بچت بانڈز کے ساتھ آپ کو کالج کے لئے محفوظ کر سکتے ہیں؟

والدین کی حیثیت سے، آپ کے بچے کے کالج کی تعلیم کے لئے ادائیگی کرنے میں مدد ملتی ہے شاید آپ کو یہ سب سے بڑا مالی سرمایہ کاری میں سے ایک ہوسکتا ہے. 2018-19 تعلیمی سال کے لئے، انڈرگریجویٹ طلباء کے لئے ٹیوشن، فیس اور کمرہ اور بورڈ کی اوسط لاگت سرکاری، چار سالہ کالجوں اور یونیورسٹیوں پر نجی یونیورسٹیوں میں $ 48،510 پر 21،370 $ ڈالر سے زائد تھی.

دریں اثنا، 57 فیصد والدین کالج کے لئے $ 10،000 سے زائد بچ گئے ہیں. 529 کالج کی بچت کی منصوبہ بندی آپ کو کھو بچت کی زمین بنانے میں مدد دے سکتی ہے، جبکہ ٹیکس فوائد سے لطف اندوز ہوتے ہیں. لیکن، مستقبل کی تعلیم کے اخراجات کو بچانے کا واحد طریقہ نہیں ہے.

ایک متبادل کالج کالج کی منصوبہ بندی کے لئے بچت بانڈ کا استعمال کر رہا ہے. بچت بانڈز ممکنہ سود کی شرح اور استحکام پیش کرسکتے ہیں، لیکن وہ ہر والدین کی (یا طالب علم کی) کی مالی ضروریات کے لئے درست نہیں ہوسکتے ہیں. اگر آپ کالج کے لئے بچت بانڈز پر غور کر رہے ہیں، تو اس کے پاس پیشہ اور موا وزن ڈالیں.

کالج کے لئے بچت بانڈز کا استعمال کرتے ہوئے کے فوائد

کالج کی منصوبہ بندی کے لئے دو اقسام کی بچت بانڈز موجود ہیں: سیریز ای ای اور سیریز میں بانڈز. سیریز ای ای بانڈز کے پاس ان کی ابتدائی پابندی کے اصطلاح پر حکومت کی حمایت کی ضمانت ہے. دوسری جانب سیریز میں بانڈ، واپسی کی ایک مقررہ شرح پیش کرسکتی ہے جو وقت کے ساتھ انفراسٹرکچر سے ملتا ہے.

مختصر طور پر، کالج کے لئے پابندیوں کا استعمال کرنے کا اہم فائدہ یہ ہے کہ وہ مستحکم، محفوظ ہیں اور آپ یہ دیکھ سکتے ہیں کہ کتنی سود کی آمدنی وہ کالج کی لاگت کے لئے پیدا کرے گی. جب آپ 529 منصوبے کے ذریعے باہمی فنڈ میں پیسہ خرچ کرتے ہیں تو، اس کے مقابلے میں، یہ فنڈز مارکیٹ کے خطرے سے متعلق ہیں. ایک طرف، باہمی فنڈز کو زیادہ آمدنی حاصل کرنے کا امکان ہے، لیکن اس سے زیادہ امکان ہے کہ آپ بانڈز میں سرمایہ کاری کے مقابلے میں پیسے کھو سکتے ہیں.

ایک اور فائدہ یہ ہے کہ عام طور پر بانڈ پر آمدنی ٹیکس سے خارج ہوتی ہے اگر آپ ان کی اعلی تعلیم کے اخراجات کے لۓ ادا کرتے ہیں. ایک 529 منصوبے ٹیکس سے فائدہ اٹھانے کی بھی پیشکش کرے گی لیکن اگر آپ ٹیکس قابل بروکرج اکاؤنٹ جیسے کچھ کالج کے لئے ادا کرنے میں مدد کے لۓ ٹپ کر رہے تھے تو، آمدنی کا دارالحکومت ٹیکس حاصل ہوگا. اس سلسلے میں، بانڈ ایک کنارے ہیں، کیونکہ قابل تعلیم تعلیم کے لۓ آپ کے ٹیکس بل میں اضافہ نہیں ہوگا.

پابندیاں بھی لچکدار پیش کرتی ہیں، کیونکہ آپ مختلف پختگی کی تاریخوں کے ساتھ مختلف مقدار میں ایک سے زیادہ بانڈز خرید سکتے ہیں. آپ اپنی مرضی کے مطابق بانڈ سیڑھی تشکیل دے سکتے ہیں، جس سے کالج سے متعلقہ واپسیوں کے لئے ٹائمنگ کی منصوبہ بندی کرنے میں مدد مل سکتی ہے.

کالج کی منصوبہ بندی کے لئے بانڈز کیوں نظر آتے ہیں

جبکہ بانڈز حفاظت اور سیکورٹی پیش کرسکتے ہیں، وہ دوسرے سرمایہ کاری کی آمدنی کی صلاحیت نہیں رکھتے ہیں، جیسے ملٹی فنڈز یا ہدف کی تاریخ فنڈز جو آپ 529 منصوبہ یا Coverdell ESA میں تلاش کرسکتے ہیں. 30 اکتوبر، 2018 تک، سلسلہ میں بانڈ کے لئے پیداوار 2.52 فیصد تھا.

یہ واپسی کی مہذب کی شرح ہے، لیکن آپ آن لائن بچت اکاؤنٹ یا ڈپازٹ کے سرٹیفکیٹ میں اپنے پیسے کی پارکنگ کی طرف سے ایک موازنہ حاصل کرسکتے ہیں. اور، ایک بچت اکاؤنٹ یا سی ڈی بانڈ سے کہیں زیادہ قابل رسائی ہوسکتا ہے. بچت اکاؤنٹس کے ساتھ، آپ کو سزا دینے کے بغیر ہر مہینے چھ چھ ماہ تک بنا سکتے ہیں.

سی ڈی کے ساتھ، آپ کو ایک ماہ سے 10 سال تک پختگی کی شرائط کے درمیان منتخب کر سکتے ہیں. اگر ضرورت ہو تو، آپ پختگی کی تاریخ سے قبل ایک سی ڈی سے واپس لے سکتے ہیں؛ آپ صرف ایسا کرنے کے لئے ابتدائی واپسی کی سزا ادا کریں گے.

کالج کے لئے بچت کے بانڈز کے ٹیکس فوائد ابھی تک توسیع کرتی ہیں، جو ایک اور منحصر ہے کہ اس کے بارے میں آگاہ ہونا ہے. اگر باضابطہ تعلیم کے اخراجات کے علاوہ کسی بھی چیز کے لئے پابندیاں استعمال کی جاتی ہیں، تو سود کی آمدنی ٹیکس قابل ہو گی. دلچسپی پر ٹیکس کے اخراجات آمدنی پر مبنی ہوتا ہے، لہذا اگر آپ اعلی آمدنی والے ہیں تو آپ کو کالج کے لئے بچت کے بانڈز کا استعمال کرکے کسی بھی ٹیکس کے منافع کا احساس نہیں ہوسکتا ہے.

ہر کالج بچت اختیار پر غور کریں

بچت کے بانڈز کالج کے اخراجات کے لئے منصوبہ بندی میں مفید ثابت ہوسکتے ہیں لیکن یہ ایک ایسی ٹوکری میں آپ کے تمام بچت کے انڈے ڈالنے کے لئے دانشور نہیں ہوسکتا ہے. بجائے، دوسرے طریقوں پر غور کریں جو آپ کو بچانے اور کالج کے اخراجات کے لئے ادا کرنا ہے.

اس میں 529 منصوبوں، Coverdell اکاؤنٹس، آن لائن بچت اکاؤنٹس اور سی ڈیز بھی شامل ہیں. تکنیکی طور پر ایک ریٹائرمنٹ پلانٹ کے آلے کے دوران، ایک روتھ آئی آر اے کو ٹیکس فوائد کی بنیاد پر کالج کی بچت کو پھینکنے کے لئے ایک جگہ کے طور پر ڈبل ڈیوٹی بھی کر سکتا ہے.

جیسا کہ آپ مختلف بچت کی گاڑیوں کا موازنہ کرتے ہیں، اس بات پر غور کریں کہ آپ کتنی بچت کرسکتے ہیں اس پر کوئی حدود موجود ہیں. ایک Coverdell ESA کے ساتھ، مثال کے طور پر، آپ کے بچے کو 18 سال تک جب تک آپ ہر سال $ 2،000 میں حصہ لینے میں محدود نہیں ہیں اس کے بعد، اس کے بعد کوئی نئی شراکت کی اجازت نہیں ہے. دوسری طرف 529 منصوبے کے ساتھ، آپ ہر سال سالانہ تحفہ ٹیکس کے اخراجات کی حد میں حصہ لے سکتے ہیں. 2018 کے لئے، فی والدین فی 15،000 امریکی ڈالر.

اس کے علاوہ کالج کی منصوبہ بندی کے لۓ اپنا وقت فریم پر غور کریں. اگر آپ کے بچے اب بھی بچے ہیں، تو طویل عرصے سے طلاق پذیری کی تاریخ کے ساتھ ایک بچت بانڈ احساس ہوسکتا ہے. دوسری طرف، اگر بانڈ بالغ ہو یا کالج سے گریجویٹ ہونے کے بعد جب تک بالغ نہیں ہو گی، تو اس سے زیادہ احساس نہیں ہوگا.

آخر میں، مختلف بچت کے اختیارات کے ٹیکس کے فوائد اور ممکنہ ٹیکس کی خرابیوں پر غور کریں. اگر آپ کو قابل تعلیم تعلیم کے اخراجات کے علاوہ کسی بھی چیز کے لئے 529 منصوبے سے پیسہ ملتا ہے تو، اس کی واپسی مکمل طور پر ٹیکس قابل ہو گی. CoverDell ESA کے ساتھ، آپ کو بچے کی 30 ویں سالگرہ کی طرف سے تمام پیسے نکالنے یا کھڑی ٹیکس کی سزا کا سامنا کرنا پڑتا ہے.