سماجی سیکورٹی ٹیکس اور آئی آر اے کس طرح ہٹانے میں بات چیت

ریٹائرمنٹ میں ٹیکس پیچیدہ ہوسکتے ہیں. اگر آپ اپنے IRA سے ایک سال سے اضافی واپسی لیتے ہیں، تو آپ کی ٹیکس کی شرح سال کے لئے آسمان کی طرف اشارہ کر سکتی ہے. یہ سب کام کرنے کا جواب تلاش کرنا مشکل ہے.

پیچیدہ لیکن غیر معمولی مسئلہ نہیں

موجودہ شرح اور سماجی سلامتی کے فوائد پر ٹیکس شدہ IRA یا 401 (K) سے کوئی بھی واپسی کل آمدنی کی سطح پر منحصر ہے 50 یا 85 فی صد پر ٹیکس کیا جاتا ہے.

ایک ریٹائرڈ جوڑے اپنے موجودہ گھر کو فروخت کرنے کے لئے چاہتا ہے، نقل مکانی کرتا ہے اور ایک نیا خریدتا ہے. وہ 62 سے زائد ہیں اور دونوں کو تقریبا 30،000 ڈالر کے مجموعی فوائد کے ساتھ ایس ایس ملتا ہے. نئے گھر کو منتقل کرنے اور خریدنے کی ضرورت ہوتی ہے کہ وہ اپنے IRA اور 401 (K) سے تقریبا 60،000 ڈالر نکالیں. انہوں نے آئی آر ایس کی اشاعتوں اور ایس ایس اے کی ویب سائٹ دیکھی اور الجھن میں پڑا کیونکہ جب وہ (آئی آر ایس) ایس ایس کے فوائد کو ٹیکس دینے کا ذکر کرتے ہیں تو وہ طویل مدتی فوائد میں کمی کے طور پر ان کا علاج کرتے ہیں.

کیا یہ جوڑے صرف اس سال کے لئے کل آمدنی پر ٹیکس ادا کرے گا جو ہم واپس لے لیتے ہیں؟ کیا مستقبل کے سالوں کے لئے موجودہ رقم میں ایس ایس فوائد رہیں گے یا وہ کم از کم ایک سال کے لئے چھلانگ کی وجہ سے کم ہو جائیں گے؟

سب سے پہلے، ہاں، موجودہ آمدنی کے ٹیکس کی شرحوں میں اے آر اے کی واپسی ٹیکس کی جاتی ہیں. تاہم، سوشل سیکورٹی کا ٹیکس لگانے کے طور پر آسان نہیں ہے 50٪ یا 85٪ ٹیکس دینے کے تابع ہیں. آپ کے "دوسرے ذرائع" آمدنی (مشترکہ آمدنی یا عارضی آمدنی کا نام) ایک فارمولہ میں جاتا ہے اور نتیجہ آپ کے سوشل سیکورٹی فوائد کے 0 - 85٪ سے کہیں بھی ہے ٹیکس کیا جا سکتا ہے. لہذا یہ ختم ہوسکتا ہے کہ آپ کے فوائد میں سے 12 فی صد آمدنی کے ٹیکس یا 77 فیصد ہیں، مثال کے طور پر. یہ آپ کے مختلف آمدنی کے وسائل پر مبنی ہر سال دوبارہ رائج ہے.

تاہم، یہ ٹیکس ہے نہیں طویل مدتی فوائد میں کمی. مجھے لگتا ہے کہ وہ (یا شاید ایس ایس اے کی ویب سائٹ پر معلومات) ٹیکس کے ساتھ آمدنی کی حد کو بلا کر کسی چیز کو الجھن میں ڈال سکتے ہیں. آمدنی کی حد کا کہنا ہے کہ اگر آپ اپنی مکمل ریٹائرمنٹ کی عمر تک پہنچنے سے قبل سوشل سیکورٹی جمع کررہے ہیں، اور آپ کے پاس بہت زیادہ آمدنی ہوئی آمدنی ہے، تو آپ اپنی سماجی سلامتی کے کچھ فائدہ اٹھاتے ہیں. اس آمدنی کی حد میں اس صورت حال میں لاگو نہیں ہونا چاہئے کیونکہ اضافی IRA یا 401 (k) کی واپسی کی آمدنی آمدنی نہیں سمجھا جاتا ہے.

لہذا، جیسا کہ اوپر بیان کیا گیا ہے، وہ صرف اضافی واپسی پر آمدنی ٹیکس ادا کرے گی، جو آپ کے سوشل سیکورٹی فوائد کو ٹیکس کے تابع ہونے کی وجہ سے ہوسکتا ہے (جس کا مطلب ہے کہ زیادہ ٹیکس مستحکم ہے)، لیکن یہ صرف کیلنڈر سال میں ہی ہوگا اضافی واپسی (اور اس طرح اضافی ٹیکس قابل آمدنی) ہوا. ان کے سوشل سیکورٹی فوائد میں کمی نہیں ہوگی.

اب، کیا بہتر طریقہ ہے؟ ہو سکتا ہے، لیکن اس میں بہت زیادہ تجزیہ شامل ہوگا. مثال کے طور پر، کیا وہ اضافی IRA / 401 (k) کی واپسی سے بچنے کے لئے کریڈٹ کی گھر ایکوئٹی لائن استعمال کرسکتے ہیں؟ کیا وہ اپنے ای آر اے / 401 (ک) کو دو کیلنڈر سالوں سے نکالنے میں کامیاب ہوسکتے ہیں؟ کیا وہ عام طور پر IRA / 401 (k) اپنی آمدنی کی ضروریات کو پورا کرنے کے لۓ لے جاتے ہیں؟ کیا ان کے پاس رہن ہے؟ کیا ان کے اپنے گھر میں رہنما پڑے گا؟ اس طرح کے تمام معاملات پر غور کیا جاسکتا ہے ٹیکس اثر کام کرتا ہے - لیکن بعض اوقات یہ ریٹائرمنٹ بھر میں ان کے متوقع ٹیکس بل کو کم کرنے کے فیصلوں کو سنبھالنے کا راستہ ڈھونڈتا ہے.