا مطلب صرف اس سفارشات کا ذریعہ ہے جو بنیادی کسٹمر کے بہترین مفاد کے مطابق ہوتا ہے. یہاں آپ اور کیا جاننے کی ضرورت ہے:

• کلائنٹ کی مالی ضروریات، مقاصد اور منفرد حالات کے لحاظ سے، کلائنٹ کے لئے موزوں ہیں، کسی بھی سفارشات کو مناسب طریقے سے یقین ہے کہ کلائنٹ کے نیچے اس کی دلچسپی رکھنے کے بجائے، مناسب معیار کا تقاضا ہوتا ہے.
• سوٹائٹی کا مطلب یہ ہے کہ اس بات کا یقین کرنے کے لۓ ٹرانزیکشن کی لاگت زیادہ حد تک نہیں ہوتی ہے یا یہ کہ ایک سفارش کلائنٹ کے لئے مناسب نہیں ہے.
• مشاورتی کے لئے ٹرانزیکشن کی آمدنی پیدا کرنے کے لئے زیادہ کمیشن یا اکثر سوئچنگ اکاؤنٹس اثاثوں کو پیدا کرنے کے لئے زیادہ تر ٹریڈنگ.
• دلچسپی کے ممکنہ تنازعے کو ظاہر کرنے کی ضرورت یہ ہے کہ یہ ایک تقویت کے ساتھ نہیں ہے.
• ایک کلائنٹ کے لئے سرمایہ کاری صرف مناسب ہے؛ یہ لازمی طور پر انفرادی سرمایہ کار کے مقاصد اور پروفائل کے مطابق ہونا ضروری نہیں ہے.
• فیس کی بنیاد پر سرمایہ کاری کے مشیر ان کی اپنی مصنوعات کو مقابلہ کرنے والی مصنوعات سے پہلے فروخت کرنے کے لئے حوصلہ افزائی کی جا سکتی ہیں جو کم قیمت ہو سکتی ہے. یہ وہ اپنے کمیشن کیسے بنا رہے ہیں.

نیچے کی سطر

اگر آپ سرمایہ کاری کے مشیر کو تلاش کرنے میں دلچسپی رکھتا ہے جو فڈویری سٹینڈرڈ کو برقرار رکھنے کے لئے ضروری ہے، شروع کرنے کیلئے ایک عظیم جگہ صرف مالیاتی منصوبہ بندی کی تلاش کر رہا ہے. فیس صرف منصوبہ ساز اور مشیر سرمایہ کاری کی مصنوعات کو فروخت نہیں کرتے ہیں، نہ ہی وہ کمیشن کرتے ہیں. فیس صرف منصوبہ ساز ایک مقررہ قیمت پر چارج کرتے ہیں اور کسی بھی قسم کی مصنوعات کی فروخت کی طرف سے برداشت نہیں کر رہے ہیں. ان کی مشورہ اعلی ترین معیار پر ہوتی ہے، اور انہیں اپنے گاہکوں کے مفادات کو اپنے اوپر اوپر ڈالنے کی ضرورت ہے. آپ کے نزدیک فیس صرف مالی منصوبہ بندی تلاش کرنے کے لئے، نیشنل ایسوسی ایشن کے ذاتی مالیاتی مشیروں کو www.NAPFA.org پر چیک کریں.

انکشاف: یہ معلومات صرف آپ کو معلوماتی مقاصد کے لئے وسائل کے طور پر فراہم کی جاتی ہے. یہ سرمایہ کاری کے مقاصد، خطرے رواداری یا کسی مخصوص سرمایہ کار کے مالی حالات کے بغیر پیش کیا جا رہا ہے اور تمام سرمایہ کاروں کے لئے مناسب نہیں ہوسکتا ہے. ماضی کی کارکردگی مستقبل کے نتائج کے اشارہ نہیں ہے. سرمایہ کاری میں پرنسپل کے ممکنہ نقصان سمیت خطرے شامل ہیں. یہ معلومات کا مقصد نہیں ہے، اور نہ ہی، کسی بھی سرمایہ کاری کے فیصلے کے لئے بنیادی بنیاد بنانا چاہئے جو آپ کر سکتے ہیں.

کسی بھی سرمایہ کاری / ٹیکس / اسٹیٹ / مالیاتی منصوبہ بندی کے خیالات یا فیصلے کرنے سے پہلے ہمیشہ اپنے قانونی، ٹیکس یا سرمایہ کاری کے مشیر سے مشورہ کریں.