بینک کشیدگی کے ٹیسٹ کے بارے میں آپ کو کیا جاننا ہوگا

ریکارڈوں اور مارکیٹ کے حادثات سب کے لئے دردناک ہیں، اور وہ بینکوں کے لئے خاص طور پر پریشان کن ہوسکتے ہیں. بینکوں کو عام طور پر زیادہ سے زیادہ رقم ادا کرتے ہیں، ان کے مقابلے میں، لہذا بینک کے نقصانات کو معیشت کے ذریعہ بڑھایا جاتا ہے. تباہ کن نتائج کو روکنے کی کوشش میں، بینکوں کو کشیدگی کے ٹیسٹ کا استعمال کرتے ہوئے پیش گوئی کرنے کے لئے استعمال ہوتا ہے جب چیزیں خراب ہوجاتی ہیں.

ایک بینک کشیدگی ٹیسٹ کیا ہے؟

بینک کے دباؤ ٹیسٹ ایک مشق ہے جو بینک کے مینیجرز میں مدد کرتا ہے اور ریگولیٹرز بینک کی مالی طاقت کو سمجھتا ہے.

آزمائش مکمل کرنے کے لئے، بینکوں کو چلانے والے نظریات کے مطابق اگر وہ اقتصادی کشیدگی کے دوران زندہ رہنے کے لئے کافی اثاثہ رکھتے ہیں. کشیدگی کا ٹیسٹ فرض ہے کہ بینکوں کو پیسے کھو اور وقت کے ساتھ بینک پورٹ فولیو پر متوقع اثرات کی پیمائش کریں.

اقتصادی نظریات: امریکہ میں، بینکوں کو ان کے دارالحکومت کی سطح کا اندازہ کرنے کے لئے تین مختلف سیٹ حالات کا استعمال کرتے ہیں: بنیادی، منفی، اور شدید منفی حالات. مثال کے طور پر، بینکوں کو ماحول سے نمٹنے کی ضرورت ہوسکتی ہے جس میں اعلی بے روزگاری، ہاؤسنگ مارکیٹنگ کی حادثے اور سست معیشت شامل ہو. وفاقی ریزرو ہر سال کشیدگی کی جانچ کے بارے میں تفصیلات فراہم کرتا ہے جو مخصوص تصورات کو استعمال کرنے والے بینکوں کو بتاتے ہیں.

کیوں ٹیسٹ بینک؟

صحت مند بینکوں ایک فعال معیشت کے لئے اہم ہیں، اور وہ ہماری روز مرہ زندگی پر اثر انداز کرتے ہیں. جب بڑے بینکوں کو، نظام کے خطرے کا سامنا کرنا پڑتا ہے تو، وہ ناکام ہو جاتے ہیں تو وہ سخت پیمانے پر نقصان پہنچا سکتے ہیں، لہذا ریگولیٹرز نے ان کے نتائج کو روکنے کے لئے مقرر کردہ قوانین مقرر کیے ہیں.

بینک کا سب سے زیادہ سیدھا ماڈل ایک ایسا ادارہ ہے جس سے دوسرے گاہکوں کو رقم جمع ہوجاتا ہے اور اس سے قرض لے جاتا ہے. لیکن چیزوں نے ایک نقطہ نظر تیار کیا ہے جہاں بینکوں کو زیادہ خطرہ ہوتا ہے اور منافع کو بہتر بنانے کے لئے زیادہ سے زیادہ فائدہ اٹھانے کا استعمال کرتے ہیں.

2007-2009 کے مالیاتی بحران کے دوران، مالیاتی مارکیٹوں کو روکنے کے لئے گراؤنڈ.

بڑے مالیاتی اداروں میں ناکام ہوگئی، اور کمانڈر بینک بننے والے نقصان کو جذب نہیں کرسکتے تھے اور جب دوسروں نے قرضوں پر طے کی. ان کی ناکامیوں نے تیزی سے خوفناک واقعات کا سلسلہ رد عمل کیا.

آخر میں، امریکی حکومت (دنیا بھر میں اور دوسری حکومتیں) مالی بازاروں کو مستحکم کرنے کے لئے تیار ہیں. امریکی حکومت مالیاتی نظام مائع کو برقرار رکھنے میں مدد کے لئے کئی بڑے مالیاتی اداروں اور رہن سے متعلق ایجنسیوں کی مدد کی. نتیجہ یہ تھا کہ عالمی مالیاتی ادارے لوگوں کو کاروبار، کاروباری اداروں کو منتقل کرنے کے لۓ زیادہ تیار ہو جاتے ہیں، اور حکومتوں کو ان کی رقم کی ضرورت ہوتی ہے. اس کے علاوہ، صارفین کو اعتماد کو بہتر بنانے اور بینک کے رنز کو روکنے کے لئے ایف ڈی آئی سی اور این سی یو اے دونوں کی جمع کی انشورنس کی مقدار میں $ 100،000 سے $ 250،000 تک اضافہ ہوا.

بالآخر، مالی بحران نے بحران کی وجہ سے جس طرح لاکھوں افراد (ملازمت کے نقصانات، فورڈورچر سمیت، اور ریٹائرڈ خوابوں سمیت) کے لئے بدحالی پیدا کی. ضمانت کی کوششیں ٹیکس دہندہ کے پیسے کو بھی خطرے میں ڈالتی ہیں، اگرچہ معیشت کو برآمد کرنے کے بعد امریکی خزانہ آگے بڑھ سکتا ہے.

کشیدگی ٹیسٹ کی اقسام

بینکوں، بینک ہولڈنگ کمپنیوں، اور دیگر اداروں سے زائد $ 10 ارب اثاثوں کے ساتھ کشیدگی کا ٹیسٹ کرنا ہوگا. جانچ ضروری ہے بینک پر منحصر ہے.

دوڈ فرینک ایکٹ دباؤ کی جانچ (DFAST): 10 ارب ڈالر کی حد سے اوپر تمام بینکوں کو ڈی ایف اے ایس ایس کو ہر سال کمپنیوں کے ٹیسٹ کی کارکردگی اور فیڈ کو نتائج جمع کرانے کے لۓ پورا کرنا ہوگا. بینکوں کو 50 بلین ڈالر سے زائد اثاثوں کے ساتھ ساتھ سیمینار میں کمپنی کے ٹیسٹ ٹیسٹ مکمل کرنے کی ضرورت ہے.

جامع کیپٹل تجزیہ اور جائزہ (CCAR): بینکوں کو 50 بلین ڈالر سے زائد اثاثوں میں بھی زیادہ سخت نگرانی کرنے والے CCAR کشیدگی کی جانچ کو مکمل کرنے کی ضرورت ہے. سب سے بڑا اداروں (اس سے زیادہ $ 250 بلین اثاثوں) کے لئے، CCAR میں ایک کوالیفکیٹ پہلو اور معیاری مقدار میں عناصر بھی شامل ہوسکتا ہے. کوالٹی امتحانات میں مسائل، مجوزہ کارپوریٹ اقدامات، اور زیادہ سے نمٹنے کے لئے داخلی بینک کی پالیسیوں اور طریقہ کار کا جائزہ شامل ہے.

پوسٹ بحران بحران کے قوانین

بار بار سے تاریخ کو روکنے کی کوشش میں، ڈوڈ-فرینک ایکٹ کے طور پر جانا جاتا ہے Consumer Protection Act، 2010 میں اثر انداز ہوا.

ایکٹ نے بینکوں کو سالانہ کشیدگی کے ٹیسٹ پر عمل کرنے کی ضرورت ہے کیونکہ وہ آج موجود ہیں. ڈوڈ فرینک کے تحت کشیدگی کے ٹیسٹ انجام دینے کے لئے کریڈٹ یونین واضح طور پر نہیں تھے، لیکن قومی کریڈٹ یونین ایڈمنسٹریشن نے بڑے کریڈٹ یونین کی نگرانی کے لئے اسی طرح کے قوانین کو تشکیل دیا.

کشیدگی کی جانچ کے اثرات

کشیدگی کا ٹیسٹ ریگولیٹرز کو بینک کے فنڈ اور مکلفیت کا اندازہ کرنے کے لئے ضروری معلومات فراہم کرتی ہے، اور ریگولیٹر بھی بینکوں کو خطرے میں ڈال سکتا ہے جو خطرے سے بچنے والے ہو.

عوامی معلومات: بینکوں کو سال بھر میں دباؤ ٹیسٹ کے نتائج شائع کرنا لازمی ہے، تاکہ معلومات عوام کے لئے دستیاب ہو. نتیجے کے طور پر، مالی مستحکم بینکوں کے ساتھ کام کرنے میں دلچسپی رکھنے والا کوئی بھی آسانی سے شناخت کرسکتا ہے کہ کون سا بینکوں مضبوط ہے. انشورنس کی حد سے زائد ذخائر کے ساتھ ڈیپارٹرز جو کمزور بینکوں سے بچنے سے پیسے کھونے کے امکان کو کم کرنے کی کوشش کر سکتی ہیں.

نتائج: ریگولیٹر حصص کے حصول اور حصول اور حاصل کرنے میں حصہ لے کر کمزور بینکوں کو حصول داروں کو منافع بخش ادا کرنے سے روک سکتے ہیں. وہ جینیں بھی کم کرسکتے ہیں.

رسک مینجمنٹ: اگرچہ یہ ایک ناپسندیدہ ورزش ہوسکتا ہے، اگرچہ بینک کے مینیجرز کے لئے دباؤ کی جانچ پڑتال کی جا سکتی ہے. وہ چیلنج اقتصادی ماحول کے اثر کو سمجھتے ہیں، اور وہ یہ جان سکتے ہیں کہ آفتوں کو کیسے روکنے کے لئے (مثالی طور پر وہ واقع ہونے سے قبل).