غیر منصفانہ آزاد مالیاتی مشیر کو کیسے تلاش کریں

ایک آزاد مالی مشیر، خاص طور پر فیس صرف مشیر کے طور پر، انشورنس یا سرمایہ کاری کی مصنوعات کی فروخت سے کمیشن نہیں مل سکتی. کچھ آزاد مالی مشیر فیس اور کمیشن جمع کر سکتے ہیں، اور خود کو "فیس پر مبنی" کے طور پر پیش کرسکتے ہیں. کیا معاوضہ کا معاوضہ واقعی غیر جانبدار مشورہ فراہم کرتا ہے؟ جواب نہیں ہے.

مالیاتی خدمات کی صنعت میں ہر معاوضہ ماڈل میں کچھ معقول نقص ہے. آتے ہیں کہ آپ خود مختار مالیاتی مشیر کو کس طرح ادا کرتے ہیں، یا تو فیس - صرف یا فیس پر مبنی ہے، اور یہ دیکھیں کہ کیا وہ مشورہ دیتے ہیں جو وہ دیتے ہیں.

غیر جانبدار مشورے کے برعکس

سب سے پہلے، فیس کا مطلب صرف کیا ہے؟ اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کا مستقل مالی مشیر صرف آپ کی خدمات فراہم کرنے کے لئے براہ راست معاوضہ حاصل کرسکتا ہے. وہ آپ کی نمائندگی کرتے ہیں. وہ اس فیس کو ایک منصوبے کے لئے ایک فلیٹ فیس کے طور پر چارج کر سکتے ہیں، جیسے مالیاتی منصوبہ تیار کرنا، ایک گھنٹہ کی شرح، اثاثوں کا ایک فیصد ہے جو آپ کی طرف سے منظم کرتے ہیں، یا سالانہ یا سہ ماہی کی رکنیت فیس کے طور پر.

سب سے زیادہ عام فیس صرف ماڈل ایک مشیر ہے جو ان کے اثاثوں کا ایک فیصد خرچ کرتے ہیں. آئیے دو مثالیں دیکھیں کہ یہ دلچسپی کا ممکنہ تنازعہ بن سکتا ہے.

کیا آپ اپنے رہن کو ادا کرنا چاہیں گے؟ اگر آپ کسی اکاؤنٹ سے فنڈز واپس لے جاتے ہیں تو آپ مشیر اپنے رہن کو ادا کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں، وہ کم کردیں گے. اس کے باوجود، ایک اچھا آزاد مالیاتی مشیر مکمل تجزیہ کرے گا، اور اگر آپ کی آمدنی، اثاثوں، ٹیکس کی شرحوں اور مقاصد پر مبنی آپ کی سب سے اچھی دلچسپی ہے، تو وہ آپ کو اپنے رہن کو ادا کرنے کے لئے سرمایہ کاری کو کم کرنے کی سفارش کرے گا، قطع نظر وہ کس طرح معاوضہ کر رہے ہیں.

مضبوط بازار کی واپسی کے اڈے میں، بہت سے مشیرین نے اپنے گاہکوں کو صرف اپنے رہن کو ادا نہیں کی، لیکن خاص طور پر آمدنی کی سرمایہ کاری کرنے کے لئے ایک اضافی گھر ایوارڈ قرض لے. یہ ڈراونا ہے. کلائنٹ اپنے فنڈز کو سرمایہ کاری کرتے وقت اس حکمت عملی کی سفارش کرتے ہوئے کچھ ذاتی اقتصادی فائدہ حاصل کرتے ہیں. تاہم، زیادہ تر ان مشیروں نے آزاد فیس صرف مشاوروں کے طور پر عمل نہیں کیا؛ وہ زیادہ سے زیادہ ہونے والے امکانات کا حامل تھے جنہوں نے اس کی مصنوعات سے کمیشن کی سفارش کی تھی.

اس بات کا امکان نہیں ہوگا کہ فیس صرف مشاورین کو اس حکمت عملی کی سفارش کے باوجود یہ حقیقت یہ ہے کہ یہ زیادہ پیسہ کمانے والا ہے؟ کیونکہ اسٹیک زیادہ ہیں اگر وہ کسی چیز کی سفارش کریں جو آپ کے لئے اچھا نہیں ہے. قانونی طور پر وہ مشورہ دینے کے لۓ ذمہ دار ہیں اور انہیں مشورہ دیا جاسکتا ہے کہ آپ اپنی دلچسپی میں رہیں. بدقسمتی سے، ایک ہی اصول، ابھی تک کمشنر مشیر پر لاگو نہیں کرتے.

کیا آپ کو ایک نیویگیشن خریدنا چاہئے؟ اعزاز آپ کو ریٹائرمنٹ میں سر کے طور پر کچھ منفرد ضمانت فراہم کرتی ہے. ان لوگوں کے لئے جو سوشل سوسائٹی کے علاوہ بجائے گارنٹی شدہ آمدنی کا کوئی ذریعہ نہیں ہے، آپ کو ایک وقفے پر آپ کی سرمایہ کاری کا ایک حصہ مختص کر سکتا ہے.

بدقسمتی سے، زیادہ تر سالگرہ اب بھی مصنوعات کی کمی کی جاتی ہیں، لہذا فیس کے صرف مشیر کو اضافی تحقیقات کرنا پڑتا ہے (کوئی بوجھ نہیں ہے جس کا مطلب وہ کوئی کمشنر نہیں ہے اور اس وجہ سے مصنوعات کے اندر فیس کم ہیں) میرے گاہکوں.

گروپ کے طور پر صرف مشیروں کو مشورہ دیا گیا ہے کہ وہ سالانہ وجوہات کے مطابق ضائع ہو جائیں، اچھے وجوہات کی بناء پر کچھ معاملات میں، لیکن دوسرے معاملات میں، تعصب آتا ہے کیونکہ اگر کلائنٹ اپنے اکاؤنٹ کو منظم اکاؤنٹ سے باہر نکالتا ہے، اور اسے نیویگیشن میں ڈالتا ہے، مشیر کم پیسہ کماتا ہے. یہ تعصب پر قابو پانے کی ضرورت ہے. گزشتہ چند سالوں میں، بہت سے نیا نو لوڈ بوجھ کی مصنوعات دستیاب ہیں، اور نئی تحقیق نے آمدنی تقسیم پورٹ فولیو کے ایک حصے کے طور پر، مناسب رقم میں سالانہ رقم کا استعمال کی توثیق کی ہے.

مجموعی طور پر، آزاد فیس صرف کنسلٹنٹس کچھ دوبارہ تعلیم سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں اور اس مقصد کو دیکھ سکتے ہیں کہ کل کلائنٹ کی مصنوعات کو کلائنٹ کی زندگی کی ریٹائرمنٹ آمدنی مرحلے میں قیمت کیسے شامل کرسکتی ہے. ایک آزاد مالیاتی مشیر جو فیس بنیاد پر عمل کرتا ہے، مطلب یہ ہے کہ وہ فیس چارج کرسکتے ہیں اور کمیشن جمع کرسکتے ہیں، اگر آپ ان مصنوعات کو خریدنے کے لئے اضافی سالانہ مصنوعات دستیاب ہو گی اور ایک کمیشن ملے گی.

ایک دفعہ، قطع نظر انہیں معاوضہ کیسے ملے گی، ایک آزاد آزاد مالی مشیر آپ کو اپنے مقاصد اور مقاصد سے متعلق حل کے ساتھ پیش کرنے والا ہے. ایک اچھا صارف بننے کے لئے، آپ کو اس بات سے آگاہ ہونا ضروری ہے کہ وہ کس طرح معاوضہ کی جاسکتی ہیں اور ان کی سفارشات کو کیسے متاثر کرسکتا ہے. آپ کو سخت سوالات پوچھنا اور براہ راست جوابات کی ضرورت ہے. اگر کسی کو کسی حد تک، براہ راست راستہ میں دلچسپی کا ممکنہ تنازعہ ظاہر ہوتا ہے، تو یہ ایک اچھا نشان ہے.

معاوضے کا گھنٹہ ماڈل

آپ کے مالیاتی مشیر کو ادائیگی کرنا گھڑی طور پر کام کر سکتا ہے. گھنٹہ سالگرہ نے مایوسی کا اظہار کیا ہے کہ وہ اپنے گاہکوں کو عمل کرنے کی کارروائیوں کی فہرست دیتے ہیں، اور جب وہ پھر سے ملیں گے تو، کلائنٹ نے کسی بھی سفارشات پر عمل نہیں کیا. لوگ اپنے پیسے کے ساتھ مہنگی غلطی کر سکتے ہیں، اگر ان کے پاس ایک قابل آزاد مالیاتی مشیر کے ساتھ زیادہ جامع تعلق ہے، لیکن اس کے بجائے وہ صرف تھوڑی دیر میں مشورہ طلب کرتے ہیں، اور بہت زیادہ چھوٹا ہوا تھا.

اس کے باوجود، کچھ حالات میں آپ کے مشیر کو ادا کرنے کا معاوضہ احساس ہوتا ہے. اگر آپ ایک خاص سوال یا تجزیہ کے ساتھ مدد کی ضرورت ہوتی ہے تو آپ کا ایک گھنٹہ مالیاتی منصوبہ بندی کی خدمات بہت اچھا ہوسکتی ہے، اگر آپ زیادہ جامع رشتہ کی وضاحت کرتے ہیں اور مشورہ دینے کیلئے مشورہ دینے کے لئے ضروری گھنٹے کے لئے ادائیگی کرنے کے خواہاں ہیں.

کمیشن ماڈل

آپ کے مشیر کمشنر کی ادائیگی یا بروکر ڈیلر یا تار ہاؤس کے ذریعہ مجھ سے اب بھی ایسا لگتا ہے کہ یہ ماڈل بننے والا ہے جو موروثی طور پر دلچسپی کے سب سے زیادہ تنازعات کو پیش کرتا ہے. تاہم، بینکنگ کلچر میں بہت کم ہے جو مشیرین کو خود مختاری تجزیہ اور آپ کے کلائنٹ کے لئے صحیح کام کرنے کی ہدایت کرتا ہے- یہ فروخت کے بارے میں ہے.

ان مشاوروں / بروکروں میں سے کچھ کے درمیان علم کی کمی ہوسکتی ہے، جو کچھ بھی فیس پر مبنی مشیروں کے طور پر بھی مشق کرتے ہیں. دوسرے دوسرے مشیروں کی طرح، وہ ایک سیکورٹیٹی لائسنس حاصل کرنے اور فروخت کرنے کے لئے بھیجا گیا تھا؛ تاہم، ان میں سے بعض نے ان کی تعلیم کو اس وقت سے زیادہ نہیں کیا. کہا جا رہا ہے کہ، بہت معاوضہ ماڈل کے تحت معاوضہ ماڈل ہیں، اور انہیں تلاش کرنے میں چیلنج ہے.

آپ کے مالی مشیر کو تلاش کرنا

ایک آزاد مالیاتی مشیر کے ساتھ شروع ہوتا ہے جو RIA یا رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشیر کے طور پر کام کرتا ہے، اس سے دلچسپی کے کچھ ممکنہ تنازعات کو ختم کرنے میں مدد مل سکتی ہے، لیکن بالکل نہیں. حقیقی توجہ کو ایک قابل، تجربہ کار، علمی مشیر کو تلاش کرنے پر ہونا چاہئے جو آپ کے بارے میں خیال رکھتا ہے، اور آپ کو غیر ضروری خطرات سے دور نہیں کیا جائے گا.

آپ ایسے مشیر کو کس طرح تلاش کرسکتے ہیں؟ یہاں کچھ چیزیں تلاش کرنے کے لئے ہیں:

• کیا وہ منصوبہ بندی کرتے ہیں یا صرف مصنوعات کو فروخت کرتے ہیں؟
• کیا وہ ٹیکس منصوبہ بندی کو ان کے مشورہ میں شامل کرتے ہیں؟
• کیا ان کے سرمایہ کاروں کو سرمایہ کاری کرنے یا اپنے گاہکوں کو اپنی فرم کے ذریعہ فراہم شدہ خود کار طریقے سے پروگراموں کو چھوڑنے کے لۓ ایک فکر مند نقطہ نظر ہے؟
• کیا وہ سماجی سیکیورٹی کے نونوں کو سمجھتے ہیں جو حکمت عملی کا دعوی کرتے ہیں؟
• کیا وہ سمجھتے ہیں کہ ان کی زندگی کی ریٹائرمنٹ تقسیم مرحلے میں سرمایہ کاری جمع کرنے کے لئے سرمایہ کاری کے مقابلے میں ایک مکمل طور پر مختلف بال کھیل ہے؟

آپ کو کیا کرنا ہوگا اپنے مالیاتی مشیر کو ملا کر اپنا وقت لے لو. اگر آپ بہترین اور علمی آزاد مشیر کے ساتھ کام کر رہے ہیں، تو یہ فرق نہیں پڑتا کہ آپ ان کو کیسے ادائیگی کرتے ہیں. اگر آپ غیر اخلاقی یا بے بنیاد مشیر کے ساتھ کام کررہے ہیں، تو اس سے کوئی فرق نہیں پڑے گا کہ آپ ان کی ادائیگی کیسے کریں گے.