اپنے پورٹ فولیو پر غور کرنے کے لئے آئی آر اے کی مقبول اقسام

نئے سرمایہ کاروں کے درمیان ایک عام سوال ہے جو ریٹائرمنٹ کے لئے بچت شروع کرنا چاہتے ہیں، "آئی آر اے کی شراکت کیا ہے؟" میں نے سوچا کہ یہ آئی آر اے کے مختلف قسم کے کاموں کے ساتھ ساتھ IRA کے شراکت داروں کے بارے میں عام جائزہ فراہم کرنے کے لئے کچھ لمحات لینے کے لئے مفید ثابت ہوں گے کہ، ہر حد کی حد کس طرح طے کی جاتی ہے، اور آپ کو کیوں فائدہ اٹھانا چاہئے. اگر آپ ٹیکس پناہ گاہ بنانا چاہتے ہیں، یا کچھ صورتوں میں، ٹیکس فری دولت.

آئی آر اے کے مختلف اقسام کی مختصر تعارف

ریاستہائے متحدہ امریکہ میں اصطلاح "انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ" کے لئے کھڑا ہے. ایک آئی اے اے سرمایہ کاری کی قسم نہیں ہے، ایک قسم کا اکاؤنٹ ہے. اگر آپ ایک بروکرج فرم کے ساتھ آئی اے اے کو کھولیں تو، آپ اپنے IRA میں رقم جمع کر سکتے ہیں اور اسٹاک، بانڈز، ملٹی فنڈز، رئیل اسٹیٹ، اور دیگر اثاثوں کی کلاسوں میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے اس نقد کو استعمال کرسکتے ہیں.

آئی آر اے کے بہت سے مختلف قسم کے ہیں، جن میں سے ہر ایک کے اپنے منفرد پیشہ، کنس، ٹیکس کے قوانین اور نرخ ہیں. فوائد بہت اچھے ہیں؛ کانگریس انہیں غریب اور درمیانی طبقے کے لۓ رکھنا چاہتا تھا. اس مقصد کو حاصل کرنے کے لئے، اس نے IRA کی شراکت کی حدود مقرر کی ہے جو ہر سال آپ کو اکاؤنٹ میں شامل کر سکتے ہیں جس میں نئے پیسے کی رقم محدود ہے. دوسری صورت میں، سپر امیر نے اپنے پورے نیٹ ورک کو ان اکاؤنٹس میں سے ایک میں ڈال دیا اور مکمل ٹیکس سے بچنے کے لۓ.

کچھ مقبول ترین آر اے اے کی اقسام میں شامل ہیں:

• روایتی IRAsایک روایتی آئی آر اے سب سے قدیم قسم ہے. آپ نقد رقم ادا کرتے ہیں اور ٹیکس کٹوتی حاصل کرتے ہیں. اکاؤنٹ میں پیسہ ٹیکس سے پناہ گزرا ہے جب تک کہ آپ اسے واپس نہ لیں، ممکنہ طور پر دہائیوں میں. اس سے آپ کو اپنے منافعوں، دارالحکومتوں، سودے آمدنی اور اجرتوں کو آر ایس ایس پر پیسہ بھیجنے کے لۓ رکھنے کی اجازت دیتی ہے، جس کے نتیجے میں آپ کے لئے زیادہ سے زیادہ پیسے کام کر رہی ہیں. جب آپ اکاؤنٹ سے پیسہ کماتے ہیں، تو آپ اس پر ٹیکس ادا کرتے ہیں جیسے کہ وہ پےچیک تھے. یہ ہٹانا IRA کی تقسیم کے طور پر جانا جاتا ہے. اگر آپ 59.5 سال کی عمر سے پہلے آپ اپنے گھوںسلی انڈے میں نلتے ہیں، تو آپ کو دوسرے ٹیکس کے سب سے اوپر 10٪ کا جرمانہ ٹیکس ادا کرنا ہوگا. جب آپ 70 یا اس سے زیادہ ہیں تو آپ کو نقد رقم نکالنا شروع کرنا ہوگا. روایتی IRA شراکت کی حد ٹیکس سال 2016 کے لئے $ 5،500 پر مقرر کی جاتی ہے. اس کے بعد، اس میں زرعی قیمتوں میں 500 ڈالر اضافہ ہوتا ہے. چاہے آپ ٹیکس کٹوتی سے فائدہ اٹھائیں اپنی ایڈجسٹ شدہ مجموعی آمدنی پر منحصر ہو. اگر آپ 50 سال یا اس سے زیادہ ہیں تو، آپ حد تک اور اس سے باہر ایک آئی آر اے میں اضافی تعاون کرسکتے ہیں. یہ اضافی ذخائر "پکڑ اپ کی شراکت" کے طور پر جانا جاتا ہے.

• روتھ آئی آر اے: 1997 کے ٹیکسپر ریلیف ایکٹ میں متعارف کرایا گیا، روتھ آئی آر اے ایک روایتی آئی آر اے کے مقابلے میں زیادہ بہتر سودا ہے. یہ آپ کو نقد رقم ادا کرنے کی اجازت دیتا ہے لیکن آپ کو شراکت کے وقت ٹیکس کٹوتی نہیں ملے گی. تاہم، پیسہ اکاؤنٹ ٹیکس فری میں اضافہ ہوتا ہے، اور جب آپ 59.5 سال یا اس سے زیادہ تک پہنچ جاتے ہیں، تو آپ واپس لینے شروع کر سکتے ہیں. بہترین حصہ؟ موجودہ قوانین کے تحت، آپ کو اپنے روتھ آر اے اے میں موجود کسی بھی مال پر ٹیکس میں ایک ہی قلمی کا عہدہ نہیں ہوگا. اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ اگلے سٹار بیککس آئی پی او کو تلاش کریں اور $ 100،000 $ 7،500،000 میں سرمایہ کاری کریں تو یہ تمام ٹیکس فری ہے. روتھ آئی آر اے کی حدود روایتی آئی آر اے پر ان کے برابر ہیں؛ یہ ٹیکس سال 2016 میں 5،500 ڈالر ہے اور اس کے بعد اس میں 500 ڈالر اضافہ ہو گا. روایتی IRA کے طور پر 50 سال اور بڑی عمر کے سرمایہ کاروں کو پکڑنے والی شراکت کی حدود سے فائدہ اٹھا کر اپنے چھوٹے ہم منصبوں کے مقابلے میں زیادہ رقم جمع کر سکتا ہے. نیچے کی طرف؟ روتھ آئی آر اے میں آمدنی کی حدود موجود ہیں. ہر کوئی کوالیفائی نہیں کرتا. یہ تبدیلی سالانہ طور پر آئی ایس ایس کے ساتھ چیک کرنے کے لئے اس بات کو یقینی بنائیں.
• SEP-IRA: SEP-IRA آسان ملازم پینشن انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کے لئے کھڑا ہے. قوانین بہت زیادہ پیچیدہ ہیں، اور وہ اکثر خود کار طریقے سے کاروباری مالکان کے ذریعہ استعمال ہوتے ہیں جو چند یا کوئی ملازمین ہیں. سب سے زیادہ حصہ کے لئے SEP-IRA ایک عام روایتی IRA کے طور پر ایک ہی عام خصوصیات کو صرف اعلی شراکت کی حدود کے ساتھ کھاتا ہے. صحیح حالات کے تحت، اور اعلی کافی آمدنی ($ 250،000 سے $ 500،000) کے ساتھ، ایک شادی شدہ جوڑے جو کامیاب کاروبار کی ملکیت کر سکتے ہیں ایک ہی ٹیکس سال میں 100،000 ڈالر یا اس سے زائد مل کر حصہ لے سکتے ہیں. پیسہ جلد ہی واپس نہیں لیا جا سکتا، اور آپ کو 70 سال کی عمر سے نقد رقم شروع کرنا شروع کرنا ہوگا.
• سادہ IRA: ایک سادہ IRA بہت سے چھوٹے کاروبار کے مالکان کی طرف سے استعمال ایک ریٹائرمنٹ منصوبہ کی ایک قسم ہے. 2015 تک، آئی آر اے کی شراکت کی حد $ 12،500 ہے، اور وہ 50 یا اس سے بڑی عمر کے $ 3،000 میں حصہ لے سکتے ہیں، ان کی شراکت کی حد 15،500 ڈالر تک پہنچ سکتی ہے. پیچیدگی کے لحاظ سے، ایک سادہ آئی آر اے روایتی اور روتھ آئی آر اے کے درمیان کہیں اور دوسری طرف SEP-IRA کے درمیان واقع ہوتا ہے.

آپ ایک سے زیادہ IRA ہو سکتے ہیں

روایتی آئی آر اے اور روتھ آئی آر اے شراکت کی حدود کو مضبوط کیا جاتا ہے. یہی ہے، آپ ٹیکس سال 2016 میں مجموعی طور پر $ 5،500 میں ایک روایتی آئی آر اے اور روتھ آئی آر اے کے کسی بھی مجموعہ میں حصہ لے سکتے ہیں، لیکن آپ ہر ایک $ 5،500 ڈالر نہیں ڈال سکتے. اگر آپ اہل ہیں تو یہ تقریبا ہمیشہ بہتر ہے کہ ایک روایتی آئی آر اے کے مقابلے میں روتھ آئی آر اے کو فنڈ کریں.

تاہم، آپ SEP-IRA یا سادہ IRA کرسکتے ہیں سب سے اوپر آپ کے روایتی IRA یا روتھ آر اے اے کے. آپ کو ایک قابل ٹیکس اکاؤنٹنٹ کے ساتھ آپ کی شراکت کی حدود کا حساب لگانے اور ٹیکس پناہ گاہوں کی زیادہ سے زیادہ رقم دریافت کرنے کی ضرورت ہے جس کے لئے آپ اہل ہیں.