کیوں روتھ آئی آر اے، ہیرے نہیں، ایک عورت کا بہترین دوست ہے

آئیووا میں ایڈامسن مالیاتی منصوبہ بندی کے کریگ ایڈمزسن کریگ ایڈمزسن نے کہا کہ "رتھ IRAs، ہیرے، ایک ڈائمنڈ کے بہترین دوست" نامی ایک تعلیمی ورکشاپ کو سکھایا ہے. ایک مقامی خواتین کے کانفرنس (روبی سے باہر) 2011 میں دوبارہ شروع ہونے والی.

کریگ نے کہا کہ یہ فلم "ولی حضرات پسند گورے" دیکھنے سے آیا ہے جس میں مارلن منرو کی خاصیت ہوتی ہے جہاں وہ شاندار گانا گاتا ہے. وہ اس بات کا خدشہ تھا کہ ان کے بہت سے خاتون مراکز نے رتھ آئی آر اے کی مالی امداد نہیں کی تھی، یا بدترین بھی، ان سے بھی سنا نہیں تھا.

جب ایک عورت جسے مالی منصوبہ بندی میں ہے، جب میں نے پہلی بار کریگ کی ورکشاپ کا عنوان سنا، مجھے ہک دیا گیا تھا. میرے پاس سال کے لئے روتھ فنڈ کی حکمت عملی تھی، اور گاہک کو اس طرح کرنے کے قابل ہونے کے بعد ان کے فنڈز کو فروغ دینے کی حوصلہ افزائی کرتے ہیں. یہاں تک کہ سب سے اوپر 3 وجوہات ہیں اور میرا خیال ہے کہ روتھ آئی آر اے عورتوں کے بہترین دوست ہیں.

1. رسائی

بہت سے خواتین اپنے نام میں مائع بچت اکاؤنٹس نہیں رکھتی ہیں. اکثر اکاؤنٹس جو ان کا مالک ہے وہ مشترکہ اکاؤنٹ نہیں ہے ان کی 401 (کی) یا دیگر کام کی جگہ سے ریٹائرمنٹ منصوبہ ہے. لیکن ان ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی بہت قابل رسائی نہیں ہیں. ٹیکس، جراؤنڈ یا غیر معمولی قرض کی فیس اور کاغذات کا کام (اگر قرض بھی پیش کی جاتی ہے تو) ان پیسوں کو ریٹائرمنٹ کے سالوں کے لئے محفوظ رکھنا، لیکن آج کے استعمال کے لئے آسانی سے دستیاب نہیں. یہ بری چیز نہیں ہے. ان اکاؤنٹس کو ریٹائرمنٹ میں استعمال کرنے کے لئے رکھنا چاہئے. لیکن آپ کو ابھی بھی کچھ پیسے کی ضرورت ہوتی ہے جو "زندگی ہوتا ہے" کے لئے قابل رسائی ہے جس طرح آپ ایسے واقعات ہیں جو آپ کی منصوبہ بندی نہیں کرسکتے ہیں.

یہ ہے کہ روتھ آر اے اے میں آتا ہے. کوئی بھی (جس میں خواتین بھی شامل ہے - واحد، شادی شدہ، طلاق یا بیوہ) کسی بھی وقت کسی جرم کے بغیر کسی بھی وجہ سے اپنے روتھ آر اے اے کے حصول (لیکن سرمایہ کاری آمدنی کا حصہ نہیں). جی ہاں، روتھ آئی آر اے ریٹائرمنٹ کے لۓ ہیں، لیکن آپ اس وجہ سے شراکت واپس لے سکتے ہیں، آپ کو روتھ آپ کی ایمرجنسی فنڈ کے طور پر ڈبل ڈیوٹی کر سکتا ہے. اور پیسہ مشترکہ طور پر منعقد نہیں کیا جاتا ہے. یہ آپ کے نام کے مطابق ہے.

ذہن میں رکھو اگر اکاؤنٹ میں اضافہ ہو تو آپ اسے اکیلے چھوڑنا چاہتے ہیں 59 سال تک. آپ کو باقاعدگی سے آمدنی ٹیکس ادا کرنے کے ساتھ ساتھ ترقی کا حصہ لینے کے لئے 10 فیصد جرمانہ ادا کرے گا. یہ ٹیکس شراکت داروں کی واپسی پر لاگو نہیں ہوتے ہیں، اور روتھ کی واپسی کے قوانین کی وجہ سے، شراکتوں کو ہمیشہ پہلی بار واپس لینے کے لئے سمجھا جاتا ہے.

والدین کے لئے، روتھ کو ایک اور فائدہ؛ روتھ آئی آر اے میں رقم پیسہ ایف ای ایف ایس (وفاقی طالب علم ایڈ کے لئے مفت ایپلی کیشن) کے بارے میں رپورٹنگ کے موضوع پر نہیں ہے. تاہم، آپ کے تعاون کو بعد میں (کالج کے سینئر سال میں) کالج کے ٹیوشن، کمرہ اور بورڈ وغیرہ کے لۓ ادا کیا جا سکتا ہے. اس کے بغیر ایف ایف ایف ایس فارم پر ایک قابل ذکر اثاثہ کے طور پر شمار نہیں کیا جاسکے. اور، اگر آپ کا انتظار ہوتا ہے جب تک کہ آپ کے بچے (یا نانی) کالج سے باہر نہ ہو، پیسہ لے کر طالب علم کے قرضے کو ادا کرنے کے لۓ رقم واپس لے جا سکتے ہیں.

2. لچکدار

ایک روایتی IRA کے برعکس، جب آپ ریٹائرمنٹ میں روتھ آئی آر اے سے نکلتے ہیں تو آپ کی واپسی ٹیکس سے پاک ہوتی ہے جس کا مطلب ہے کہ آپ ہر ڈالر آپ کو واپس لے جائیں گے - اس سے بھی فائدہ (جب تک کہ وہ 5 سال تک ہو یا جب تک آپ تک پہنچ جائیں 59 سال کی عمر، جو بھی طویل ہے).

بہت سے خریداری، جیسے جیسے ایک نئے آٹو یا ایک بار زندگی بھر کی چھٹی میں، شاید اس سے زیادہ ایک سال میں زیادہ سے زیادہ فنڈز کی ضرورت ہوتی ہے. ایک روتھ ان اضافوں کے لئے ادا کرنے کے لئے استعمال کرنے کے لئے ایک بہترین قسم کا اکاؤنٹ ہے کیونکہ آپ ٹیکس میں اضافے میں اضافہ نہیں کریں گے.

یہی وجہ ہے کہ ٹیکس قابل IRAs اور 401 (K) کی واپسیوں کے برعکس، روتھ آئی آر اے آپ کے سوشل سیکورٹی کو ٹیکس دینے کے لۓ نہیں کرے گی. تقریبا ہر قسم کی آمدنی - پنشن، اسٹاک منافع، ٹیکس سے آزاد بان کی دلچسپی، سی ڈی سود، سالانہ کی قیمتوں میں اضافہ - سبھی سماجی سلامتی کے لئے ٹیکس فارمولہ میں حصہ لیتا ہے، لیکن Roth IRA کی واپسی نہیں ہے. روتھ کا یہ ٹیکس فائدہ خواتین پر بڑا اثر پڑ سکتا ہے، جو طویل عرصے تک زندہ رہتا ہے اور بعد میں زندگی میں ایک ٹیکس فلم کے طور پر فائلوں کو ٹیکس ختم کرنے کا امکان ہوتا ہے.

روتھ میں زیادہ پیسہ حاصل کرنے کے لئے، عورتیں جو اپنے شوہروں سے زیادہ اہم ہیں (5 سال سے زیادہ، اور یقینی طور سے 10 سال یا اس سے زیادہ) آپ کو ایک روایتی IRA اکاؤنٹ پر ٹیکس ادا کرتے ہیں جہاں ایک روتھ آئی آر اے کے نام سے کہا جاتا ہے اور اس کا استعمال کرتے ہوئے سختی پر غور کرنا چاہئے. یہ ایک روتھ اکاؤنٹ میں. یہ حکمت عملی اکثر سماجی سیکیورٹی لینے سے پہلے کسی بھی سال سے پہلے سالوں میں استعمال کیا جاتا ہے. روتھ تبادلوں کا استعمال کرتے ہوئے آپ ٹیکس کو آگے بڑھانے کی اجازت دیتا ہے اور پھر بیوہوں کے لئے آمدنی کے بڑے ذریعہ پر مستقبل کے ٹیکس کو کم یا ختم کر سکتے ہیں … سوشل سیکورٹی.

کریگ، جو ایڈ سلاٹ کے ایلیٹ آئی آر اے کے مشیر مطالعہ گروپ کے ایک رکن ہیں، اکثر روتھ تبادلوں کی قیمت پر زور دینے کے لئے ایڈ کے حوالہ جات میں سے ایک کا استعمال کرتے ہیں، "آئی آر اے آئی آئی کو آئی آئی ایس ہے." ایڈ نے روایتی IRA سے بات کی. عورتوں کے درمیان وسیع پیمانے پر عمر کی فرق، رتو آر اے اے ٹیکس فوائد زیادہ آپ کے ریٹائرمنٹ کی صورت حال کو بہتر بنا سکتی ہے.

قابل اہتمام ٹیکس مشیر کے ساتھ مل کر ایک مستحکم مالی مشیر آپ کو اس بات کا تعین کرنے میں کامیاب ہوسکتا ہے کہ یہ روتھ تبادلوں کی حکمت عملی دستیاب ہے اور آپ کی صورت حال کے لئے عملی ہے.

3. لمبی عمر

خواتین مردوں سے کہیں زیادہ رہتے ہیں. ہم جانتے ہیں - لیکن کیا آپ نے سوچا ہے کہ اس کے بعد میں آپ کے ٹیکس پر اثر پڑے گا.

طویل عرصے سے رہنے کا مطلب یہ ہے کہ جلد ہی آپ کو روتھ آر اے اے کے لئے پیسہ شامل کرنا ہے، اب یہ بڑھنے کی ضرورت ہے. اور یاد رکھیں کہ یہ ٹیکس فری بڑھ رہا ہے کہ پورے وقت. چونکہ اس پیسہ سے منسلک مستقبل کے ٹیکس نہیں ہیں، ایک روتھ آئی آر اے مستقبل میں ٹیکس کے خلاف مالیاتی "ہج" بن جاتا ہے.

جب آپ مطلوبہ تقاضوں کے اثر میں عامل ہوتے ہیں تو روتھ آئی آر اے خواتین کو خاص طور پر اہم ہیں. جب کسی کو 70 ½ تک پہنچ جاتا ہے تو انہیں اپنے روایتی IRAs اور 401 (k) اکاؤنٹس سے لازمی تقاضے لے جانا لازمی ہے. یہ پیسہ صرف ٹیکس قابل نہیں ہے، لیکن لازمی تقرری آپ کے سوشل سیکورٹی فوائد قابل ٹیکس بنانے کے لئے شروع ہوسکتا ہے.

روتھ آئی آر اے میں رقم 70 سال کی عمر کے تابع نہیں ہے جیسے غیر رتھ آئی آر اے اور 401 (کی) ایس کی ضرورت ہوتی ہے. لہذا اگر آپ کو پیسے کی ضرورت نہیں ہے تو اسے اکاؤنٹس سے باہر نہیں آنا پڑتا ہے اور ٹیکس فری بڑھتی رہتی ہے.

ایک روتھ آئی آر اے میں پیسہ ایک بیوی کو ایک بیوی کی طرف سے چھوڑ دیا ہے اس میں لازمی تقاضوں کی ضرورت نہیں ہے. تاہم جب ایک بچہ روتھ سے وراثت رکھتا ہے تو انہیں تقسیم کرنے شروع کرنے کی ضرورت ہوگی- تاہم اس کی تمام تقسیم ٹیکس سے پاک ہیں. والدین بچوں یا نادیوں کے لئے میراث تحفہ چھوڑنے کے لۓ والدین کو ایک چھوٹا سا وارث میں چھوڑ سکتا ہے اور غیر فحاشی وصول کنندہ اپنے زندگی کے دوران تقویت کو فروغ دے سکتا ہے، اور انہیں ٹیکس فری آمدنی کا ایک طویل عرصہ فراہم کر سکتا ہے.

اور ان لوگوں کے لئے جو ان کی جائیداد کی منصوبہ بندی کرتے ہیں، اگر آپ اپنے بچوں اور خیرات سے پیسہ چھوڑنا چاہتے ہیں، تو ہمیشہ غیر روتھ پیسہ صدقہ سے محروم ہوجائیں، کیونکہ چیریسس ان قسم کے اکاؤنٹس کی رسید پر ٹیکس ادا نہیں کرتے ہیں جبکہ آپ کے بچے کرے گا تقریبا تمام معاملات میں، آپ روتھ آر اے پی پیس کو کسی شخص کو ادارہ نہیں چھوڑنا چاہتے ہیں. اس نوعیت کی منصوبہ بندی کرتے وقت ایک مشاورتی مشیر کے ساتھ مشاورت ہمیشہ مشورہ دی جاتی ہے.

روتھ آئی آر اے میں پیسہ حاصل کرنا

روتھ آئی آر اے کے قوانین ہیں کہ آپ کتنے شراکت دار اور کون سی اہل ہو سکتے ہیں اس کے بارے میں. مثال کے طور پر، روتھ آئی آر اے میں رقم حاصل کرنے کے لئے آپ کو آمدنی حاصل ہوگی. عورتوں کے لئے جو گھر سے باہر کام نہیں کرتے مگر شوہر جن کے کام کرتے ہیں، ایک اسپسوال آئی اے اے کے نام سے بھی کچھ بھی غیر قانونی کام کرنے والے شوہر کے نام میں حصہ لینے کی اجازت دیتا ہے. بہت سے میاں بیوی اس اختیار سے واقف نہیں ہیں.

اعلی آمدنی والے عورتوں کے لئے، اگر آپ بہت زیادہ کرتے ہیں تو اکثر آپ کو روتھ میں حصہ لینے میں مدد مل سکتی ہے، لیکن "واپس دروازے" کی حکمت عملی جس چیز کو آپ غیر غیر متوقع IRA فنڈ دیتے ہیں اور روتھ میں تبدیل کرتے ہیں وہاں کچھ بھی نہیں ہے. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال رپورٹ نہیں کیا جا سکا. ایک یا زیادہ ایرر آ گئے ہیں. براہ مہربانی ایرر پیغام سے نشان زدہ فیلڈز کو ٹھیک کریں. کئی خاص ٹیکس کے قوانین کو لاگو ہوتا ہے لہذا آپ کے اختیارات پر تبادلہ خیال کرنے کے لئے ایک مستحکم مالیاتی اور / یا ٹیکس مشیر طلب کریں.

آپ کو اپنے آجر کے ساتھ بھی یہ جانچنا چاہئے کہ وہ روتھ کو 401 (k) کی شراکت کی اجازت دیں جسے نامزد شدہ روتھ 401 (ک) اکاؤنٹ کہا جاتا ہے. اگر وہ نہیں کرتے تو، ان سے پوچھیں کہ اس کی اجازت دینے کے لئے ان کی منصوبہ بندی میں ترمیم کریں.

جو بھی آپ کو کرنے کی ضرورت ہے، ہیرے کو چھوڑ دو، اور روتھ آئی آر اے شروع کرو.