ذمہ داری کوریج اور دفاعی ڈیوٹی

زیادہ تر ذمہ داری کی پالیسییں انشورنس پر دو ذمہ داریاں عائد کرتی ہیں. آپ کی پالیسی سے متعلق دعوی کے دعووں کے نتیجے میں اس کے خلاف آپس میں نقصانات یا مکانات ادا کرنا ضروری ہے. اگر ایک مقدمے میں دعوی شدہ دعوی کے نتیجے میں، انشورنس کو آپ کا دفاع کرنا چاہیے. یہ آپ کے دفاع سے منسلک مختلف قانونی فیس اور عدالتوں کی قیمتوں کو ادا کرنا ہوگا.

سی جی ایل کے تحت دفاعی ڈیوٹی

بہت سے چھوٹے کاروباری اداروں کو عام ذمے داری کی پالیسی کی خریداری کی طرف سے تشدد سے متعلق قوانین کے خلاف خود کی حفاظت. زیادہ تر ذمہ داری کی پالیسی معیاری آئی ایس کمرشل جنرل ذمہ داری کوریج فارم (سی جی ایل) پر مبنی ہے. سی جی ایل کی دو اقسام کی تیسری پارٹی کی ذمہ داری کی کوریج فراہم کرتی ہے: کوریج اے، جسمانی نقصان اور امدادی نقصان کی ذمہ داری اور کوریج بی، ذاتی اور ایڈورٹائزنگ کی نقصان کی ذمہ داری. ان میں سے ہر ایک کی حفاظت کا فرض بھی شامل ہے.

کوریج اے نقصانات پر لاگو ہوتا ہے کہ آپ قانونی طور پر جسمانی چوٹ یا کسی واقعے کی وجہ سے املاک نقصان کی وجہ سے ادا کرنے کے لئے پابند ہیں. باصلاحیت معاہدے کو واضح کرنے کے لئے انشورنس کا ذمہ داری واضح کرتی ہے. یہ بیان کرتا ہے کہ انشورنس کسی حق کے خلاف آپ کو (یا کسی دوسرے بیمار) کا دفاع کرنے کا صحیح اور فرض ہے جس میں جسمانی چوٹ یا جائیداد نقصان کے نقصانات کی تلاش ہوتی ہے.

کوریج بی نے ایک احاطہ جرم کی وجہ سے ذاتی اور تشہیر کی چوٹ کے نقصانات کی تلاش میں سوٹ پر لاگو ہوتا ہے. انشورنس کو حقائق اور فرض ہے کہ آپ کو ان نقصانات کی تلاش میں کسی بھی قسم کے خلاف آپ کی حفاظت کی جائے.

نوٹ کریں کہ ہر دعوی کے خلاف آپ کا دفاع کرنے کے لئے انشورنس فرض نہیں ہے. جسمانی چوٹ، جائیداد کے نقصان یا ذاتی اور اشتہاری چوٹ کے لئے نقصان کی تلاش کے دعوی کے خلاف آپ کے یا کسی دوسرے کا دفاع کرنے کی کوئی ذمہ داری نہیں ہے جو پالیسی کی طرف سے احاطہ نہیں کرتی.

دفاع کرنے کے لئے ڈیوٹی ڈیوٹی سے الگ کرنے کے لئے الگ ہے

جیسا کہ پہلے ذکر کیا گیا ہے، آپ کا انشورٹری ذمہ دار پالیسی کے تحت دو ذمہ داریاں ہیں: معاوضہ اور دفاع کرنے کے لئے. آپ کا دفاع کرنے کے لئے انشورنس کے ذمہ دارانہ ذمہ دارانہ طور پر ان کی ذمہ داری سے الگ ہے. یہی ہے کہ، انشورنس کو آپ کو نقصان پہنچایا جاسکتا ہے (نقصانات یا مکانات ادا کرے) اور یہ قوانین کے خلاف ایک دفاع فراہم کرنا لازمی ہے جو پالیسی کی طرف سے احاطہ کرتا ہے.

مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ ہارڈویئر کی دکان کا مالک ہیں. بل، ایک کسٹمر، وہ سختی سے زخمی ہو جاتا ہے جب پینٹ کے ایک اسٹیک کے اوپر سر شیلف سے اس پر گر جاتا ہے. بل آپ کی کمپنی کے خلاف مقدمہ درج کرتا ہے. ان کے سوٹ کا دعوی ہے کہ وہ آپ کے غفلت کی وجہ سے حادثے کے نتیجے میں جسمانی چوٹ کے نتیجے میں ایک حادثے کے نتیجے میں گرنے والے پینٹ کینٹس کے نتیجے میں ہیں. بل نے سوٹ درج کردی ہے جسمانی چوٹ یا ایک واقعے کی وجہ سے جائیداد کی نقصان کے لئے نقصانات کی تلاش . اس بات کی یقین دہانی کرو کہ آپ کی ذمہ داری پالیسی جب تک آپ کی ذمے داری کی پالیسی میں تھی (اور جس کی وجہ سے کوریج کے علاقے میں واقع ہوتا ہے)، آپ کا انشورٹری بل کے مقدمہ کے خلاف آپ کی حفاظت کرنا چاہئے.

فرض کریں کہ وہ نقصانات میں $ 50،000 کی تلاش کریں. کیا آپ کا ادارے فوری طور پر بل 50،000 ڈالر کی چیک چیک کرسکتے ہیں اور اس کی فائل کو بند کرسکتے ہیں؟ جواب نہیں ہے. آپ کا انشورٹری دعوی کا مکمل تحقیقات کرنا لازمی ہے. نقصانات یا تصفیہ کی ادائیگی تک جب تک آپ کی حفاظت کے لۓ یہ ضروری ہے کہ آپ اس کی ذمہ داری پوری کریں.

اپنے دفاع کو کنٹرول کرنے کا انشورٹری کا حق ہے

ذمہ داری پالیسی کو انشورنس کو فرض ہے کہ وہ فرض کریں دائیں آپ کی حفاظت کے لئے. کیونکہ اس کا آپ کا دفاع کرنے کا حق ہے، انشورنس کو آپ کے دفاع پر کنٹرول برقرار رکھتا ہے. یہ فیصلہ کرتا ہے کہ دفاعی حکمت عملی کی پیروی کرنا اور کونسل اٹارنی آپ کے کیس کو تفویض کر سکتا ہے. آپ کا ادارے بھی یہ فیصلہ کرتا ہے کہ معاہدے کا ایک تصفیہ پیش کرنے یا مقدمے کی سماعت کے ساتھ آگے بڑھانے کے لئے.

مندرجہ ذیل حوالہ کردہ ہارڈ ویئر اسٹور مثال میں فرض کریں کہ آپ کے سسرال (ٹام) ایک وکیل ہے. آپ اپنے انشورٹری کو بتائیں کہ آپ ٹام کو اپنے دفاع کا انتظام کرنا چاہتے ہیں اور ٹوم انرر کو ان کی خدمات کے لئے بھیج دیں گے جب سوٹ حل ہوجائے. کیا آپ کا ادارے اس انتظام سے اتفاق کرے گا؟ نہیں! آپ کا انشورٹری کسی اور کو اپنے دفاع کے کنٹرول سے دور نہیں کرے گا.

اب لگتا ہے کہ ٹام اس بات پر یقین رکھتا ہے کہ بل نے اپنی چوٹ کو پھینک دیا اور ایک غلط دعوی درج کی ہے. ٹام آپ کو دعوی کرنے کے بجائے دعوی سے لڑنے کے لئے زور دیتا ہے. آپ کا انشورٹری سوٹ مقابلہ کرنے کی لاگت سے بچنے کے لئے ایک چھوٹا سا حل ادا کرنا چاہتا ہے. کیا آپ اپنے ادارے کو دعوی کو حل کرنے سے روک سکتے ہیں؟ جواب نہیں ہے. آپ کا ادارے آپ کے دفاع پر کنٹرول رکھتا ہے اور آپ کی رضامندی کے بغیر دعوے کو حل کرسکتا ہے.

دفاعی اخراجات حد تک موضوع نہیں ہے

زیادہ تر ذمہ دار پالیسیوں کے تحت، آپ کا دفاع کرنے والے انشورنس کو خرچ کرتا ہے جو آپ کو ضمیمہ ادائیگیوں کے طور پر شامل کرتا ہے. ان اخراجات پالیسی کی حدود کے تابع نہیں ہیں. کچھ معاملات میں، آپ کے انشورٹری کی رقم ایک مجاز کے خلاف آپ کی حفاظت کے لئے ادا کرتا ہے، اس سے نقصانات یا تصفیہ میں ادائیگی کی رقم سے زیادہ ہو سکتا ہے. کچھ دعوی صرف دفاعی اخراجات پیدا کرتی ہیں.

مداخلت کے لئے وسیع ڈیوٹی

دفاع کرنے کے لئے ایک انشورنس کا فرض ذمہ دارانہ طور پر ذمہ دار ہے. عام طور پر بات کرتے ہوئے، شکایت میں الزامات کی پالیسی میں یقین دہانی کرائی کی طرف سے احاطہ کرتا ہے تو آپ کا انشورٹری کو ایک دفاع فراہم کرنا ضروری ہے. انشورنس کو آپ کی حفاظت کرنا ضروری ہے یہاں تک کہ اگر اس کا یقین ہے کہ دعوی کسی بھی علیحدگی یا پالیسی کے کسی دوسرے پراجیکٹ کی وجہ سے احاطہ نہیں کی جاتی ہے. یہ ایک دفاع فراہم کرنا جاری رکھنا چاہیے جب تک کہ یہ ظاہر نہ کرسکیں کہ داعش کا احاطہ نہیں کیا جارہا ہے.

مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ سینڈی نامی ایک کارکن کو ملازمت کرتے ہیں. کام پر سینڈی زخمی ہوچکی ہے اور جسمانی چوٹ کے لۓ آپ کی فرم کو جوڑتا ہے. وہ معاوضہ نقصانات میں $ 50،000 مطالبہ کرتا ہے. آپ سینڈی کے اپنے انشورٹری کا دعوی آگے بڑھا رہے ہیں. آپ کا انشورنس کا خیال ہے کہ سینڈی ایک ملازم کے طور پر قابلیت رکھتا ہے اور اس کے نتیجے میں، اس کا دعوی آپ کی پالیسی میں "آجروں کے ذمے داری" کے ذریعے خارج کر دیا گیا ہے. آپ بحث کرتے ہیں کہ سینڈی ایک ملازم نہیں بلکہ ایک مستقل ٹھیکیدار ہے، لہذا خارج ہونے سے انکار نہیں ہوتا. سینڈی کی حیثیت کے حل کو حل کرنے تک آپ کا انشورنس آپ کی حفاظت کرنا جاری رکھنا چاہیے.

اگر عدالت کسی بات کا تعین کرتا ہے کہ سینڈی ایک ملازم ہے، تو آپ کا بیمار ہونا ممکنہ طور پر کسی بھی نقصان کو ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے. تاہم، یہ اب بھی آپ کے دفاع کے لئے ادا کرنا پڑے گا.

اعلامیہ جج یا حقوق کا تحفظ

جب آپ اور آپ کا بیماری آپ کی انشورنس کی پالیسی کے کچھ پہلو کے بارے میں متفق ہیں تو، آپ یا آپ کا ادارے کسی کی درخواست کرسکتے ہیں اعلاناتی فیصلے . ایک اعلاناتی فیصلے تنازعہ کے معاملے کے بارے میں ایک عدالت کی طرف سے ایک فیصلہ ہے. عدالت کا فیصلہ آپ اور انشورنس دونوں پر پابند ہے. اگر آپ یا آپ کا ادارے کسی اعلاناتی فیصلے کا مطالبہ کرسکتے ہیں، تو آپ متفق ہیں کہ انشورنس کو آپ کی حفاظت کا فرض ہے یا نہیں.

انشورنس کے لئے، ایک اعلاناتی فیصلے کا متبادل ایک ہے حقوق کا ذخیرہ خط. یہ خط انشورنس کی طرف سے پالیسر ہولڈر کو بھیجا جاتا ہے. حقوق کا ایک ذخیرہ عام طور پر یہ کہتا ہے کہ انشورنس کو دعوی کی حفاظت کرے گی، لیکن یہ مستقبل میں دعوی کے تمام یا حصے کے لئے کوریج سے انکار کرنے کا حق محفوظ رکھتا ہے. اگر آپ کو حقوق کے خطے کا ایک ریزورٹ ملتا ہے تو، ایک کمی کا خط جلد ہی پیروی کرسکتا ہے.