401 (ک) اور 457 (ب) ریٹائرمنٹ کو بچانے کے لئے منصوبوں کا استعمال کیسے کریں

401 (کی) منصوبہ بندی میں تعاون کرنے کے بارے میں 401 (کی) ریٹائرمنٹ پلانز اور 457 (ب) منصوبہ سیکشن 457 ریٹائرمنٹ کے منصوبوں کے بارے میں آپ کو آپ کے ٹیکس سے معطل ریٹائرمنٹ کی بچت کو دوگنا اور اپنی ٹیکس قابل آمدنی کم کرنے کی اجازت دیتا ہے. پلس، دونوں قسم کے اکاؤنٹس رکھنے میں مددگار ثابت ہوسکتا ہے اگر آپ کو منصوبہ سے پیسے نکالنے کی ضرورت ہے.

کسی بھی آجر کے ذریعہ ایک 401 (کی) ریٹائرمنٹ منصوبہ پیش کی جاتی ہے جبکہ ریاست اور مقامی حکومتوں کے ذریعہ 457 (ب) کی منصوبہ بندی کی جاتی ہے. بعض غیر منافع بخش آجروں کو 457 (بی) کے منصوبوں کی پیشکش بھی کر سکتی ہے. بڑی سرکاری ملازمت اکثر اپنے ملازمین کو 401 (کی) اور 457 (ب) دونوں منصوبوں کی پیشکش کرتے ہیں، جو ان ملازمین کو دونوں منصوبوں میں شراکت دینے میں مدد کرتی ہیں اور اس سے ان کے ریٹائرمنٹ بچت کو چارج کرنے کا موقع ملے گا.

کیونکہ 457 (بی) منصوبہ غیر قانونی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی پر غور کیا جاتا ہے، IRS آپ کو ایک ہی وقت میں 401 (کی) اور 457 (ب) کی منصوبہ بندی میں شراکت دینے کی اجازت دیتا ہے. ہر منصوبے میں پیسے کی رقم پر علیحدہ حدود ہیں اور آپ کا آجر آپ میں ڈال سکتے ہیں.

اگر آپ دونوں بچت کی منصوبہ بندی میں شراکت کے اہل ہیں تو، آپ کو شراکت کی حدود کے لئے آئی آر ایس قواعد پر عمل کرنے کی ضرورت ہوگی.

457 (ب) منصوبہ کی حد

457 (بی) کے منصوبوں کے لئے کئے جانے والے تمام شراکتوں کی کل سالانہ حد ملازم کے شامل ہونے میں حصہ لینے والے 100 فیصد یا اختیاری متبادل حد، جو بھی کم ہے. 2018 کے لئے اختیاری ڈھال کی حد 18،500 ڈالر ہے.

اگر آپ 50 یا اس سے زیادہ عمر کی عمر میں ہیں تو، اگر آپ کی منصوبہ بندی کی اجازت ہوتی ہے تو آپ کو پکڑنے کے لۓ شراکت کرسکتے ہیں. معمول ریٹائرمنٹ کی عمر سے پہلے تین سال پہلے (آپ منصوبہ بندی میں بیان کردہ) آپ کل سالانہ حد (2018 میں $ 37،000 $) یا بنیادی سالانہ حد کے ساتھ ساتھ بنیادی سال کی حد میں استعمال نہیں کرسکتے ہیں (صرف اجازت دی جاتی ہے. اگر پچاس سال یا اس سے زائد عمر کے استعمال میں حصہ نہیں لیا جاتا ہے).

401 (کی) منصوبہ بندی کی حد

2018 کے مطابق 401 (کی) منصوبوں کے لئے تنخواہ کی منتقلی حد 18،500 ڈالر ہے. اگر آپ 50 سال یا اس سے زیادہ عمر کے ہوتے ہیں، تو آپ کو $ 6،000 تک پکڑنے میں مدد مل سکتی ہے.

دونوں میں کیوں بچاؤ؟

کسی بھی ٹیکس سے منسوب ریٹائرمنٹ کی بچت کی منصوبہ بندی کے لئے، آپ ان کی بچت پر ٹیکس ادا نہیں کرتے جب تک کہ اکاؤنٹ میں رقم باقی رہیں. تاہم، اگر آپ 59/5 / سال سے پہلے 401 (کی) بچت کی منصوبہ بندی سے واپسی کرتے ہیں تو آپ شاید 10 فی صد کی ابتدائی واپسی کے تابع ہوسکتے ہیں. ایک بار جب آپ 5/5/5/5 سال تک پہنچنے کے بعد، آپ کو عام آمدنی کی سطح پر واپسی پر آزادانہ طور پر واپسی کی سزا اور ٹیکس ادا کر سکتے ہیں.

401 (کی) بچت کی منصوبہ بندی کے برعکس، 457 (بی) پر ابتدائے جانے والی سزا نہیں ہے. آپ اب بھی واپسی پر عام آمدنی ٹیکس ادا کریں گے، لیکن آپ کو 10 فی صد فیس سے نہیں مارے جائیں گے.

457 (ب) کی منصوبہ بندی کے ساتھ ایک غار یہ ہے کہ 401 (ک) کے بجائے نجی نجی کی طرف سے فنڈ کیا گیا ہے، حکومت کے لئے ملازمت کی پیشکش کی پیشکش غیر معمولی ہے. چونکہ بہت سے ریاست اور مقامی حکومتی ملازمین پنشن کے لئے اہل ہیں، حکومت 457 (ب) ضمنی بچت کی منصوبہ بندی کے طور پر پیش کرتی ہے.

​نوٹ: سب سے زیادہ تازہ ترین معلومات اور رجحانات کے لئے ہمیشہ ٹیکس پیشہ ور سے مشورہ کریں. ٹیکس کے قوانین اور قواعد وقفے سے تبدیل کر سکتے ہیں. یہ مضمون ٹیکس مشورہ نہیں ہے اور ٹیکس مشورہ کے طور پر نہیں ہے.