متفق فنڈز - کیا یہ آپ کو یا مشاورانہ کرایہ پر لینا ہے؟

کیا آپ اپنے آپ کو اپنے آپ کو سرمایہ کاری یا ایک مشیر کرایہ پر لینا چاہئے؟ چاہے آپ اپنے آپ کو کرتے ہیں یا مالی مشورہ کے لئے ماہر منتخب کریں، آپ ایک مشیر کو منتخب کر رہے ہیں . چند عکاسی سوالات سے پوچھتے ہوئے سرمایہ کار کے مشیر کو ملازم کرنے کا فیصلہ عمل شروع کریں: اگر کوئی دوست مشیر کی ضرورت ہے، تو آپ کی سفارش کریں گے تم ?

پوچھنے کے دوسرے سوالات میں شامل ہیں: کیا آپ آپ کو مشیر کے طور پر کرایہ دینا چاہتے ہیں یا آپ کو کسی اور کو ملازمت کرنے کی ضرورت ہے؟ ایک مشیر کا استعمال کرتے ہوئے کی رقم کی قیمت کے مقابلے میں آپ کا وقت کیا قیمت ہے؟ کیا آپ سرمایہ کاری کی تحقیق اور مالی منصوبہ بندی کے عمل سے لطف اندوز ہو یا آپ کو اپنے مالیات کو نظر انداز کرنے کے نقطہ نظر کو کرنے سے ڈرتے ہیں؟

خود کے لئے سرمایہ کاری کرنے سے پہلے، اپنے آپ کے ساتھ عزت کرو

ذاتی فنانس کے پورے کائنات میں سب سے بڑی فضیلت عاجزی ہے؛ کیونکہ احساس کرنے کی صلاحیت آپ سب کچھ نہیں جانتے یہ ایک ایسی خصوصیت ہے جو تمام عظیم فضیلتوں سے پہلے، ایمانداری، سادگی، صبر، اعتدال پسندی اور فریبتی جیسے سب سے پہلے ہے - ان سب میں سرمایہ کاری اور مالی منصوبہ بندی کے دیگر شعبوں میں کامیابی کا سب سے بڑا حصہ ہے. عاجز لوگ مشیروں پر ملازمت کرتے ہیں لیکن نیک لوگوں کو بھی بہت اچھا سرمایہ کار بناتا ہے. لہذا یہ ضروری ہے کہ آپ اپنے ساتھ ایماندار ہو اور اپنی عاجز کی جانچ پڑتال کریں.

خود کو سرمایہ کاری کرنے سے پہلے ذاتی فنانس کی بڑی تصویر دیکھیں

سرمایہ کاری ذاتی فنانس کے ایک علاقے ہوسکتا ہے جس نے مالی منصوبہ بندی کے کسی دوسرے علاقے سے زیادہ کام کرنے والوں کو اپنی طرف متوجہ کیا ہے. اگر آپ کے پاس یہ بہت اچھا سرمایہ کار بنتا ہے تو، ٹیکس، ریٹائرمنٹ، انشورنس، اسٹیٹ کی منصوبہ بندی، اور نقد مینجمنٹ (بجٹ) کے علیحدہ اور اضافی مالیاتی شعبے کے بارے میں کیا ہے؟

شاید آپ نے باہمی فنڈ کے ایک پورٹ فولیو کی تعمیر کا ایک اچھا کام کیا ہے لیکن آپ کی مجموعی واپسیوں کا شکار ہونے کی وجہ سے آپ اپنے باقاعدگی سے بروکرج اکاؤنٹ میں ٹیکس موثر فنڈز نہیں لگانے میں ناکام رہے ہیں … یا آپ ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کی ایک بڑی نوکری ہے ریٹائرڈمنٹ سے چند سال قبل ایک اہم معاشی تنازعات پر عملدرآمد کرتا ہے اور یہ آپ کی منصوبہ بندی سے نکلتا ہے … یا آپ غیر ضروری بیماریوں کی مصنوعات پر غیر ضروری پیسہ خرچ کرتے ہیں … یا آپ کو ایک چھوٹی عمر میں مرنے کے مقابلے میں آپ کی فکر ہے اور آپ کے قرض دہندگان اور وفاقی حکومت آپ کی اسٹیٹ اثاثوں کی بلک حاصل …

آپ کی تصویر (اوپر "ایمانداری" دیکھیں).

DIY بمقابلہ ایک مشیر کرایہ پر لینا: یاد رکھیں کہ یہ مزید ہے کم

یقینی طور پر سرمایہ کاروں کے لئے سرمایہ کاری کے بارے میں دانشورانہ فیصلے کرنے کے لئے آن لائن دستیاب بہت سے حیرت انگیز اوزار اور معلومات کے ذرائع موجود ہیں. اس کے علاوہ، سادہ اور طاقتور سرمایہ کاری کی گاڑیاں، جیسے باہمی فنڈز اور ایکسچینج ٹریڈڈ فاؤنڈز (ETFs) کی غیر معمولی رسائی، سرمایہ کاروں کے لئے تحقیقات، فیصلہ کرنے اور بچت اور سرمایہ کاری کے مقاصد کو لاگو کرنا آسان بناتا ہے.

تاہم، زیادہ انتخاب اکثر اچھے فیصلے کرنے کے لئے کم صلاحیت کی طرف جاتا ہے اور سرمایہ کاروں کو پیسہ پر بہت زیادہ قیمتی وقت خرچ کرنے کی وجہ سے کلاسک کی غلطی بنا سکتی ہے جب وہ اعلی ترجیحات جیسے خاندان، صحت یا ذاتی اہداف پر خرچ کر سکتے ہیں.

کیا یہ ایک مشیر ملازم ہے؟ وقت کی قدر کو کم کریں

آپ کا وقت کتنا ہے؟ کیا تم نے اسے شمار کیا ہے؟ مالی منصوبہ بندی میں سرمایہ کاری کے وقت سرمایہ کاری (ROI) پر آپ کی واپسی کیا ہے؟ پیسے کی غیر مالی قیمت کیا ہے؟ مثال کے طور پر، اگر آپ کم از کم کامیابی سے اوسط پیشہ ورانہ منیجر مینیجر ہیں تو آپ ایس او پی 500 انڈیکس فنڈ سے تھوڑا سا زیادہ یا تھوڑا سا کم ریٹٹ وصول کرسکتے ہیں. دوسرے الفاظ میں، جب تک آپ سرمایہ کاری کی تحقیقات یا مالی منصوبہ بندی کے عمل سے لطف اندوز نہیں کرتے ہیں تو، سرمایہ کاری کا اضافی وقت مالی نتائج کے قابل نہیں ہوسکتا ہے.

اگر آپ کی ضروریات سادہ ہیں تو، آپ کے لئے سرمایہ کاری (احتیاط سے)

یہ مجھ سے لے لو، ایک سرمایہ کاری کے مشیر اور مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی (CFP®)، ایک ماہر کی مدد کے بغیر اوسط شخص کی مالی منصوبہ بندی کی ضروریات کو کافی آسان اور منظم ہے. تاہم، گمراہیت کے خیال سے پیچیدگی شامل ہے کہ وسیع منصوبوں، حکمت عملی اور منصوبوں کو مالی کامیابی کے لئے ضروری ہے. اگر آپ اثاثہ مختص کے سادہ قواعد پر عمل درآمد کر سکتے ہیں تو، انڈیکس فنڈز کا استعمال کریں، ممکنہ طور پر مالی امکانات کا استعمال کریں، صرف ٹرم انشورنس کا استعمال کریں، قرض پر قابو رکھو، اور آپ کو کسی بھی وقت جلد ہی اثاثہ میں $ 2 ملین سے زائد سے زائد نہیں کر سکیں گے. یقینی طور پر اپنے اپنے مالیات کا انتظام کریں.

تاہم، راستے کے راستے میں ایک اہم اشارہ ہے: پیسہ زمین پر سب سے زیادہ جذباتی چیزوں میں سے ایک ہے. آپ کو اپنے بدترین دشمن سے بچنے کے قابل ہونا چاہئے - اپنے آپ کو لالچ، خوف، مطمئن اور حبس کے عام اور نقصان دہ احساسات سے بچنے کے لئے. ایک سرمایہ کاری کے مشیر یا مالی منصوبہ بندی آپ کے پیسے کے بارے میں سوچ سکتا ہے کہ کم یا کم جذبے کے ساتھ تم ممکنہ طور پر اگر آپ معمول ہو تو، دو الگ الگ نہیں ہوسکتے.

ایک سرمایہ کاری کے مشیر کے قدر پر غور کریں

مہارت اور علم کا معاملہ اچھا فیصلہ سے کم ہے. کچھ سرمایہ کاری کے مشیر اور مالی منصوبہ بندی صرف نقصان دہ جذبات اور غریب فیصلے کے طور پر اوسط کام کرنے کے لئے اپنے حساس طور پر حساس ہیں. تاہم، ایک اچھی مشیر اپنے منطقی طور پر رقم دیکھیں گے اور ایک مقصد سڑک کے نقشے کو پیروی کرنے میں مدد کریں گے تاکہ آپ اپنے مستقبل کے مالی مقاصد تک پہنچ سکیں جبکہ آپ کی موجودہ زندگی زیادہ مکمل طور پر رہیں.

یہ آپ کے قابل ہو سکتا ہے کتنا ممکن ہو سکتا ہے؟ شاید آپ کی اپنی مہارت حاصل کرنے اور مالی معاملات کے بارے میں علم بھی بہت سے مالی مشیروں سے زیادہ ہے لیکن آپ کے فیصلے میں زندگی کی عنصر کی کیفیت کتنی ہے؟

آپ کے لئے صحیح مشیر تلاش کریں

ایک بار پھر، چاہے آپ خود کرتے ہو یا آپ ایک ماہر کا استعمال کریں، آپ مشیر کو منتخب کر رہے ہیں. سوال اس پر زور دیتا ہے: میں کرایہ دار کرنا چاہتا ہوں خود یا میں کسی اور کو کرایہ دینا چاہتا ہوں؟ اگر کسی اور کو ملازمت کے لۓ، آپ کسی ایسے شخص کو ڈھونڈنا چاہتے ہیں جو ایک ساخت کے تحت کام کرتے ہیں جو ان عظیم فضیلت (عاجزی، ایمانداری، سادگی، اعتدال پسند اور فریبتی) کو فروغ دیتے ہیں جو ہم نے پہلے ذکر کیا ہے.

صرف غیر منصفانہ مشیروں پر توجہ مرکوز سب سے زیادہ مشیروں کو ختم کرتا ہے جو صرف کمیشنوں اور / یا وہ جو بیچنے والے مصنوعات کی طرف سے حوصلہ افزائی کی طرف سے صرف ادا کیا جاتا ہے. دوسرے الفاظ میں، آپ کو بیچنے والے کی ضرورت نہیں ہے - آپ کو غیر منصفانہ مشاورت کی ضرورت ہے جو کسی اور کی طرف سے ادا نہیں کی جاتی ہے.

کیا خیال کرو وال سٹریٹ جرنل مضمون میں، آپ کی مالیاتی ٹیم کی ٹیم کی تعمیر کیسے کریں:

انشورنس سیلز لوگ، اسٹاک بروکرز، اکاؤنٹنٹس اور وکلاء بھی اپنے آپ کو مالی مشیروں کو فون کرسکتے ہیں، لیکن آپ کی مخصوص ضروریات ان کے مہارت کے شعبے میں نہیں گر سکتی ہیں …کونسی اسناد سب سے زیادہ اہم ہے؟ مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی، چارٹرڈ مالی تجزیہ کاروں اور تصدیق شدہ عوامی محاسبین نے وسیع پیمانے پر کورس کا کام مکمل کیا اور بہت سے گھنٹے کے امتحان پاس کیے. یہ نمائشیں ہر سال کام کے تجربے اور اضافی مسلسل تعلیم کی ضرورت ہوتی ہیں …اپنی دلچسپیوں کو سب سے پہلے ڈالنے کے علاوہ سب سے پہلے، نفسیاتی ذمہ داریوں کے ساتھ وہ دلچسپی کے کسی بھی تنازعہ کو ظاہر کرے جو ان کے فیصلے پر اثر انداز کر سکتے ہیں اور آپ کو کسی بھی فیس، کمیشن یا دیگر عوامل کے بارے میں بتائیں جو آپ کی جانب سے فیصلوں پر اثر انداز کر سکتی ہیں. اگر آپ کا منصوبہ ساز فخر نہیں ہے تو، پوچھیں کہ آپ کونسی سرمایہ کاری پر کمیشن یا فیس وصول کریں گے.

پرانے غصے، "صرف ایک شخص جس پر آپ پر اعتماد ہوسکتا ہے،" ہوشیار ہے. تاہم، ایک مشیر کو منتخب کرنے میں کچھ ایسا ہی ہے جو صرف آپ اپنے لئے کر سکتے ہیں. لہذا، اگر آپ اپنے آپ پر بھروسہ کریں تو، آپ اپنے آپ کو ایک مشیر منتخب کرسکتے ہیں، چاہے وہ مشیر آپ یا کسی دوسرے شخص ہوں.

ڈس کلیمر: اس سائٹ پر معلومات بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے، اور سرمایہ کاری کے مشورے کے طور پر غلط استعمال نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.