آپ کے 401 (ک) سے قرضے لینے سے قبل جاننے کی چیزیں

بہت سارے ملازمتوں کو اپنے ملازمین کو 401 (ک) قرض کے طور پر جانا جاتا ہے کے ذریعہ اپنے 401 (کی) منصوبوں سے پیسہ قرض دینے کی اجازت دیتا ہے. ان 401 (ک) شرکاء میں سے جس کی منصوبہ بندی کا قرضہ اختیار ہوتا ہے، اس کا اندازہ لگایا جاتا ہے کہ تقریبا 20 فیصد صرف کسی بھی وقت بقایا قرض ہے. اگرچہ بہت سے مالی یا بینکنگ ادارے سے قرض لینے کے لۓ خود سے قرض لینے کا خیال بہت زیادہ ہے، اگرچہ آپ کے 401 (ک) سے قرض لینے کا کوئی آسان نہیں ہے جیسا کہ ظاہر ہوسکتا ہے.

اہم 401 (ک) قرض کے حقائق

اگرچہ بہت سے 401 (کی) منصوبے قرض پیش کرتے ہیں، اس حقیقت کا یہ اختیار پیش کیا جاتا ہے اس کا مطلب یہ نہیں کہ آپ کو اس کا استعمال کرنے کا پہلا موقع ہونا چاہئے. دراصل، آپ کے 401 (ک) کے خلاف قرض لینے والے اکثر معاملات میں سب سے بہترین حل نہیں ہے اور اس طرح سے "آخری ریزورٹ" کے طور پر بہت سے لوگوں کو لیبل کیا گیا ہے. لیکن معاملہ بہت سے مالی فیصلوں کے طور پر ہے، کچھ وجہ ہیں کہ 401 (ک) قرض کے ذریعہ اپنے آپ سے قرض لینے کا مطلب سمجھتا ہے.

اگر آپ 401 (k) قرض پر غور کررہے ہیں تو، یقینی بنائیں کہ آپ کو مقرر شدہ لائن پر دستخط کرنے سے پہلے 401 (k) قرض کے قواعد و ضوابط کے قواعد و ضوابط کو سمجھنے کے لۓ سمجھنا. شروع کرنے سے پہلے، یہاں 401 (ک) قرض (اچھے، برا اور غیر جانبدار) کے بارے میں جاننے کے لئے 9 چیزیں ہیں.

1. 401 (ک) قرض قرضوں کی قرضوں کی حد ہے

عام طور پر، آپ صرف کم $ 50،000 یا آپ کے ریٹائرمنٹ پلان کے توازن میں سے ایک نصف کم کرسکتے ہیں. قرض قبول کرنے کے لۓ، آپ کو عام طور پر اپنے اگلے تنخواہ کے طور پر جلد ہی قرض واپس ادا کرنا شروع کرنا ہوگا. زیادہ تر اکثر، یہ آپ کے پےچک سے خود کار طریقے سے کٹوتی کی آسان عمل کے ذریعے کیا جاتا ہے.

2. 401 (ک) قرضیں لمبائی کی پابندی ہیں

جب تک آپ کسی گھر کو حاصل کرنے کے لئے پیسہ استعمال نہیں کرتے، تو آپ کو پانچ سال یا کم سے کم قرض ادا کرنا ہوگا. اگر آپ پیسہ قرض لیتے ہیں تو آپ ایک رہائش گاہ خرید سکتے ہیں، قرض کی لمبائی بہت زیادہ لمبا ہوسکتی ہے، لیکن اس بات کو یقینی بنائے کہ ختم ہونے کے خطرے کو نوٹ کریں.

3. 401 (ک) قرض ایک کریڈٹ چیک کی ضرورت نہیں ہے

اگر آپ 401 (k) قرض کی درخواست کرتے ہیں تو آپ کریڈٹ چیک کی کارکردگی کا مظاہرہ نہیں کریں گے کیونکہ آپ واقعی پیسہ قرض نہیں لیتے ہیں. اس کے بجائے آپ عارضی طور پر ٹپ کر رہے ہیں آپ ریٹائرمنٹ فنڈز چونکہ کوئی ادارے آپ کے پیسہ کم نہیں کررہا ہے، آپ کے کریڈٹ کی جانچ کرنے کی ضرورت نہیں ہے. لیکن اس کا یہ مطلب نہیں ہے کہ آپ سودے کی ادائیگی نہیں کریں گے.

4. 401 (ک) قرض ایک مقابلہ دلچسپی کی شرح ہے

آپ کے کریڈٹ سکور سے قطع نظر، آپ 401 (ک) پر مقابلہ سود کی شرح ادا کریں گے. یہ شرح اکثر اہم شرح کے پڑوس میں ہے، جو عام صارفین کے قرضوں کے مطابق ہے. بہتر ابھی تک، آپ کو قرض پرنسپل اور واپس ادا کریں گے دلچسپی اپنے آپ کو، ایک بینک یا دوسرے مالیاتی ادارہ نہیں. ہر قرض کی واپسی کی پوری رقم آپ کے 401 (ک) اکاؤنٹ میں واپس آتی ہے.

5. 401 (ک) قرض کم یا کوئی درخواست کی فیس نہیں ہے

چونکہ 401 (ک) قرض ایک حقیقی قرض نہیں ہے، کسی بھی درخواست کی فیس عام طور پر کم از کم ہوتی ہے. تاہم، اگر آپ کی منصوبہ بندی کی ابتدائی فیس ہوتی ہے تو یہ عام طور پر منصوبہ ایڈمنسٹریٹر پر جاتا ہے اور آپ کے اکاؤنٹ میں نہیں. بہت سے منصوبوں کو چارج اور منتقلی کی فیس $ 75 فی قرض تک. اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ $ 1،000 قرض لیں گے تو آپ ابھی 7.5٪ سے محروم ہوسکتے ہیں. لہذا اگر یہ ایرر برقرار رہیں تو درخواست کی درخواست کے مطابق قرض کی کل قیمت پر توجہ دینا ضروری ہے.

6. 401 (ک) کھو سرمایہ کاری ترقی میں قرض کا نتیجہ

آپ کے 401 (ک) منصوبے سے آپ کے ریٹائرمنٹ کے لئے آپ کا قرضہ 401 (کی) پیسہ خرچ نہیں کیا جائے گا. لہذا، آپ اپنے 401 (k) قرض کی مدت کے لئے تمام قرضے والے فنڈز سے تمام ممکنہ سرمایہ کاری کے حصول کو آگے بڑھیں. لیکن شاید سب سے زیادہ اثر انداز، آپ مرکب کے مفادات سے حاصلات پر کھو جاتے ہیں. تو یاد رکھیں، جب آپ اپنے 401 (ک) سے قرض ادا کرتے ہیں، تو آپ اپنے مستقبل سے خود قرض لے رہے ہیں اور جب بھی آپ پرنسپل اور دلچسپی کو واپس دیتے ہیں تو آپ اب بھی اس وقت بھی کھوئے ہوئے سرمایہ کار کی ترقی کے لحاظ سے بھی توڑیں گے. .

7. 401 (کے) قرضے بعد ٹیکس رقم کے ساتھ دوبارہ ادا کی جاتی ہیں

ابتدائی 401 (k) کے حصول کے برعکس جو ممکنہ طور پر ٹیکس کٹوتی ہو، آپ 401 (k) قرض واپس لینے کے بعد، آپ ٹیکس (یا بعد ٹیکس) کے ساتھ ایسا کرتے ہیں. اس کے نتیجے میں، $ 100 کے قرضے کی ادائیگی میں آپ کے گھر کی ادائیگی میں $ 100 کی کمی ہوتی ہے. اس کے علاوہ، جب آپ ریٹائرمنٹ کے دوران اپنے 401 (کی) منصوبہ بندی سے پیسہ نکالتے ہیں، تو آپ ایک ہی رقم پر ٹیکس ادا کریں گے.

8. 401 (k) قرض کی شرائط روزگار پر مبنی ہیں

401 (k) قرضوں کے ساتھ ایک حقیقی خطرہ ہے جو بہت سے لوگوں کو نہیں جانتا، جو کام ختم کرنے کا خطرہ ہے. اس طرح کا خطرہ ختم ہونے کا سبب یہ ہے کہ 401 (k) قرضوں کی شرائط عام طور پر آپ کے روزگار کی حیثیت سے اس آجر کے ساتھ منسلک ہوتے ہیں. اگر آپ اپنے موجودہ آجر کے ساتھ کام کر رہے ہیں تو کوئی فرق نہیں پڑتا ہے، قرض کی باقی باقی توازن ٹیکس دائرہ دار کی آخری تاریخ (توسیع سمیت) کی وجہ سے ہو گی. 401 (ک) قرضوں کے پہلے قانون کی واپسی کے تحت ملازمت چھوڑنے کے 60 دن کے اندر ہونا پڑا.

اگر آپ اس فوری وقت کے فریم کے دوران قرض کے توازن کو واپس لینے میں قاصر ہیں، تو آپ کی ادائیگی کے قابل نہیں ہوسکتی رقم ایک تقسیم سمجھا جاتا ہے، جس کا امکان اہم وفاقی آمدنی ٹیکس، ریاست آمدنی ٹیکس، اور ابتدائی تقسیم کے تابع ہونے کا امکان ہے. سزا

9. 401 (ک) قرض ابھی بھی عام طور پر تقسیم سے بہتر ہیں

حالانکہ 401 (ک) قرض کچھ فوائد ہے، اس کے اہم نفاذ کو حقیقی مالیاتی ایمرجنسی کے علاوہ چھوڑنے سے بچنا چاہئے. زیادہ سے زیادہ مالیاتی منصوبہ بندی لوگوں کو مشورہ دیتے ہیں کہ وہ کام کرنے کے لۓ ان کی ریٹائرمنٹ فنڈز حد سے دور ہو. ہمیشہ ہنگامی فنڈز یا مناسب انشورنس کے ساتھ مالی ہنگامی صورتحال کے لئے تیار ہونا بہتر ہے.پھر بھی، اگر آپ کے 401 (k) پیسہ کی ایک حقیقی تقسیم میں آپ کا صرف ایک دوسرے ذریعہ ہے، تو 401 (ک) قرض ابھی بھی ترجیحی اختیار ہے. یہ اس حقیقت کی وجہ سے ہے کہ جب تک آپ قرض کی زندگی کے دوران ختم نہیں ہوسکتے، آپ آمدنی ٹیکس اور جرمات سے بچنے سے بچ سکتے ہیں.

صرف اس بات سے آگاہ کریں کہ 401 (ک) قرضے کے اختیارات کی سہولت پر غور کرنے کے بعض نتائج ہیں.