متغیر ایوارڈز کے ٹیکس ڈیفالٹ زیادہ ٹیکس کر سکتے ہیں

متغیر سالانہ ایک سرمایہ کار گاڑی کے طور پر فروخت کیا جاتا ہے جو سرمایہ کاری کے منافع پر آمدنی کے ٹیکس کو کم کرکے اہم ٹیکس کی بچت کی پیشکش کر سکتا ہے. آپ ٹیکس کے بعد رقم جمع کرتے ہیں، اور آپ سرمایہ کاری کے مفادات، منافعوں یا سرمایہ کاری کے حصول پر کوئی ٹیکس ادا نہیں کرتے ہیں، جب تک کہ آپ اس وقت تک واپس نہیں جائیں گے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ ٹیکس موڑنے کے بغیر متغیر ویوت کے اندر سرمایہ کاری کے اختیارات کے درمیان تبادلہ کر سکتے ہیں.

بہت اچھا لگ رہا ہے … تو کیا پکڑ رہا ہے؟

متغیر واعظ ٹیکس کے ساتھ دو مسائل ہیں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال رپورٹ نہیں کیا جا سکا. ایک یا زیادہ ایرر آ گئے ہیں. براہ مہربانی ایرر پیغام سے نشان زدہ فیلڈز کو ٹھیک کریں. وہ معلومات لازمی ہیں جن کے ساتھ * کی علامت ہے.

مسئلہ # 1: عام آمدنی کے طور پر دارالحکومت کے حصول ٹیکس کرنا

سب سے پہلے، کنٹینر کی طرح ایک متغیر نیویگیشن پر غور کریں. کنٹینر کے قواعد بنیادی سرمایہ کاری کے قوانین کو ٹراپ کرتے ہیں.

مثال کے طور پر، اگر آپ بانڈ فنڈ خریدتے ہیں جس میں سود کی آمدنی ادا ہوتی ہے تو آپ ہر دلچسپی پر ٹیکس ادا کریں گے. اگرچہ، اگر آپ متغیر یومیہ کنٹینر کے اندر اس بانڈ فنڈ کا مالک ہیں، تو آپ کو کسی بھی دلچسپی پر ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی یا اس سے فائدہ اٹھائے جاسکتے ہیں جب تک کہ آپ اس وقت تک پہنچنے کے لۓ شروع نہ ہو جائیں.

اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ کیا فائدہ سود، منافع یا دارالحکومت کے حصول سے آتا ہے؛ یہ سب معطل ہے. یہ سالانہ سالوں کا فائدہ مند ٹیکس علاج ہے، جسے ٹیکس لفافی کہا جاتا ہے.

ٹیکس کی منتقلی بہت اچھا ہے، جب تک کہ آپ واپس لینے شروع نہیں کرتے ہیں. اس وقت جب آپ واپس لے جاتے ہیں تو دو مسائل ہیں.

1. جب آپ ایک نیویگیشن سے نکلتے ہیں، تو اسے فائدہ اٹھانا پڑتا ہے. (جب تک کہ آپ اپنے معاہدے کو ضائع نہیں کرتے، جسے، صرف ڈال دیا جاتا ہے، اس کا مطلب ہے کہ آپ انشورنس کمپنی سے ضمانت شدہ آمدنی کے سلسلے کے لۓ آپ کے پیسے کی رقم میں تجارت کریں.)
2. آپ کے عام عواید ٹیکس کی شرح پر نوازی سے واپس لے جانے والے تمام منافع ٹیکس کئے جاتے ہیں.

یہ برا کیوں ہے

ٹیکس کی شرح ٹیکس کی شرح سے عام آمدنی ٹیکس کی شرح زیادہ ہے. سب سے اوپر ٹیکس بریکٹ، آپ کو سرمایہ کاری کے مقابلے میں عام آمدنی پر 20٪ زیادہ ٹیکس ادا کرے گا.

ٹیکس لفافات کے باوجود، اس کا مطلب یہ ہے جب آپ کے پیسہ تک رسائی حاصل کرنے کے وقت، آپ کو نیویگیشن کے اندر اندر مزید ٹیکس ادا کرنا ختم ہوسکتا ہے، اگر آپ نے انڈیکس باہمی فنڈ کی طرح کم قیمت متبادل میں سرمایہ کاری کی ہے.

اگر آپ کو لے جانے سے پہلے 25 سال سے زیادہ عرصے سے متغیر یومآئت اختیار کرنے کا ارادہ رکھتا ہے تو، لیپت شدہ ٹیکس پر سود کی آمدنی کی طاقت کام کرنے کا کافی وقت ہوسکتا ہے. لیکن متعدد متعدد کلائنٹ لوگوں کو فروخت کیے جاتے ہیں جو 10 یا 15 سالوں میں آمدنی کی ضرورت ہو گی، جو ٹیکس لین دین کا ایک اہم فائدہ فراہم کرنے کے لئے کافی وقت نہیں ہوسکتا ہے.

مسئلہ # 2: وارثوں کو لاگت کے بیس میں ایک قدم اپ نہیں ملتا

آپ کی موت پر، آپ کے وارث اثاثوں، اسٹاک، اور باہمی فنڈز جیسے اثاثوں کی وراثت کرتے ہیں جب ایک قیمت اپ لاگت میں ایک قدم اپ کہا جاتا ہے.

فرض کریں کہ آپ اپنے موت سے قبل 12 سال اسٹاک ملٹی فنڈ میں $ 100،000 کی سرمایہ کاری کریں. 12 سالوں میں، $ 100،000 $ 200،000 سے زائد ڈبلز (اس کا اندازہ لگایا گیا ہے کہ سرمایہ کاری اوسط 6 فی صد کی واپسی، تمام فیسوں کا خالص).

آپ کی موت پر، آپ کے وارث $ 200،000 وارث ہیں. ٹیکس کے قواعد کا کہنا ہے کہ سرمایہ کاری میں ان کی قیمت کی بنیاد موت کی تاریخ پر سرمایہ کاری کی قیمت ہوگی. اس معاملے میں $ 200،000. وہ اب اسے فروخت کر سکتے ہیں، اور $ 100،000 کے فوائد پر کوئی ٹیکس ادا نہیں کرسکتے ہیں.

لاگت کی بنیاد پر یہ قدم اپ سالانہ پر لاگو نہیں ہوتا.

اگر آپ $ 100،000 متغیر ویوت میں سرمایہ کاری کرتے ہیں، اور آپ کی موت پر $ 200،000 تک دوگنا، آپ کے وارث ٹیکس ادا کرنا پڑے گا، ان کی عام آمدنی ٹیکس کی شرح $ 100،000 پر ہوگی. اس کے نتیجے میں 15،000 $ - $ 35،000 کے وفاقی ٹیکس پا سکتے ہیں، ان کی ٹیکس کی شرح پر منحصر ہے.

کوئی ٹیکس نہیں ہو گا اگر متغیر نیویگیشن کے بجائے سرمایہ کاری براہ راست ایک ملٹی فنڈ میں رکھی گئی ہے.

بدقسمتی سے، جب متغیر سالانہ قیمتوں میں فروخت کیا جاتا ہے تو، بہت کم مشیروں کو یہ سمجھا جاتا ہے کہ آپ کے وارثوں کو ٹیکس کی بجائے ہزاروں ٹیکس ادا کر سکتے ہیں.

کیا یہ سب پیچیدہ ہے؟ سرمایہ کاری کی مصنوعات کے ٹیکس کے علاج کو سمجھنے کے لئے آسان نہیں ہے اور سالانہ کی پیچیدہ نوعیت کے ساتھ، اوسط صارفین کو سمجھنے کے لئے یہ بہت مشکل ہو جاتا ہے. لہذا آپ کو قابل اعتماد مالیاتی منصوبہ بندی کی مدد کرنے کے لئے ایک مستحکم مالیاتی منصوبہ بندی کی مدد کرنے کے لئے یہ ضروری ہے کہ آپ اور آپ کے وارثوں کو ممکنہ طور پر حکومت کے ہاتھوں سے زیادہ پیسہ رکھنے میں مدد ملے.