لائف انشورنس اور اعزاز سرمایہ کاری

انشورنس کمپنی انشورنس کمپنی اور انفرادی شخص کے درمیان ایک معاہدہ ہے، جس میں انشورنس کمپنی سے اتفاق ہوتا ہے کہ اگر انفرادی ("بیمار") زندگی کی انشورنس کی پالیسی کے دوران مرنے چاہے، انشورنس کمپنی پیسے کی ابتدائی رقم ادا کرے گی. ان کی موت پر بیمار کی طرف سے منتخب فائدہ مند.

لائف انشورنس ایک پہلے سے مقرر مدت، عام طور پر 5-30 سال، یا مستقل بنیاد پر خریدا جا سکتا ہے.

زندگی کی انشورنس خریدنے کے لئے

لوگ بہت سے وجوہات کے لئے زندگی کی بیمہ خریدتے ہیں. سب سے زیادہ عام وجہ یہ ہے کہ آپ اس واقعے میں اپنے خاندان کے لئے کچھ پیسہ چھوڑ دیں، تاکہ وہ آپ کی کھو آمدنی کی وجہ سے مالی بحران میں ختم نہ ہو. تاہم، زندگی کی انشورنس خریدنے کے لئے کچھ اور وجوہات موجود ہیں جن پر آپ غور کرنا چاہتے ہیں:

1. جنازہ کی قیمتوں کا احاطہ کرنے کے لئے
2. بینک کے ذریعے انشورنس خریدنے کے بجائے اپنے رہن کو محفوظ کرنے کے لئے
3. کریڈٹ قرض یا دیگر قرضوں کو ادا کرنے کے لئے آپ کی اسٹیٹ یا خاندان کو آپ کے قرضوں سے پھنس نہیں ملتی ہے
4. اسٹیٹ ٹیکس ادا کرنے کے لئے
5. اپنے شوہر کے طرز زندگی کی حفاظت کے لئے، یہاں تک کہ اگر آپ کے پاس بچے نہیں ہیں
6. کم عمر کی انشورنس کی شرح میں تالا لگا کر اپنے مستقبل کے طرز زندگی کی حفاظت کے لۓ آپ چھوٹے، صحت مند ہیں اور طبی امتحان کے ساتھ کوئی مسئلہ نہیں ہے.
7. آپ کی مالیاتی حکمت عملی کے حصے کے طور پر دولت کی تعمیر کے لئے

آپ کو تعجب کر سکتا ہے کہ زندگی کی انشورینس کی حقیقت

2016 کے مطابق زندگی کی بیماری کے مالک میں رجحانات مطالعہ:

• 84 فیصد امریکیوں کا خیال ہے کہ زیادہ سے زیادہ لوگ زندگی کی انشورینس کی ضرورت ہے
• 70 فیصد نے کہا کہ انہیں زندگی کی انشورنس کی ضرورت ہوتی ہے، لیکن 41 فیصد امریکیوں کو یہ نہیں تھا
• اصل قیمت 3 یا 4 گنا کی طرف سے ایک $ 250،000 زندگی کی انشورنس کی پالیسی کی زائد قیمتوں سے زیادہ متوقع ہے
• 83 فیصد امریکیوں نے محسوس کیا کہ وہ زندگی کی انشورنس پر غور کریں گے تو یہ سمجھنے میں آسان تھا

اس کے بعد، اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ زندگی کی انشورنس کے بارے میں کچھ چیزیں ہیں جو اوسط شخص کو الجھن کر رہے ہیں. ہم کچھ غلط فہمیوں کو صاف کریں گے، کچھ زندگی کی انشورینس کی اساسات کی وضاحت کریں گے، اور چند کلیدی سوالات کا جواب دیں گے:

• کیا آپ واقعی زندگی کی انشورنس کی ضرورت ہے؟
• آپ کو اسے کب خریدنا چاہئے؟
• کس قسم کی زندگی کی انشورنس بہترین ہے؟
• میں زندگی کی انشورنس پر پیسہ کیسے بچ سکتا ہوں؟

مختلف قسم کی زندگی کی انشورنس کیا ہیں؟

چلو زندگی کی انشورنس کے مختلف قسم کے ذریعے چلتے ہیں، اور ہر ایک کے پیشہ اور خیال.

• ٹرم لائف انشورنس: ٹرم لائف انشورنس ایک سستی اختیار ہے جس سے آپ کو پالیسی کے ساتھ ساتھ انشورنس کی حد تک کتنا عرصہ افزائش حاصل کرنے کے لۓ بہت اچھا لچک دار ہے. کیونکہ یہ ایک مخصوص مدت کے لئے ہے، آپ کو ایک مقررہ شرح سے بھی پوچھا جا سکتا ہے جو آپ کو دی گئی مدت کے لئے آپ کی ادائیگیوں کو بجٹ فراہم کرنے کی اجازت دیتا ہے. ٹرم انشورنس 5 سال تک شروع ہوتا ہے اور 30 ​​تک جا سکتا ہے. یہ کم مہنگا اختیار ہے.
• مکمل لائف انشورنس: پوری زندگی انشورنس مستقل زندگی کی انشورنس ہے کیونکہ یہ آپ کی زندگی کی مدت کے لئے آپ کا احاطہ کرتا ہے. ٹرم انشورنس کے برعکس منتخب کردہ رقم کے بعد آپ نے اپنے آپ کو بیمار کیا ہے. پوری زندگی کی پالیسی میں کچھ لوگوں کے لئے نقصان یہ ہے کہ پریمیم عام طور پر زیادہ ہے.
• یونیورسل لائف انشورنس: یونیورسل زندگی پوری زندگی کی انشورینس کی پالیسی کا ایک قسم ہے. ماضی میں عالمی زندگی کی تاریخی کارکردگی کی وجہ سے بہت سے لوگوں کو پریمیم کے ایک حصے کے سرمایہ کاری کے عنصر کی وجہ سے محتاط رہنے کی وجہ سے. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے.

پوری لائف انشورنس میں ٹرم لائف تبدیل

اگر آپ کو اس بات کا یقین نہیں ہے کہ آپ کے لئے کس طرح کی پالیسی اچھی طرح سے کام کرے گی، آپ کو بھی یہ پوچھنا چاہئے کہ اگر آپ کو ایک زندگی زندگی کی انشورینس کی پالیسی جیسے سستی، کم مہنگی اختیار کی خریداری، اگر آپ کو پوری زندگی میں تبدیل کرنے کا اختیار ہوگا بعد میں پالیسی

آپ کو زندگی کی بیمہ کہاں مل سکتی ہے؟

آپ زندگی کی انشورینس کی براہ راست ایک انشورنس کمپنی کے ذریعہ زندگی زندگی انشورنس بروکر یا مالی منصوبہ بندی کے ذریعہ یا گروپ یا رکنیت ایسوسی ایشن کے ذریعہ خرید سکتے ہیں. زیادہ سے زیادہ لوگ زندگی کی انشورنس آن لائن یا براہ راست انشورنس کمپنیوں کے ذریعے خرید رہے ہیں. کبھی کبھی یہ تیز رفتار اور آسان حل کی طرح محسوس ہوتا ہے، لیکن آپ اس قیمت کے لئے بہترین کوریج نہیں مل سکتے جو آپ ادا کر رہے ہیں. ہمیشہ آپ کے حالات کے بارے میں کچھ مشورہ حاصل کرنے کے لئے چند جگہوں کو چیک کریں یا مالی منصوبہ بندی یا بروکر کے ساتھ کام کریں.

زندگی کی انشورنس پر پیسہ بچانے کے لئے 4 تجاویز

اصطلاح کی پالیسی کو منتخب کرنے کے علاوہ، آپ کی زندگی کی انشورنس پر پیسہ بچانے کے طریقے موجود ہیں.

1. اپنی زندگی کی انشورنس کے لئے بہترین قیمتوں کو تلاش کرنے کے ارد گرد خریداری کریں. ایک انشورنس انشورنس بروکر کا استعمال کرتے ہوئے غور کریں جو آپ کے لئے مختلف زندگی کی انشورنس کمپنیوں اور پالیسیوں کی جانچ پڑتال کر سکتے ہیں اور آپ مختلف اختیارات پیش کرتے ہیں. ایک بروکر یا مالی مشیر کا استعمال کرتے ہوئے آپ کو کسی ایسے شخص کے ساتھ کام کرنے کا فائدہ بھی ملے گا جو آپ کی ضروریات کا تجزیہ کریں گے اور حل کرنے کے لۓ آپ کے لئے کام کریں گے. کسی کو تلاش کریں جو آپ اپنے اعتماد کے بارے میں اعتماد کر سکتے ہیں اور کام کرنے سے لطف اندوز کر سکتے ہیں. زندگی کی انشورنس کی قیمتیں باقاعدہ ہیں، لہذا آپ کو بہت سے بروکروں کو فون کرنے کی ضرورت محسوس نہیں ہے - صرف ایک جیسے سے جو آپ پسند کرتے ہو اس سے نمٹنے کے لۓ، آپ کو ایک ہی قیمت ملے گی.
2. جب آپ چھوٹے اور صحت مند ہو تو زندگی کی انشورنس خریدیں. انشورنس کی قیمتیں آپ کی عمر اور آپ کی صحت کی حالت پر مبنی ہیں. آپ نہیں جانتے کہ مستقبل میں کیا آ رہا ہے، لہذا اگر آپ اب صحت مند ہیں تو، ایسی پالیسی حاصل کرنے پر غور کریں جہاں آپ طبی امتحان پاس کر سکتے ہیں اور اس میں بند ہونے والی بہترین شرح حاصل کریں.اس بات کو یقینی بنائیں کہ ضمانت شدہ سطح پریمیم کے بارے میں پوچھیں تاکہ آپ اپنی مرضی کے مطابق شرح سے فائدہ اٹھا سکیں جس پالیسی میں آپ کو منتخب کیا گیا ہے اور آپ کو کوئی تعجب نہیں ہے. اگر آپ کے پاس صحت کی شرائط ہوتی ہے، تو یقینی بنانا اور خریداری کرو، پہلے بروکر کا استعمال کرتے ہوئے پہلے نقطہ نظر دیکھیں کیونکہ کچھ زندگی کی انشورنس کمپنیاں بعض طبی حالتوں کے لئے بہتر شرح دیں گے، جہاں دیگر زیادہ چارج کریں گے. ایک مالی مشیر آپ کی مدد کرنے میں کامیاب ہو جائے گا.
3. تمباکو نوشی نہ کرو تمباکو نوشیوں کے مقابلے میں غیر سگریٹ نوشیوں سے کم زندگی کی انشورینس کی شرح حاصل ہوتی ہے. اگر تم دھواں ہو تو چھوڑ کر غور کرو. اگرچہ آپ سگریٹ کے طور پر پالیسی خرید سکتے ہیں، اگر آپ 12 مہینے کے عرصے تک چھوڑ سکتے ہیں، تو اکثر زندگی کے انشورنس آپ کو دھواں سے پاک ہونے کے بعد کی شرح کو ایڈجسٹ کرے گی. لیکن آپ کو تمباکو نوشی سے نکلنے سے بچنے کے لۓ زندگی کی انشورنس خریدنے سے منع رکھنا چاہئے، خاص طور پر اگر آپ اس منصوبوں میں ہیں؛ صرف اپنی پالیسی حاصل کریں، اور معلوم کریں کہ جب آپ دھوئیں سے پاک ہونے کے بعد لاگت آئے گی. یہ آپ کو طویل عرصہ میں آپ کی حوصلہ افزائی میں مدد مل سکتی ہے، اور آپ اس پر کام کرتے وقت آپ کے خاندان کو محفوظ کیا جائے گا.
4. پوچھو کہ ماہانہ بجائے اپنے پریمیم سالانہ طور پر ادا کرنے کے لئے بہتر شرح ہے. جب آپ کل سالانہ بنیاد پر ادائیگی کرتے ہیں تو کچھ کمپنیاں بہتر شرح پیش کرے گی.

آپ کے کام کے ذریعے زندگی کی بیمہ: یہ کافی ہے؟

بہترین زندگی کی شرح 2017 کا مطالعہ کے مطابق، امریکیوں میں سے ایک تہائی جنہوں نے زندگی کی انشورنس میں صرف ایک گروہ انشورنس کی زندگی کی پالیسی ہے. اگرچہ یہ کسی چیز سے بہتر نہیں ہے، چند وجوہات ہیں جو آپ کو زندگی کے انشورنس پر آپ پر کام نہیں کرنا چاہئے جسے آپ کام کے ذریعے حاصل کرتے ہیں:

1. جب آپ روزگار کو تبدیل کرتے ہیں تو آپ کھو سکتے ہیں
2. اگر آپ نئی پالیسی حاصل کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں تو آپ کو ایک نئی طبی امتحان لینا پڑے گا
3. کام کے ذریعہ آپ کے گروپ کی زندگی کی انشورنس کی حد محدود ہے، مثال کے طور پر، یہ آپ کی تنخواہ (یا کم) میں صرف دو بار ہوسکتا ہے. یہ کافی نہیں، زیادہ تر حالت میں، آپ کے خاندان کی مدد کے لئے، یا طویل عرصے میں اپنے قرضوں اور مالی ذمہ داریوں کو پورا کرنے کے لئے نہیں.

لائسنس انشورنس کے بارے میں غلط تصورات، Debunked

لائف انشورنس اکثر اکثر غیر ضروری اخراجات کو سمجھا جاتا ہے یا جو اسے بند کر دیتا ہے. یہاں کچھ ایسی چیزیں ہیں جو آپ اس بات سے پہلے سوچتے ہیں کہ آپ زندگی کے انشورنس کا فیصلہ کرنے سے پہلے آپ کے بارے میں سوچنا چاہتے ہیں.

"جو لوگ کام نہیں کرتے ان کو زندگی کی انشورینس کی ضرورت نہیں ہے"

یہاں تک کہ اگر آپ کام نہیں کرتے ہیں، اگر آپ ساتھی کاموں کے دوران دیکھ بھال یا گھریلو فرائض انجام دیتے ہیں تو آپ کی موت اب بھی مالی نتائج بھی ہوگی. اگر آپ کو کچھ ہوا تو، آمدنی کا کوئی نقصان نہیں ہوسکتا، لیکن اخراجات میں بہت زیادہ اضافہ ہوگا. مثال کے طور پر، بچے کی دیکھ بھال کے اخراجات اور گھریلو اخراجات، اگر آپ اچانک چلے جائیں تو ضروری ہوسکتی ہے. اگر آپ چاہتے ہیں کہ آپ کے خاندان کو اپنی طرز زندگی کو برقرار رکھنا اور چیزیں رکھی ہیں جیسے ہی آپ اب بھی کرتے ہیں تو، آپ کو لوگوں کو ملازمت کی قیمت پر نظر ڈالنا پڑے گا تاکہ آپ کو اپنے کاموں کو کام کرنے اور آمدنی میں اضافہ کرنے کی اجازت دی جائے. آمدنی

"بچوں یا عورتوں کے بغیر لوگ زندگی کی انشورینس کی ضرورت نہیں ہے"

اگر آپ کے پاس کوئی انحصار یا بچوں نہیں ہیں لیکن زندگی میں بعد میں کسی خاندان کو کرنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں تو، آپ اپنی زندگی میں پہلے سے ہی زندگی میں انشورنس خریدنے پر غور کرنا چاہتے ہیں. آپ کی عمر اور صحت سمیت زندگی کے انشورنس کی قیمت کئی عوامل پر مبنی ہے. جب آپ چھوٹی ہو تو آپ کو آخر میں جب شادی شدہ ہو اور اس کے خاندان کے مقابلے میں آپ کو کافی کم شرح ملے گی.

"لائف انشورنس بہت مہنگا ہے"

انشورنس انشورنس خریدنے سے قبل قرض ادا کرنے کا انتظار کرنا اچھا خیال ہے، لیکن اگر آپ کل کل ہونے کے بعد آپ کو اپنے خاندان کو اپنے خاندان کو چھوڑ دیں. کیا وہ ان قرضوں کا احاطہ کرنے اور اپنی غیر موجودگی کی وجہ سے کھو آمدنی کے لۓ قائم رکھے گی؟

سستے زندگی کی انشورنس کے لۓ اختیارات ہیں جو ایک دن کے چند دن کے لئے خریدا جا سکتا ہے. ایک چھوٹی سی زندگی کی بیماری کے بعد اب آپ کے خاندان کے لئے اچھی حفاظت کی سہولت فراہم کی جا سکتی ہے.

زندگی زندگی انشورنس کیسے حاصل کر لیتا ہے؟

عام طور پر، زندگی کی انشورنس کے عمل میں 3 مرحلے شامل ہیں اور یہ عام طور پر درخواست میں بھرنے کے وقت سے 4-6 ہفتوں تک مکمل کیا جا سکتا ہے:

1. تبادلہ خیال کے اختیارات اور پھر زندگی کی انشورنس کے لئے ایک درخواست میں بھرتی
2. طبی امتحان لے
3. طبی امتحان کے نتائج حاصل کرنے اور بعد میں منظوری، شرح ایڈجسٹمنٹ، یا فوائد سے انکار

زندگی خریدنے کے بعد زندگی کا انشورنس آپ کا حق ادا کرے گا؟

بہت سی کمپنیاں آپ کو اس وقت سے زندگی زندگی انشورنس کے فوائد کے احکامات فراہم کرے گا جنہیں آپ اس شرط پر درخواست دیتے ہیں کہ:

• درخواست کے مطابق سب کچھ اعلان کیا گیا ہے
• طبی امتحان کی کوئی نئی معلومات نہیں ہے.

اپنی زندگی کی انشورنس کمپنی سے اس وقت اس بارے میں پوچھیں کہ آپ اس پالیسی کو خریدنے اور درخواست پر دستخط کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں. معلوم کریں کہ کوریج صحیح طور پر شروع ہوتا ہے یا اگر انتظار کی مدت ہوتی ہے. اس کے علاوہ، خودکش شق اور مقابلہ کی مدت کے طور پر پالیسی میں exclusions سے خبردار رہو.