کریڈٹ کے ہوم ایوئٹی قرضز کے مقاصد لائنز کی موازنہ

بلڈنگ ایسوسی ایشن ہوم بزنس شپ کے بنیادی فوائد میں سے ایک ہے. وقت کے ساتھ، آپ کی جائیداد آپ کے مال میں اضافہ کر سکتے ہیں، لیکن یہ پیسہ صرف اس وقت دستیاب ہے جب آپ اپنے گھر کے بیچ فروخت یا قرض ادا کرتے ہیں. جب یہ قرضے لینے کے لئے آتا ہے، تو آپ کے پاس ایک ہی متبادل ہے، بشمول گھر ایکوئٹی قرض اور کریڈٹ کے گھر کے ایکوئٹی لائن (HELOC). قرض کے ہر قسم کے عمل اور اتفاق ہے، لہذا یہ عقلمندانہ طور پر منتخب کرنے کے لئے ضروری ہے.

HELOC بمقابلہ ہوم یئٹیٹی قرض

ہم مندرجہ بالا تفصیلات میں ڈرا لیں گے، لیکن بنیادی اختلافات میں شامل ہیں:

• ایک ہیلس عام طور پر کریڈٹ کی متغیر کی شرح کی حد ہے جس سے آپ کو بار بار قرض دینے اور دوبارہ ادا کرنے کی اجازت دیتی ہے.
• کریڈٹ کی گھریلو ایکوئٹی لائن ایک بار ایک قرض ہے جو آپ کو ایک خاص تعداد میں مقررہ ادائیگیوں کے ساتھ ادا کرتے ہیں.

کچھ طریقوں سے، ہوم ایوئٹی قرض اور ہیلسکو اسی طرح کے ہیں:

• دوسرا رہنما: دونوں قرضوں میں اکثر دوسرے گودی ہوتے ہیں جو آپ موجودہ ہوم خریداری کے قرض کے علاوہ استعمال کرسکتے ہیں.
• ہوم اکاؤنٹی: آپ اپنے گھر میں مساوات کے خلاف قرض ادا کرتے ہیں، جو آپ کے گھر کی قیمت ہے جو اصل میں کسی رہن کے قرض کے توازن کے لئے اکاؤنٹنگ کے بعد ہے.
• آپ کے گھر کی طرف سے محفوظ: دونوں قرضوں کو آپ کے گھر کو مشترکہ طور پر استعمال کرتے ہیں. اگر آپ ادائیگی کرنے سے روکتے ہیں تو، آپ کے قرض دہندگان کو ممکنہ طور پر آپ کے گھر سے فورکولیور کے ذریعے مجبور کر سکتا ہے. لائن پر اپنے گھر ڈالنا خطرناک ہے، خاص طور پر اگر آپ اپنے اخراجات کے لۓ قرض استعمال کرتے ہیں جو گھر کی قیمت کو بہتر نہیں بناتے ہیں.

HELOCs لچکدار قرضے پیش کرتے ہیں

HELOC رقم کے ایک پول فراہم کرتا ہے جس سے آپ کو ضرورت ہوسکتی ہے. آپ کا قرض دہندہ زیادہ سے زیادہ قرضے کی حد کا تعین کرتا ہے، اور کریڈٹ کارڈ کی طرح آپ کی ضرورت ہوسکتی ہے.

خرچ کرنا: HELOCs عام طور پر ایک دس سالہ "ڈراپ کی مدت" پیش کرتی ہے جس میں آپ کئی مرتبہ قرض لے سکتے ہیں. فنڈز تک رسائی حاصل کرنے کے لئے، آپ اکثر چیک لکھ سکتے ہیں، ادائیگی کے کارڈ کا استعمال کرتے ہیں جو آپ کے قرض سے منسلک ہوتے ہیں یا اپنے چیکنگ اکاؤنٹ میں فنڈز کو منتقل کرتے ہیں.

ادائیگی: ڈراپ کی مدت کے دوران، آپ کے پاس اپنے قرض پر چھوٹے، دلچسپی صرف ادائیگی کرنے کا اختیار ہوسکتا ہے. بالآخر، آپ دوبارہ ادائیگی کی مدت درج کرتے ہیں جہاں آپ کی ادائیگی پرنسپل اور دلچسپی دونوں کی طرف بڑھتی ہے. ایک بار جب آپ ادائیگی کی مدت شروع کرتے ہیں تو، آپ اب قرض نہیں لے سکتے ہیں.

شرح سود: HELOCs متغیر سود کی شرح ہے، اور کریڈٹ کے گھر ایوارڈ لائنوں کے مقابلے میں کم سود کی شرح کے ساتھ شروع کرنا چاہئے. لیکن اگر شرح کی شرح بڑھتی ہے، تو آپ کی قرضے کی قیمت بڑھ سکتی ہے.

دلچسپی کے اخراجات جب آپ پیسے کی ضرورت ہوتی ہے تو آپ کو اپنے HELOC صرف قرض پر چھوٹا سا توازن (یا صفر توازن) کو برقرار رکھنے کے ذریعے دلچسپی کے اخراجات کو کم سے کم کر سکتے ہیں. اس کے ساتھ گھر کے مساوات کے قرضے کے ساتھ متنازعہ کریں، جو پہلے مہینے میں شروع ہونے والے قرضے کی پوری رقم پر سودے لگے.

ہوم اکوئٹی قرض قابل اعتبار ہیں

گھر کا ایکوئٹی قرض آپ کو ایک لمحہ رقم فراہم کرتا ہے. آپ اور آپ کا قرضہ ایک رقم پر متفق ہے، اور آپ کو پوری رقم ایک ٹرانزیکشن میں ملتی ہے.

خرچ کرنا: کیونکہ آپ ایک ہی وقت میں سب کچھ حاصل کرتے ہیں، ایک گھر ایوئٹی قرض بڑے اخراجات کے لئے فنڈ فراہم کرسکتا ہے. اگر آپ ایک سے زیادہ اخراجات ادا کر رہے ہیں یا وقت کے ساتھ ادائیگی کرتے ہیں تو آپ اپنے چیکنگ اکاؤنٹ میں کسی بھی اضافی رقم کو برقرار رکھ سکتے ہیں اور ضرورت کے مطابق خرچ کرتے ہیں.

ادائیگی: آپ فکسڈ ماہانہ ادائیگی کے ساتھ زیادہ سے زیادہ گھر ایوئئٹی قرضہ ادا کرتے ہیں. آپ کی ادائیگی کی رقم اور سود کی شرح عام طور پر وقت کے ساتھ تبدیل نہیں ہوتی. اس کے بجائے، آپ کا بینک دوبارہ ادائیگی کے شیڈول کا حساب کرتا ہے جس میں آپ کی ہر ماہانہ ادائیگی میں دلچسپی کے اخراجات اور قرض کی ادائیگی دونوں شامل ہے.

شرح سود: سود کی شرح عام طور پر طے شدہ ہے، پیشگوئی، سطحی ماہانہ ادائیگی فراہم کرنے میں مدد.

دلچسپی کے اخراجات آپ اپنے پورے قرض کے توازن پر دلچسپی کا اظہار کرتے ہیں، اور آپ کے سودے کے اخراجات میں آپ کی دلچسپی کے اخراجات سب سے زیادہ ہیں. ریاضی کا کام کس طرح دیکھنے کے لئے، قرض کی امور کے انتظام کے بارے میں جانیں. آپ اپنے قرض سے قبل قرض ادا کر کے سودے کے اخراجات کو کم سے کم کرسکتے ہیں، یہ فرض کرتے ہیں کہ کوئی ادائیگی نہیں ہے.

آپ کتنی قرض لے سکتے ہیں؟

قرض دہندگان کی حد حد تک آپ گھر اکوئٹی قرضوں اور HELOCs کے ساتھ کتنا قرض ادا کرسکتے ہیں. زیادہ تر مقدمات میں، آپ اپنے گھر کی قیمت کے 85 فی صد تک قرض لے سکتے ہیں جن میں جائیداد پر کسی موجودہ قرض شامل ہے. کچھ قرض دہندہ آپ کو زیادہ قرضے دینے کی اجازت دیتا ہے، لیکن سود کی شرح اور اخراجات میں اضافے کے طور پر آپ زیادہ قرض لے جاتے ہیں. بہترین شرائط کے لۓ، اپنے قرض سے قدر (LTV) تناسب 80 فی صد سے نیچے رکھیں.

مثال: آپ کے گھر $ 300،000 کے قابل ہے، اور آپ اپنے اصل خریداری کے رہنما پر $ 100،000 کا قرضہ دیتے ہیں. دوسرا رہنما کے لئے کتنی رقم دستیاب ہے (آپ کو اہتمام کرنے کے لئے کافی آمدنی اور کریڈٹ سکور کا سامنا)؟

1. ہوم قیمت: $ 300،000
2. موجودہ رہن قرض: $ 100،000
3. زیادہ سے زیادہ قرض کی رقم، 80 فیصد ایل ٹی وی فرض کر رہا ہے: $ 240،000 (0.80 ڈالر سے 300،000 ڈالر)
4. قرض لینے کے لئے دستیاب رقم: $ 140،000 (80 فیصد زیادہ سے زیادہ $ 240،000 سے $ 100،000 کے موجودہ قرض کو کم کریں)

HELOC بمقابلہ ہوم ایکوئٹی قرض: کون سا بہترین ہے؟

یہ قرض مختلف طریقے سے کام کرتی ہے، اور آپ کو آپ کی ضروریات کو پورا کرنے کے لۓ آپ کے قرضے کو پورا کرنے کے لئے احساس ہوتا ہے.

لچک کے لئے: ایک ہیلس آپ کو دس سالہ مدت کے دوران قرضہ لینے اور متعدد بار ادا کرنے کی اجازت دیتا ہے. پیسہ حاصل کرنا چیک لکھنا یا ادائیگی کارڈ سوئپ کرنے کے لۓ آسان ہے- آپ کو ہر وقت آپ کو زیادہ فنڈ کی ضرورت ہوتی ہے درخواست دینے کی ضرورت نہیں ہے. جب آپ ایسا کرنے کے قابل ہو تو توازن تاوان کریں، اور اگر ضرورت ہو تو پھر قرضے لے لو.

پیش گوئی کے لئے: جب آپ کو معلوم ہے کہ آپ کو کتنی ضرورت ہے تو گھر کا ایکوئٹی قرض کام کرتا ہے اور دوبارہ ادائیگی کرنے کے لئے آپ کی پیش گوئی کرنا چاہتی ہے.اگر آپ کی کریڈٹ لائن منجمد کرنے یا آپ کی کریڈٹ کی حد کو کاٹنے کے لۓ آپ کی ماہانہ ادائیگییں اضافہ نہیں ہوئیں تو شرح کی شرح میں اضافہ نہیں ہوگا.

دلچسپی کم کرنے کے لئے: HELOCs کے ساتھ، آپ صرف دلچسپی کا وعدہ کرتے ہیں اگر آپ پیسہ ادا کرتے ہیں. آپ کریڈٹ کی ایک لائن کھول سکتے ہیں اور اگر آپ چاہیں تو اس کا استعمال نہ کریں.

قرض کو مضبوط کرنا؟ جب آپ گھر کے مساوات کا استعمال کرتے ہیں تو کریڈٹ کارڈ اور آٹو قرضوں جیسے قرض کو مضبوط کرنا خطرناک ہوسکتا ہے. آپ کے گھر کو گراؤنڈ کے طور پر وعدہ کرتے ہوئے، آپ کو محفوظ قرض میں غیر محفوظ قرضوں کو تبدیل کر سکتے ہیں. لیکن گھر کا ایکوئٹی قرض کم، مقررہ شرح میں اعلی سود کی شرح قرض میں تبدیل کر سکتا ہے. نتیجے میں بچت ممکنہ ہو سکتا ہے- لیکن یہ یقینی بنائیں کہ آپ قرض میں واپس نہیں جائیں گے. گھر کا ایکوئٹی قرض آپ کو قرض دینے کے لۓ صرف ایک موقع فراہم کرتی ہے، اور یہ ہیلس سے کہیں زیادہ محفوظ ہے.