میں ریٹائرمنٹ کی بچت سے پہلے اپنے قرض ادا کرنا چاہوں گا؟

سوال: میں ریٹائرمنٹ کی بچت سے پہلے اپنے قرض ادا کرنا چاہوں گا؟

میں تنگ بجٹ پر رہتا ہوں اور کچھ کریڈٹ کارڈ قرض رکھتا ہوں. کیا مجھے اپنے 401 کلو پلانٹ میں حصہ لینے کے بارے میں سوچنے سے قبل قرض سے باہر نکلنا چاہئے؟

جواب:

ضروری نہیں. حالانکہ بعض لوگ بحث کریں گے کہ آپ اپنے پیسے کو بچانے اور سرمایہ کاری کرنے سے قبل قرض ادا کر رہے ہیں، یہ ایک ہی وقت میں دونوں کو سمجھنے کا احساس ہوسکتا ہے.

قرض پہلے ادا کرنے کے لئے دلیل

لوگوں کو مشورہ دینے کی وجہ سے آپ کو بچانے اور اپنے پیسے کی سرمایہ کاری کرنے سے پہلے آپ قرض ادا کرتے ہیں. یہ دلچسپی کی شرح کا وزن ہے. اگر آپ اپنے قرض پر زیادہ دلچسپی کا اظہار کر رہے ہیں، تو ان دنوں اوسط امریکی ادا کردہ 15 فی صد سالانہ فی صد کی شرح کا کہنا ہے کہ، ایک بار جب آپ ادا کرتے ہیں تو، آپ نے صرف 15٪ حاصل کیے ہیں جو آپ کھو رہے تھے. اگر آپ سرمایہ کاری کے طور پر قرض ادا کرنے کے بارے میں سوچتے ہیں تو، آپ کو آپ کی سرمایہ کاری پر 15٪ واپسی ملے گی. کسی بھی مارکیٹ میں بہت اچھا ہے. لہذا یہ آپ کے تمام پیسوں کو اس کی طرف لے جانے کے لئے سمجھتا ہے کہ جب تک قرض ادا نہیں کیا جائے، اور آپ کسی اور جگہ میں کچھ حقیقی واپسی تلاش کرسکتے ہیں.

یہاں ایک مددگار قرض ادائیگی کا کیلکولیٹر ہے جو آپ اپنے قرض کے ذمہ داریاں پر اضافی ادائیگی کرنے کے لۓ وقت کے ساتھ کریڈٹ کارڈ کے سود کی ادائیگیوں پر بچانے کے قابل ہو سکتے ہیں.

قرض دھماکے کیلکولیٹر

کیوں عام احساس ہمیشہ محسوس نہیں کرتا

اس دلیل کے ساتھ مسئلہ لوگوں کو ہمیشہ منطقی طور پر برداشت نہیں کرتا. اگر ہم نے کیا، ہم میں سے اکثر پہلی جگہ میں زیادہ قرض نہیں لیتے. لیکن ہم اکثر کرتے ہیں. اگر آپ ریٹائرمنٹ کی بچت سے پہلے قرض ادا کرنے کا انتظار کرتے ہیں لیکن پھر قرض ادا کرنے کا کبھی بھی انتظام نہیں کرتے ہیں تو، ایک دن آپ سمجھ سکتے ہیں کہ یہ ریٹائرمنٹ کا وقت ہے اور آپ مکمل طور پر تیار نہیں ہیں. اور شاید، اب بھی قرض میں. یہ ایک ایسی حیثیت ہے جہاں 30-، 40-، 50- اور یہاں تک کہ 60-کسی چیزیں خود ہی ان دنوں کو تلاش کرتی ہیں. انہیں آخری منٹ میں ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کرنا پڑتی ہے.

دوسری مسئلہ یہ ہے کہ کچھ سال آپ کی سرمایہ کاری بہت زیادہ 15٪ سے زیادہ ہو سکتی ہے. کچھ سال کم ہے، لیکن اگر آپ طویل مدتی کے لئے مارکیٹ میں سرمایہ کاری کرتے ہیں اور باقاعدگی سے تعاون کرتے رہیں گے تو، آپ کا پیسہ کم از کم توقع کی جانی چاہئے کہ کچھ ترقی اور رفتار کی افادیت ہو. تاریخی طور پر، اسٹاک مارکیٹ اوسط پر ایک سال تقریبا 10 فیصد واپس آ گیا ہے. پلس، آپ کے پیسے مرکب ایک ٹیکس سے منسلک سرمایہ کاری کے اکاؤنٹ میں 401 (K) یا آئی آر اے کے طور پر. تو یہ زیادہ تیزی سے بڑھ سکتا ہے. ایک یا دو عظیم سالوں پر غائب ہونے سے آپ کی کل بچت میں فرق ہوسکتا ہے.

اس بات کا یقین کرنے کے لئے، قرض تیزی سے یا زیادہ سے زیادہ بڑھ سکتا ہے. اور میں جانتا ہوں کہ قارئین کا کہنا ہے کہ قرض خوفناک ہے اور میں اس کی حوصلہ افزائی کروں گا (میں نہیں ہوں). لیکن حقیقت میں بات کرتے ہوئے، آپ اپنی زندگی بھر میں بہت سے کریڈٹ کارڈ قرض سے زیادہ اور باہر ہوسکتے ہیں. اگر آپ قرض ادا کر رہے ہیں اور ساتھ ساتھ ریٹائرمنٹ کی بچت کرتے ہیں، تو آپ کو دوسری صورت میں کہیں زیادہ مضبوط فوٹنگ پر ختم کرنا چاہئے.

ریٹائرمنٹ سب سے پہلے بچانے کے بعد ایک واضح انتخاب ہے

ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کے بغیر قرض کے بغیر کوئی برنر نہیں ہے اگر آپ کا ملازمت آپ کے 401 (ک) میں شراکت یا شراکت کے ایک حصہ سے ملتا ہے. 401 (کی) کے ساتھ آپ کو آپ کے پیسے پر فوری طور پر واپسی مل رہی ہے. بونس کے طور پر اس کے بارے میں سوچو، ایک تنخواہ بڑھانے، جو کچھ بھی. یہ آسان رقم ہے. لہذا کم از کم آپ کے آجر سے ملنے والی رقم تک محفوظ کریں؛ عام طور پر کہیں بھی آپ کے تنخواہ میں 3٪ سے 6٪ کے درمیان کہیں بھی. حکمرانی کی ایک استثناء یہ ہے کہ اگر آپ اپنے ملازمت کو چھوڑنے سے پہلے ان کے مماثلت کے شراکت داروں کو چھوڑنے کی منصوبہ بندی کریں.

لیکن میں کہتا ہوں کہ ریٹائرمنٹ کے لئے بچت ویسے بھی کوئی بریکر نہیں ہے. قرض اور ریٹائرمنٹ کی بچت دو مختلف چیزیں ہیں، لہذا آپ 401 (ک) یا آئی آر اے ریٹائرمنٹ پلان میں شراکت کرنے کے فیصلے پر قرض پر غور کریں؟ چاہے آپ کے پاس آجر کا مماثلت ہے یا نہیں، آپ کو مستقبل کے ریٹائرمنٹ کے ساتھ ساتھ آپ کی موجودہ مالی ضروریات کی ضرورت ہے. ریٹائرمنٹ منصوبہ آپ کے کرایہ، کار، سیل فون اور کیبل کے طور پر بجٹ کا زیادہ حصہ ہونا چاہئے. قرض آ سکتا ہے یا جا سکتا ہے، ریٹائرمنٹ ہمیشہ ایک ترجیح ہے.

پھر بھی آپ کی ذاتی مالی ذمہ داریوں کو کیسے ترجیح دینا ہے کہ یہ ثابت کرنے کی کوشش کر رہی ہے؟ یہاں ایک انفراسٹرکچر ہے جو آپ کو اگلے پر توجہ مرکوز کرنے کے لئے آپ کی مالی منصوبہ کے سب سے اہم علاقے کا فیصلہ کرنے میں مدد کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے.

اس سائٹ پر مواد صرف معلومات اور بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے. یہ پیشہ ورانہ مالی مشورے کا مقصد نہیں ہے اور آپ کی سرمایہ کاری یا ٹیکس کی منصوبہ بندی کے فیصلے کے لئے واحد بنیاد نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.