ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے ابتدائی واپسی فیسوں کے استثناء

اگر آپ کے پاس ایک فرد کی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ (آئی آر اے)، 401 (کی) منصوبہ یا دیگر قابل تقاضے کی منصوبہ بندی ہے، تو آپ شاید ان کی سزا کے بارے میں معلوم ہو کہ اگر آپ اپنے فنڈز کو واپس لے لیتے ہیں (آپ کو ابتدائی تقسیم کے طورپر بھی جانا جاتا ہے) 2. پیسہ نکالنے کے لۓ لے لو اور آپ 10 فی صد فیس کے علاوہ تمام قابل اطلاق وفاقی، ریاست اور مقامی آمدنی ٹیکس ادا کریں گے. آئی آر ایس نے لوگوں کو ریٹائرمنٹ کی بچت کو کسی بھی ریٹائرمنٹ پر استعمال کرنے کی حوصلہ افزائی کی ہے، لیکن بعض ایسے معاملات ہیں جن میں 10٪ جرمانہ افراد یا جوڑوں کے لئے مستثنی ہے.

یہ سمجھیں کہ یہ IRA ابتدائی واپسی کی سزا کی معافی کونسی ہیں اور کس طرح ایک کے لئے کوالیفائی کرنا ہے.

موتمعذرت، میرا مطلب یہ نہیں تھا کہ بومر نوٹ پر چیزوں کو شروع کرنا. لیکن یہ سچ ہے کہ اگر آپ ریٹائرمنٹ کی عمر سے پہلے گزرتے ہیں، تو آپ کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ سے اپنے فائدہ مند افراد کو تقسیم 10 فیصد جرمانہ فیس کے تابع نہیں ہے.

مستقل معذور: اگر آپ معذور ہو جاتے ہیں اور کام نہیں کر سکتے ہیں، آپ 10٪ جرمانہ ادا کئے بغیر آپ کے آر اے اے کی ترسیل تک رسائی حاصل کرسکتے ہیں. آپ کو ایک ڈاکٹر سے ثبوت کی ضرورت ہوگی کہ آپ جسمانی طور پر یا ذہین طور پر ذہنی روزگار رکھنے کے قابل نہیں ہیں.

انتہائی طبی اخراجات: اگر آپ طبی اخراجات کے لئے اپنی ایڈجسٹ شدہ مجموعی آمدنی میں سے 7.5٪ سے زائد ادائیگی کر رہے ہیں تو، آپ کو سزا کے بغیر آپ کے آر اے اے تک رسائی حاصل ہوسکتی ہے. اپنی رسیدوں کو بچانے کے لئے یاد رکھیں. اسی طرح، اگر آپ اپنا کام کھو اور بیروزگاری پر 12 سے زائد سے زیادہ ہفتوں کے لئے صحت کی بیماری کے بغیر ہیں، تو آپ صحت کے انشورنس کے لئے بغیر سزا کے بغیر تقسیم استعمال کرسکتے ہیں.

تعلیمی فنڈ: اگر آپ اپنے خاوندوں کے لئے تعلیم یافتہ، اخراجات، کمرے، بورڈ، کتابوں وغیرہ وغیرہ کے لۓ آپ کی واپسی کا استعمال کرتے ہیں تو، تقسیم، 10 فیصد جرمانہ نہیں ہے.

پہلا گھر خریدنا: آپ بغیر کسی IRA فی شخص تک $ 10،000 تک اپنا جرم استعمال کرسکتے ہیں، آپ کے پہلے گھر خریدنے کے لۓ. آپ کو پیسے کی ترسیل کے پہلے 120 دن کے اندر پیسہ خرچ کرنا پڑے گا یا پھر آپ کو پیسے سے بچنے کے لۓ آپ کو آپ کی منصوبہ بندی میں رقم ڈالنا ہوگا.

یومیہ ادائیگی: آپ وقت کے ساتھ تقسیم کی ایک سیریز ادا کرنے کے لئے نیویگیشن کا انتخاب کرنا چاہتے ہیں. یہ پیچیدہ ہے، اور آپ کو اسے صرف معافی کے لۓ مستحق ہونے کا حق حاصل ہے. لہذا آپ اس اختیار کا انتخاب کرنے سے پہلے کسی منصوبہ بندی کے منتظم یا ٹیک اکاؤنٹنٹ سے بات کریں.

آئی آر ایس لیوی: اگر آپ آئی آر ایس بیک ٹیکس ادا کرتے ہیں تو فرنٹلی کافی ہے، آپ ان کو ادا کرنے کے لئے جرمانہ فری آئی اے اے کے فنڈز تک رسائی حاصل کرسکتے ہیں. ارے، کم از کم یہ ایک اختیار ہے.

فوجی ذخیرہ کی تقسیم: 11 ستمبر، 2001 کے 120 دن سے زائد عرصے تک فوجی افراد کو فوجی ڈیوٹی پر بلایا گیا ہے.

روولور: اگرچہ، اگر آپ کسی دوسرے اہلکار ریٹائرمنٹ منصوبہ میں IRA یا 401 (k) رولی کرتے ہیں، تو یہ ٹیکس قابل واقعہ نہیں ہے اور کوئی اضافی سزا نہیں ہے. لیکن آپ کو تقسیم کرنے کے 60 دن کے اندر اندر رولر آئرا اے میں شراکت کرنا ہوگا.

IRAs کے علاوہ اہل ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لۓ، کچھ اضافی اخراجات موجود ہیں:

عمر یا 55 سال کی عمر میں ایک کام چھوڑ کر: اگر آپ نوکری سے تقسیم کرتے ہیں تو اگر آپ اس سال میں یا اس کے بعد ہوتے ہیں تو آپ 55 کو تبدیل کرتے ہیں. اگر آپ ریاست یا مقامی حکومت میں عوامی محافظ کارکن ہیں، تو اس سال کے دوران یا اس کے بعد ہوتا ہے جسے آپ 50 سال کی عمر میں تبدیل کرتے ہیں.

طلاق: QDRO یا قابل بھروسہ گھریلو تعلقات آرڈر کے ساتھ تقسیم کی تقسیم، جو طلاق میں ریٹائرمنٹ اثاثوں کو علیحدہ کرنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے.

ESOPsملازمت اسٹاک کی ملکیت کے منصوبوں میں منافع کی تقسیم.

ایکشن مرحلہ

پیشہ ورانہ مشورہ حاصل کریں.اگر آپ کسی بھی مندرجہ ذیل حالات میں آئی آر اے کی واپسی پر غور کررہے ہیں، تو کسی منصوبہ بندی کے منتظم سے رابطہ کریں یا کسی بھی اقدام سے قبل مالیاتی منصوبہ بندی یا ٹیکس مشیر سے پیشہ ور مشورہ طلب کریں. آپ 10٪ جرمانہ سے بچنے کے لئے تمام قابل اطلاق قواعد و ضوابط پر عمل کرنا چاہتے ہیں.

دیگر مالی وسائل کا اندازہ کریں.اگر آپ کو مندرجہ بالا ذکر شدہ استثناء میں سے کوئی بھی کسی بھی رقم کی واپسی کی سزا نہیں ہے تو آپ کو اپنے مالی معاملات کے لۓ دیگر ذرائع کو تلاش کرنا چاہئے. آپ یہ بھی اندازہ کر سکتے ہیں کہ مائع کی بچت یا کریڈٹ کا استعمال ایک بہتر فیصلہ ہے جو ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی تقسیم کے مقابلے میں کم مہنگا ہو سکتا ہے.

واپسی سے ٹیکس سے متعلق ٹیکس پر غور کریں.جب آپ ٹیکس درج کرتے ہیں تو انڈرائمنٹ کی سزا کے ساتھ ہٹانے یا کسی اضافی ٹیکس کی ادائیگی کرنے کے لے جانے کے امکانات سے بچیں.

اگر آپ IRA اور 401 (k) واپسی کے قواعد کے بارے میں مزید جاننے میں دلچسپی رکھتے ہیں تو آپ اس مفید گائیڈ کا استعمال کرتے ہوئے اس سے قبل، اس کے بعد، اور ریٹائرمنٹ کے بعد ان اکاؤنٹس سے پیسہ کیسے نکال سکتے ہیں: 401 (k) منصوبوں اور IRAs

اس سائٹ پر مواد صرف معلومات اور بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے. یہ پیشہ ورانہ مالی مشورے کا مقصد نہیں ہے اور آپ کی سرمایہ کاری یا ٹیکس کی منصوبہ بندی کے فیصلے کے لئے واحد بنیاد نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.