مجھے ریٹائر کرنے کی ضرورت ہے.

اس بارے میں بہت سے نظریات موجود ہیں کہ آپ ریٹائرمنٹ کے لۓ کتنا بچا سکتے ہیں.

اس کے بنیادی پر، ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی تصورات پر مبنی ہے. آپ کو اندازہ لگانا پڑے گا کہ آپ کتنا عرصہ رہیں گے، اسٹاک مارکیٹ کس طرح کی طویل مدتی واپسی کی واپسی کرے گی، آپ کے "ضروری" اخراجات جیسے طبی بلوں یا طویل مدتی کی دیکھ بھال کی جائے گی، اور آپ کی کیا طرز زندگی برداشت وہ سب ناقابل یقین حد تک مشکل کی پیروی کرتے ہیں.

آپ کو اندازہ لگانا پڑے گا کہ آپ کتنا عمر کام کر رہے ہیں. بہت سے نوجوان لوگ "میری ملازمت سے محبت کرتے ہیں، میں کام کروں گا جب تک کہ میں 70 سال تک کام کروں گا، صرف اس وقت سے ریٹائرمنٹ کی بچت کی اہمیت کو لکھا ہے."

لیکن تمام ریٹائرمنٹ رضاکارانہ نہیں ہیں. بہت سے نوجوان لوگ کام کرنے کی صلاحیت پر ان کی صحت کے اثرات کو کم سے کم کرتے ہیں. 60 سالہ صحت مند اور بہت سارے صحتمند خود کو ایسے وقت کے دوران ڈھونڈتے ہیں کہ معیشت کھا جاتا ہے. سینئر ایک ایسے آجر کو ڈھونڈنے کے لئے جدوجہد کرتے ہیں جو ان کو ملازمت اور تربیت دینے کے لئے تیار ہیں.

ایک غیر متوقع تخمینہ

اندازہ کرنے کے لئے یہاں ایک فوری گائیڈ ہے کہ آپ ریٹائر ہونے پر آپ کی کتنی ضرورت ہو گی:

مرحلہ نمبر 1: سب سے پہلے اندازہ لگایا جاسکتا ہے کہ آپ کسی سال میں خرچ کرنا چاہتے ہیں. چونکہ آپ نے بجٹ بنایا ہے اور آپ جانتے ہیں کہ آپ کے سالانہ اخراجات کیا ہیں، آپ کو اس وقت ایک اچھا خیال ہونا چاہئے کہ آپ فی الحال کتنی خرچ کر رہے ہیں.

ذہن میں رکھو کہ آپ کے موجودہ اخراجات میں ریٹائرمنٹ میں مزید ضرورت نہیں ہوگی - مثال کے طور پر، آپ کا گھر مکمل طور پر ادا کیا جا سکتا ہے. لیکن آپ کو نیا اخراجات پڑے گا. جب آپ سینئر بن جاتے ہیں تو آپ کی گاڑی انشورینس کی شرح بڑھ جائے گی. آپ کو جسمانی حد یا معذور کی بنیاد پر اپنے گھر کو دوبارہ حاصل کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے. آپ اپنے دادا کو کالج میں بھیجنے میں مدد کرنا چاہتے ہیں. آپ کو معذور بھائی کی دیکھ بھال کرنا پڑتی ہے. آپ صرف زیادہ سفر کرنا چاہتے ہیں.

مرحلہ 2: اس رقم سے زیادہ رقم جس میں آپ کو کسی سال میں خرچ کرنا ہوگا - آپ کے سالانہ اخراجات - 25 سے 33 تک. اس سلسلے میں آپ کی ریٹائرمنٹ جب آپ کی ضرورت ہوگی تو اس کی حد کی نمائندگی کرتی ہے.

مثال کے طور پر، اگر آپ کی زندگی کی سالانہ لاگت کا احاطہ کرنے کے لئے $ 40،000 کی ضرورت ہے، تو آپ کو قدامت پسند تخمینہ کے طور پر ریٹائر کرنے کے لئے $ 40،000 x 25 = $ 1 ملین یا $ 40،000 x 33 = $ 1.32 ملین کی زیادہ سستا تخمینہ کے طور پر ریٹائرمنٹ کی ضرورت ہوگی.

کیوں 25 سے 33 تک بڑھتے ہیں؟ یہ فرض کرتا ہے کہ آپ کا پیسہ 3 فیصد (33 فی صد) کی شرح میں "حقیقی" واپسی کے بعد 4 فیصد تک پہنچ جائے گا (25 فیصد ضرب).

ہم یہ کیوں سمجھتے ہیں؟

افسانوی سرمایہ کار وارین بفیٹ نے کہا کہ وہ امریکی اسٹاک کی طویل مدتی ترقی کی توقع رکھتا ہے کہ طویل مدتی سالانہ اوسط اوسط 7 فی صد تک پہنچ جائے، تاکہ آپ کا اندازہ لگایا جاسکتا ہے کہ جب آپ اسٹاک کے پورٹ فولیو واپس جائیں گے. امریکی افراط زر کی شرح طویل مدت کے دوران تقریبا 3 فیصد تک جاری رہی ہے، لہذا اس کا استعمال کرنے کے لئے ایک مہذب تصور بھی ہے.

ان اعداد و شمار کے مطابق، آپ کی "حقیقی" واپسی 7 فیصد مائنس 3 فیصد افراط زر، یا 4 فیصد ہوگی. چونکہ آپ کو آپ کے تمام پیسہ اسٹاک کے فنڈز میں نہیں ملیں گے - آپ کو محفوظ سرمایہ کاری جیسے بانڈز اور نقد میں متنوع کیا جائے گا - میں 3 فیصد "اصلی واپسی" میٹرک استعمال کرنا پسند کرتا ہوں.

اس نظام کو خرابی

تاہم، یہ صرف ایک بہت ہی گہرا گائیڈ کے طور پر استعمال کیا جانا چاہئے. کچھ ریٹائرڈ یہ سمجھتے ہیں کہ وہ اپنے ریٹائرمنٹ کے پہلے چند سال کے دوران سب سے زیادہ پیسہ خرچ کرتے ہیں جب ان کے پاس بیرون ملک سفر کرنے، اپنے باورچی خانے کو اپ گریڈ کرنے کے لئے صحت اور توانائی ہے، ایک سیلبوٹ خریدیں اور ٹینس کلب میں شامل ہوں. جیسا کہ وقت گزرتا ہے، کبھی کبھی کم سرگرمیوں میں حصہ لینا شروع ہوتا ہے، جس سے انہیں کم خرچ کرنا پڑتا ہے.

اس کے علاوہ، یہ آپ کی ٹیکس کی شرح، گیس اور بجلی کی شرح یا پانی اور گند نکاسی کی قیمتیں اب سے دہائیوں سے ہو گی کہ اس کی پیروی کرنا مشکل ہے. یہ اندازہ لگانا بھی ناممکن ہے کہ طبی یا سماجی سلامتی کتنی مہیا کرے گی، خاص طور پر اگر آپ 20 یا 30 میں ہیں.

سب سے نیچے کی لائن یہ ہے کہ آپ کو عمر کے طور پر اختیارات اور لچکدار ہونا ضروری ہے. اگر آپ 59 سال کی عمر میں رکھے جاتے ہیں تو اگر معیشت کھو جائے تو اگر آپ کی صحت میں کمی ہوتی ہے یا اگر گیس اور توانائی کی قیمتیں طے کی جائیں تو، آپ اپنے سینئر سالوں کے دوران اس حقیقت کے ذریعہ آرام دہ ہو جائیں گے کہ آپ کو آرام دہ اور پرسکون کشن یا حفاظتی خالص ہے پر.

یہی وجہ ہے کہ میں آپ کو تھوڑا سا زیادہ تخمینہ کرنے کی حوصلہ افزائی کرتا ہوں کہ آپ کو ریٹائرمنٹ کی ضرورت ہو گی - اگرچہ آپ اپنی ملازمت سے محبت کرتے ہیں اور آپ کو کام کرنا بند نہیں کرنا پڑتا.