آپ کی صحت کے زیادہ سے زیادہ صحت کی بچت کا اکاؤنٹ کس طرح بنائیں

آنے والے مہینوں اور سالوں میں صحت کی دیکھ بھال کی منظوری میں کوئی شک نہیں ہوگا. لیکن ماہرین اس کے بارے میں معاہدے میں ہیں: ہیلتھ بچت اکاؤنٹس، جو سست آدھا دہائی کے ذریعے سستی کیریٹ ایکٹ کی پیشکش کرتے ہیں، کہیں بھی نہیں جا رہے ہیں. آج کل، کسر فیملی فاؤنڈشن کے مطابق، اعلی کٹوتی ہیلتھ منصوبوں جو صحت مند بچت اکاؤنٹ کھولنے کے اہل ہیں، وہ صحت کی انشورنس مارکیٹ کے 20 فی صد کی نمائندگی کرتی ہیں. اور اس کا حصہ ممکنہ طور پر آنے والے سالوں میں زیادہ ہو جائے گا، خاص طور پر اگر شراکت کی حد بڑھتی ہے اور ڈیزائن کی ضروریات کی منصوبہ بندی کو آرام دہ ہے.

لہذا، جتنی جلدی ممکن ہو، سیکھنا ضروری ہے، ان اکاؤنٹس میں سے زیادہ تر کیسے بنانے کے لئے. ملازم فوائد ریسرچ انسٹی ٹیوٹ (ایچ بی بی) کے ہیلتھ ریسرچ اینڈ ایجوکیشن پروگرام کے ڈائریکٹر پال فوونسٹن کہتے ہیں کہ بدقسمتی سے، کچھ بہت شرکاء ابھی ابھی نہیں کر رہے ہیں.

یہ ایک جزوی طور پر سادہ الجھن کی وجہ سے ہے: HSAs FSAs (لچکدار اخراجات اکاؤنٹس) کی طرح بہت ساری آواز ہے، لیکن حقیقت یہ ہے کہ آپ کو ٹیکس سے پہلے ڈالر کے ساتھ طبی اخراجات ادا کرنے کی اجازت دیتی ہے، وہ بڑے اختلافات ہیں. سب سے بڑا: اگر آپ پیسہ ختم کرنے سے پہلے آپ کے FSA میں نہیں استعمال کرتے ہیں تو، آپ اسے کھو سکتے ہیں، جبکہ ہایسا ڈالر آپ کے انتخاب کے طور پر رکھنے اور استعمال کرنے کے لئے آپ کے پاس ہیں. اگر آپ نوکری میں تبدیلی کرتے ہیں تو وہ پورٹیبل بھی ہوتے ہیں. حقیقت میں، Fronstin ان اکاؤنٹس کو "ٹیکس کے نقطہ نظر سے، وہاں سے سب سے بہترین چیز."

اگر آپ ایک کے اہل ہیں تو، یہاں آپ کو کیا کرنا ہوگا:

ایک اکاؤنٹ کھولیں

یہ کوئی نئ بریکر کی طرح لگتا ہے، لیکن حقیقت میں، بہت سے افراد جو HSA کھولنے کے اہل ہیں ایسا نہیں کرتے. ڈیینیر ریسرچ کے مطابق، 2016 کے ای بی بی کے ایک رپورٹ کے مطابق، 20 سے 22 لاکھ HSA اہل اہل پالیسی ہیں، لیکن صرف 18.2 ملین کھلی اکاؤنٹس ہیں. اس کا مطلب ہے کہ دو لاکھ افراد کے درمیان HSA اہل اہل صحت کی انشورنس کی پالیسیوں ہیں، لیکن اصل میں اکاؤنٹ کھولنے میں ناکام رہے.

یہ ایک مسئلہ ہے، کیونکہ آپ کو ایک اکاؤنٹ کھولنا ہوگا پہلے آپ کو طبی اخراجات کا سامنا کرنا پڑتا ہے جس کے لئے آپ کو رقم ادا کرنا ہوگا، HSA کے فراہم کنندہ اور ہیلتھ ایکیٹی کے بانی ڈاکٹر، سٹی نیل نیلمان کی وضاحت کرتا ہے. تاہم، آپ کو اس سے پہلے کہ وہ دعوی ادا کرنے کے لئے وہاں آپ کے پاس تمام پیسے نہیں ہیں. لہذا آپ اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں اور اسے $ 1 کے ساتھ فنڈ (یا جو بھی کم سے کم توازن پیدا ہوتا ہے)، اور آپ کو اس کی ضرورت کے طور پر زیادہ سے زیادہ رقم شامل کر سکتے ہیں

ایک شراکت بنائیں

Devenir کے مطابق، 20 فیصد کے HSAs کے وسط 2016 کے وسط میں ناکام رہے. یہ بدقسمتی سے ہے، کیونکہ اس میں حصہ لینے کے لئے اہم فوائد ہیں. سب سے پہلے، 2017 تک $ 3،400 (سنگلز کے لئے) اور $ 6،750 (خاندانوں) کی شراکت پر ٹیکس کٹوتی ہے، اور 55 اور اس سے زیادہ لوگ 1،000 ڈالر اضافی رقم ادا کرسکتے ہیں. پیسہ غیر استعمال شدہ طبی اخراجات کے لئے ادا کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے (جس میں آپ کی توقع نہیں کی جا سکتی ہے، سفر کی طرح طبی دیکھ بھال حاصل کرنا). آپ کے ٹیکس بریکٹ پر منحصر ہے، یہ آپ کی طبی اخراجات سے 25 فیصد یا اس سے زیادہ ملانے والی ہے!

جبکہ پیسہ اکاؤنٹ میں ہے، یہ ریٹائرمنٹ اکاونٹ یا کالج کی بچت کی منصوبہ بندی میں (اس پر زیادہ سے زیادہ ایک لمحے میں) صرف ٹیکس کی طرح بڑھا سکتا ہے. اور جب آپ اہل طبی اخراجات کے لۓ پیسہ واپس لیں تو، آپ کو کوئی ٹیکس ادا نہیں کرے گا.

(اگر آپ غیر طبی اخراجات پر استعمال کرنے کے لئے پیسے نکال رہے ہیں، تو آپ اپنے موجودہ شرح میں عام عواید ٹیکس ادا کریں گے؛ غیر طبی دوروں کے لئے 20 فی صد کی سزا بھی ہے، اگرچہ 65 سال کی عمر اس سزا سے محروم ہوجائے گی.)

ایک اضافی فائدہ کے طور پر، اب بہت سے آجروں کو اپنے ملازمین کو اعلی کٹوتی صحت منصوبہ بندی کرنے کے لۓ اپنے حوصلہ افزائی کے طور پر اپنے HSA میں شراکت دینے کی پیشکش کی جاتی ہے؛ ان کی شراکت عام طور پر $ 500 سے $ 1،000 کی حد میں ہوتی ہے، اگرچہ کچھ نگہداشت بھی زیادہ اداس ہیں.

اپنے اگلے ڈالر ڈالنے کے بارے میں حکمت عملی کریں

جب آپ فیصلہ کر رہے ہیں کہ آپ اپنی بچت کہاں ڈالیں تو، HSA نہ صرف مرکب میں خلیج سے متعلق ہیں، وہ فہرست کے سب سے اوپر ہیں. آجر کے حوصلہ افزائی کے مطابق شروع کریں - یہ ہے، آپ کو HSA کے حوصلہ افزائی کے لۓ کیا کرنا ہے؟ کچھ معاملات میں، آپ کو یہ کرنا ضروری ہے کہ اکاؤنٹ کھولیں، جس کا معنی یہ مؤثر طریقے سے مفت پیسہ ہے!

اس کے بعد، آپ کے 401 (ک) فنڈ کو اس آجر کے میچ پر قبضہ کرنے کی ضرورت ہے. آخر میں، اپنے 401 (ک) واپس جانے سے پہلے، اپنے ٹیکس کٹوتی حاصل کرنے کے لئے اپنے HSA کے تعاون کو واپس آو اور گوشت نکال دو. دونوں اطمینان سے آپ کی اطمینان کے لۓ، دیگر ریٹائرمنٹ کی بچت کی گاڑیاں، کالج کی بچت کے اکاؤنٹس، اور دوسرے اہداف سے منسلک بچت کے اکاؤنٹس پر منتقل ہو جائیں گے.

سرمایہ کاری کے اختیارات کو تبدیل کریں

بہت سے (اگرچہ تمام نہیں) HSA فراہم کرنے والے آپ کو اکاؤنٹ میں موجود پیسے کی سرمایہ کاری کرنے کا اختیار پیش کرتے ہیں، جیسے آپ اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ میں کرتے ہیں. آپ کو یہ کرنے سے پہلے آپ کو ایک مخصوص رقم جمع کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے. منتخب کریں اکاؤنٹ میں، مثال کے طور پر، ایک بار جب آپ نے $ 1،000 کی رقم ادا کی ہے، تو آپ گیارہ نامزد کردہ کوئی بوجھ باہمی ملٹی فنڈز میں پیسے کی سرمایہ کاری کرسکتے ہیں؛ ایک بار جب آپ نے $ 10،000 کا اضافہ کیا ہے، تو آپ چارلس شیوب میں خود کو ہدایت بروکرج اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں، جس میں 2،500 ملٹی فنڊوں کے ساتھ ساتھ اسٹاک، بانڈ اور دیگر سرمایہ کاری کا دروازہ کھولتا ہے.

لیکن آپ کو سوئچ پلٹنا ہے. اور Fronstin کے مطابق، صرف 4 فیصد اکاؤنٹس کی نقد رقم کے علاوہ سرمایہ کاری ہے. پھر، یہ ایک چھوٹا سا موقع پیش کرتا ہے.ڈیینیر ریسرچ کی رپورٹ میں بتایا گیا ہے کہ HSA سرمایہ کاری کے اکاؤنٹ کا اوسط مجموعی توازن 15،000 ڈالر سے زائد ہے - غیر سرمایہ کاری کے اکاؤنٹ کا توازن تقریبا 8 گنا ہے.

نقطہ نظر آپ پیسہ استعمال کرنے کے لئے کس طرح جا رہے ہیں

جب تک آپ نے HSA جگہ حاصل کرلیا ہے، جب آپ فنڈز اور استعمال دونوں کی طرف آتے ہیں تو بہت زیادہ لچکتا ہے. جیسا کہ ایک IRA کے ساتھ، آپ کو پچھلے سال کے لئے آپ کے تعاون کو بنانے کے لئے مندرجہ ذیل سال کے ٹیکس کی آخری تاریخ تک دی جاتی ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ اب 2016 تک 15 اپریل، 2017 تک شراکت دار بن سکتے ہیں. (سنگلز کے لئے شراکت کی حد $ 3،350 اور خاندانوں کے لئے 6،750 $ تھی.) آپ کو شراکت کے بعد، آپ گزشتہ سال صحت کی دیکھ بھال پر خرچ کرنے والے پیسے کے لۓ اپنے آپ کو دوبارہ رقم ادا کرسکتے ہیں.

بے شک، آپ کو وصول کرنے والے رسیدوں کی ضرورت ہو گی کہ وہ رقم کہاں گئے، لیکن فورونسٹن نوٹ کے طور پر، "اگر آپ اکاؤنٹنگ میں شراکت کرنے کی پوزیشن میں نہیں ہیں اور طبی اخراجات کی ادائیگی کریں، اس سے کم از کم آپ ٹیکس وقفے حاصل کر سکیں. "لیکن نوٹ کرنا بھی اہم ہے کہ رقم کی واپسی پر کوئی اختتامی تاریخ نہیں ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ اکاؤنٹ میں پیسے کی سرمایہ کاری کر سکتے ہیں - اسے مارکیٹ میں بڑھنے کی اجازت دی جاتی ہے- جبکہ آج کی صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کی جیب سے باہر کی ادائیگی ہوتی ہے. ہر وقت، آپ صحت کی دیکھ بھال پر خرچ کیا جا رہا ہے کے ایک چل رہا ہے، پھر مستقبل میں کچھ نقطہ نظر آپ پیسے کے پیسہ استعمال کرتے ہوئے پیسہ استعمال کرتے ہوئے اپنے پیسے کے لۓ واپس ادا کر سکتے ہیں.

ایک لائف سائیکل کی شرائط میں سوچو

اگر آپ HSA پول میں مکمل طور پر ڈوبنے کے لئے ہچکچا رہے ہیں کیونکہ ریٹائرمنٹ، کالج، اور دیگر اہدافوں کو بچانے کے لئے پہلے سے ہی بہت دباؤ ہے، اس سے کئی سالوں کے دوران اس کے بارے میں سوچنے میں مدد مل سکتی ہے. . جب آپ نوجوان ہیں اور نسبتا کچھ ذمہ داریاں ہیں (شاید آپ کسی طالب علم کے قرضے کے ساتھ خوش قسمت کچھ بھی نہیں ہیں)، یہ آپ کے تعاون کو بھاری بھاری کرنے کا ایک موقع پر غور کریں. جیسا کہ آپ پرانے ہو جاتے ہیں، اور ایسے بچے ہیں جو مونو یا توڑنے والے انگوٹھے پکڑتے ہیں، آپ کو کم سے کم شراکت اور پیسے تک رسائی حاصل کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے.

پھر، جیسا کہ ان بچوں کو گھر چھوڑنا ہے، آپ ایک بار پھر اکاؤنٹ میں پیسے کی بہاؤ میں اضافہ کرسکتے ہیں.