قرض فنانسنگ کے بارے میں جانیں

قرض فنانس بنیادی طور پر پیسہ ہے کہ آپ اپنے کاروبار کو چلانے کے لۓ قرض ادا کریں (جیسا کہ ایکوئٹی فنانسنگ کے مخالف ہے، جہاں آپ ان سرمایہ کاروں سے پیسے اٹھاتے ہیں جو واپسی میں آپ کے کاروبار سے منافع کے حصول کے حقدار ہیں). آپ کو قرض کی قسم کے مطابق دو قرضوں میں تقسیم کیا جا سکتا ہے، آپ قرض فنانسنگ کے بارے میں سوچ سکتے ہیں: طویل مدتی قرض فنانسنگ اور مختصر مدتی قرض فنانس.

طویل مدتی قرض فنانسنگ

طویل مدتی قرض فنانسنگ عام طور پر اثاثوں پر لاگو ہوتا ہے جو آپ کے کاروبار کی خریداری کر رہی ہے، جیسے آلات، عمارات، زمین، یا مشینری. طویل مدتی قرض فنانسنگ کے ساتھ، قرض کی شیڈول کی ادائیگی اور اثاثوں کی متوقع مفید زندگی ایک سے زیادہ سال سے زیادہ ہوتی ہے. ایک قرض دہندہ عام طور پر اس بات کی ضرورت ہوگی کہ اثاثوں کے ذریعہ طویل مدتی قرضے خریدے جائیں.

مختصر مدت کے قرض فنانسنگ

مختصر مدت کے قرض فنانسنگ عام طور پر کاروبار کے روزمرہ آپریشن کے لئے ضروری رقم پر لاگو ہوتا ہے، جیسے خریداری انوینٹری، سپلائی، یا ملازمین کی اجرت کی ادائیگی. مختصر مدت فنانسنگ ایک آپریٹنگ قرض یا مختصر مدت کے قرض کے طور پر کہا جاتا ہے کیونکہ شیڈول کی واپسی ایک سال سے کم عرصہ تک ہوتی ہے. کریڈٹ کی ایک لائن مختصر مدت قرض فنانس کی ایک مثال ہے. کریڈٹ کی لائنز بھی عام طور پر اثاثوں کے ذریعہ محفوظ ہوتے ہیں.

کریڈٹ کارڈ چھوٹے کاروباروں کے لئے مختصر مدتی فنانس کا مقبول ذریعہ ہے. حقیقت میں، ایک 2015 امریکی نیشنل بزنس ایسوسی ایشن کے مطالعہ کے مطابق، 37 فیصد چھوٹے کاروباری مالکان فنانس کے لئے کریڈٹ کارڈ استعمال کرتے ہیں. مختصر مدت فنانسنگ عام طور پر ایسے کاروباری اداروں کے ذریعہ استعمال کیا جاتا ہے جو عارضی نقد بہاؤ کے مسائل ہوتے ہیں جب موجودہ اخراجات کو پورا کرنے کے لئے سیلز آمدنی کم نہیں ہوتی ہے. ابتدائی کاروباری اداروں کو نقد بہاؤ کے مینجمنٹ کے مسائل کا خاص طور پر فائدہ ہوتا ہے.

قرض فنانسنگ کے فوائد

ایوئٹی فنانسنگ کے دوران قرض فنانس کا بنیادی فائدہ یہ ہے کہ قرض دہندہ آپ کے کاروبار میں ایکوئٹی کی حیثیت نہیں لیتا ہے - آپ مکمل ملکیت کو برقرار رکھتے ہیں اور قرض دہندہ کو کاروبار کے چلانے پر کوئی کنٹرول نہیں ہے. دوسری طرف، ایکوئٹی فنانسنگ کے ساتھ سرمایہ کار کمپنی کے حصے کے مالکان بن جاتے ہیں اور اس وجہ سے یہ کہتے ہیں کہ کاروبار کس طرح منظم ہے.

کاروباری اخراجات اور طویل مدتی فنانس کے معاملے میں قرض کی سود کی لاگت مکمل طور پر ٹیکس کٹوتی ہے، ادائیگی کی مدت کئی سالوں میں بڑھا سکتی ہے، ماہانہ اخراجات کو کم کر سکتا ہے. قرض قبول کرنا متغیر کی شرح نہیں ہے، دلچسپی کے اخراجات بجٹ اور کاروباری منصوبہ بندی کے مقاصد کے لئے ایک مشہور مقدار ہے.

قرض فنانس کے نقصانات

توسیع فنانس کے لئے، بینکوں کو عام طور پر کاروبار کے اثاثوں کی ضرورت ہوتی ہے جو قرض کے لئے مشترکہ طور پر پوسٹ کیا جائے. اگر (جیسا کہ چھوٹے کاروباری اداروں کے ساتھ مشترکہ ہے) کاروبار کافی جھوٹ نہیں ہے تو قرض دہندہ کو کاروباری مالکان سے ذاتی ضمانت کی ضرورت ہوگی.

مالک کے طور پر، یہ آپ کو قرض واپس ادا کرنے کے لئے ذاتی طور پر ذمہ داری دیتا ہے (اگرچہ آپ کا کاروبار شامل ہے). اگر آپ کا کاروبار مشکل میں ہے اور قرض کی ادائیگی کرنے میں قاصر ہے، جو بھی ذاتی اثاثہ آپ نے جمع کرائی ہے (گھر، کار، سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس، وغیرہ) بینک کی طرف سے قبضہ کر لیا جا سکتا ہے.

قرض فنانسنگ کے ساتھ، مقررہ واپسی کے شیڈول اور قرض کی ادائیگی کی اعلی قیمت میں یہ کاروبار کاروبار کے لئے وسیع ہوسکتا ہے جب تک کہ ایوئٹی فنانسنگ کے ساتھ، کاروبار میں سرمایہ کاری میں سرمایہ کاری کا اہتمام کیا جاتا ہے - کوئی مقررہ ادائیگی کی شیڈول نہیں ہے اور سرمایہ کاروں کو عام طور پر سرمایہ کاری پر واپسی کا ایک طویل مدتی مقصد.

اگر آپ کا کاروبار قرض فنانس یا ایویوئٹی سرمایہ کاری کی ضرورت ہے تو آپ کسی بھی قرض دہندہ یا سرمایہ کار سے آپ کو مالی امداد دینے پر غور کرنے سے پہلے ایک ٹھوس کاروباری منصوبہ رکھنا ضروری ہے. اس میں آپ کے کاروبار کی مالی تفصیلات شامل ہیں جیسے آمدنی کا بیان، نقد بہاؤ کے تخمینہ، اور ایک بیلنس شیٹ.