آپ کو جاننے کی ضرورت ہے

اعداد و شمار کے مطابق، آپ کی وراثت (یا وارث ہونے کے بارے میں) وراثت سے متعلق سب سے زیادہ عام وجہ سے وراثت میں آئی آر اے میں رقم ہے کیونکہ کسی کے خاندان کے کسی فرد یا دوست نے آپ کو اسٹاک، بانڈ، ملٹی فنڈز، ETFs، REITs، نقد، اور ٹیکس کے پناہ گاہ میں اس نے زندگی بھر میں دوسرے اثاثوں کو حاصل کیا. بہت سے لوگوں نے جو IRA میں پیسے وارثیت حاصل کی ہے، اکثر سوالات کی ایک سلسلہ موجود ہیں. تمہیں کیا کرنا چاہئے؟ موروثی IRAs کے لئے کیا اصول ہیں؟ ٹیکس کے نیٹ ورک؟ فوائد؟

اگلے چند منٹوں میں، ہم ان سبھی سوالات پر نظر ڈالیں گے تاکہ اس مضمون کے اختتام تک، یہ میری امید ہے کہ آپ ایک وارثی شدہ آر اے اے کے اصولوں کے ساتھ زیادہ آرام دہ محسوس کرتے ہیں. یہ بالکل خوفناک یا الجھن کے طور پر نہیں ہے جب آپ پہلی نظر میں سوچ سکتے ہیں، لیکن یہ ضروری ہے کہ آپ اب بھی آپ کے اختیارات پر قابو پانے والے مشیر کے ساتھ اس غلطی کو حاصل کرنے کے نتائج سے گزریں.

آپ کی پیدائش سے متعلق آئی آر اے پر کیسے منحصر ہے اس پر منحصر ہے کہ آپ کو مسمار کیا گیا ہے

آگے بڑھنے سے پہلے، آپ کو دو سوالات کا جواب دینا ہوگا:

1. کیا آپ نے اس شخص سے شادی کی تھی جو آپ نے ارادے کے طور پر آپ کو IRA چھوڑ دیا؟
2. کیا آئی آر اے کا مالک عمر تک پہنچ گیا تھا جس پر کم از کم تقسیم کی ضرورت تھی؟

کافی آسان، صحیح؟ چلو مختلف نظریات پر نظر آتے ہیں جو آپ کے اوپر مندرجہ بالا سوالات کا جواب کس طرح جواب دیتے ہیں اس پر منحصر ہے.

آئندہ آر اے اے کے منظر نامہ میں:اگر آپ نے جواب دیا کہ دونوں سوالات کے ہاں ہاں - آپ نے شادی کی تھی اور آپ کے شوہر نے عمر تک پہنچا تھا جس میں لازمی تقاضوں کی ضرورت تھی (فی الحال 70.5 سال کی عمر)، آپ کے پاس کئی اختیارات ہیں:

1. موروثی شدہ آئی آر اے آپ کے اپنے IRA کے طور پر علاج کرتے ہیں، اور یہ آپ کے موجودہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں شامل کرتے ہیں اور پیسے کے مرکب کو چھوڑ دیتے ہیں جیسا کہ آپ نے اس وقت اپنے آپ کو اسے الگ کر دیا تھا.
2. اپنے موجودہ عمر اور ایک خصوصی آئی آر ایس کی میز کے ذریعے IRA توازن تقسیم کریں.
3. خصوصی آئی آر اے کی میز کے ذریعے IRA توازن تقسیم کریں اور
   1. سال میں اس کی سالگرہ کے طور پر آپ کی بیوی کی عمر کو کم کرنا وہ مر گیا،
   2. ابتدائی زندگی کی توقع ہر سال کے لئے 1 تک کی طرف سے گزرتا ہے، جیسے ہی آپ کو اب بھی وہ زندہ رہیں گے، اور
   3. موت کے سال کے لئے کم از کم ضروری کم از کم تقسیم لے.

منایا IRA منظر II:اگر آپ نے ہاں ایک سوال سے جواب دیا لیکن دوسرا نہیں - آپ نے شادی شدہ تھی لیکن آپ کا شوہر نہیں تھا، ابھی تک اس عمر تک پہنچ گئی جس پر کم از کم تقسیم کی ضرورت تھی، آپ کے پاس تین اختیارات ہیں:

1. موروثی شدہ آئی آر اے کے اپنے ذاتی IRA کے طور پر اپنے موجودہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں شامل کرتے ہیں اور پیسے کے مرکب کو چھوڑ کر علاج کرتے ہیں جیسے آپ نے اس وقت اپنے آپ کو خود کو الگ کر دیا تھا.
2. آئی آر اے کے ٹیکس پناہ میں 5 سال سے زائد عرصے سے پیسے رکھیں. اپنے شوہر کے موت کے سال کے بعد پانچ سال کے اختتام کے بعد، آپ کو اسے سب سے دور کرنا ہوگا.
3. ہر سال آپ کے خاوند کی موجودہ عمر کا استعمال کرتے ہوئے خصوصی آئی آر اے کی میز کا استعمال کرتے ہوئے IRA توازن تقسیم کریں.

یاد رکھیں کہ تقسیمات کو شروع کرنے کی ضرورت نہیں ہے جب تک کہ آپ اصل مالک (آپ کے خاوند) کو 70.5 سال کی عمر میں تبدیل کردیں. اگر آپ کا شوہر آپ سے چھوٹا تھا تو، یہ آپ کو ٹیکس کی پناہ گاہ کے اضافی سالوں سے لطف اندوز کرنے کی اجازت دیتا ہے اور آپ کو لطف اندوز ہونے والے فوائد وہ اب بھی زندہ ہیں.

منایا IRA منظر III:اگر آپ نے پہلے سوال کا جواب نہیں دیا اور ہاں دوسری بات یہ ہے کہ آپ ایرانی مالک کے ساتھ شادی نہیں کر رہے تھے اور ان کی عمر پہلے سے ہی ہوئی تھی جس میں لازمی تقاضوں کی ضرورت ہوتی تھی، آپ کو مندرجہ ذیل میں سے ایک کا استعمال کرتے ہوئے خصوصی IRA میز استعمال کرنا ہوگا. ہدایات:

1. 1. آپ کی عمر یا 2) نوجوان کی یا تو استعمال کریں) موت کے سال میں سالگرہ میں اصل مالک کی عمر.
2. اصل مالک کی وفات کے سال کے بعد سال کے اختتام پر اپنی عمر کا تعین کریں.
3. کئی سے زیادہ فائدہ مندوں کی عمر کی عمر کا استعمال کرتے ہوئے.

آپ کو اگلے سال کے ہر سال کے لئے ابتدائی زندگی کی توقع کم کرنے کی ضرورت ہوگی. یہ بھی یاد رکھیں کہ اس منظر میں، آپ کو لازمی کم سے کم تقسیم کر سکتے ہیں جسے موت کے سال میں لے جایا جائے گا.

آرا اے آر اے منظر نامہ IV:اگر آپ نے دونوں سوالات کے جواب میں کوئی جواب نہیں دیا تو - آپ ایررا کے مالک سے شادی نہیں کی تھیں اور ان کے پاس نہیں تھا، ابھی تک، اس عمر تک پہنچ گئی، جس پر انہیں کم سے کم تقسیم کرنے کی ضرورت ہوتی تھی، آپ یا تو:

1. موت کے سال کے بعد 5 سال کے اختتام تک پوری آئی آر اے کے توازن کو لے لو، اصل مالک مالک کی وفات سے متعلق تاریخ کے لحاظ سے 6 سالہ اضافی ٹیکس فری compounding کی شامی اضافہ ہوسکتا ہے.
2. مالک کی موت کے سال کے بعد سال کے اختتام تک آپ کی عمر کا استعمال کرتے ہوئے خصوصی میز پر تقسیم کرتے ہوئے IRA بیلنس تقسیم کریں، ہر اگلے سال کے لئے ابتداء زندگی کی توقع کو کم کرنے میں.

آراستہ منظر نامہ V:اگر آئی آر اے کو ایک اسٹیٹ میں چھوڑ دیا گیا تو، بعض ٹرسٹ فنڈ کی اقسام، صدقہ، یا کسی وجہ سے کوئی فائدہ مند فائدہ نہیں تھا اور اصل آئی آر اے کا مالک پہلے ہی ہی کم از کم تقسیم کرنے پر مجبور ہونے پر مجبور ہو گیا تھا، تو آپ کو ایک استعمال کرنے کی ضرورت ہے. خصوصی آئی آر اے کی میز، اصل مالک کی عمر کی موت کے سال میں سالگرہ کے لۓ جا رہی ہے. آپ کو ہر سال کے بعد ہر سال کے لئے زندگی کی ابتدا کی ابتدا کو کم کرنے کی ضرورت ہے اور آپ موت کے سال کے لئے ضروری کم از کم تقسیم کرسکتے ہیں.

منایا آئی آر اے منظر نامہ VI: اگر آئی آر اے کو ایک اسٹیٹ میں چھوڑ دیا گیا تو، بعض ٹرسٹ فنڈ کی اقسام، صدقہ، یا کسی وجہ سے کوئی ناممکن فائدہ مند نہیں تھا اور اصل آئی آر اے کا مالک کافی تھا کہ اسے کم از کم تقسیم کرنے کی ضرورت نہیں تھی، آپ رکھ سکتے ہیں. موت کے سال کے بعد 5th سال کے اختتام پر ٹیکس کے پناہ گاہ میں وراثت وارث IRA، ممکنہ طور پر آپ کو 6 سال اضافی ٹیکس فری compounding سے لطف اندوز کرنے کی اجازت دیتا ہے، اس کے مطابق اصل مالک مر گیا ہے.

پیروی شدہ آئی آر اے کے بیلنس نہیں ہیں

آئی اے اے کی بیلنس زیادہ سے زیادہ حالات میں عام طور پر قرض دہندگان کی پہنچ سے باہر ہیں، اکثر کم سات اعداد و شمار میں. کیوں؟ اس وجہ سے یہ ہے کہ معاشرے سے ریٹائرمنٹ اثاثوں کی حفاظت کرنا چاہتی ہے کیونکہ یہ ایک پرانے فیشن پنشن پلان ہے لہذا ہمارے پاس ٹیکس دہندگان کی آمد سے بچنے والے بزرگ افراد نہیں ہیں. اگر کسی کو نقصان پہنچایا جائے تو، یہ قرض دہندگان ہونا چاہئے، جو اکثر معاملات میں، پہلی جگہ میں کریڈٹ بڑھانے کا انتخاب کرتے تھے.

ایک طویل عرصے سے، آئی اے اے کے لئے وراثت سے متعلق آئی آر اے کے توازن کو اسی طرح سے علاج کیا گیا ہے جو ان سرمایہ کاروں نے اپنے آپ کو کورس کے طور پر تیار کیا. تاہم، جون 2014 میں، ریاستہائے متحدہ سپریم کورٹ نے فیصلہ کیا کلارک وی ریمکر یہ کریڈٹ ان کے دعوی کو پورا کرنے کے لئے وارث کردہ آئی آر اے پیسہ اور اثاثوں کے بعد جا سکتے ہیں، امریکی ریٹائرمنٹ کے نظام کے خطرے کے انتظام کی زمین کی تزئین کو بہت زیادہ بدلتے ہیں. (مقدمہ پیدا ہوا جب Heidi ہیروئن کلارک نے 2010 میں دیوالیہ پن کے لئے دعوی کیا تھا اور اس کے قرضے نے ان کی وراثت سے متعلق IRA کو قبضہ کرنے کی کوشش کی، وہ نو سال پہلے 2001 میں نو سال قبل چھوڑ دیۓ.)

اس حقیقت پر عدالت نے اس حقیقت پر زور دیا کہ، جب تک میرا وارث کردہ آئی آر اے کے قوانین ہم ابھی تک پہنچ گئے ہیں، کانگریس نے ان ٹیکس کے پناہ گزینوں کے ذریعہ رقم پیسہ کرنے کا ارادہ کیا ہے جس سے آپ اپنے آپ کو اپنی روایتی آئی آر اے یا روتھ آر اے اے میں ڈال دیں.

استثناء؟ اگر آپ آئی آر اے کے مالک سے شادی کر رہے تھے اور کسی بھی دستیاب اختیارات کے ساتھ جانے کا ارادہ رکھتے ہیں جو آپ کو اپنے IRA رقم کو اپنے IRA میں منتقل کرنے کی اجازت دیتا ہے، تو یہ آپ کے ریٹائرمنٹ اثاثوں کے طور پر اسی قواعد پر عمل درآمد کرتا ہے (بشمول گندی 10 اگر آپ کو کل 5 سال کی عمر میں تبدیل کرنے سے پہلے آپ کو کوکی جار پر حملہ کیا جائے تو ابتدائی واپسی کی سزا، اگرچہ آپ اس کے ارد گرد حاصل کرنے کے لۓ بھی ہیں).

سبق واضح ہے: اگر آپ شادی شدہ تھے تو پیسہ موروثی IRA میں نہیں بیٹھتے. جتنی جلدی ایسا کرنے کے لئے ذہین ہے اس کے ساتھ ہی اپنے IRA پر اسے سنجیدگی سے غور کریں.