کیا آپ واقعی ایک روبو مشیر کی ضرورت ہے؟

روبو مشاورین ان لوگوں کے لئے ایک حیرت انگیز راستہ ہیں جو ان کی منفرد ضروریات کے لئے مرضی کے مطابق ہوسکتی ہیں. لیکن روبوٹ مشیر آزاد نہیں ہیں، فیس فی عام طور پر فی سال 0.25 فیصد آپ کے پورٹ فولیو کی قیمت سے شروع ہوتی ہے. اس کے ساتھ ذہن میں، آپ سوچ سکتے ہو اگر آپ اپنے روبو مشیر اپنے آپ کو کیا کر سکتے ہیں، تو فیس میں کم ادائیگی کرتے ہیں.

جواب یہ ہے کہ آپ روبوٹ مشیر اپنے آپ کو زیادہ سے زیادہ کر سکتے ہیں، لیکن آپ سب کچھ نہیں کر سکتے ہیں جو ربو مشیر پیش کرتے ہیں. آئیے آپ جو اپنے آپ پر ایک روبوٹ مشیر کو موصول کرنے کے لئے کر سکتے ہیں اس پر نظر ڈالیں، اور جب آپ فیصلہ کرسکتے ہیں کہ آپ اپنے پورٹ فولیو کو کمپیوٹر کے لئے سرمایہ کاری کرنے کے قابل ہو.

آپ روبو مشیر کس طرح جذب کرسکتے ہیں

بنیادی معنوں میں، روبوٹ مشیر کمپیوٹر کمپیوٹر پروگرام ہے جو آپ کے لئے کم لاگت ملٹی فنڈ کو اپنے خطرے کی رواداری، عمر اور سرمایہ کاری کے اہداف پر مبنی ہے. اگر آپ کو بنیادی مفاہمت ہے کہ کس طرح باہمی فنڈز اور سرمایہ کاری کے خطرے سے متعلق کام کرتے ہیں، آپ آسانی سے خود کو کسی بھی شخص یا کمپیوٹر کے بغیر خود کو خود مختار فنڈز خرید سکتے ہیں، آپ کے لئے ایسا کرنے کے لئے.

زیادہ سے زیادہ روبو مشیروں کو کم فاؤنڈیشن ملٹی فنڈز اور مخصوص فنڈ کے خاندانوں سے ETFs کے حصص خریدتے ہیں. روبو مشیروں کے لئے مقبول فنڈ خاندانوں میں موگ، آئی ایسارز (بلیکروک)، اسٹریٹ سٹریٹ (ایس پی آر آر)، فریاد، اور دیگر شامل ہیں. روبو مشیروں کو آپ کو کوئی خاص فنڈز تک رسائی حاصل نہیں ہے. عام طور پر، اگر ربو مشیر اسے خرید سکتے ہیں، تو آپ کر سکتے ہیں.

سب سے زیادہ روبو مشیر آپ کو بچانے اور ریٹائرمنٹ کے لئے سرمایہ کاری کرنے میں مدد کرنے پر توجہ مرکوز کر رہے ہیں. آپ خود کار طریقے سے فنڈ ٹرانسفرز کو دوبارہ ترتیب دینے اور آپ کے پسندیدہ ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری میں ہر تنخواہ کے خود مختار سرمایہ کاری کو سیٹ اپ کرسکتے ہیں.

سب سے اہم حصہ یہ ہے کہ آپ اپنے مقاصد کے لئے صحیح کم فیس ملٹی فنڈز یا ETFs کا انتخاب کریں اور مارکیٹ کی عدم استحکام کو نظر انداز کریں. اگر آپ طویل عرصے تک مسلسل مسلسل سرمایہ کاری کرتے ہیں تو، مارکیٹوں میں ہمیشہ ہمیشہ چلے جاتے ہیں. چاہے آپ کے فنڈز روبو مشیر یا دوسرے سرمایہ کاری یا ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں رکھے جاتے ہیں، تو نتائج اسی طرح ہونا چاہئے.

آپ کیا کر سکتے ہیں

جب آپ آسانی سے ایک پورٹ فولیو بناتے ہیں جو آپ روبو مشیر کے ساتھ حاصل کرنے کے لئے تقریبا ایک جیسی نظر لگاتے ہیں، تو روبو مشورہ کرنے والے اوزار آپ کے لئے باہمی فنڈ اور ای ٹی ٹیز سے زیادہ ہی زیادہ کرتے ہیں. خاص طور پر، یہ تین روبوٹ مشیر کی خصوصیات کو اپنے ذاتی پورٹ فولیو کا انتظام کرنے والے ایک واحد سرمایہ کار کے طور پر جھکنا مشکل ہے.

• ٹیکس کی کمی کا ذخیرہ
• خود کار طریقے سے ریبلنگ
• وقت کے ساتھ اپنے ہولڈنگ کو ایڈجسٹ کریں

آپ اپنی ہی خصوصیات میں ان خصوصیات کی متوازن حد تک پہنچ سکتے ہیں، لیکن یہ ممکن نہیں ہوسکتا ہے یا اس وقت بھی شامل نہیں ہوسکتا ہے. یہاں روبوٹ مشیر کیا کرتے ہیں اور آپ کے ساتھ ساتھ عمل کرنے کی کوشش کر سکتے ہیں کی ایک خرابی ہے.

ٹیکس کی کمی کا کٹانا

ٹیکس کی کمی کی کٹائی میں کمی کی وجہ سے سرمایہ کاری فروخت کرنے کی ایک ٹیکنالوجی ہے، جب وہ نیچے آتے ہیں، اور اسی طرح کی اثاثہ کو دوبارہ کھولیں. یہ آپ کے پورٹ فولیو میں ٹیکس کے مقاصد کے لئے نقصان پہنچا ہے، جس میں آپ سرمایہ کاری کے ذریعے سرمایہ کاری کے منافع کو آفسیٹ کرنے کے لئے استعمال کرسکتے ہیں. مثال کے طور پر، اگر آپ Vanguard S & P 500 انڈیکس کی رقم کا حصول رکھتے ہیں اور 1000 ڈالر کی کمی کا تجربہ کرتے ہیں تو، آپ کو وینگوڈ ایس اینڈ پی 500 فاؤنڈیشن فروخت کر سکتے ہیں اور شاید مختلف انڈیکس فنڈ (ممکنہ طور پر Schwab S & P 500 انڈیکس فنڈ، یا صرف ایک مختلف موون فنڈ خرید سکتے ہیں. ) آمدنی کے ساتھ.

آپ اختتام پر تقریبا ایک ہی اثاثہ رکھتے ہیں، لیکن اس وجہ سے کہ آپ نے نقصان میں سرمایہ کاری کو فروخت کیا ہے، آپ اس ٹیکس سے $ 1،000 نقصان کماتے ہیں.

آپ خود کو یہ دستی طور پر کر سکتے ہیں، لیکن ایسا مؤثر اور مؤثر طریقے سے عملی طور پر ایک مکمل وقت کا کام کر رہا ہے. Robo- مشیر مسلسل آپ کے پورٹ فولیو میں نقصانات پر قبضہ کرنے کے مواقع کے لئے مارکیٹوں کو اسکین کرتے ہیں، اور آپ کو حقیقی طور پر اپنے ہی نتائج بھی حاصل نہیں کر سکتے ہیں. مثال کے طور پر، Betterment- سب سے بڑے اور سب سے زیادہ مقبول ربو مشیروں میں سے ایک - یہ بتاتا ہے کہ صارفین کو ٹیکس نقصان حاصل کرنے + مصنوعات کے ساتھ ان کی سرمایہ کاری پر 0.77 فی صد بہتر ٹیکس ریٹرن کی توقع ہے.

خودکار ریبلبلنگ

جب آپ اپنا پورٹ فولیو بناتے ہیں، تو آپ کو ایک ہدف اثاثہ مختص کی طرف کام کرنا چاہئے. مثال کے طور پر، آپ ایک جارحانہ پورٹ فولیو چاہتے ہیں جو 90 فیصد اسٹاک اور 10 فیصد بانڈز سے بنا ہے. لیکن وقت کے ساتھ، آپ کے اسٹاک شاید آپ کے بانڈز سے کہیں زیادہ تیز ہو جائیں گے، اور آخر میں آپ کو آپ کے پورٹ فولیو 95 فیصد اسٹاک اور 5 فیصد بانڈز، یا آپ کے ہدف مختص کے باہر کچھ اور ہے کہ شاید.

اگر آپ اپنے اکاؤنٹ کے پیچھے واحد ڈرائیور ہیں تو مستقبل میں کچھ نقطہ نظر آپ کو کچھ اسٹاک اثاثوں کو بیچنے اور کچھ بانڈ اثاثوں کو خریدنے کے لئے آپ کے پورٹ فولیو کو آپ کے ہدف کی صف بندی میں لے جانے کے لۓ خریدنا چاہتے ہیں. ایک انسانی سرمایہ کار کے طور پر، آپ کو ان پر اپنا فیصلہ کرنا ہوگا، اور کیلنڈر یاد دہانی کی طرح کسی چیز کی ضرورت ہوگی لہذا آپ کو دستی ربلنگ کے عمل کے ذریعے چلانے کے لئے مت بھولنا.

جب آپ سوتے ہیں تو روبو مشاورین آپ کے لئے یہ کر سکتے ہیں. آپ کو کسی یاد دہانی کی ضرورت نہیں ہے. تمہیں خریدنے اور فروخت کرنے کے اثاثوں کو لینے کی ضرورت نہیں ہے. جب آپ اپنے آپ کو ایسا کر سکتے ہیں تو، روبو مشیروں کو بہتر کام کرنا ہوتا ہے. سب کے بعد، وہ آپ کے پیسے کے بارے میں سوچ رہے ہیں کہ ایک دن 24 گھنٹے، جبکہ آپ شاید آپ کے دماغ پر دوسری چیزیں ہیں.

وقت کے ساتھ آپ کے ہولڈنگز کو ایڈجسٹ کرنا

آخری لیکن کم از کم، روبوٹ مشیر انسانوں کے مقابلے میں زیادہ بہتر ہیں آپ کے اثاثوں کو وقت میں زیادہ قدامت پسند پورٹ فولیو میں منتقل کرنے میں. اس بات کا یقین، آپ کو ایک جوڑے کے پوائنٹس کے قابل اسٹاک فروخت کر سکتے ہیں اور مزید بانڈ خرید سکتے ہیں، لیکن یہ چھوٹا سا موافقت کررہا اور بھولنا آسان ہوسکتا ہے.

آپ اپنے آپ کو ہدف تاریخی فنڈ فنڈز کے ساتھ نقل کر سکتے ہیں، لیکن آپ رخصت پر ہیں، کام پر مصروف ہیں، یا آپ کے پورٹ فولیو پر کام کرنے والے وقت پر خرچ کرنے کے بجائے ربوبو مشیر اس کی دیکھ بھال کرسکتے ہیں. اس کے علاوہ، ہدف کی تاریخ فنڈز فیس کے مطابق آپ کو پہلے سے ہی روبو مشیر ادا کرنے کے قابل ہونے والی فیس چارج کرنا ہوتی ہے.

خود کو منظم کرنے میں سب سے بڑی چیلنجز میں سے ایک خود کی نظم و ضبط ہے. تم کر سکتے ہیں اپنے ہدف پورٹ فولیو وقت کے ساتھ ایڈجسٹ کریں، لیکن کیا آپ واقعی میں ایسا کریں گے؟ زیادہ تر سرمایہ کاروں کو یہ معلوم ہوتا ہے کہ سرمایہ کاروں کے پیشہ ور افراد کو اس طرح کے منٹ کی تفصیلات کو بند کرنا آسان ہے، جو مالیاتی مشیر یا روبو مشیر ہوسکتا ہے. روبو مشیر کے ساتھ، آپ جانتے ہیں کہ آپ کو انسانی مشورہ کی لاگت کے ایک حصے میں انڈسٹری کی خدمت کی خدمات مل رہی ہے، اور آپ کے سرمایہ کاری کے دن کے دن کے انتظام کے بارے میں بہت فکر مند ہے.

فیصلہ: روبو مشیر لاگت کی قیمت ہیں (عام طور پر)

یہاں تک کہ اچھی طرح سے تعلیم یافتہ، تجربہ کار سرمایہ کاروں کے لئے روبوٹ مشیر ان آنکھوں کے جھٹکے میں بھی کرسکتے ہیں جو ہمیں انسانوں کو اپنے آپ کو کرنے کے لۓ لے جاتے ہیں. آپ ہدف تاریخ فنڈز اور آپ کے اپنے خود کار طریقے سے فعال پورٹ فولیو مینجمنٹ کے استعمال کے ذریعے ان میں سے بعض کی قیمتوں کو دوبارہ بڑھانے میں کامیاب ہوسکتے ہیں، لیکن یہ اس وقت کے قابل نہیں ہوسکتا ہے جب آپ اس میں ڈوبتے ہیں. اور اگر آپ ٹیکس قابل سرمایہ کاری کر رہے ہیں - یہ ہے کہ، آپ ٹیکس سے منتقل کردہ انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں سرمایہ کاری نہیں کر رہے ہیں- پھر سب سے زیادہ روبو مشیروں کی طرف سے پیش کردہ ٹیکس ہار کی کٹائی اس کے قابل ہے.