آئی آر اے کیا ہے اور آئی آر اے کی کتنی قسمیں موجود ہیں؟

"انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس" کے لئے ایک آئی آر اے ریٹائرمنٹ فاؤنڈیشن ہے. اگر آپ کے پاس کوئی نہیں ہے تو، آپ کو اضافی ریٹائرمنٹ کی آمدنی پر غائب نہیں ہوسکتا ہے جو کچھ کمپنی کے فنڈز کے درمیان منتخب کرنے کے بجائے اپنے شرائط پر زیادہ سرمایہ کاری کرتا ہے. یہ ایک طاقتور ہے کہ بہت سے لوگ استعمال نہیں کر رہے ہیں.

کیا IRA ایک سرمایہ کاری ہے؟

لوگ اکثر پوچھے گئے ہیں کہ آئی آر اے پر سب سے بہترین سود کی شرح کس طرح تلاش ہوتی ہے، لیکن آئی آر اے سرمایہ کاری نہیں ہے. یہ ایک قسم کا اکاؤنٹ ہے. اس اکاؤنٹ کے اندر آپ کو بہت سے مختلف اقسام کی چیزوں میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں - آپ کی کمپنی کے سپانسر 401 (ک) سے کہیں زیادہ.

آپ ایک بینک، بروکرج فرم، ملٹی فنڈ کمپنی، انشورنس کمپنی اور مختلف قسم کے دیگر مالیاتی اداروں میں ایک آئی اے اے اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں. آپ سی ڈی، سرمایہ داریوں، ملٹی فنڈز، اسٹاک اور تقریبا کسی دوسرے قسم کی مالی سرمایہ کاری میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے اپنے IRA میں رقم جمع کر سکتے ہیں آپ سوچ سکتے ہیں.

آئی آر اے کی دو اہم اقسام ہیں:

1. روایتی IRAs
2. روتھ آئی آر اے

مندرجہ بالا دو اقسام مندرجہ ذیل ٹیکس کے قوانین کا حوالہ دیتے ہیں جو اس قسم کے IRA کو منظم کرتی ہیں.

• روایتی IRAs کے ایک ذیلی زمرہ کے طور پر، آپ کو غیر کٹوتیوں، اسپیسال آئی آر اے کے شراکتوں، SEP IRAS اور سمبل IRAs حاصل ہوسکتے ہیں.
• روتھ آر اے اے کے ایک ذیلی قسم کے طور پر آپ کو روتھ اسپیسل آئی آر اے کی شراکت حاصل ہوسکتی ہے. ایک روتھ 401 (K) اختیار ہے جو ایک نامزد روتھ اکاؤنٹ کہا جاتا ہے.

روایتی IRA کیا ہے؟

روایتی IRA کو کانگریس نے 1974 میں ملازم ریٹائرمنٹ انکم سیکیورٹی ایکٹ کے ذریعہ متعارف کرایا تھا تاکہ لوگوں کو حوصلہ افزائی کے لئے بچانے کے لئے حوصلہ افزائی کی جائے تاکہ وہ فنڈز کے لۓ خصوصی ٹیکس کے علاج کی پیشکش کریں جو آپ IRAs میں ڈالیں.

روایتی IRA کے ٹیکس کی علاج

اگر آپ کو مخصوص اہلیت کی ضروریات کو پورا کرتے ہیں تو روایتی آئی آر اے کے شراکت دار ٹیکس کٹوتی ہوسکتی ہیں. اگر آپ ٹیکس کٹوتی قابل IRA شراکت دار بنانے کے اہل نہیں ہیں تو آپ اب بھی غیر کٹوتی IRA شراکت داری کر سکتے ہیں.

ایک استثنا کے ساتھ - آپ کو کسی بھی قسم کی آئی آر اے میں شراکت دینے کے لئے آمدنی حاصل کی ہے. اگر آپ کافی عرصہ تک عائد ہوتے ہیں تو آپ شادی شدہ ہیں تو آپ کو کسی بھی بیوی کے لئے ایک spousal IRA میں شراکت کر سکتا ہے یہاں تک کہ اگر ان کی آمدنی آمدنی نہیں ہوتی.

روایتی IRA فوری حقائق

• آئی اے اے اے کے اندر فنڈ معطل ٹیکس بڑھے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ اس وقت تک جب تک آپ کو واپسی نہیں ملتی، آپ سود، منافع اور دارالحکومت کے حصول پر آمدنی کے ٹیکس ادا نہیں کرتے ہیں.
• ابتدائی آئی آر اے کی واپسیوں پر ایک سزا ہے جس میں ایک واپسی ہے جو 59 سال سے پہلے ہوتا ہے. جرمانہ 10 فیصد زیادہ سے زیادہ آمدنی ٹیکس کی ادائیگی ہے لہذا جب تک بالکل ضروری نہیں ہوسکتا ہے تو پھر جلد ہی کوئی واپسی نہیں کرسکتی.
• آپ کو لازمی کم از کم تقسیم 70 سال کی عمر میں شروع کرنا لازمی ہے.

روتھ آئی آر اے کیا ہے؟

روتھ آئی آر اے ایک نئی قسم کا آئی آر اے ہیں جو 1997 کے ٹیکسپر ریلیف ایکٹ کے ذریعہ متعارف کرایا گیا ہے. روتھ آئی آر اے روایتی IRAs سے مختلف ٹیکس کے قوانین ہیں.

روتھ آئی آر اے کے ٹیکس علاج

روتھ آئی آر اے کے شراکت دار ٹیکس کٹوتی نہیں ہیں، لیکن روتھ آئی آر اے کے اندر فنڈ مفت ٹیکس بڑھیں گے. اس کا مطلب یہ ہے کہ جب تک آپ روتھ آئی آر اے کے قواعد کے قوانین کی پیروی کرتے ہیں تو آپ کو سود، منافع اور سرمایہ کاری کے فوائد پر آمدنی ٹیکس ادا نہیں کریں گے جب تک کہ روتھ آئی آر اے کے قواعد و ضوابط پر عمل نہ کریں. دوسرے الفاظ میں، روایتی IRA کے ساتھ، آپ ٹیکس ادا کرتے ہیں ریٹائرڈ اور فنڈز نکالنے کے. روتھ آئی آر اے کے ساتھ، آپ اپنی ٹیکس میں شراکت سے پہلے، آپ ٹیکس ادا کرتے ہیں. اس سے فائدہ یہ ہے کہ بعد میں زندگی، آپ کے انفرادی ٹیکس بریکٹ مجموعی طور پر ٹیکس کی شرح کے ساتھ زیادہ ہوسکتی ہے.

روتھ آئی آر اے فوری حقائق

• روتھ آئی آر اے کے اندر فنڈز مفت ٹیکس بڑھیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ سود، منافع اور سرمایہ کاری کے حصول پر آمدنی کے ٹیکس ادا نہیں کرتے ہیں - کبھی (آپ کو قواعد پر عمل کرنا).
• آپ رقم واپس لے سکتے ہیں، بغیر کسی جرمانہ ٹیکس کے ساتھ دائیں بائیں بازو میں حصہ لیا. اس کا مطلب ہے کہ روتھ آئی آر اے آپ کے ہنگامی فنڈ کے طور پر دوگنا کرسکتا ہے.
• روتھ آئی آر اے کو کسی بھی عمر میں کم سے کم تقسیم کی ضرورت نہیں ہے.
• آپ ایک روایتی IRA کو روتھ میں تبدیل کر سکتے ہیں. نوٹ: تبادلوں پر قواعد و ضوابط کے قوانین سے مختلف ہیں.

آئی آر اے انعقاد کے قواعد

اگرچہ ابتدائی واپسیوں کے لئے بہت زیادہ جراثیم موجود ہیں، وہاں موجود استثناء موجود ہیں. اگر آپ غیر فعال ہو تو طبی اداروں کے پریمیم اور اعلی تعلیم کے اخراجات کو ادا کرنے کے لئے، آپ کو کسی خاص رقم تک طبی بلوں کو ادا کرنے کے لۓ اپنے اکاؤنٹ میں توازن استعمال کرسکتے ہیں. یہاں تک کہ پہلی بار گھر کی خریداری قابل اجازت ہے.

ان میں سے ہر ایک کے بہت سے قواعد ہیں جو آپ کو سب سے پہلے جاننے اور سمجھنا ضروری ہے. اس کے علاوہ، صرف اس وجہ سے آپ لازمی طور پر آپ کو نہیں ہونا چاہئے مطلب نہیں کر سکتے ہیں. اگر آپ فنڈز واپس لے جائیں تو آپ اس پیسہ کی کمائی سے محروم ہوجائیں گے تاکہ فیصلے سے بہت احتیاط سے وزن اٹھائیں.

خود کار طریقے سے افراد یا کاروباری مالکان کے لئے IRAs

اگر آپ کسی کاروبار یا مالک کو خود مختار آزاد ٹھیکیدار کے طور پر کام کرتے ہیں تو آپ کسی بھی SEP IRA قائم کرنے کے قابل ہو سکتے ہیں (کوئی ملازمین کے ساتھ بہتر نہیں) یا ایک سمپل آر اے اے (جو آپ کے ملازمین کو بہتر کام کرسکتا ہے.)

مندرجہ بالا منصوبوں میں سے کسی بھی آپ کو روایتی یا روتھ آئی آر اے میں کیا کر سکتے ہیں اس سے زیادہ بڑا شراکت بنانے کی اجازت دیتا ہے.