آئی آر اے میں نقصانات کو ہینڈل کرنے کا طریقہ

سرمایہ کاری کبھی کبھی قیمت کھو دیتا ہے. اور جب ان سرمایہ کاری کسی شخص سے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے اندر اندر بیٹھے ہیں، تو نقصان خراب ہوسکتی ہے. IRA کا بنیادی فائدہ یہ ہے کہ آپ کی بچت ٹیکس سے خارج ہو جائیں.

جب آپ کی سرمایہ کاری بڑھ رہی ہے تو ایک ہتھیار ڈالنا ہوشیار ٹیکس کی حکمت عملی ہے. لیکن جب آپ کی سرمایہ کاری کم ہو رہی ہے تو کیا آپ کو ٹیکس کے وقفے مل سکتے ہیں اگر آپ کے آئی آر اے نے مارکیٹوں میں پیسے کھوئے ہیں؟

انفرادی ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کو منظم کیا جاتا ہے تاکہ کسی بھی ٹیکس کے اثر کو معطل کردیا جاسکتا ہے جب تک کہ پیسے میں دراصل آر اے اے سے پیسے تقسیم نہیں کیا جاسکتا ہے. جب ایک تقسیم کیا جاتا ہے، اس وقت جب ٹیکس کے علاج کا تعین کیا جا سکتا ہے.

آئی اے اے کے نقصانات کے لئے پسندیدہ حکمت عملی: کم از کم عمر 59.5 پر کسی بھی تقسیم کو مجوزہ کریں

عام طور پر، تقسیم کرنے کے بجائے منصوبوں کے اندر آپ کی اثاثہ دوبارہ تخصیص کرنا بہتر ہے اور منصوبوں سے باہر پیسہ ہے. اس وجہ سے روایتی (کٹوتی) IRAs کے لئے، آپ کی ٹیکس قابل آمدنی میں واپسی کی پوری رقم شامل کی جائے گی، اور یہ آپ کو اعلی ٹیکس بریکٹ میں دھکا دے گا. اس کے علاوہ، اگر آپ 59.5 سال کی عمر میں ابتدائی تقسیم کے لئے 10 فیصد جرمانہ ہیں.

آئی اے اے کے نقصانات کٹوتی جا سکتی ہیں اگر اسی قسم کے تمام آئی آر اے کاسیڈ آؤٹ آؤٹ ہو

آپ IRA منصوبوں پر نقصان لے سکتے ہیں، لیکن صرف اسی صورت میں اگر آپ کو اسی قسم کے تمام IRA کو نقد رقم ملے. اس کا مطلب یہ ہے کہ: آپ کے تمام روایتی IRA کو نقد یا آپ کے تمام رتھ آئی آر اے کو نقد کرنا.

روایتی IRAs کے لئے، اس نقصان کی فراہمی صرف کام کرتا ہے اگر آپ کے پاس غیر مقدونی شراکت کی بنیاد ہے. بیسس کا مطلب یہ ہے کہ غیر روایتی مقدار میں روایتی IRA میں حصہ لیا گیا تھا. اگر کوئی بنیاد نہیں ہے تو اس سے کوئی نقصان نہ ہوگا کہ آپ اپنی ٹیکس کی واپسی پر کٹوتی کر سکتے ہیں.

تاہم، آپ کو صرف آپ کے ناقابل اعتماد آر ای اے کو نقد رقم نہیں ملسکتی ہے. نقصان دہ کٹوتی حاصل کرنے کے لئے تمام روایتی IRA فنڈز کو مسلط کیا جانا چاہئے. اضافی معلومات کے لئے، ملاحظہ کریں اشاعت 590، باب 1 اور "روایتی IRA سرمایہ کاری پر شناختی نقصانات" کے سیکشن پر نیچے ڈالو. "

نقصان کی فراہمی Roth IRA کے ساتھ بہتر ہے کیونکہ آپ کی اصل شراکت کے لئے بنیاد ہے. کسی بھی نقصان میں 2٪ AGI حد حد کی حد کے لئے مختلف متفرق اشیاء کی کمی کا موضوع ہوگا.

اگر روتھ آئی آر اے کی قیمت آپ کے کل شراکت سے کم ہو چکی ہے تو، اکاؤنٹ کی پوری قیمت کو ضائع کیا جاسکتا ہے اور آپ نقصان کے لئے کٹوتی لے سکتے ہیں، اور تقسیم ابتدائی تقسیم کی سزا کے تابع نہیں ہوسکتا ہے. یہ خزانہ کے قوانین 1.408A-6 میں، خاص طور پر ق & A نمبر 4 اور 5 میں فراہم کی جاتی ہے.

اگر روتھ آئی آر اے نے قدر کھو دیا ہے، لیکن اس کی قیمت مجموعی شراکت سے کم نہیں ہے، تو ٹیکس کی رپورٹنگ کے مقاصد کے لئے کوئی نقصان نہیں ہوگا. اس صورت میں، یہ بہتر ہوگا کہ آپ ٹیکس ڈرافر کو اپنے حصول پر برقرار رکھیں. مزید تفصیلات کے لئے "589، اشاعت 2 باب، اور" سرمایہ کاری پر شناخت کے نقصانات "پر سیکشن کو نیچے ڈائل کریں.

آئی اے اے کے نقصانات کے لئے متفرقہ کٹوتی

آئی اے اے کے نقصانات میں غیر متغیر شناختی کٹوتی ہے جو 2٪ غیر ملکی ایجنسی کی حد سے متعلق ہے. شیڈول A. اس نقصانات کے بارے میں اطلاع دی گئی ہیں. کٹوتی کا فائدہ حاصل کرنے کے لئے، آپ کے نقصان کو آپ کی ایڈجسٹ شدہ مجموعی آمدنی کا 2٪ سے زیادہ کرنے کی ضرورت ہوگی، اور آپ کو شے میں تبدیل کرنے کی ضرورت ہوگی. متبادل کم سے کم ٹیکس کی طرف سے متفرقہ کٹوتیوں کو ایڈجسٹ کیا جاسکتا ہے، جسے نقصان کا دعوی کرنے کے ٹیکس کے فائدہ کو مزید مسترد کرسکتا ہے.

آئی اے اے کے نقصانات کے لئے حتمی غور

ایک بار پھر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے ہٹا دیا گیا ہے، وہ مستقل طور پر ہٹا دیا جاتا ہے. آپ صرف نئے فنڈز میں شراکت دینے میں کامیاب ہوں گے. آئی اے اے کے سرمایہ کاروں کو ان کی طویل مدتی اثاثہ مختص مقاصد پر نظر ڈالنا ہوگا، اس کے ساتھ ساتھ کسی آمدنی کے تخمینہ کے ساتھ.

کسی بھی آمدنی، سود، منافع، آئی آر اے کی منصوبہ بندی کے اندر حاصلات ٹیکس سے معزول ہوں گے (یا اگر ٹیکس فری ہے تو یہ روتھ ہے). یہ آپ کی آمدنی کے لئے سالانہ ٹیکس کی ادائیگی کے بغیر کمپاؤنڈ کرنے کی اجازت دیتا ہے. یہاں تک کہ یہاں تک کہ یہاں تک کہ ممکنہ حد تک ٹیکس لیزر کو محفوظ رکھنا ہے تاکہ آپ کی آمدنی تیزی سے جمع ہوجائے جتنی ممکن ہو کہ ٹیکس قابل بروکرج اکاؤنٹ میں ہو.

تاہم، کچھ آئی آر اے اکاؤنٹ ہولڈرز دوبارہ دوبارہ سرمایہ کاری نہیں کرنا چاہتے ہیں. اس کے بجائے، وہ غیر سرمایہ کاری کے مقاصد کے لئے پیسہ کم نہیں کریں گے جیسے ایک گھر خریدنے، طبی اخراجات کی ادائیگی، کاروبار شروع کرنے، یا رہنے والے اخراجات کے لئے. عام طور پر، میں نے حد تک ممکن حد تک رکاوٹ کو برقرار رکھنے کی کوشش کی تجویز کی، ابتدائی تقسیم کے لئے ایک حکمت عملی پر غور کرنے کے لئے ضروری ہوسکتا ہے.

اس صورتحال میں، میں پہلی بار آئی آر اے سے نقصانات کے ساتھ پیسہ نکالوں گا (پہلے روتھ پھر روایتی IRAs). اگر کوئی مجموعی نقصان نہیں ہے تو پھر روٹ سے سب سے پہلے پیسہ نکالنا پھر کٹوتی IRAs سے ناپسندی سے. (یہ تنازع کم کرنے کے لئے سب سے بڑا موقع فراہم کرتا ہے.)

اگر ٹیکس دہندہ کے پاس مختصر مدت کی نقد کی ضرورت ہوتی ہے، تو میں پہلے سے 401 (ک) کے خلاف قرض لینے کے لۓ قرض لے کر آئی آر اے کی تقسیم پر غور کرنے سے پہلے قرض لیتا ہوں، کیونکہ 401 (ک) کے ساتھ آپ اپنے آپ کو قرض ادا کرونگا. اپنے 401 (ک) منصوبے کے اندر واپس جائیں.

یہ مجموعی تصویر ہے. آپ کے لئے بہتر کام کیا کرے گا، زیادہ تر آپ کے مخصوص سرمایہ کاری اور مالی مقاصد پر منحصر ہے، ٹیکس کی حکمت عملی کے ساتھ ملتا ہے جو کم از کم مہنگی طور پر ممکنہ طور پر مہنگا ہو.