کیا آپ کی عمر کے لئے بہت زیادہ قرض ہے؟

اگر آپ اپنے طالب علم کے قرضے یا کریڈٹ کارڈ کا قرض ادا کرنے کی توقع سے زیادہ آپ کو لے کر لے جا رہے ہیں تو، آپ اکیلے نہیں ہیں. نیو یارک کے وفاقی ریزرو بینک کے مطابق، بہت سے قرض دہندہ ابھی بھی اسکول چھوڑنے کے بعد اپنے طالب علموں کو قرضے میں چھٹکارا کر رہے ہیں.

بڑھتی ہوئی بوڑھی

2004 کے بعد سے، لفافی طالب علم کے قرض کے قرض ہر عمر کے گروہ کے لئے گزر چکی ہے - بیس سے زائد عرصے سے سکول سے صرف تازہ ترین چھٹی سے ریٹائرمنٹ کے قریب چھٹی سے کچھ چیزیں. 2015 میں، مثال کے طور پر، 60 سال سے زائد صارفین نے آٹھ مرتبہ سے زیادہ طالب علم قرض قرض کی عمر کے مقابلے میں ایک دہائی قبل کئے گئے.

دریں اثنا، فیڈرل ریزرو کے مطابق، امریکیوں کے اجتماعی کریڈٹ کارڈ قرض نے حال ہی میں $ 1 ٹریلین مارک سے تجاوز کر دی ہے، جبکہ ہاؤسنگ کی قیمتوں میں اضافہ ہوتا ہے.

صارفین کے اعلی قرض کا بوجھ اس سے مشکل ہوسکتا ہے کہ وہ ریٹائرمنٹ کے لۓ کافی رقم جمع کرے. ایک سیکورٹی ریٹائرمنٹ کے لئے بینکوں کے لائف سینٹر کی طرف سے 2017 کے سروے کے مطابق، صرف 34 فیصد درمیانی آمدنی کے باعث بیج بوومرز 52 اور 70 سال کے درمیان بچے کو اپنے دستیاب فنڈ میں بغیر کسی قرض دینے والے قرضے کے بغیر ریٹائر کرنے کی توقع ہے.

اگر آپ غیر رہن سے متعلق قرض میں کئی ہزار ڈالر کا قرض ادا کرتے ہیں، تو آپ اب اپنے قرض کو بہانے کے لئے کام کرنے کی ضرورت ہے لہذا آپ اس پیسے کو دوسری ترجیحات کی طرف لے سکتے ہیں.

اپنی ترجیحات کو براہ راست حاصل کریں

ان کی ترجیحات کی طرح کیا نظر آتی ہے؟ مالیاتی منصوبہ بندی عام طور پر یہ تجویز کرتی ہے کہ آپ ہر سال کم سے کم 10 سے 15 فیصد ریٹائرمنٹ کے لۓ بچائیں، اور انگوٹھے کا ایک تیزی سے مقبول حکمران 20 فیصد بتاتا ہے. آپ کو کم از کم تین سے چھ مہینے کے اخراجات کے لئے ہنگامی بچت کے لئے رقم بھی تقسیم کرنا چاہئے - لہذا آپ کو اچانک کمی کے لۓ کریڈٹ کارڈوں کا سہارا کرنا نہیں ہے.

اگر آپ بہت سارے پیسے کا قرض دیتے ہیں تو آپ ان بنیادی بچت کے مقاصد کو مارنے کے قابل نہیں ہوسکتے ہیں، تو آپ کا قرض بہت زیادہ ہے.

مالیاتی خدمات کمپنی فیلیبلٹی سرمایہ کاری ہر دہائی کی طرف سے مخصوص بچت کے معیارات کو مارنے کی سفارش کرتی ہے. کمپنی کا کہنا ہے کہ آپ کو کم از کم ایک بار آپ کی تنخواہ میں 30 مرتبہ تبدیل کرنی پڑتی ہے، جب آپ تنخواہ میں 40 بار آپ کی تنخواہ تین گنا، آپ کو 50 بار، آپ کی تنخواہ سے چھ بار بار آپ کی تنخواہ چھ بار آپ 60 سے زائد بار اور آپ کی تنخواہ 67 بار آپ کی تنخواہ کی طرف بڑھتی ہے.

جیسا کہ آپ ان سنگ میلوں کی عمر تک پہنچ جاتے ہیں، آپ کی غیر بچت قرضوں کو آپ کی کل بچت سے کم. اگر آپ کے قرضوں کو ذیل میں آپ کے خالص مال کو برقرار رکھا جارہا ہے، تو اس کی ضرورت ہو گی، تو آپ کو بہت زیادہ مل گیا ہے اور آپ افق پر دلچسپی کی ادائیگییں آپ کو راستے سے آگے بڑھا سکتے ہیں.

کیا آپ کا اکاؤنٹ آپ کو بچانے کے لۓ ہے؟

یہ معلوم کرنے کے لئے کہ اس طرح کے جارحانہ بچت کے شیڈول کا مطلب یہ ہوگا کہ آپ قرضے لینے کے لۓ کتنی رقم ادا کرسکتے ہیں، ایک کیلکولیٹر لے اور آپ کی سالانہ آمدنی سے ہر سال بچانے کی امید ہے. پھر اپنے ماہانہ بجٹ کا استعمال کرنے کے لۓ استعمال کریں کہ آپ قرض کی ادائیگی پر خرچ کرنے کے لۓ کتنا پیسہ خرچ کریں.

مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ فی الحال آپ کے 30s میں ہیں، $ 50،000 بناتے ہیں اور آپ کے آمدنی پر تقریبا 30 فیصد خرچ کرتے ہیں. اپنے ریٹائرمنٹ فنڈ میں ایک سال $ 13،000 ڈالنے کے بعد، آپ کو ایک سال میں صرف 22،000 $ یا تقریبا $ 1،833 پڑے گا - دوسرے قرضوں، جیسے طالب علم قرضوں اور کریڈٹ کارڈ قرض کے ساتھ ساتھ آپ کے تمام دوسرے ماہانہ ادا کرنے کے لئے اخراجات، جیسے خوراک، بچے کی دیکھ بھال، افادیت، اور تفریح. کھانا، گیس اور کار کی اخراجات، بچے کی دیکھ بھال، اور زندگی کے دیگر معمول کی قیمتوں کی بلند قیمت پر غور، یہ قرضوں کی ادائیگی پر خرچ کرنے کے لئے بہت زیادہ پیسہ نہیں ہے.

یہاں تک کہ آمدنی میں سالانہ اضافی اضافی قرض لینے کے لۓ یہ آسان نہیں ہوگا. مثال کے طور پر، اگر آپ 50 سال کی عمر میں تھے، 70،000 ڈالر بناتے ہیں اور رہن کی ادائیگی پر بھی آپ کی آمدنی کا 30 فیصد خرچ کرتے ہیں تو، آپ کو صرف قرضہ ادائیگی اور دیگر ضروری اخراجات پر خرچ کرنے کے لئے ریٹائرمنٹ کے لئے پیسہ الگ کرنے کے بعد صرف ایک مہینے کے لۓ $ 2،50 روپے ہوگا.

نیچے کی سطر

اگر آپ کے قرض کی ادائیگی آپ کے مستقبل کے لئے جارحانہ طور سے بچانے سے آپ کو برقرار رکھتی ہے تو آپ کو تقریبا بہت زیادہ قرض ہے. آپ ریٹائرمنٹ کے قریب ہیں، زیادہ جارحانہ طور پر آپ کو اپنے قرض کی ادائیگی کو کم کرنے کی کوشش کرنا چاہئے. آپ چاہتے ہیں کہ آخری چیز آپ کے ریٹائرمنٹ کو کم کرنے کے لۓ لفٹر قرض کے لۓ ہے اور آپ کو صرف قرضوں کو پورا کرنے کے لۓ مزید قرضے لینے کے لۓ مجبور کریں.