بڑے کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں اور وہ کیا کرتے ہیں

کریڈٹ بیوروز، کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں کو بھی کہا جاتا ہے، کمپنیوں ہیں جو صارف کی کریڈٹ کی معلومات کو جمع اور برقرار رکھتا ہے، پھر کریڈٹ کی رپورٹ کے طور پر دوسرے کاروباری اداروں کو دوبارہ دوبارہ بھیجیں. ریاستہائے متحدہ میں، تین بڑے کریڈٹ بیورو موجود ہیں: ایوافیکس، ماہرین، اور ٹرانس یونین. جب کریڈٹور اور قرض دہندگان کو آپ کے کریڈٹ کی جانچ پڑتال کرتے ہیں، تو وہ ان کے کریڈٹ بیوروز میں سے ایک یا تین کے ساتھ آپ کے کریڈٹ کی جانچ پڑتال کرنے کا امکان رکھتا ہے.

تمام تین بڑے کریڈٹ بیورو عوامی طور پر تجارت، منافع بخش کمپنیوں ہیں - وہ حکومت کی ملکیت نہیں ہیں.

تاہم حکومت نے قانون سازی کی ہے - منصفانہ کریڈٹ رپورٹنگ ایکٹ (ایف سی آر اے) - یہ بات یہ ہے کہ یہ اور دیگر کریڈٹ بیورو کیسے کام کرسکتے ہیں.

کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسی کیا کرتے ہیں … اور وہ کیا کرتے ہیں

اہم کریڈٹ بیورو کریڈٹ سے متعلق معلومات کو کمپنیوں سے حاصل کرتی ہے جو آپ کاروبار کرتے ہیں. وہ ریاستی اور مقامی عدالتوں سے متعلقہ عوامی ریکارڈز، ٹیکس کے لیونز یا دیوالیہ پن کی معلومات بھی ھیںچو اور آپ کی کریڈٹ رپورٹ میں شامل ہیں.

کریڈٹ بیورو صارفین کو کریڈٹ کی معلومات کو جمع اور برقرار رکھنے کے بعد اس کے کاروبار میں اس کی فروخت کریں جو اس کا جائزہ لینے کے لئے قانونی طور پر جائز وجہ رکھتے ہیں. مثال کے طور پر، ایسی کمپنی جس کے ساتھ آپ نے کریڈٹ کے لئے درخواست کی ہے، آپ کے کریڈٹ کی تاریخ کو دیکھنے کے لئے ایک درست ضرورت ہوگی. آپ کی معلومات بھی کمپنیوں میں فروخت کی جاسکتی ہے جو آپ کو ان کی مصنوعات اور خدمات کے مطابق پیش کرنا چاہتی ہیں.

کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں کو کاروباری مدد کرنے میں مدد کرنے کے لئے صرف معلومات اور تجزیاتی آلات فراہم کر سکتے ہیں تاکہ آپ کو کریڈٹ کی پیشکش کی جائے اور وہ آپ کو کس طرح سود کی شرح میں شامل کریں. بیورو خود اپنے فیصلے نہیں کرتے ہیں.

کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیاں الگ الگ اداروں ہیں

کریڈٹ بیورو اکثر بینکوں، کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے اور یہاں تک کہ دیگر کاروباری اداروں کے ساتھ کاروباری تعلقات رکھتے ہیں جو آپ کے ساتھ اکاؤنٹس ہوسکتے ہیں. آپ کے اکاؤنٹ کی سرگزشت ان ایجنسیوں کی ایک یا آپ کے تمام کریڈٹ رپورٹوں پر ان رابطوں کی وجہ سے ظاہر ہوگی.

کریڈٹ ایجنسیوں کو آپ کے اکاؤنٹ کی معلومات ایک دوسرے کے ساتھ اشتراک نہیں کرتے ہیں (ایک دھوکہ دہی کے انتباہ کا واحد استثنا ہے). آپ کے کریڈٹورز کو تین اہم کریڈٹ بیورو یا ان میں سے صرف ایک کی رپورٹ ہو سکتی ہے تاکہ آپ کی کریڈٹ فائل میں کچھ معلومات مختلف ہوسکیں.

یہ ضروری ہے کہ آپ اپنی رپورٹوں کو باقاعدگی سے اداروں سے ممکنہ طور پر جائزہ لیں.

ممکنہ کریڈٹ اور قرض دہندہ جب آپ کے کریڈٹ کی جانچ پڑتال کرتے ہیں، تو وہ ان میں سے کئی کی بجائے ایک ایجنسی کی کریڈٹ رپورٹ کو ھیںچو. کاروباری اداروں کو صرف ایک کریڈٹ رپورٹ کی جانچ پڑتال کے لئے عام طور پر کم مہنگا ہے.

کچھ ادارے خصوصی رپورٹنگ کرتے ہیں

کچھ کریڈٹ ایجنسیوں کو مخصوص قسم کی رپورٹنگ میں مہارت حاصل ہے لہذا بعض قرض دہندگان یا کمپنیوں کو ان کی ضروریات پر منحصر ہے، دوسروں کے مقابلے میں ان کی رپورٹس خریدنے کے لئے مزید شامل ہوسکتی ہے. مثال کے طور پر، پی آر بی سی / مائکروبیلٹ بنیادی طور پر سبپیم قرض دہندگان کی خدمت کرتا ہے جو کم آمدنی والے افراد کو قرض دینے اور تاریخی طور پر غریب کریڈٹ والے افراد کو بڑھانے کے لئے تیار ہیں. نووائس صرف اعداد و شمار فراہم کرتا ہے جو آپ کی شناخت کی توثیق کے لئے دھوکہ دہی کی روک تھام اور پتہ لگانے کے مقاصد کے لۓ کرے گا.

یہ خاص ایجنسی نہیں جمع ہو سکتے ہیں سب آپ کی کریڈٹ کی تاریخ کے بارے میں معلومات لیکن صرف ایسی معلومات جو ان کے مخصوص گنجائش سے متعلق ہے. مثال کے طور پر، کچھ اسکریننگ ممکنہ ملازمتوں میں مہارت رکھتا ہے جبکہ دوسروں کو زمانے کے لئے رینٹل کی تاریخ کو ہینڈل. مالیاتی اداروں میں ان کی اپنی ساری سیریزیں رپورٹنگ ایجنسیوں ہیں جن میں ٹیلیچک اور کیمیکس سسٹم شامل ہیں، جو بال اکاؤنٹس کی سرگرمیوں پر توجہ مرکوز کرتی ہیں جیسے بالترتیب. کچھ اداروں طبی یا انشورنس صنعتوں سے منفرد ہیں.

جب آپ کریڈٹ بیورو سے رابطہ کرنے کی ضرورت ہے

آپ کو آپ کی کریڈٹ کی رپورٹوں کا جائزہ لینے کا حق ہے اور آپ ہر سال ایک بار پھر ایک اہم کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں کی جانب سے ایک مفت رپورٹ کا حقدار ہیں. درخواست بنانے کیلئے سالانہ کریڈٹ رئیرٹورٹ کا دورہ کریں. اگر آپ کریڈٹ کے لئے تبدیل کردیئے گئے ہیں تو آپ اپنی رپورٹ کی ایک نقل بھی کسی چارج پر بھی حاصل کرسکتے ہیں، لیکن آپ کو 60 دن کے اندر اندر درخواست کرنا ہوگی.

آپ کسی بھی وقت کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں سے براہ راست اپنی کریڈٹ رپورٹ خرید سکتے ہیں. دو اہم ایجنسیوں، مساوات اور تجربہ کار، کریڈٹ رپورٹس پیش کرتے ہیں جن میں ایک دستاویز میں تین اہم کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں کی معلومات شامل ہیں.

آپ کی رپورٹ میں متنازعہ معلومات

شاید آپ بھی اپنی کریڈٹ سکور خریدنے کے لئے آپ کی رپورٹ میں پایا تنازعہ غلط معلومات کے لئے براہ راست ایک کریڈٹ ایجنسی سے رابطہ کرنا چاہتے ہیں. یہ آپ کے کریڈٹ رپورٹ سے مختلف ہے. آپ کا سکور آپ کی کریڈٹ رپورٹ میں معلومات سے حاصل کیا جاتا ہے.

ممکنہ طور پر کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسی میں آپ تک رسائی حاصل کرنا بھی ہوسکتا ہے کہ آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ پر دھوکہ دہی کے انتباہ یا سلامتی کو روکنے کے لۓ اگر آپ کو یقین ہے کہ آپ شناخت چوری کا شکار ہیں.

رابطے کی معلومات

امریکہ میں کئی کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسی ہیں، لیکن زیادہ تر لوگ بڑی تین سے واقف ہیں:

• مساوات: پی او. باکس 740241، اٹلانٹا، GA 30374-0241، 1-800-685-1111
• ماہرین: پی او. باکس 2104، ایلن، TX 75013-0949، 1-888-ایرانیان (397-3742)
• ٹرانس یونین - پی او. باکس 1000، چیسٹر، PA 19022، 1-800-916-8800

دوسرے کریڈٹ بیورو کے لئے رابطے کی معلومات شامل ہیں:

• PMBC / مائیکروبلاٹ: پی او او. باکس 440693، کینیسوا، GA 30160، 1-888-222-7621
• سٹیج اسٹریم: پی او. باکس 503793، سان ڈیاگو، CA 92150، 1-888-395-0277 (اختیاری 1)

منصفانہ اسحاق کارپوریشن (FICO) کریڈٹ کی صنعت میں ایک اور اہم کمپنی ہے. FICO FICO کریڈٹ سکور کو تیار اور برقرار رکھتا ہے، لیکن یہ ہے نہیں ایک کریڈٹ ایجنسی. اگرچہ FICO بڑے کریڈٹ بیورو کے اعداد و شمار پر مبنی کریڈٹ سکور جمع کرتا ہے، تو وہ کریڈٹ رپورٹ کے اعداد و شمار کو خود پر نہیں جمع کرتے ہیں.