ریٹائرمنٹ میں ہوم ایوئٹی کریڈٹ لائن استعمال کرنے کے طریقے

بہت سے لوگ ریٹائرمنٹ سے پہلے اپنے تمام قرضوں کو ادا کرنے کی کوشش کرتے ہیں. یہ ایک اچھا مقصد ہے، لیکن کچھ قسم کے قرضے ہیں جو آپ کو ریٹائرڈ ہونے کے بعد سمجھ سکتے ہیں. کریڈٹ کی گھریلو ایکوئٹی لائن اکثر عام طور پر HELOC (واضح طور پر "وہ تالا") کے طور پر کہا جاتا ہے، ایک قسم کا قرض ہے جو آپ کو استعمال کرنے پر غور کرنا چاہتے ہیں، یہاں تک کہ اگر آپ ریٹائر ہو. یہاں پانچ طریقوں ہیں کہ آپ کے نقد بہاؤ اور اکاؤنٹس کی واپسی کو منظم کرنے کے لئے گھر ایوئٹی قرض استعمال کیا جا سکتا ہے.

آٹو خریداری

ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کرتے وقت، بہت سے لوگوں کو ایک بنیادی بجٹ ملتا ہے اور اخراجات کے بارے میں بھول جاتا ہے جیسے کاروں کو خریدنے کے لۓ، اس طرح کی چیزیں صرف ہر پانچ یا دس سال ہوتی ہیں. اگر آپ کے پیسے میں زیادہ سے زیادہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس جیسے آئی آر اے اور 401 (کے) کے اندر اندر منعقد ہوتا ہے، تو ہر بار جب آپ کو واپسی کا سامنا ہوتا ہے، تو اس رقم کو آپ کے ٹیکس کی واپسی پر کیلنڈر کی واپسی پر ٹیکس قابل آمدنی کے طور پر شامل کیا جائے گا.

اگر آپ ایک بڑے اخراجات کو فنڈ کرنے کے لئے ایک سال میں بڑی واپسی لیتے ہیں، تو یہ آپ کو اگلے اعلی ٹیکس بریکٹ میں دھکا سکتا ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ کے عام اخراجات 15٪ میں ٹیکس کئے گئے تھے، تو یہ ہوسکتا ہے کہ اگر آپ زیادہ سے زیادہ لے جائیں تو اسے 25 فیصد ٹیکس کیا جائے گا. ایسی حالتوں میں، کریڈٹ کی گھریلو ایکوئٹی لائن بڑی خریداری کو فنڈ کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے، لہذا آپ آہستہ آہستہ اسے ایک سال میں بڑی ٹیکس قابل واپسی کے بغیر ادا کر سکتے ہیں.

گھر کی مرمت

جیسے ہی آٹو خریداری کے ساتھ، بہت سے لوگ اپنے ریٹائرمنٹ بجٹ کو جمع کرتے وقت گھر کی مرمت کی لاگت بھول جاتے ہیں. یہ ایک ایسی چیز ہے جسے میں ریٹائرمنٹ بجٹ قاتل کا حوالہ دیتا ہوں. اگر آپ ریٹائرمنٹ میں 20 سے 30 سال خرچ کرتے ہیں تو، آپ کے گھر کو کام کی ضرورت ہوگی. کریڈٹ کی گھریلو ایکوئٹی لائن سرمایہ کاری کی فروخت یا بڑے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو نکالنے کے لۓ متبادل فراہم کرسکتا ہے. فنڈز قرضے لینے سے آپ اپنے پورٹ فولیو کو روکنے کے بجائے آہستہ آہستہ اس کی ادائیگی کر سکتے ہیں.

نیچے مارکیٹ میں کیش کا متبادل ذریعہ

ریٹائرمنٹ کے لئے پیسے کا انتظام پیسہ کا انتظام کرنے کے مقابلے میں کافی مختلف ہے جبکہ آپ جمع کے سال میں ہیں. ایک بار جب آپ باقاعدہ واپسی کررہے ہیں تو، ایک بازار میں آپ پر زیادہ شدید اثر پڑتا ہے. تکنیکی اصطلاحات میں، یہ "ترتیب خطرہ" کے طور پر کہا جاتا ہے. اگر آپ کم از کم سالوں میں واپسی سے بچنے یا کم کر سکتے ہیں تو، آپ اپنے پورٹ فولیو کی متوقع زندگی اور آپ کے ممکنہ زندگی کی آمدنی کے سلسلے میں اضافہ کرسکتے ہیں. اس مقصد کے لئے کریڈٹ کی گھر کا ایکوئٹی لائن استعمال کیا جا سکتا ہے. اس سے نیچے برسوں میں نقد کا ایک متبادل ذریعہ استعمال کریں؛ اس کے بعد آپ آہستہ آہستہ آپ کے پورٹ فولیو کے طور پر دوبارہ ادا کرتے ہیں.

بچوں کی مدد کرنا

کیا ایک بالغ بچہ ہے جو چل رہا ہے، بے روزگاری کی مدت تک پہنچ جاتا ہے، یا دوسری صورت میں مدد کی ضرورت ہے؟ یا شاید انہیں کاروبار شروع کرنے یا گھر خریدنے کے لئے فنڈز کی ضرورت ہوتی ہے اور وہ آپ کو ادا کرے گا. بہت سے والدین ان کے بالغ بچوں کی رقم ادا کرتے ہیں. جو بھی وجہ ہے، اگر آپ سرمایہ کاری کی فروخت کے ذریعے ٹیکس کے نتائج لگائے جائیں گے، تو آپ اس کے بجائے قرضے پر غور کریں گے. اگر آپ نے HELOC قائم کیا ہے تو، آپ ان حالات میں استعمال کرنے کا انتظار کر سکتے ہیں.

نیا گھر خریدنے کے لئے فنڈ

بہت سے لوگوں کو ریٹائرڈ، اور پانچ سے دس سال کے اندر اندر منتقل کرنے کا فیصلہ کیا. انہوں نے اس پر منصوبہ بندی نہیں کی، یہ صرف ایسا ہی ہوتا ہے. کبھی کبھی وہ داداڈ کے قریب رہنا چاہتے ہیں، دوسرے بار یہ ایک مختلف آب و ہوا، نئی سرگرمیاں، یا "55 سے زیادہ" کمیونٹی چاہتے ہیں. ان میں سے زیادہ تر معاملات میں، ایک نئے گھر خریدا جاتا ہے جو پہلے پرانے گھر فروخت ہوتا ہے. آپ کے گھر کے مساوات کے خلاف قرض لینے سے، آپ اکثر نئے گھر پر نیچے ادائیگی کو فنڈ کرسکتے ہیں. ایک بار پھر، یہ سرمایہ کاری کو مائع کرنے سے کہیں بہتر حل ہوسکتا ہے، کیونکہ سرمایہ کاری کی فروخت ٹریڈنگ کے اخراجات اور ٹیکس کے نتائج میں داخل ہو گی.

مجموعی طور پر، مجھے لگتا ہے کہ ریٹائرمنٹ میں کریڈٹ کی ایک لائن کے لئے درخواست دینے میں بہت سارے احساس ہوسکتے ہیں. آپ کو اس کام کے لئے آپ کے گھر میں اکٹھا ہونا ضروری ہے لیکن جب تک آپ کرتے ہیں، اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ آپ کا گھر ادا کیا جاتا ہے، یا اگر آپ اب بھی پہلے رہنما ہیں. یاد رکھنے کی اہم بات یہ ہے کہ آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ بجٹ میں اپنے نئے قرض کی ادائیگی کی ضرورت ہے. جب تک آپ جلد ہی منتقل نہیں ہو جائیں گے، جب آپ اپنے قرضے کے لۓ دوبارہ ادائیگی کرنے کی منصوبہ بندی کرنا چاہتے ہیں تو آپ کو کریڈٹ کی سطر کو دوبارہ سڑک کے نیچے استعمال کر سکتے ہیں.