کس طرح مختلف روتھ آئی آر اے کی منتقلی کا کام

نرسر سپانسر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے علاوہ، انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس (آئی آر اے) شاید شاید سب سے بہترین ریٹائرمنٹ بچت کے اوزار دستیاب ہیں. آئی آر اے کے ذریعہ IRA کی قسم پر منحصر دیگر فوائد کے درمیان سرمایہ کاری کے اثاثوں پر ٹیکس سے منسلک اضافہ. کٹوتی روایتی آئی آر اے شراکتوں پر ٹیکس کٹوتی پیش کرتے ہیں اور ٹیکس سے منسوب ترقی کی پیشکش کرتا ہے جو ان اکاؤنٹس کو جامع دلچسپی کا پورا فائدہ اٹھانے کی اجازت دیتا ہے. روایتی IRAs سے نکالنے والے باقاعدگی سے عواید کے طور پر ٹیکس کئے جاتے ہیں اور ٹیکس کی شرح سال کے لئے آپ کے ٹیکس بریکٹ پر مبنی ہوتی ہے جس میں آپ کو واپسی حاصل ہوتی ہے.

دوسری طرف روتھ آئی آر اےز، شراکت پر ٹیکس کٹوتی پیش نہیں کرتے کیونکہ اکاؤنٹ میں حصہ لینے کے بعد ٹیکس ہونا ضروری ہے. لیکن بدلے میں، روتھ آئی آر اے کے اکاؤنٹ کے مالکان کو صرف ان کے اثاثوں پر ٹیکس سے لاتعداد ترقی کی پیشکش نہیں کی جاتی ہے بلکہ ٹیکس فری تقسیم اور اخراجات بھی شامل ہیں. روتھ آئی آر اے کی واپسی کیسے کام کرتی ہے.

ٹیکس فری قابل بھروسہ تقسیم روتھ آئی آر اے کی واپسی

آپ کو کم از کم 5 5 سال کی عمر تک پہنچا دیئے گئے ہیں اور کم از کم پانچ سال تک آپ کو روتھ آر اے اے کا اکاؤنٹ کھولنا پڑا ہے، آپ کے تمام روتھ آئی آر اے کی واپسی ٹیکس فری ہے. اصل میں، یہ ایک قابل تقسیم تقسیم سمجھا جائے گا. اگرچہ روتھ آئی آر اے سے قابل تقسید تقسیم کے لئے معیار کا یہ مجموعہ ممکنہ طور پر سب سے زیادہ عام ہے، اس میں کئی دوسرے نظریات موجود ہیں جن میں سے نکلنے کے بعد ریٹائرمنٹ لیا جاتا ہے اور اس وجہ سے، ٹیکس فری ہو اگر آپ 5 سال سے کم عمر کے ہوتے ہیں تو پانچ سال کی ضرورت:

• اگر آپ غیر فعال ہیں
• اگر آپ کی موت کے بعد آپ کا فائدہ اٹھانے یا اپنی جائیداد کو نکالنے کا حکم دیا جاتا ہے
• اگر واپسی آئی آر ایس "سب سے پہلے گھر" کی ضروریات کو پورا کرتا ہے (ایک $ 10،000 تک زندگی بھر تک زیادہ سے زیادہ)
• اگر بیرون ملک مقیم طبی اخراجات یا بے روزگار ہونے پر ہیلتھ انشورنس کے لئے ادائیگی کرنے کے لۓ استعمال ہوتا ہے.
• اگر تقسیم کافی مساوات کی ادائیگی میں بنایا گیا ہے تو (آئی آر ایس رول 72 (ٹی) دیکھیں.

ریٹائرمنٹ میں ایسی ٹیکس فری آمد روتھ آئی آر اے کا سب سے بڑا فوائد ہے، لیکن روایتی IRAs کے برعکس، آپ کو اپنے اثاثے کی سزا اور ٹیکس فری سے دور کرنے کے لئے ریٹائرمنٹ تک انتظار نہیں کرنا ہوگا.

بیسس آرٹ اے اے اے کی واپسی کے ٹیکس فری واپسی

چونکہ کوئی روتھ آئی آر اے کی مدد سے روایتی IRA کی طرح ٹیکس کٹوتی قابل نہیں ہے، زیادہ سے زیادہ روتھ آئی آر اے کو ٹیکس نہیں دیا جائے گا. کسی بھی روتھ آئی آر اے کی واپسی پر ٹیکس کی وجہ سے کوئی ٹیکس نہیں ہے اگر آپ کی رقم مکمل ہوجائے تو اس رقم سے بھی کم ہے جو آپ نے پہلے ہی آپ کی عمر میں کوئی اہمیت نہیں دی ہے. مثال کے طور پر، اگر کئی سالوں سے زیادہ آپ کے سالانہ حصے میں $ 20،000 کی مجموعی رقم ہوگی اور آپ کے بعد آپ $ 5،000 سے زائد رقم نکالیں گے تو آپ میں سے کوئی بھی ٹیکس قابل نہیں ہو گا کیونکہ یہ آپ کی اصل شراکت کی واپسی کو سمجھا جاتا ہے. ٹیکس جرگے میں، پچھلے حصہوں کی واپسی کو بنیاد کی واپسی سمجھا جاتا ہے.

اس نے کہا، چند نظریات موجود ہیں جس میں آپ رتو آئی آر اے کی واپسی پر ابتدائی تقسیم ٹیکس کا جائزہ لے سکتے ہیں.

جراثیمہ روتھ آئی اے اے کی منتقلی

اوپر مثال کے طور پر اسی مثال کا استعمال کرتے ہوئے، اگر آپ $ 20،000 سے زائد رقم نکالنے کے لے گئے تھے تو آپ نے پہلے ہی اپنے روتھ آر اے اے میں حصہ لیا تھا، مطلب ہے کہ آپ 5 سال کی عمر تک پہنچنے سے پہلے بھی آمدنی حاصل کرنے کے لۓ، آپ کی واپسی کا حصہ ٹیکس کے تابع ہو گا. ابتدائی تقسیم کے لئے 10 فیصد ٹیکس. اکاؤنٹ میں حصہ لینے والے پہلے پانچ سالوں کے اندر اندر کسی بھی روتھ آئی آر اے کی واپسیوں کو آپ کی بنیاد (شراکت) سے اوپر بھی کہا جائے گا. یہ اصول پانچ سالہ قواعد کے طور پر مشہور طور پر جانا جاتا ہے. روتھ پانچ سالہ قواعد سیدھا نہیں ہے جیسا کہ آپ سوچتے ہیں، آئی آر ایس کی تعریف کے مطابق، پانچ سالہ قاعدہ کو پورا کرنے کے بعد سے اصل میں پانچ سال سے کم وقت لگ سکتا ہے.

معاملات کو مزید پیچیدہ بنانے کے لئے، روتھ آئی آر اے کے تبادلوں کی اثاثوں کو پانچ سالہ حکمران کے لئے الگ الگ ٹائم لائن کی پیروی کی جاتی ہے.

اگر روتھ آئی آر اے کو روتھ آئی آر اے کے تبادلوں کے ذریعہ شامل کیا جاتا ہے تو، یہ فنڈز خاص طور پر پانچ سالہ قواعد کو پورا کرنا لازمی ہے. اس طرح، اگر آپ روتھ آر اے اے کو تبدیل کرتے ہیں اور پھر اگلے سال میں ان میں سے بعض رقم تبدیل کر لیتے ہیں تو آپ کی واپسی ٹیکس قابل ہو گی.

10٪ ابتدائی تقسیم کے عذاب

باقاعدگی سے آمدنی کے ٹیکس کے علاوہ، 10 فیصد ابتدائی تقسیم کی سزا اس بات کی توثیق کی جاتی ہے کہ اگر اکاؤنٹ ہولڈر ابھی تک 5 5 5 تک پہنچ گیا ہے. تاہم، ابتدائی تقسیم کی سزا کے صرف 10 فیصد کا جائزہ لینے کے لۓ صرف ٹیکس قابل ہو جائے گا. اس طرح، کسی بھی واپسی جو بنیاد کی واپسی کی بنیاد پر ابتدائی تقسیم کی سزا نہیں ہے، یہاں تک کہ ٹیکس دہندہ 59½ سے زائد ہے.

اگر آپ کے پاس روایتی آئی آر اے کی واپسیوں کے بارے میں سوالات ہیں، تو یہ یقینی بنائیں کہ باقاعدگی سے آئی آر اے کی واپسی کے بارے میں یہ مضمون چیک کریں.