مالی منصوبہ بندی کا تعارف

مالی منصوبہ بندی ایک وسیع چھتری ہے جس میں کئی موضوعات شامل ہیں، بشمول:

• بجٹ
• خرچ
• بچت
• ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی
• کریڈٹ اور قرض
• کالج کی منصوبہ بندی
• انشورنس

سمجھتے ہیں کہ ان موضوعات میں سے ہر ایک کو کیسے مل کر کام کرتا ہے اور ایک دوسرے کو متاثر کرتا ہے، آپ اور آپ کے خاندان کے لئے ٹھوس مالیاتی بنیاد کے لئے زمین کو نکالنے کے لئے اہم ہے. مالی منصوبہ بندی کے سب سے اہم پہلوؤں میں یہاں ایک فوری حادثہ کورس ہے.

1. بجٹ

ذاتی فنانس کی بنیادی بنیاد پر، بجٹ آپ سب سے اہم وسائل میں سے ایک ہے. ایک بجٹ یہ ہے کہ آپ پیسہ کس طرح خرچ کرتے ہیں اس کے لئے ایک منصوبہ ہے.

تفصیلی تحریری بجٹ تخلیق کرنے سے آپ کو یہ دیکھنے کی اجازت دیتا ہے کہ آپ پیسے کہاں جا رہے ہیں اور آپ کس طرح خرچ کرتے ہیں کے بارے میں بہتر فیصلے کرتے ہیں. جب آپ بجٹ کے فیصلے کے بارے میں جان بوجھ کر سوچتے ہیں، تو آپ اپنے پیسہ کیسے خرچ کرتے ہیں اس پر زیادہ کنٹرول حاصل کرتے ہیں.

تفصیلی بجٹ نہیں رکھنے کے ساتھ سب سے بڑے چیلنجوں میں سے ایک بہت سے مالی فیصلوں کے ساتھ سامنا کرنا پڑتا ہے اور ہر چیز کا اندازہ رکھنے کی کوشش کر رہا ہے. سمجھنے کی کمی کی وجہ سے بڑھتی ہوئی اور قرض کی قیادت کی جا سکتی ہے، اس کا ذکر نہ کرنا مستقبل مستقبل کے لئے مالی منصوبہ بندی کرتا ہے.

جب آپ بجٹ بناتے ہیں تو آپ ایک واضح تصویر دیکھتے ہیں جو آپ کے پاس کتنا پیسہ ہے، آپ اسے خرچ کرتے ہیں اور کتنا خرچ کرتے ہیں. ایک بار جب آپ آمد اور آؤٹ ڈور دیکھ سکتے ہیں، آپ اپنے اخراجات کو بہتر بنانے کے لئے اپنی چیزوں کو بہتر بنانے کے لئے اپنی مرضی کے مطابق کرسکتے ہیں.

2. خرچ کرنے کے اخراجات

آپ کے اخراجات کو ٹریک کرنا بجٹ کا ایک اہم حصہ ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کے غیر ضروری اخراجات پر قریبی ٹیب رکھنا، جیسے لباس، کھانا، سفر یا تفریح.

اگر آپ غیر ضروریات پر بہت زیادہ خرچ کر رہے ہیں، تو آپ ہر مہینے کو بچانے کے لئے اپنے آپ کو کچھ بھی چھوڑ نہیں سکتے ہیں. اور معاملات کو بچانے کے، خاص طور پر جب یہ ایک ہنگامی فنڈ بنانے کے لئے آتا ہے.

آپ کی ایمرجنسی فنڈ نقد رقم کی تلاوت ہے جس پر آپ انحصار کرسکتے ہیں جب ہنگامی یا غیر متوقع اخراجات آپ کے راستے پر آتے ہیں. ہاتھ پر ہنگامی بچت سے آپ کو قرض میں جانے سے روک سکتا ہے. اگر آپ اپنے اخراجات کو محتاط طریقے سے ٹریک نہیں کر رہے ہیں، تو آپ پیسہ کماتے ہیں کہ آپ کریکوں کے ذریعہ پرچی کو محفوظ کرسکتے ہیں.

3. کریڈٹ اور قرض

مالی استحکام، یا کریڈٹ کا استعمال کرتے ہوئے اور قرض کی طرف سے لے کر ضروری طور پر ایک خراب چیز نہیں ہے، لیکن دو قسم کے قرض ہیں: اچھے قرض اور خراب قرض.

جب آپ گھر خریدنے کے لۓ پیسہ قرض لینا چاہتے ہیں تو آپ بہت زیادہ قرض لے سکتے ہیں لیکن کم سود کی شرح اور قیمت میں اضافہ کر سکتے ہیں جو ایک اثاثہ کی خریداری کم قرض کے قابل قبول شکل سمجھا جاتا ہے. اسی طرح طالب علم قرضوں کے لئے جاتا ہے، کیونکہ آپ ایک ڈگری حاصل کر رہے ہیں جو اکثر آپ کی آمدنی کی صلاحیت کو بڑھا سکتے ہیں، اکثر کم سود کی شرح میں.

دوسری طرف، ایک کریڈٹ کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے مال میں ایک خریداری اتسو مناینگی پر جا رہا ہے جس میں 24 فی صد سالانہ سود کی شرح کے بغیر مکمل طور پر ادا کرنا خراب قرض ہے. آپ چیزیں خرید رہے ہیں جو قدر میں نہیں بڑھتے ہیں اور آپ اپنے کارڈ پر توازن لے جاتے ہیں تو آپ ان کو خریدنے کے لئے کھڑی دلچسپی ادا کررہے ہیں.

قرض سے باہر نکلنا مشکل نہیں ہے لیکن مالی آزادی کی حالت تک پہنچنے میں ضروری ہے. جب آپ اپنے آپ کو قرض میں ڈھونڈتے ہیں تو سب سے پہلے چیز کم از کم ماہانہ ادائیگی سے زیادہ ادا کرنا ہے. اگر آپ صرف ہر ماہ سے کم از کم ادا کرتے ہیں تو یہ اکثر دہائیوں کو قرض ادا کرنے کے لئے لگے گا اور دلچسپی میں ایک چھوٹا سا حصہ ہوتا ہے.

ایک بار آپ کم از کم سے زیادہ ادائیگی کر رہے ہیں، اپنی سود کی شرح کو کم کرنے کی کوشش کریں. آپ اپنا کریڈٹ کارڈ قرض کو کم کارڈ کے ساتھ کارڈ میں منتقل کر سکتے ہیں، یا کم شرح پر طالب علم قرضوں یا دیگر قرضوں کو ریفریجریشن کرکے کر سکتے ہیں. اعلی سود کی شرح طویل عرصے میں زیادہ سے زیادہ جدوجہد کے قرض سے کم ہو گی.

4. ریٹائرمنٹ کے لئے بچت

مکمل پنشن کی منصوبہ بندی اور سماجی سلامتی کی غیر یقینیی کی پیشکش کی کم کمپنیوں کے ساتھ، یہ آپ کے اپنے ریٹائرمنٹ کو بچانے کے لئے اور اس سے پہلے کہیں زیادہ اہم ہو چکا ہے. بدقسمتی سے، بہت سے لوگ محسوس کرتے ہیں کہ ہر مہینے میں بچانے کے لئے ان کے پاس آسانی سے کافی رقم نہیں ہے.

ریٹائرمنٹ کی بچت کی ضرورت کے بعد اس کے بجائے ایک ترجیحات کی ضرورت ہوتی ہے. اندرونی آمدنی سروس نے ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کی بنا پر خصوصی ٹیکس فوائد والے اکاؤنٹوں جیسے زیادہ نجر 401 (ک) منصوبوں، انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس اور خصوصی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس خود مختص کیے ہیں. یہ ریٹائرمنٹ کی بچت پر ٹیکس کٹوتی، کریڈٹس اور یہاں تک کہ ٹیکس فری آمدنی کی اجازت دیتا ہے.

چاہے آپ صرف کالج سے باہر ہو اور 40 سال تک ریٹائرمنٹ ہو یا آپ اگلے سال سے ریٹائرمنٹ پر منصوبہ بندی کریں تو یہ آپ کی ریٹائرمنٹ کی بچت کی زیادہ سے زیادہ منصوبہ بندی اور زیادہ سے زیادہ کرنے کے لئے بہت دیر ہو چکی ہے. مثالی طور پر، آپ کو ریٹائرمنٹ کے لئے ہر سال آپ کی آمدنی کا 10 سے 15 فیصد بچانے کا ارادہ رکھتا ہے. لیکن، اگر آپ ایسا نہیں کرسکتے ہیں تو، کم از کم کافی بچانے کے لئے اپنے آجر کی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں گولی مار دیجئے اگر وہاں موجود ہو تو ملاپ کی شراکت کے لئے اہل ہو. اس کے بعد، ہر سال آپ کی شراکت کی شرح بڑھانے پر کام.

5. انشورنس

آپ نے ایک بجٹ بنایا ہے، اپنے اخراجات کو کاٹ کر اپنے کریڈٹ کارڈ کے قرض کو ختم کر دیا ہے اور اب آپ ریٹائرمنٹ کے لئے محفوظ کر رہے ہیں. آپ کو سب سیٹ ہونا چاہئے، ٹھیک ہے؟ وہ سب ہوشیار پیسے بنانے کے لۓ ہیں لیکن آپ کے خیالات کی ضرورت ہے کہ آپ کے مالیات کا ایک اہم پہلو ہے.

انشورنس کے معاملات کی وجہ سے آپ کو آپ کے اور آپ کے خاندان کے لئے ٹھوس مالی فوٹنگ بنانے میں سختی کا سامنا کرنا پڑتا ہے اور اس کی حفاظت کی ضرورت ہے. حادثات اور آفتات ہوسکتے ہیں اور کر سکتے ہیں اور اگر آپ کو صحیح انشورنس نہیں ہے تو یہ مالی برباد ہوسکتا ہے.

کچھ انشورنس کی پالیسیوں کی ضرورت ہوتی ہے اور ہر ایک کو ان قسم کی کوریج ہونا چاہئے لیکن انشورنس پالیسیوں کی بہت سی دوسری اقسام ہیں جو ممکن نہیں ہوسکتی ہیں اور آپ قیمتی ڈالر ضائع کر سکتے ہیں جو کہیں اور کام کرنے کے لۓ رکھ سکتے ہیں. کافی بیمہ اور زیادہ بیمہ ہونے کے درمیان ایک ٹھیک لائن ہے.

اپنی مالیاتی صورتحال کا اندازہ کریں اور ان سے پوچھیں کہ انشورنس فرق کہاں ہیں. کیا آپ کی زندگی کی بیمہ ہے، مثال کے طور پر؟ اگر نہیں، تو کیا یہ آپ کی ضرورت ہے؟ اور اگر ایسا ہے، کیا آپ کو کافی کوریج ہے؟ اپنے گھر کے مالک کی انشورنس، گاڑی کی انشورنس، معذور انشورنس اور ہیلتھ انشورنس کی کوریج پر غور کریں. اپنی کوریج کو جہاں بھی ضروری ہو اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ ہر امکان کے خلاف محفوظ رہیں.