کیا یہ بگ چیک آپ واقعی میل میں ملا ہے اسکینڈم؟

پس منظر میں داخل ہونے کے بارے میں مزہ حصوں میں سے ایک یہ ہے کہ کبھی کبھی آپ کو میل میں "سرفریج" مل جائے گا: ایک جھاڑو انعام جسے آپ نے وقت سے پہلے نہیں جان لیا ہے کہ آپ جیت چکے تھے. آپ کے میل کی جانچ پڑتال اور ایک سرفریج تلاش کرنا ہمیشہ ایک پریشان ہے.

آپ شاید یہ سوچیں کہ بہترین نوعیت کا سرپرست حاصل کرنے کی ایک بڑی جانچ ہوگی، لیکن آپ کو بہت حوصلہ افزائی کرنے سے پہلے، اس کے بارے میں سوچنے کے لئے ایک سیکنڈ لیں. امکانات یہ ہے کہ اس میں کوئی انعام نہیں ہے، لیکن جعلی چیک.

ایک سادہ قاعدہ ہے: ایک بڑا انعام چیک ہے جو پہلے سے ہی بغیر کسی اشعار کے بغیر میل میں آتا ہے اس میں جائز جیت نہیں ہے. سوفٹسٹس اسپانسرز کو $ 600 سے زائد انعامات کو جاری کرنے سے قبل شبہات بھیجنے کی ضرورت ہوتی ہے. لہذا اگر آپ کو کسی انعام کے بغیر ایک انعام کے طور پر $ 600 سے زائد چیک کی قیمت ملی ہے تو، آپ کو معلوم ہے کہ یہ جعلی چیک سکین ہے، اور یہ آپ کو مالی اور قانونی مسائل کا باعث بن سکتا ہے.

جعلی چیک اسکینڈس کیا ہیں؟

جعلی چیک اسکیم انعامات جیتنے کے لۓ آپ کے حوصلہ افزائی کے لۓ آپ کو اپنے مشکل ملکیت کے چوروں کو چوروں کو ہاتھ دینے کے لۓ ایک کوشش ہے. وہ آپ کو ایک چیک بھیجتے ہیں اور آپ کو قائل کرتے ہیں کہ آپ ایک فاتح ہیں. آپ کو ان انعامات کا ایک چھوٹا حصہ ان کو واپس بھیجنا اور باقی رکھنا ہوگا. لیکن یہ غیر معمولی ہے. تمہیں کبھی انعام دینے کے لئے پیسے نہیں بھیجنے کی ضرورت ہے.

یہاں ایک مثال یہ ہے کہ دھوکہ دہی کی جانچ پڑتال کس طرح ممکن ہو سکتی ہے: آپ کو اپنے بڑے انعام جیتنے پر مبارک باد کے ساتھ میل میں ایک چیک ملے گا.

یہ بھی ہدایات ہیں کہ چیک انعام کا صرف ایک حصہ ہے، "ٹیکس،" "کسٹمز فیس،" "سروس فیس،" یا اسی طرح کے بکس چارج کے احاطہ کرنے کا ارادہ رکھتا ہے. ایک بار جب آپ چارج کو پورا کرنے کے لئے چیک استعمال کرتے ہیں، تو آپ کا بڑا انعام آپ کو جاری کیا جائے گا.

آپ کو ہدایات جمع کرنے اور مزید ہدایات کے لئے خط پر ایک نمبر فون کرنے کی ہدایات دی جاتی ہیں.

ان ہدایتوں میں پیسے واپس تار ناموں کی طرف سے نام نہاد سویپسٹس اسپانسرز کے لئے ہدایات شامل ہوں گے.

ایک بار جب پیسہ ہوا ہے تو، آپ کو پتہ چلتا ہے کہ چیک یا تو چوری یا جعلی ہے. لیکن اس سے بھی بدتر، آپ کے پاس دھوکہ دہی کی رقم کی رقم کے لۓ قانونی ذمہ داری ہے، اس کے ساتھ ساتھ اسکیمرز کو وائرس کی رقم، بانس چیک کے لئے بینک فیس اور کسی بھی مقدمے کی سماعت کے اخراجات کے لئے جو بینک داخل ہو. یہ ایک بہت مہنگی غلطی میں شامل ہوسکتا ہے.

اس کے علاوہ، دھوکہ دہی کی جانچ کو جمع کرنے کے لئے ایک جھوٹ ہے، اور شکار بھی جیل کا سامنا کر سکتا ہے. لہذا اگر آپ سوچتے ہیں کہ یہ ایک اسکام ہوسکتا ہے، لیکن آپ کو یہ بھی دیکھتا ہے کہ کیا ہوا ہوتا ہے … ٹھیک ہے، پھر سوچیں!

اگر آپ جاننا چاہتے ہیں کہ کیا دیکھنے کے لئے، ایک حقیقی چیک اسکیم کا یہ مثال ملاحظہ کریں.

امریکی آزادی کے بارے میں کیا چیک کرتا ہے؟ کیا وہ اسکینڈس ہیں؟

اگر آپ نے امریکی آزادی کی جانچ کے بارے میں تجارتی معلومات سنا ہے تو، آپ کو یہ سوچ رہا ہے کہ اگر آپ اپنے میل باکس میں کسی کو تلاش کریں گے، اور اگر ایسا ہو تو یہ جائز یا جعلی ہو گا؟

تجارتی اداروں کے دعوے اور اثرات کے باوجود، امریکی آزادی کی چیکز ہزاروں لاکھوں ڈالر کے قابل نہیں ہیں جو صرف آپ کے میل میں ظاہر ہوتے ہیں. بلکہ، وہ آپ کے $ 49 نیوز لیٹر کو فروخت کرنے کے لئے تیار ایک مارکیٹنگ اسکیم کا حصہ ہیں، جس میں آپ کو ایم ایل پیز میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے آپس میں مل جائے گا، جو میٹرو.س کے مطابق کچھ حد تک سرمایہ کاری کا موقع ختم کر کے جائز ہے.

لہذا اگر آپ اپنے میل میں امریکی آزادی چیک تلاش کرتے ہیں، اور آپ نے سرمایہ کاری میں سے ایک میں شرکت نہیں کی ہے، تو ہوشیار رہیں. اس سے زیادہ تر ممکنہ طور پر ایک اسکیمر نے بھیجا جو جادو کی بڑی واپسیوں کے میٹ بٹیلی کے دعوے کے ارد گرد ہائپ پر سرمایہ کاری کرنے کی امید تھی.

ماہرین جعلی چیک اسکینڈس کے بارے میں کیا کہتے ہیں

چیک سکیموں کی شناخت اور اس سے بچنے کے بارے میں تجاویز کے لئے، میں نے بینککا کے ٹول باکس کے لئے ملکا علی، خطرہ مینجمنٹ کنسلٹنٹ سے رابطہ کیا. ایک کمپنی جس کے تحت بینکوں کو خطرے کا نظم اور تعمیل کے امتحانات کو منظم کرنے میں مدد ملتی ہے، بینکر کا ٹول باکس اس خطرات سے واقف ہے جو سکسیوں کی جانچ پڑتال کرتی ہے. یہاں یہ ہے کہ ملیکا علی نے کیا کہا تھا:

سوال: اگر آپ غلطی سے دھوکہ دہی کی جانچ پڑتال کرتے ہیں تو آپ کو کیا قانونی نتائج مل سکتے ہیں؟

A: شکار ہونے کے بعد شکار اسکین کے لئے چیک قبول کرتے ہیں اور اپنے اکاؤنٹ میں جمع کرتے ہیں، وہ کسی بھی نقصان کے ذمہ دار بن جاتے ہیں.

اگر شکار میں اکاؤنٹ میں کافی پیسہ نہیں ہے تو، بینک کو بینک سے منسلک کسی بھی رقم کے لئے قربانی کے خلاف مقدمہ درج کر سکتا ہے. وہ شکار کو ایجنسیوں کی رپورٹنگ کرنے کے لئے چیف سیسٹم سسٹم کی رپورٹ کر سکتے ہیں، جو اس کے بعد انہیں دوسرے مالیاتی اداروں میں ایک اکاؤنٹ کھولنے کے لئے مشکل بنائے گی، اور وہ جیل کے وقت بھی سامنا کرسکتے ہیں.

سوال: چیک اسکیم کے مالی نتائج کیا ہوسکتے ہیں؟

A: عام طور پر، چیک شکار کے اکاؤنٹ میں جمع کیا جاتا ہے اور پھر اس سے وابستہ مختلف پراسیسنگ یا وکیل فیس کو پورا کرنے کے لئے بیرون ملک مقیم یا منی گرام کے ذریعہ تار یا منتقلی سے پوچھا جاتا ہے.

ایک بار جعلی کے طور پر چیک واپس آ گیا، بینک فوری طور پر بینک ریٹرن فیس کے ساتھ جعلی چیک کی رقم کے لئے چارج کر سکتا ہے. اگر بینک کی قانونی دستاویزات یا اگر شکار کسی دوسرے ممکنہ مجرمانہ الزامات کے نتیجے میں سامنے آتی ہے تو، انہیں اٹارنی فیس کے لۓ ادا کرنے کے لۓ زیادہ پیسہ نکالنا پڑتا ہے.

سوال: اگر آپ کو اس بات کا یقین نہیں ہے کہ چیک دھوکہ دہی ہے، تو آپ کو اس سے قبل نقد کرنے سے پہلے کیا اقدامات کرنا چاہئے؟

A: چیک کی سازش کے طور پر درج کردہ کاروبار یا فرد کو دیکھیں. چیک پر درج نمبر درج نہ کریں - یہ عام طور پر ایک نمبر ہے جو اسکیم پر کسی کو فون کرے گا.

بینک کو کال کریں کہ چیک اس بات کی تصدیق کی جائے گی کہ اکاؤنٹ نمبر درست ہے اور اکاؤنٹ پر نام چیک پر نام سے ملتا ہے.اکثر وہ ایک درست اکاؤنٹ نمبر کے ساتھ ایک درست بینک کا استعمال کریں گے، لیکن وہ چیک کے سازش کے طور پر مختلف نام کو متبادل کریں گے.

ملاحظہ کریں کہ اگر وہ اکاؤنٹ میں موجود ہیں تو وہ تصدیق کرے گا. تاہم احتیاط کا استعمال کریں؛ اس لئے کہ اس وجہ سے اکاؤنٹ میں پیسہ موجود نہیں ہے اس کا مطلب یہ ہے کہ اکاؤنٹ کے سازوسامان نے اصل میں چیک جاری کیا.

سب سے زیادہ محتاط منظر آپ کے لئے ہوگا کہ آپ کا بینک ہدایت کے بینک پر "مجموعہ" کی جانچ پڑتال کرے. وہ جسمانی طور پر میکسیکو بینک کو چیک جمع کرنے کے لۓ بھیجیں گے، آپ کے لئے فنڈز جمع کریں گے، اور پھر غیر ملکی مالیاتی ادارے کے ذریعہ موصول ہونے کے بعد اس فنڈز کو اپنے اکاؤنٹ میں جمع کریں گے. یہ 10 دن سے 3 ہفتے تک کہیں بھی لے جا سکتا ہے؛ تاہم، جب آپ کے اکاؤنٹ میں رقم جمع ہوجائے تو آپ جانتے ہیں کہ وہ اچھے فنڈز ہیں.

سوال: کچھ سب سے اوپر نشانیاں ہیں جن کی جانچ جعلی ہے.

A: جائز جھاڑیوں آپ کو کسی بھی فیس یا پراسیسنگ کو پورا کرنے کے لئے رقم بھیجنے کی ضرورت نہیں ہوگی. اگر وہ آپ کو ایک آخری وقت کے ساتھ دباؤ کر رہے ہیں (جو عام طور پر بہت مختصر ہے) یہ بھی ایک نشانی ہے کہ چیک دھوکہ دہی ہے. کیا آپ لاٹری یا جھاڑو میں داخل ہوئے تھے؟ اگر آپ نے نہیں کیا، تو یہ دھوکہ دہی ہے.

اگر آپ کو ایک ای میل سے مطلع ملتا ہے، تو کیا ای میل ایڈریس یاہو یا ہاٹ میل جیسے کچھ تھا؟ کیا خط یا ای میل میں آپ کی جیت سے مطلع کرنے والی تشخیصی غلطیاں موجود تھیں؟

اکثر اکثر جائز نظر آئیں گے. چیک پر درج میکر اور بینک بھی جائز ہو سکتا ہے، لیکن اس کا یہ مطلب یہ نہیں ہے کہ وہ اصل میں اس چیک جاری کرتے ہیں. یہ معلومات کی تصدیق کی جانی چاہئے.

اس کے علاوہ، اس بات کی توثیق کریں کہ نیچے کی فہرست میں بینک کے روٹنگ نمبر چیک کی درست بینک کی شناختی نمبر ہے. مثال کے طور پر، وہ جاری بینک کے طور پر بینک آف امریکہ کی فہرست لیتے ہیں، لیکن ویز فریگو کی شناخت نمبر کو روٹنگ نمبر کے طور پر استعمال کرتے ہیں. اس کو دھوکہ دہی سے دور کرنے کے لئے سکیمرز کو زیادہ وقت دینے کے لئے چیک کی پروسیسنگ میں تاخیر کرنا ہے.

سوال: بینکوں کو چیک اسکیم سے اپنے گاہکوں کی حفاظت کرنے کے لۓ اقدامات کیا ہیں؟

A: جب ایک کسٹمر کو ایک چیک جمع ہوجاتا ہے تو، بینک ڈویلپرز صرف چیک پر عمل کررہے ہیں اور اکثر اس بات کی تصدیق نہیں کر رہے ہیں کہ چیک جائز ہے یا نہیں.

ان کے مالیاتی ادارے کے ساتھ گاہک کے تعلقات اور تاریخ پر منحصر ہے، بینک اکثر فنڈز پر بھی منعقد نہیں کرے گا. یہاں تک کہ اگر ایک ہولڈر وفاقی اور کبھی کبھی ریاستی پابندیوں کی وجہ سے رکھی جاتی ہے تو، یہ عام طور پر 5-10 سے زائد دنوں تک منعقد کی جائے گی. تاہم، یہ کبھی کبھار دھوکہ دہی کی جانچ کے لۓ کئی ہفتوں تک لے جا سکتا ہے، خاص طور پر اگر چیک بیرون ملک بینک پر ڈالا جاتا ہے.

جعلی چیک اسکینڈس کے بارے میں آخری لفظ:

اگر آپ میل میں ایک چیک وصول کرتے ہیں، تو اس کو جمع نہ کرو اور امید رکھو کہ اس کے ذریعہ چلا جاتا ہے. یہاں تک کہ اگر آپ اس رقم کو تار نہیں دیتے جو اسکیمرز کی درخواست کرتے ہیں، تو آپ چیک میں جمع کرنے کے لۓ صرف سنگین قانونی اور مالی مصیبت میں ہوسکتے ہیں.

اگر آپ کو شک ہے تو، اپنے بینک مینیجر سے بات کریں کہ اس بات کی تصدیق کی جائے کہ چیک موصول ہونے والا جائز ہے. اور چیک سکس کو آسانی سے پہچاننے کے لئے سوپ پٹ سککوں کے انتباہ علامات پر برش کرنے کے لئے یقینی بنائیں.