پیسے تقسیم کرنے سے قبل متعدد فنڈز خریدنے سے بچیں

ایک مشترکہ غلطی سرمایہ کار بناتا ہے کہ وہ منافع بخش اور سرمایہ کاری کے حصول کو صرف اس سے پہلے کہ باہمی فنڈ خریدیں. سب سے پہلے، ایک تقسیم سے قبل خریدنے کے ایک عظیم خیال کی طرح لگتا ہے. یہ مفت پیسہ ہے، ٹھیک ہے؟ فوری طور پر خریدنے کے بعد، آپ کو فنڈ سے آمدنی جمع کرنا ہوگا.

بدقسمتی سے، اس طرح حقیقی زندگی میں کام نہیں کرتا. دراصل اس تقسیم سے پہلے ایک فنڈ خریدنے کے لئے ٹیکس قابل اکاؤنٹ کا استعمال کرتے ہوئے اصل میں ہوسکتا ہے لاگت آپ پیسہ

متفقہ فاؤنڈیشن تقسیم کے میکانکس

جس طرح سے فنڈز ان کی تقسیم کرتی ہیں وہ تھوڑی پیچیدہ ہے، لیکن یہ ضروری ہے کہ وہ غیر ضروری سر درد سے بچنے کے لئے کس طرح کام کریں.

دو اقسام کی تقسیم ہیں: منافع اور دارالحکومت کے حصول.

سب سے پہلے، منافع کے ساتھ، فنڈز ان کی ہولڈنگ سے آمدنی جمع کرتی ہیں، اور وہ اس آمدنی کو فنڈز کے اندر ہی برقرار رکھتا ہے جب تک کہ وہ حصول داروں کو آمدنی ادا نہ کریں. بانڈ فنڈز کے ساتھ، یہ آمدنی عام طور پر مہینے میں ایک بار سرمایہ کاروں کے ساتھ گزر جاتا ہے؛ اسٹاک کے فنڈز کے ساتھ، ادائیگی ایک سال میں دو، چار یا چار بار ہوسکتی ہے. جب فنڈز اس آمدنی کو کماتے ہیں اور تقسیم سے قبل اسے منعقد کرتے ہیں تو، یہ فنڈ کے خالص اثاثہ قدر (این اے اے) میں ظاہر ہوتا ہے.

مثال کے طور پر، $ 1،000،000 اور 100،000 حصص کی مجموعی قیمت کے ساتھ ایک فنڈ لابانج آمدنی میں $ 50،000 جمع کرتا ہے، اس کے نفاذ $ 10.00 سے $ 10.05 تک بڑھتی ہوئی ہے. جب فنڈ حصص کے حصص میں اس لابحدود آمدنی کو منظور کرتا ہے تو یہ رقم آتا ہے باہر فنڈ اور نیویارک کے اس تبدیلی کی عکاسی کرنے کے لئے قطرے جاتے ہیں. نتیجے کے طور پر، سرمایہ کار کسی بھی منافع کی شکل میں $ 05 .05 فی حص وصول کرتا ہے، لیکن نیویارک واپس آتا ہے $ 10.00 تک.

مختصر طور پر، جب سرمایہ کار آمدنی موصول ہوئی ہے، اس کے اکاؤنٹ کا مجموعی قیمت اسی دن ہے کے بعد اس دن کے طور پر لابانش پہلے منافع بخش

دارالحکومت کے حصول بنیادی طور پر کام کرتے ہیں. جب ایک فنڈ منافع پر سرمایہ کاری کرتا ہے، تو اسے دارالحکومت میں حاصل ہوتا ہے. اگر سال کے اختتام پر، سرمایہ کاریوں کی کل رقم سرمایہ نقصانات کی قدر سے زیادہ ہے تو، فنڈ حصص کے خالص آمدنی پر منتقل ہوگا. ڈس کلیمر کے طور پر، فنڈز کے خالص اثاثہ قیمت میں یہ حاصلات پہلے سے ہی ظاہر ہوتے ہیں پہلے تقسیم. اور، اسی طرح، جب سرمایہ کاری کی ادائیگی ہوتی ہے تو فنڈ کے حصص کی قیمت میں کمی سے ہٹا دیا جاسکتا ہے اور حصول داروں کو بھیجا جاتا ہے.

دوسرے الفاظ میں، $ 5 کا دارالحکومت ملحقہ حصص میں ایک $ 5 ڈراپ کے ساتھ ہے.

اختتام کا نتیجہ اسی طرح ہی ہے جیسا کہ یہ لابحدود ادائیگی کے ساتھ ہے: دارالحکومت حاصل کی کل قیمت اسی دن ہے. کے بعد اس دن کے طور پر لابانش پہلے دارالحکومت.

اس کا مطلب یہ ہے کہ سرمایہ کاروں کو ادائیگی کے دن رقم نہیں بنانا. یہ پیسہ پہلے سے ہی سال کے دوران بنایا گیا ہے اور فنڈ کے حصص میں آہستہ آہستہ ظاہر کیا گیا ہے. اسی وجہ سے "قبضہ" کرنے کے لئے تقسیم کرنے سے پہلے کسی بھی کوشش کو لابحدود مہیا نہیں ہے - آخر میں، سرمایہ کار کے اکاؤنٹ کی قیمت ایک ہی ہے.

ٹیکس کا اثر

بدقسمتی سے، کہانی میں مزید ہے. سرمایہ کاروں کو ان لابینج اور "باقاعدگی سے،" یا غیر ٹیکس والی اکاؤنٹس (ٹیکس اکاؤنٹس، انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس یا دوسرے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس) میں تقسیم کرنے کے مخالف (جیسے کہ "باقاعدگی سے،" یا غیر ٹیکس والی اکاؤنٹس) میں ٹیکس ادا کرنا پڑے گا. ٹیکس قابل اطمینان میں، سرمایہ کار ہر تقسیم کو برقرار رکھنے کے لئے نہیں ملتا ہے - اسے ٹیکس کے لئے ایک حصہ دینا ہوگا. لاپتہ اور مختصر مدت کے دارالحکومت کے حصول باقاعدگی سے عواید کے طور پر ٹیکس کیے جاتے ہیں، جبکہ طویل مدتی دارالحکومت کے حصول مناسب سرمایہ کاری کی شرح کی شرح پر ٹیکس کئے جاتے ہیں.

اس مثال پر غور کریں. دسمبر 28، کو $ 10،000 کے اکاؤنٹ کے ساتھ ایک سرمایہ کار $ 500 کی ترسیل حاصل کرتا ہے. اگلے دن، وہ یا اس نے آمدنی کو فنڈ میں تبدیل کردی ہے. اکاؤنٹ اب بھی $ 10،000 کے قابل ہے، لیکن اس کی ٹیکس کی شرح 28٪ ہے، بعد میں ٹیکس کی بنیاد پر 500 $ $ 340 (یا $ 500 - $ 160 = $ 340) تک کم ہے. سرمایہ کار قابل اطلاق وفاقی آمدنی ٹیکس کی ادائیگی کے لحاظ سے اکاؤنٹ میں کل کی قیمت کے اس حصے کو کھو دیتا ہے.

لے آؤٹ: تقسیم کے وقت کے بارے میں جاننا

ٹیکس کاٹنے کا کوئی وجہ نہیں ہے کہ سرمایہ کاری نہ کرنا - سب کے بعد، ٹیکس ادا کرنے کا مطلب یہ ہے کہ آپ نے پیسہ کمایا ہے. سب کے بعد، منافع اور سرمایہ کاری کے حصول رقم کی نمائندگی کرتے ہیں کہ اس سال کے دوران فنڈ بنایا گیا ہے. جو حصص رکھنے والوں کے لئے ہر سال اثاثہ رکھتا ہے وہ ٹھیک ہے. لیکن سرمایہ کاروں کے لئے جو ایک فنڈ میں نیا ہے، تقسیم کے کچھ وقت پہلے ہی حصص خریدنے کی کوئی وجہ نہیں ہے. جوہر میں، آپ پیسے پر غیر ضروری ٹیکس ادا کر رہے ہیں جو آپ نے اصل میں نہیں بنایا ہے. اس وجہ سے ضروری ہے کہ آپ آنے والے اخراجات کے وقت کے بارے میں آگاہ کریں جب آپ نئی سرمایہ کاری کرتے ہیں یا اپنے پیسہ میں نئے پیسے ڈالیں.

بانڈ فنڈز کے ساتھ، یہ ایک مسئلہ نہیں ہے کیونکہ ہر مہینے میں تقسیم ہوتا ہے اور دارالحکومت کے حصول نسبتا چھوٹا ہوتا ہے. تاہم، آمدنی پر مبنی سرمایہ کار جو اعلی واپسی کی تلاش میں اسٹاک کے فنڈز کو بھی منعقد کرتے ہیں اس کو خاص طور سے اس مسئلے سے آگاہ کرنے کی ضرورت ہے.

زیادہ سے زیادہ فنڈز دسمبر کے حتمی ہفتے میں دارالحکومت کے حصول کی ادائیگی کرتے ہیں، لیکن اس سال کے دوسرے اوقات میں تقسیم کرنے والے ایک مینڈل موجود ہیں. ذہن میں رکھو، پھر، یہ چوتھا کیلنڈر سہ ماہی کے لئے مخصوص مسئلہ نہیں ہے - آپ کو اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ وہ ایک تقسیم ادا کرنے کے لئے نہیں ہے اس بات کا یقین کرنے کے لئے ایک فنڈ کی ادائیگی کا تاریخ ہمیشہ چیک کرنا چاہئے.