میرل لنچ ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر اور بچت کے مقاصد

آپ کیسے جانتے ہیں کہ آپ کو ریٹائرڈ کرنے کی ضرورت ہے. یہ آسان نہیں ہے. ٹھیک ہے، یہ آسان شروع ہوتا ہے، لیکن پھر یہ بہت پیچیدہ ہو جاتا ہے. آسان حصہ ایک نظریاتی تعداد کے ساتھ شروع کرنے کے لئے آ رہا ہے، جس میں بہت مفکوم اور تخمینہ شامل ہیں. پیچیدہ حصہ یہ ہے کہ حقیقی زندگی کا اندازہ لگانا یا فرض کیا جاسکتا ہے، جو ہمیں سوچنے والی باتوں میں چال چل سکتا ہے، ہمیشہ ٹھیک یا خوفناک ہو گا، اگرچہ ہم نہیں جانتے کہ کیا ہونے والا ہے.

پھر بھی، اگر آپ "غیر جانبدار" نظر انداز کر سکتے ہیں، تو آپ ایک مناسب معاوضہ نمبر کے ساتھ آ سکتے ہیں. یہاں کیسے ہے

آپ کی ریٹائرمنٹ کی زندگی کیا ہے؟

آپ کا تعین کرنے سے شروع ہوتا ہے کہ آپ کتنے سال ریٹائرمنٹ میں رہیں گے. غیر جانبدار، ٹھیک ہے کے بارے میں بات کریں؟ لیکن آپ کی عمر اور جنس کے کسی شخص کے لئے اوسط زندگی کی توقع نظر آتی ہے، اور اس عمر پر غور کریں جس کے بارے میں آپ کے دادا کے والدین یا والدین انتقال ہوگئے ہیں اور آپ اپنی زندگی کا احساس حاصل کرسکتے ہیں. جس عمر میں آپ کو ریٹائر کرنے کی توقع ہے فیکٹر. مثال کے طور پر، اگر آپ 65 میں ریٹائرمنٹ کی امید رکھتے ہیں اور آپ کو لگتا ہے کہ آپ 85 تک رہیں گے، تو آپ کو 20 سال تک ریٹائرمنٹ میں رہنے کی توقع ہے. آپ اچھی طرح 85 سے زائد رہ سکتے ہیں یا نہیں، لیکن اب، آپ کے ساتھ شروع کرنے کا ایک مقصد ہے.

آپ کی ریٹائرمنٹ تنخواہ کیا ہے؟

اگلے چیز جسے آپ اندازہ کرنا چاہتے ہیں، آج کی آمدنی آپ پر رہنے کی ضرورت ہے. ریٹائرمنٹ میں، آپ اخراجات کو کم کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں (گھر میں بڑھتے ہوئے، گھر کو کم کرنے، یا رہن سمیت قرض کو خارج کرنے سے) اور اب آپ کے مقابلے میں رہنے والے لیونر، یا آپ اس وقت کے معیار کو چاہتے ہیں جو آپ فی الحال ہیں.

کم سے کم، آپ کو آپ کی موجودہ آمدنی کی 80٪ کی ضرورت پر غور کرنا چاہئے، انگوٹھے کا بھی بہتر اصول 85٪ ہے. یا آپ کو 100 فی صد مقرر کیا جا سکتا ہے، 120٪ کی اعلی معیار کے لئے شوٹنگ.

آتے ہیں کہ جیم فی الحال فی سال $ 50،000 کماتا ہے. بجٹ بنانے کے بعد، وہ فیصلہ کرتی ہے کہ وہ اصل میں 40،000 ڈالر پر رہ سکتے ہیں، لہذا وہ اس کی ریٹائرمنٹ کا مقصد اس کی موجودہ آمدنی کا 80 فی صد ہے.

وہ 70 سال سے ریٹائرمنٹ کرنے کی منصوبہ بندی کرتا ہے اور اس کے خاندان کے ٹریک ریکارڈ کے ساتھ اس کے اعداد و شمار وہ تقریبا 90 تک رہیں گے.

سب سے آسان حساب $ 40،000 x 20 سال = $ 800،000 ہے. لیکن، جیسا کہ میں نے کہا، یہ ایک پیچیدہ مشق ہے. آپ واقعی کیا چاہتے ہیں وہ رقم ہے جو سالانہ دلچسپی میں پیدا ہونے والی رقم میں آپ کو رہنے کی ضرورت ہے. اس صورت میں، $ 800،000 اصل میں کام کر سکتا ہے. اگر آپ کے پاس $ 800،000 تھا اور آپ نے سرمایہ کاری کی تاکہ آپ 5 فیصد سالانہ دلچسپی حاصل کررہے ہیں تو آپ کے پورٹ فولیو پرنسپل کو چھونے کے لۓ ایک سال 40،000 امریکی ڈالر ادا کرسکتے ہیں. بے شک، کچھ سال مارکیٹ بہت کم ہو جاتی ہے اور کچھ اور میں. اگر آپ کے پاس کم سالانہ واپسی کی شرح ہے، تو 3٪ کہنا ہے، تو آپ ہر سال 40،000 ڈالر پیدا کرنے کیلئے $ 1.4 ملین کی ضرورت ہوگی. اور اس میں انفراسٹرکچر، ٹیکس یا غریب کارکردگی کا مظاہرہ کرنے والے بازاروں کے بارے میں بھی غور نہیں ہوتا. خاص طور پر اگر آپ ان دوروں میں سے ایک کے دوران ریٹائر ہو تو، یہ آپ کے عقائد پر اثر انداز ہوسکتا ہے. دیکھو پیچیدہ کے بارے میں میرا کیا مطلب ہے؟

لیکن مارکیٹ کی کارکردگی اور انفراسٹرکشن صرف دو چیزیں ہیں جو آپ کو نفسیاتی اور حقیقی حالات میں منتقل ہونے پر پیچیدہ ہو جاتے ہیں. سوشل سیکورٹی بھی ہے. اگر آپ سوشل سیکورٹی حاصل کرتے ہیں تو یہ آپ کو ماہانہ اخراجات سے ملنے میں مدد ملے گی.

اگر جیمی کو 3300 ڈالر مہینے کی ضرورت ہوتی ہے اور سماجی سلامتی 1،500 ڈالر ادا کرتی ہے تو اس کا حصہ $ 1800 تک کم ہوجاتا ہے. اس کی نصف رقم میں اسے ریٹائرمنٹ میں رہنے کے لئے بچانے کی ضرورت ہے. لیکن ہم سب جانتے ہیں کہ سوشل سیکورٹی کا مسئلہ پیچیدہ ہے. ہم سب میل میں ان سالانہ بیانات وصول کرتے ہیں ہمیں بتاتے ہیں کہ ہماری سالانہ رقم کس طرح نظر آئے گی. اگر آپ ایک خوشگوار ہیں، تو آپ اس نمبر کے ساتھ آپ کے نظریاتی طور پر جا سکتے ہیں، یا آپ کی سنجیدگی سے متعلق سطح کے مطابق پیمانے پر کم کر سکتے ہیں (ٹھیک ہو سکتا ہے کہ حقیقت میں، لیکن مجھے امید ہے).

مرکب ڈیلیل ریٹائرمنٹ اثاثے کر سکتے ہیں

جیمی اب بھی ایک اعلی مقصد کے لئے گولی مار کرنا چاہتے ہیں. اس لیے کہ وہ شکست نہیں ہے کہ وہ کبھی سوشل سیکورٹی چیک دیکھیں گے یا وہ ٹیکس پر غور کرتے ہیں اور انفراسٹرکچر کو جانے کے لئے کوئی جگہ نہیں ہے لیکن اس کے علاوہ وہ اس غیر متوقع اخراجات کی منصوبہ بندی کرنا چاہتی ہیں جو اپنے ریٹائرمنٹ بجٹ میں کھا سکتے ہیں.

صحت کی دیکھ بھال اور صحت کے مسائل واضح مثال بنتی ہیں. ایک زندگی کی دھمکی دینے والی بیماری تیزی سے اپنی بچت کا ایک حصہ اور دلچسپی سے دور کرتا ہے. وہ اپنے کام کے سالوں کے دوران منصوبہ بندی کر سکتے ہیں ہر مہینے کو طویل مدتی کی دیکھ بھال کے انشورنس کے لۓ پیسے ڈالیں، جو نرسنگ نرسنگ کی دیکھ بھال میں مدد ملتی ہے. لیکن اس اخراجات کا تعین ہوگا کہ انشورنس کا احاطہ نہیں ہوتا.

ایک مستحکم سٹاک مارکیٹ، آسمان سے زیادہ آمدنی ٹیکس یا دارالحکومت کی شرح اور تیز افراط زر آپ کے ریٹائرمنٹ آمدنی کے لئے دوسرے خطرات ہیں. لیکن اس کے علاوہ، یاد رکھیں کہ ریٹائرمنٹ ان کی سبھی بچت ایک بار پھر نہیں لیتے ہیں. آپ کے پیسہ آپ کے لئے کام جاری رکھنا چاہئے، دلچسپی اور منافع کمانے کے لۓ چاہے آپ کو تقسیم کرنا شروع ہو.

پھر بھی، اگر جیمی بچت کر رہی ہے اور اپنے کام کے سالوں کا ایک اچھا حصہ کے لئے 401 (ک) میں دلکش طور پر سرمایہ کاری کر رہا ہے تو، اس کا مقصد ممکن ہو. آپ ریٹائرڈ کیلکولیٹر جیسے ملازم فوٹ ریسرچ انسٹی ٹیوٹ کے بالپارٹر ای $ ٹائمر یا صارف دوست انٹرایکٹو ریٹائرمنٹ کا کیلنڈر میریل لنچ میں استعمال کرسکتے ہیں کہ آپ کے لئے ممکن ہے. ان قسم کے ریٹائرمنٹ کیلکولیٹرز کے ساتھ، آپ کو نتائج کو تبدیل کرنے کے لئے اپنے مفکوم تبدیل کر سکتے ہیں. اگر میں سال میں 2 فیصد زیادہ سے زیادہ بچایا تو کیا، ایک اضافی سال یا دو، اور اسی طرح کام کیا.

آپ یہاں دیگر ریٹائرمنٹ کیلکولیٹروں پر مزید معلومات حاصل کرسکتے ہیں. لیکن اگر آپ واقعی اس بات کو یقینی بنانا چاہتے ہیں کہ آپ کا اندازہ آپکے مقاصد سے متعلق ریٹائرائ کرنے کی ضرورت ہو گی تو آپ کا تخمینہ ریٹائرمنٹ کے بجٹ کی منصوبہ بندی کو مکمل کرنے کی کوشش کریں.

ایماندار ہونے کے لئے، ان کیلکولیٹروں کا استعمال کرتے ہوئے ہمیشہ مجھے ڈراتا ہے. آخر نتیجہ بہت ناگزیر لگتا ہے، جیسا کہ میں نے کوشش کرنے سے پہلے میں ناکام ہوگیا. ریٹائرمنٹ نمبر کا مقصد تخلیق کرنا کچھ لوگوں کے لئے سمجھتا ہے، لیکن دوسروں کے لئے، یہ بچانے کے لئے آسان ہے کہ بچاؤ کو بچانے کے لۓ آپ کی کل سالانہ تنخواہ کا $ 200 یا 6٪ سے 10 فی صد (18٪ بچانے کا مقصد یہ ہے کہ سینٹر ریٹائرمنٹ ریسرچ کی تجویز ہے). کچھ مالی ماہرین کا کہنا ہے کہ آپ کے موجودہ تنخواہ میں کم سے کم 12 گنا بچانے کا مقصد ہے. اگر آپ صرف مالی طور پر حاصل کر رہے ہیں، تو اس طرح کے ایک ناممکن تعداد کا مقصد آپ کو کچھ نہیں بچانے کے مقابلے میں آپ کو کر سکتے ہیں کو بچانے کے لئے یہ ضروری ہے.

اس سائٹ پر مواد صرف معلومات اور بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے. یہ پیشہ ورانہ مالی مشورے کا مقصد نہیں ہے اور آپ کی سرمایہ کاری یا ٹیکس کی منصوبہ بندی کے فیصلے کے لئے واحد بنیاد نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.