کس طرح ایک مالی مشیر آپ کی مدد کرسکتا ہے

مالیاتی منصوبہ ساز ایک پیشہ ور ہے، جو آپ کو آپ کے مالیات اور منصوبوں کو آپ کی بچت اور سرمایہ کاری کے نتائج کو منظم کرنے میں مدد ملتی ہے تاکہ آپ دیکھ سکیں کہ آپ ریٹائرمنٹ کے لئے کتنی اچھی طرح سے تیار ہیں. وہ آپ کو اپنے پیسہ کے ساتھ فیصلے کرنے میں بھی مدد ملتی ہیں تاکہ آپ کو اپنے مالی اہداف کو مؤثر حد تک ممکنہ طور پر پہنچنے میں مدد ملے گی.

اصطلاح "مالیاتی منصوبہ بندی" اور "مالی مشیر" عام طور پر ایک ہی چیز کا مطلب ہے. لیکن یقینی طور پر نہیں تمام مالی منصوبہ بندی یا مالی مشیر ایک جیسے ہیں. تعلیم، تربیتی اور تجربے کی سطح جو پیشہ ور ہے وہ آپ کے مشورہ کے معیار میں ایک بڑا فرق بنائے گی. کچھ لوگ ان کی اپنی ذاتی منصوبہ بندی کرتے ہیں، اور دوسروں کو پیشہ ورانہ مدد کی تلاش ہے. ایک تجربہ کار مالیاتی منصوبہ بندی عام طور پر آپ کو مالیاتی فیصلے کی معیار کو بہتر بنانے میں مدد کرسکتا ہے.

اگر آپ پیشہ ورانہ مدد کے بارے میں غور کررہے ہیں تو آپ کو ایک اچھا مالیاتی منصوبہ بندی سے توقع ہے کہ سیلز شخص کے درمیان فرق کس طرح کی توقع کی جائے گی، اور جو کوئی مالی مالیاتی مشورے کی مشورہ پیش کرتا ہے اور اس کو درست سرٹیفیکیشن یا نامزد کرتا ہے. صحیح پیشہ ورانہ منصوبہ بندی کو پورا کرنے سے کیا مالیاتی منصوبہ بندی کو سمجھنے کی طرف سے شروع ہوتا ہے، اور جاننے والے شخص کی توقع کرنے کے بارے میں جاننا ہے.

مالی منصوبہ بندی کیا ہے؟

مالیاتی منصوبہ بندی آپ کے مالی مقاصد کی وضاحت کرنے کا عمل ہے، جیسے کہ آپ کو اپنے پیسہ استعمال کرنے کی ضرورت ہو گی، اور آپ اس کے استعمال کے لۓ کیا کریں گے، اور پھر مخصوص اقدامات کے ساتھ عمل کی منصوبہ بندی کے لۓ آپ کو ان لوگوں کو حاصل کرنے کی ضرورت ہے. مقاصد.

اچھے مشورہ دینے کے لئے مالی منصوبہ بندی آپ کے بارے میں ذاتی اور مالیاتی معلومات جمع کرنا ضروری ہے. وہ اس اعداد و شمار کا استعمال کرتے ہیں جو ان منصوبوں کو تخلیق کرتے ہیں جو آپ کو اپنے مقاصد کو پورا کر سکتے ہیں. یہ تخمینہ انفیکشن کے بارے میں حقیقت پسندانہ مفادات پر مبنی ہے، سرمایہ کاری کے ریٹائٹس، آپ کتنی بچت کرسکتے ہیں، اور آپ کتنا کماتے ہیں اور خرچ کرتے ہیں.

اگر آپ ایک مالیاتی منصوبہ بندی سے انٹرویو کرتے ہیں جو آپ کے بارے میں معلومات جمع کرنے کے بغیر مخصوص سرمایہ کاری یا مصنوعات کے بارے میں بات کرنا شروع کررہے ہیں اور آپ کے لئے تخمینوں کو ایک ساتھ ملاتے ہیں، تو ممکن ہے کہ آپ کسی شخص کے ساتھ کام کرنے والے شخص کے طور پر کام کرنے کے بجائے مالیاتی منصوبہ بندی کے پیشہ ور سے کام کر رہے ہیں.

کیا اچھا مالی منصوبہ بندی ہے

ایک اچھا مالیاتی منصوبہ بندی سبھی مندرجہ ذیل مشورہ دے گا:

• آپ کو مختلف طریقے سے کیا کرنا ہوگا
• آپ کو بچانے کی کتنی ضرورت ہے
• کس قسم کی ریٹائرمنٹ استعمال کرنے کے لئے اکاؤنٹس (IRA، Roth، 401 (k)، وغیرہ)
• اگر آپ کو اس قسم کی رہن کا ہونا چاہئے تو، آپ کو اسے ادا کرنا چاہئے، یا ریٹائینس
• آپ کو کس قسم کی بیماری کی ضرورت ہوتی ہے (اس میں زندگی کی انشورنس، طویل مدتی کی دیکھ بھال کی انشورنس، معذوری، اور کچھ منصوبہ بندی بھی جائیداد اور مصیبت اور صحت بیمہ پر مشورہ دیتے ہیں)
• آپ کے ہنگامی فنڈ میں کتنا کام کرنا ہے
• آپ کی ٹیکس کی صورت حال کو بہتر بنانے میں کیا تبدیلی ہو سکتی ہے
• کسی موصول شدہ وقت کے فریم پر اپنے مقاصد کو حاصل کرنے کے لئے آپ کی واپسی کی شرح کس قدر ہوگی
• چاہے اس کے بعد آپ کو زندگی میں بعد میں کم کرنے کے لئے سمجھا جاتا ہے
• آپ کے پاس مختلف قسم کے اکاؤنٹس کے لئے سرمایہ کاری کا خطرہ مناسب ہے

اس کے علاوہ، بہت سے مالی منصوبہ سازوں نے اسٹیٹ کی منصوبہ بندی کے مشورہ اور ٹیکس کی منصوبہ بندی کی خدمات فراہم کرتے ہیں. ایک مالیاتی منصوبہ ساز سے پوچھو جس میں وہ مندرجہ بالا اشیاء جن میں وہ ایڈریس کرتے ہیں، اور ان سے پوچھتے ہیں کہ وہ اپنی تحریر میں لکھا ہے. سفارشات حاصل کر رہی ہے، ہمیشہ ایک اچھا خیال ہے، کیونکہ یہ کوئی سوال نہیں چھوڑتا ہے کہ کارروائی کی کونسی سفارش کی گئی تھی.

ایک اچھا مالیاتی منصوبہ بندی آپ کے مقاصد کو سمجھنے تک تک تک سفارشات نہیں کرے گا اور آپ کے لئے ایک طویل مدتی مالیاتی منصوبہ چلاتی ہے. اگر آپ کسی ایسے شخص سے ملیں گے جو مالیاتی مصنوعات کے بارے میں بات کررہے ہیں، تو وہ اپنے آپ کو مالیاتی منصوبہ بندی بھی لیتے ہیں، تو وہ زیادہ سے زیادہ مالی سیلز شخص ہیں. ایک اچھا مالیاتی منصوبہ بندی آپ کے مالیاتی زندگی کے تمام پہلوؤں پر اکاؤنٹ کی بیانات اور اعداد و شمار جمع کرنا چاہتا ہے.

کس طرح مالیاتی منصوبہ بندی چارج

آپ کو تلاش کریں گے کہ فیس ڈھانچے مختلف ہوتی ہیں. عام طور پر مالی منصوبہ سازوں کو ایک مندرجہ ذیل طریقے سے فیس چارج ہے:

• ایک گھنٹہ کی شرح
• ایک مخصوص منصوبے کو مکمل کرنے کے لئے ایک فلیٹ فیس
• ایک سہ ماہی یا سالانہ ریٹینر فیس
• ایک فیس اثاثوں کے فی صد کے طور پر چارج کیا جاتا ہے جو آپ کی طرف سے آپ کے انتظام کرتے ہیں (ہر سال عام طور پر فی سال 2.0٪ سے فی سال .50٪ تک. آپ کے پاس زیادہ اثاثہ، عام طور پر کم فیس ہے.)
• انہیں مالی یا انشورنس کی مصنوعات سے ان کے پاس ادائیگی کئے گئے کمیشن آپ کے ذریعے خریدتے ہیں
• فیس اور کمیشن کا ایک مجموعہ

ہمیشہ واضح طور پر ایک مالیاتی منصوبہ بندی سے پوچھتے ہیں کہ وہ کس طرح معاوضہ دے رہے ہیں. اگر وہ رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشیر کے طور پر کام کرتے ہیں تو وہ آپ کو ایک افشاء کرنے والے دستاویز کے ساتھ فراہم کرے گی جو ADV حصہ دو کہتے ہیں، جو تمام فیس اور دلچسپی کے کسی بھی ممکنہ تنازعہ پر تفصیلات فراہم کرے گی.

مالیاتی منصوبہ بندی بھی سرمایہ کاری کے مشورہ پیش کرتے ہیں

سرمایہ کاری کا مشورہ عام سفارش سے ہوسکتا ہے، اس طرح کے مخصوص اثاثوں پر آپ کی پیروی کرنا چاہئے جس قسم کی اثاثہ مختص ماڈل، جس پر سرمایہ کاری اور فروخت کرنے کے لئے سرمایہ کاری. مالیاتی منصوبہ بندی کے علاوہ کچھ مالی منصوبہ ساز سرمایہ کاری کے مشورہ اور سرمایہ کاری مینجمنٹ کی خدمات بھی پیش کرتے ہیں. ممکنہ سرمایہ کاری مشورہ دیتے ہیں یا صرف منصوبہ بندی کی خدمات پیش کرتے ہیں تو ممکنہ مالی منصوبہ بندی سے پوچھیں.