529 منصوبہ نجی اسکول کے لئے نکالنے کا منصوبہ ہے

2017 کے ٹیکس کٹس اور نوکریاں ایکٹ نے 529 منصوبوں کے بارے میں اپ ڈیٹ سمیت کئی ٹیکس کی تبدیلی شروع کی. ان منصوبوں، جو والدین کو اعلی تعلیم کے اخراجات کے لئے بچانے کے لئے ٹیکس سے فائدہ مند طریقہ فراہم کرتے ہیں، اب اعلی اسکول اور ابتدائی تعلیم کے اخراجات کا احاطہ کرتا ہے. یہ والدین کے لئے ایک بونس ہے جن کے بچے نجی اسکولوں میں جاتے ہیں.

قابل 529 منصوبوں کی واپسی

پچھلا، اہل 529 منصوبہ بندی کے خاتمے کو اہل کالجوں اور یونیورسٹیوں میں اعلی تعلیم کے اخراجات کے لئے ادائیگی کرنے کے لئے استعمال کرنے والے اخراجات تک محدود تھا. خاص طور پر، اس کا مطلب ہے کہ اسکولوں کو وفاقی طالب علم امداد کے پروگراموں میں شرکت کرنے کے اہل ہیں. اخراجات بعض اخراجات تک محدود ہیں، بشمول:

• ٹیوشن اور فیس
• کم سے کم نصف وقت میں طلباء کے لئے کمرہ اور بورڈ
• کمپیوٹرز سمیت کتب، سامان، اور سامان
• خصوصی ضروریات کے طلباء کے لئے ضروری سامان یا خدمات

والدین سالانہ 529 منصوبے کی واپسی کرسکتے ہیں جو ان سے منسلک ان میں سے کسی کسی سے متعلق ٹیکس فری کی ضرورت ہوتی ہے. قابل تعلیم تعلیم کے اخراجات کے علاوہ کسی دوسرے مقصد کے لۓ ہٹانے والے 10 فیصد ٹیکس کی سزا کے تابع ہیں اور والدین کو آمدنی پر عام آمدنی ٹیکس ادا کرنے کی بھی ضرورت ہے.

ذاتی تعلیم کے لۓ 529 منصوبے کی واپسی کا استعمال کرتے ہوئے

تازہ ترین ٹیکس کوڈ کے تحت، والدین اب نرسنگ، کتابوں اور نجی ابتدائی اور ہائی سکولوں پر دیگر اہل اخراجات ادا کرنے کے لئے فی سال 10،000 ڈالر واپس لے سکتے ہیں. اس میں مذہبی اور چارٹر اسکول بھی شامل ہیں جو طالب علموں کو کنسرٹن سے 12 ویں گریڈ کے ذریعے داخلہ دیتے ہیں. یہ ہٹانے ٹیکس فری ہیں، جب تک کہ وہ قابل تعلیم تعلیم کے اخراجات کے لۓ استعمال نہ کریں.

10،000 ڈالر کی واپسی کی حد نجی طور پر نجی تعلیم کی اوسط سالانہ لاگت کے ساتھ الگ الگ ہے. 2017-18 تعلیمی سال کے لئے اوسط نجی اسکول کی تعلیم 10،302 ڈالر تھی. نجی ہائی اسکول کی تعلیم کے مقابلے میں نجی ابتدائی اسکول کی تعلیم تقریبا $ 5،000 تھی.

کیا آپ نجی اسکول کے لئے 529 منصوبہ رقم استعمال کرنا چاہئے؟

پہلی نظر میں، 529 منصوبے کی واپسی کا توسیع ایک واضح فائدہ کی طرح لگتا ہے. تاہم، والدین کے لئے یہ سوال یہ ہے کہ یہ اخراجات کو پورا کرنے کے لئے 529 منصوبے کی واپسیوں کا استعمال کرنے کے لئے سمجھا جاتا ہے. جواب کئی عوامل پر ہوتا ہے، بشمول آپ نے 529 پلان اثاثوں میں کتنا بچایا ہے، نجی ٹیوشن کے لئے آپ کتنی رقم ادا کر رہے ہیں، آپ کے بچے کے کالج کے اخراجات کا کتنا اندازہ لگایا جائے گا ان کی طرف سے.

فرض کریں، مثال کے طور پر، آپ پیدائش میں آپ کے بچے کے لئے 529 اکاؤنٹ کھولیں اور سامنے سے لوڈنگ کے لئے آئی آر ایس کی حکمرانی کا فائدہ اٹھائیں. یہ قاعدہ آپ کو ایک سال میں پانچ سال کی قیمتوں میں حصہ لینے کے لئے سالانہ سالانہ تحفہ ٹیکس کی خارج ہونے والی حد تک محدود کرنے کی اجازت دیتا ہے. گفٹ ٹیکس آپ کو کسی دوسرے کے لئے مالی تحائف پر لاگو ہوتا ہے. 2018 کے لئے، ہر سال سالانہ اخراجات $ 15،000 ہے. مشترکہ طور پر جمع ہونے والے شادی شدہ جوڑے اس بچے کو فی 30،000 ڈالر دوگنا کر سکتے ہیں.

اگر آپ $ 150،000 آگے آگے بڑھیں گے اور 6 فی صد سالانہ واپسی حاصل کرتے ہیں تو، آپکے بچے کی پانچویں سالگرہ سے اکاؤنٹ میں 202،000 ڈالر سے زائد اضافہ ہو گا. اس موقع پر، آپ نجی پرائمری سکول میں ان میں داخلہ کرتے ہیں اور آپ منصوبہ میں نئے شراکت دار بنانے میں کامیاب ہو سکتے ہیں. اگر آپ سالانہ اخراجات کی حد سے زیادہ حد تک جاری رہیں تو، آپ کے تعاون نجی تعلیم کے لۓ 10،000 ڈالر کی واپسی سے زیادہ ہو جائیں گی. اور اگر آپ 6 فیصد اوسط سالانہ واپسی حاصل کرنے کے لئے جاری رکھیں تو، منصوبہ بندی کی بچت بڑھتی جارہی ہے.

لیکن، اس مثال کا ایک بہترین کیس منظر نامہ ہے. والدین کے لئے جو پہلے سے ہی اکاؤنٹ میں اضافے کے قابل نہیں ہیں، بچت پر بعد میں شروع ہو جاتے ہیں یا سالانہ تحفہ ٹیکس سے خارج ہونے والی حد کے تحت اچھی طرح سے حصہ لے رہے ہیں، نجی اسکول کے لئے $ 10،000 ہر سال واپس لے سکتے ہیں جب وہ اپنے بچے کو چھوٹ سکتے ہیں کالج کے اخراجات اور کالج، مقابلے میں، ابتدائی یا ثانوی اسکول سے کہیں زیادہ اخراجات. کالج بورڈ کے مطابق، عوامی چار سالہ یونیورسٹی کے اوسط ٹیوشن کی شرح 2018 کے لئے 23،890 ڈالر ہے. یہ نجی کالجوں اور یونیورسٹیوں کے لئے $ 32،410 تک بڑھ جاتا ہے.

ذاتی تعلیم متبادل کے طور پر ایک Coverdell ESA کا استعمال کرتے ہوئے

اگر آپ نجی اسکول کے لئے 529 منصوبے کی واپسی کا استعمال کرنے کے بارے میں باڑے ہیں تو، ایک اور اختیار ہے: ڈیلڈیل تعلیمی بچت اکاؤنٹ (ای ایس اے). یہ اکاؤنٹس والدین کو ٹیکس سے فائدہ مند طریقے سے اعلی تعلیم کے لۓ بچانے کے لئے بھی اجازت دیتا ہے، لیکن وہ بھی K-12 اخراجات کے لئے ادا کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے.

اگر آپ Coverdell پر غور کر رہے ہیں تو اس سے آگاہ ہونے کے لئے کچھ کلیدی اختلافات موجود ہیں. سب سے پہلے، آپ 18 سال تک تک پہنچنے تک اپنے بچے کے ان اکاؤنٹس میں صرف ایک ہی شراکت میں حصہ لے سکتے ہیں. 529 منصوبے کے ساتھ کوئی عمر پابندی نہیں ہے.

اس کے بعد، CoverDell ESA میں سالانہ شراکت کی حد 2018 کے لئے $ 2،000 میں لگایا گیا ہے. ان منصوبوں میں سے ایک میں زیادہ سے زیادہ زندگی بھر کی شراکت $ 36،000 ہے. مقابلے میں، آپ سالانہ طور پر ایک 529 منصوبے میں زیادہ سے زیادہ شراکت دار کر سکتے ہیں، اور 529 منصوبوں کے لئے زندگی بھر کی شراکت کی حد 500،000 ڈالر تک پہنچ سکتی ہے، اس پر منحصر ہے کہ ریاست کی منصوبہ بندی کا انتخاب کیا ہے.

تیسری اور شاید سب سے زیادہ اہم بات ہے، آپ کو بغیر کسی Coverdell اکاؤنٹ میں پیسہ نہیں چھوڑ سکتا. اگر آپکا بچہ 30 سال کی عمر میں ابتدائی، سیکنڈری یا کالج کی تعلیم کے اخراجات کے لئے تمام پیسہ استعمال نہیں کرتا تو باقی باقی توازن تقسیم کیے جائیں. آئی آر ایس 10 فیصد ٹیکس کی سزا پر ٹیکس اور تقسیم پر عام آمدنی ٹیکس کا اندازہ کرتا ہے. 529 منصوبے کے ساتھ، آپ اکاؤنٹ کو ایک نیا فائدہ دہانہ طور پر محض رول ادا کر سکتے ہیں اور آپکے بچے کو کالج کے ساتھ مکمل ہونے کے بعد بچانے کے لئے جاری رہ سکتے ہیں.

ذہن میں رکھنے کے لئے ایک آخری چیز. اگر آپ نجی اسکول کے اخراجات کے لئے اپنے 529 منصوبے کو نل کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں تو آپ کو کالج کے لئے بیک اپ کے طور پر روتھ آئی آر اے کا استعمال کر سکتے ہیں اگر آپ مختصر ہوتے ہیں.آئی آر ایس نے 10 فیصد ابتدائی واپسی کی سزا کو عام طور پر ابتدائی IRA کی واپسی کے ساتھ منسلک کیا جب وہ تعلیم یافتہ تعلیم کے اخراجات کے لئے استعمال کیا جاتا ہے. باقاعدہ آمدنی ٹیکس اب بھی لاگو ہوگی. ہر کالج کی بچت کے اختیارات کو سمجھنے میں آپ کی مدد سے آپ تعلیم کی اخراجات کی مکمل رینج کا احاطہ کرنے کے لئے بہترین حکمت عملی تیار کرسکتے ہیں.