جانیں کہ کس طرح قرض آپ کے رہن پر اثر انداز ہوتا ہے

قرض سے قدر (LTV) تناسب قرض دہندگان کی طرف سے استعمال کیا جاتا ہے ایک مالی اصطلاح ہے جو اثاثہ کی قیمت پر قرض کے تناسب کا اظہار کرتے ہیں. LTV تناسب ایک اہم خطرے والے عوامل میں سے ایک ہے جو قرض دہندگان کو جب ایک رہن کے لئے قرض دینے والے کوالیفائنگ کا اندازہ ہوتا ہے. ڈیفالٹ کا خطرہ غضب کا حقیقی ڈرائیور ہمیشہ ہے اور بالآخر، منظوری کے فیصلوں کو قرض دینے، اور ایوارڈ کی مقدار میں کمی کے طور پر نقصان میں اضافے کو جذب کرنے والے قرضے کا امکان.

لہذا، قرض بڑھانے کے ایل ٹی وی کا تناسب، مخصوص رہن کے پروگراموں کے لئے اہلیت کی ہدایات بہت زیادہ سخت ہو جاتی ہے. قرض دہندگان کو خریدار ڈیفالٹ سے بچانے کے لئے نجی رہنما انشورنس کو حاصل کرنے کے لئے اعلی LTV قرضے کے قرض دہندگان کی ضرورت ہوتی ہے.

قرض سے وابستہ تناسب کا حساب لگانا

جائیداد کی تشخیص عام طور پر ایک ایرارازر کی طرف سے مقرر کیا جاتا ہے. عام طور پر، بینکوں کو تشخیص شدہ قیمت اور خریداری کی قیمت کے کم سے کم استعمال کرے گا. آئیے چند نمبروں کو سب سے پہلے توڑ دیتے ہیں، پھر بحث کریں کہ یہ قرض سے کونسا اقدار رہن کے قرضے کے لۓ زمین کی تزئین میں فٹ ہیں.

خریداری کی منظوری # 1 - تشخیص اچھا ہے (خرید قیمت سے زیادہ)

• قیمت قیمت: $ 100،000
• تجزیہ کردہ قیمت: $ 110،000
• نیچے ادائیگی: $ 20،000
• قرض کی رقم: $ 80،000
• قرض کی قیمت (ایل ٹی وی) = 80٪

خریداری کی منظوری # 2 - تشخیص کم ہے (اس کی خریداری قیمت سے کم)

• قیمت قیمت: $ 100،000
• قابل قدر قیمت: $ 90،000
• نیچے ادائیگی: $ 20،000
• قرض کی رقم: $ 80،000
• قرض کی قیمت (ایل ٹی وی) = 89٪

ریفرنانس سنجریو # 1 (سٹینڈرڈ، کوئی دوسرا رہن کے ساتھ)

• ہوم قیمت: $ 100،000
• قرض کی توازن: $ 80،000
• مساوات: $ 20،000
• قرض کی قیمت یا LTV = 80٪

ریفائننس سنجریو # 2 (دوسرا رہن سمیت متعدد رہنما جینس)

• ہوم قیمت: $ 100،000
• قرض کی توازن: $ 80،000
• دوسرا قرض توازن: $ 10،000
• مساوات: $ 10،000
• قرض کی قیمت یا LTV = 90٪

چاہے آپ خریدنے یا ریفرنانسنگ کر رہے ہو، آپ کے قرض کی قیمت میں اہمیت ضروری ہے کیونکہ یہ آپ کے رہن کی شرح اور آپ کے قرض کی اہلیت کا تعین کرنے میں مدد ملتی ہے.

ہائی LTV قرض کی اقسام

رہن کے لئے منظور کرنے کی آپ کی صلاحیت میں قرض کی قیمت اہم عنصر ہے. عام طور پر، قرض دہندہ کم LTV کے ساتھ قرض کو ترجیح دیتے ہیں کیونکہ کم LTV کے ساتھ قرض بینک میں کم خطرے کی نمائندگی کرتا ہے. اس نے کہا، خاص طور پر بہت سے قرضوں کے پروگرام ہیں جو خاص طور پر اعلی ایل ٹی ویز کے ساتھ گھریلوسروں کی طرف چلتے ہیں. کچھ ایسے پروگرام بھی موجود ہیں جو قرض کی قیمت کو مکمل طور پر نظر انداز کرتے ہیں. یہاں زیادہ عام اعلی LTV قرض کی اقسام کا ایک مختصر جائزہ ہے.

VA قرض: 100٪ قرض کی قیمت

امریکی قرضوں کے افواج افواج کی طرف سے ضمانت دی جاتی ہے VA قرضے VA قرض کی ہدایات 100٪ ایل ٹی وی کے لئے اجازت دیتا ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ زیادہ تر VA وی قرض دہندگان کے لئے کوئی ادائیگی نہیں ہوگی. ہمیشہ اپنے قرض دہندہ سے چیک کریں کہ یہ یقینی بنائیں کہ آپ کی VA اہلیت 100 فیصد فنانس کے لئے اب بھی جگہ میں ہے. VA گراؤنڈ بعض فعال ڈیوٹی فوجیوں، سابق فوجیوں، فوجی بہادروں، منتخب ریزرو اور نیشنل گارڈ کے ارکان، فوجی کیڈیٹ اور دفاعی ملازمین کے اہل ہیں.

USDA قرض: 100٪ قرض کی قیمت

USDA قرضہ امریکی ریاست زراعت کی طرف سے بیمہ بیمار ہیں. USDA قرض 100٪ ایل ٹی وی کے لئے کی اجازت دیتا ہے - کوئی نیچے ادائیگی کی ضرورت نہیں ہے. USDA قرض کبھی کبھار دیہی ہاؤسنگ قرض کے طور پر جانا جاتا ہے، لیکن چھوٹے کمیونٹی میں یا بعض علاقوں میں میٹرو علاقوں کے کچھ مضافات بھی اہل ہیں. اپنے قرض دہندہ کے ساتھ چیک کریں.

ایف ایچ اے گریجویٹ: 96.5٪ قرض کی قیمت

FHA رہنما رہنما ہدایات کم از کم 3.5 فیصد کی ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے. VA اور USDA قرض کے برعکس، FHA قرض فوجی پس منظر یا مقام کی طرف سے محدود نہیں ہیں - کوئی خاص اہلیت کی ضروریات نہیں ہیں اور آپ کو پہلی بار ہومبائرر کی ضرورت نہیں ہے. اگر آپ کے پاس اوسط کریڈٹ، محدود اثاثہ موجود ہیں یا صرف اپنے کیریئر کے راستے پر شروع ہو رہے ہیں تو، ایف ایچ اے رہنما آپ کے لئے بہترین راستہ ہوسکتا ہے.

فینی مے اور ایڈیڈی ماک قرض: 95٪ قرض کی قیمت (97٪ ممکنہ)

روایتی قرضہ فینی مائی یا ایڈیڈی میک کی ضمانت کی جاتی ہیں. دونوں گروہوں نے 97٪ ایل ٹی وی کی خریداری کے گراؤنڈ پیش کرتے ہیں، جس کا مطلب ہے کہ آپ کو 3٪ کی ادائیگی کی ضرورت ہوگی. تاہم، 95٪ یا کم سے کم قرضوں کے لحاظ سے کہیں زیادہ عام ہیں. ایف ایچ اے قرض کے مقابلے میں، روایتی فنانس کو گھریلو مالکان کے لئے ٹھوس، کریڈٹ اسکور قائم کرنے کے لئے مشورہ دیا جاتا ہے.

"کوئی تشخیص" ریفرنانس پروگرام

ہوم مالکان اپنے رہن کی ضرورت پر پیسہ بچانے کی کوشش کررہے ہیں کہ یہ سمجھنے کے لۓ کہ کس طرح قرض کی قیمت کھیلے گی. متوقع تشخیص سے کم سے زیادہ اعلی قرض کی قیمت آپ کی بچت تیزی سے نکاح کرسکتا ہے.

اس نے کہا، بہت سے "کوئی تشخیص" refinance پروگرام گھریلو صارفین کو منتخب کرنے کے لئے دستیاب ہیں. نہ صرف یہ ہے کہ تشخیص کی کمی کی وجہ سے لکھاوٹ عمل کو تیز کیا جاسکتا ہے، اس سے ان قرضوں کے لئے قرض سے متعلق غیر متعلقہ بھی بنا دیتا ہے. ان میں سے کچھ ان پروگراموں پر روشنی ڈالی گئی ہے.

ایف اے اے اے ریفرننس

ایف ایچ اے اسٹریم لائن ریفرننس ایک خصوصی ریفرننس پروگرام ہے جس میں ایف اے ایچ اے کے موجودہ رہائشیوں کے ساتھ گھریلو مالکان تک دستیاب ہے. ایف ایچ اے کے لئے سرکاری ہدایات کو ریفرنانس کمیٹی کی تشخیص کی ضروریات کا سلسلہ جاری، جس کا مطلب یہ ہے کہ لامحدود ایل ٹی وی کے ساتھ قرض کی اجازت ہے.

VA ریفرنانس اسٹریم لائن

وی وی اسٹائل لائن ریفرنڈنس موجودہ وی ​​ہوم قرضوں کے ساتھ گھر کے مالکان کے لئے ایک خصوصی ریفرننس پروگرام ہے. وی اسٹریم لائن آف ریفرنانس کا سرکاری نام سود کی شرح کم سے کم ریفائننس قرض (IRRRL) ہے. ایف ایچ اے اسٹریم لائن کی طرح، VA اسٹریم لائن ریفائننس تشخیص کی ضرورت نہیں ہے، اور نہ ہی اس سے زیادہ آمدنی کے لئے آمدنی، روزگار یا کریڈٹ کی تصدیق کی ضرورت ہوتی ہے.

USDA ریفرنانس اسٹائل لائن

USDA ریفرننس کو صرف ہوم اے اے کے لئے موجودہ USDA رہنما کے ساتھ دستیاب ہے. ایف ایچ اے اور وی وی پروگراموں کی طرح، USDA کی واپسی ایک گھر کی تشخیص کی ضرورت کو مسترد کرتی ہے. پروگرام فی الحال پائلٹ مرحلے میں ہے اور 19 ریاستوں میں دستیاب ہے.