اپنے ریٹائرمنٹ منصوبہ میں خود مختص سرمایہ کاری کے اختیارات

اگر آپ ہاتھ پر ہیں تو 401 (کی)، 403 (ب)، یا 457 منصوبے میں داخل ہونے والے سرمایہ کار آپ کے ریٹائرمنٹ پلان کی بنیادی سرمایہ کاری لائن اپ کو اضافی متبادل تلاش کرنے میں دلچسپی رکھتے ہیں. لیکن اگر آپ بہت زیادہ امریکیوں کی طرح ہیں، تو آپ شاید اپنے آجر کی ریٹائرمنٹ منصوبہ میں خود مختار بروکرج اکاؤنٹ (ایسڈیبی) میں ممکنہ طور پر دستیاب پیشکش سے بے خبر ہیں.

جب آپ اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کو خود مختص بروکرج اکاؤنٹ میں رکھیں تو، آپ کی سرمایہ کاری بنیادی سرمایہ کاری میں دستیاب افراد کے علاوہ سرمایہ کاری میں مختص کردیئے جاتے ہیں.

SDBA پیش کرنے والے سب سے زیادہ ریٹائرمنٹ منصوبوں کو باہمی فنڈز کے نیٹ ورک تک رسائی حاصل ہوتی ہے جبکہ دوسروں کو اسٹاک، بانڈز، اور ETFs تک رسائی فراہم کی جا سکتی ہے. آون ہائ ہیل کے مطابق، تقریبا 40 فیصد ریٹائرمنٹ منصوبوں کو خود کو ہدایت بروکرج اکاؤنٹنگ کے اختیارات فراہم کرتی ہے. اون ہیوٹ نے یہ بھی محسوس کیا کہ ایس بی بی اے تک رسائی حاصل کرنے کے ساتھ ہی تقریبا 3 سے 4 فیصد ریٹائرمنٹ پلانٹ کے شرکاء کو اصل میں اس خود ہدایت اختیار کا استعمال کیا جاتا ہے. ایسڈیآرآئ اختیار کے استعمال سے ریٹائرمنٹ سایڈرز میں عام طور پر زیادہ آمدنی اور اعلی منصوبہ ہے جو اس اختیار کا استعمال کرتے ہوئے صرف 250 کروڑ ڈالر کے تحت اوسط اکاؤنٹس بیلنس کے ساتھ توازن رکھتا ہے.

خود مختص شدہ بروکرج اکاؤنٹس آپ کے ریٹائرمنٹ بچت کے لئے احساس بنائیں تو تعین کریں کہ کس طرح

آپ کو زیادہ لچکدار ترجیح دیتے ہیں. خود کو ہدایت بروکرج اکاؤنٹ (ایسڈیبی) آپ کی منصوبہ بندی میں پیش کردہ ڈیفالٹ کے مقابلے میں سرمایہ کاروں کو سرمایہ کاری کی انتخاب کی وسیع حد تک رسائی فراہم کرتی ہے. اگر آپ اپنے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں دستیاب سرمایہ کاری کے اختیارات کے ساتھ ناپسندیدہ یا مطمئن ہیں تو یہ دیکھنے کی جانچ پڑتال کریں کہ اگر خود مختص بروکرج اکاؤنٹ دستیاب ہے، تو آپ کو صرف اپنے بنیادی سرمایہ کاری لائن اپ کے ساتھ حل کرنے کے قابل قابل متبادل متبادل ہے.

SDBA ایک "ملٹی فنڈ ونڈو" کی شکل میں آ سکتے ہیں. اس سے منتخب کرنے کیلئے ہزاروں فنڈز تک رسائی فراہم کی جا سکتی ہے. کچھ ایسڈیبی کے اختیارات سرمایہ کاروں کو ایک زیادہ لچکدار "بروکرج ونڈو" اکاؤنٹ تک رسائی فراہم کرتی ہیں جو آپ کو ملٹی فنڈ، ایکسچینج - تجارت فنڈ (ETFs) اور یہاں تک کہ انفرادی اسٹاک اور بانڈز میں سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دیتا ہے.

اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس ویڈیو پر غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں.

آپ کو اپنے خود کار طریقے سے ریٹائرمنٹ منصوبہ اکاؤنٹ میں خود کو ہدایت بروکرج اکاؤنٹ نہیں رکھنا پڑے گا. SDBA اختیار کے ساتھ بہت سارے ریٹائرمنٹ منصوبوں کو شرکاء کو ان کے خود ہدایت والے اکاؤنٹس میں ان کی کل ریٹائرمنٹ کی بچت کا ایک حصہ مختص کرنے کی اجازت دیتی ہے. یہ فائدہ مند ہوسکتا ہے اگر آپ عام طور پر اپنے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے مجموعی سرمایہ کاری لائن سے مطمئن ہیں لیکن ابھرتی ہوئی مارکیٹوں، بین الاقوامی چھوٹے ٹوپیوں، یا متبادل اثاثوں کی کلاس جیسے ریل اسٹیٹ اور اشیاء جیسے غائب اثاثوں کی کلاس تک رسائی حاصل کرنا چاہیں گے.

آپ کا موجودہ سرمایہ کاری فنڈ لائن اپ سے اوسط فیس اور اخراجات ہے. کام کی جگہ ریٹائرمنٹ منصوبوں کو فیس افشا فراہم کرنے کی ضرورت ہے اور متعلقہ اخراجات کو سمجھنے کے لئے ضروری ہے. بہت سے بڑے ریٹائرمنٹ منصوبوں کو سرمایہ کاروں کو اوسط اوسط سرمایہ کاری کے اخراجات کے ساتھ ادارہ فنڈز تک رسائی حاصل ہوتی ہے جبکہ دیگر منصوبوں میں زیادہ سے زیادہ فیس اور اخراجات کی طرف سے روکا جاتا ہے. ریٹائرمنٹ پلان انڈسٹری میں عام رجحان کم لاگت کی طرف جھکا رہا ہے. لیکن اگر آپ کی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں سرمایہ کاری بہت مہنگا ہے تو آپ اکثر خود کو ہدایت بروکرج اکاؤنٹ میں کم قیمت کے اختیارات تلاش کرسکتے ہیں.

کسی خود منسلک بروکرج اکاؤنٹس کے استعمال سے منسلک کسی بھی منسلک فیس یا اخراجات کو سمجھنا ضروری ہے.

SDBA میں اپنے ریٹائرمنٹ ڈالر کی سرمایہ کاری کرنے کے لئے کچھ ممکنہ نقصانات ہیں.

یہ اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کو منظم کرنے کے لئے نظم و ضبط لیتا ہے. خود کو ہدایت بروکرج اکاؤنٹس اعلی درجے کی سرمایہ کاروں کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے جو جانتا ہے کہ ان کی سرمایہ کاری کی تحقیق اور انتظام کیسے کرنا ہے. فنرا سرمایہ کاروں کو خبردار کرتا ہے کہ ایسڈیآا کے ساتھ منسلک اضافی اختیارات اضافی ذمہ داریوں کے ساتھ آتے ہیں. بدقسمتی سے، جذباتی فیصلہ سازی سے منسلک غلطیوں کی وجہ سے انفرادی سرمایہ کار اکثر "رویے وقفے" پر شکار ہوتے ہیں. بعض مشترکہ سرمایہ کاروں کی غلطیاں یہ ہوسکتی ہیں کہ بنیادی ریٹائرمنٹ فنڈ کے اختیارات یا خود ہدایت بروکرج اکاؤنٹس کا استعمال کرتے ہوئے. نظم و ضبط کے طور پر ایک سرمایہ کار عام طور پر آپ کے کنٹرول میں چیزوں پر توجہ مرکوز کرنا چاہتا ہے جیسے اثاثہ مختص، شراکت کی شرح، اخراجات کو کم سے کم، اور اثاثہ مقام (یعنی، ٹیکس 401 کلومیٹر سے قبل ٹیکس سے قبل).

کچھ ریٹائرمنٹ منصوبہ اسپانسرز خود مختص بروکرج اکاؤنٹ کو اضافی اخراجات میں شامل کرتے ہیں. بہت سے ریٹائرمنٹ منصوبوں کو ملٹی فنڈ یا بروکرج ونڈو کا استعمال کرنے کے لئے ایک سالانہ بحالی فیس چارج. SDBA اکاؤنٹس کے ذریعہ تجارت کے ساتھ منسلک اضافی کمیشن اور ٹرانزیکشن اخراج بھی ہوسکتا ہے. ان وجوہات کی بناء پر، آپ کے موجودہ 401 (k)، 403 (ب) یا 457 منصوبہ سے متعلق اصل اخراجات کو مکمل طور پر سمجھنے کے لئے ہمیشہ آپ کی منصوبہ بندی کے فیس افشا کو چیک کرنا ضروری ہے. دراصل، آپ کی سرمایہ کار پورٹ فولیو کی فیس کا جائزہ لینے کے ہر سرمایہ کار کی سالانہ مالیاتی جانچ کا حصہ ہونا چاہئے.

یہ ممکن ہے کہ SDBA کے ذریعہ مل کر مل کر مل کر مل کر ملحقہ اخراجات آپ کی منصوبہ بندی کے بنیادی مینو کے اندر موازنہ فنڈز کے مقابلے میں زیادہ ہوسکتی ہے. اس کی وجہ یہ ہے کہ بہت سے بڑے ریٹائرمنٹ منصوبوں نے سرمایہ کاروں کو ادارہ طبقے کے باہمی فنڈز تک رسائی فراہم کی ہے، جو عام طور پر دوسرے ملٹی فنڈ کی کلاسوں کے مقابلے میں سب سے کم اخراجات کا حامل ہے اور صرف اکاؤنٹس بڑے اکاؤنٹ بیلنس کے ساتھ دستیاب ہیں. کام میں ریٹائرمنٹ کے منصوبوں کے ذریعہ دوسروں کے ساتھ آپ کے سرمایہ کاری کے پیسے کو تالش کرنا یہ کم لاگت ادارہ حصص تک رسائی حاصل کرنے کا ایک طریقہ ہے.

آپ کو پہلے سے ہی کم سے کم پیشہ وارانہ سرمایہ کاری کے انتظام اور آپ کے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے اندر رہنمائی تک رسائی حاصل ہوسکتی ہے. ریٹائرمنٹ منصوبہ کی ایک بڑھتی ہوئی تعداد اسپانسرز پیشہ ورانہ سرمایہ کاری کے انتظام کی پیشکش کرتا ہے. ہدف تاریخ ریٹائرمنٹ فنڈز ہاتھ آف سرمایہ کاروں کو کاروباری انتظام اور اثاثہ مختص کے ساتھ فراہم کرتی ہیں. یہ تیزی سے مقبول ملٹی فنڈز کو فوری طور پر زیادہ قدامت پسند بننے کے لئے تیار محکموں کے ساتھ فوری متنوع فراہم کرتے ہیں کیونکہ سرمایہ کاروں نے اپنے ہدف ریٹائرمنٹ کی تاریخ سے رابطہ کیا ہے. تاہم، اگر آپ کی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی ہدف کی تاریخ کے فنڈز تک رسائی فراہم نہیں کرتی ہے تو خود مختص شدہ بروکرج اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے اس متنوع فنڈ متبادل کو کھول سکتا ہے.

خود ہدایت بروکرج اکاؤنٹس سب کے لئے دستیاب نہیں ہیں. جیسا کہ پہلے ذکر کیا گیا ہے، نصف سے زائد ریٹائرمنٹ منصوبہ اسپانسرز اصل میں منصوبہ شرکاء کے لئے ایک بروکرج یا ملٹی فنڈ ونڈو پیش کرتے ہیں. SDBA اختیاری ہیں اور یہ آپ کے آجر کے ریٹائرمنٹ منصوبہ ایڈمنسٹریٹر پر ہے کہ یہ فیصلہ کرنے کے لۓ کہ وہ خود کار طریقے سے بروکرج اکاؤنٹ ملازم کے لئے دستیاب بنانا چاہیں.

آپ کی سرمایہ کاری کی کارکردگی ہمیشہ آپ کے مجموعی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کی حکمت عملی اور زندگی کے مقاصد کے بارے میں دیکھنا چاہئے. لہذا آپ کی کارکردگی کو پورا کرنے کے لئے اہم معیارات قائم کرنے کے لئے ضروری ہے، یہ مکمل طور پر دوبارہ دوبارہ ہونا چاہئے.