529 منصوبے کو بچانے کے لئے کس طرح ایک اور فائدہ اٹھانے کے لئے

والدین کی ادائیگی کے لئے کالج کی ادائیگی سب سے بڑی سرمایہ کاری میں سے ایک ہے. چار سالہ سرکاری یونیورسٹی میں ٹیوشن اور فیس کی اوسط سالانہ لاگت 2017-18-18 تعلیمی تعلیمی سال کے دوران غیر سرکاری طالب علموں کے لئے $ 9 670 اور غیر ملکی طالب علموں کے لئے 25،620 ڈالر کی لاگت کی گئی. ان اعداد و شمار میں کمرہ اور بورڈ، کتابوں یا کھانے کے لئے اضافی اخراجات شامل نہیں ہیں.

529 کالج کی بچت کی منصوبہ بندی ان اخراجات کی منصوبہ بندی میں مددگار مددگار بن سکتی ہے. ان منصوبوں کو کالج کے لۓ بچانے کے لئے ٹیکس سے فائدہ مند طریقہ پیش کیا جارہا ہے. 2017 ٹیکس کی کٹیاں اور نوکریاں ایکٹ نے 529 منصوبوں کے لئے ہدایات کو توسیع دی، اور والدین کو نجی یا مذہبی ابتدائی اور ثانوی تعلیمی اخراجات کے لئے ان منصوبوں سے فی سال $ 10،000 تک لے جانے کی اجازت دی.

لیکن کیا ہوتا ہے اگر آپ کا طالب علم ان کی جانب سے 529 منصوبہ میں محفوظ کردہ تمام پیسہ استعمال نہیں کرتا ہے؟ یا، کیا اگر وہ کالج میں شرکت نہیں کرنا چاہتے ہیں تو بالکل؟ عام طور پر، قابل تعلیم تعلیم کے اخراجات کے علاوہ کسی بھی چیز کے لئے 529 بچت کی منصوبہ بندی سے نکلنے میں 10 فیصد ٹیکس کی سزا اور باقاعدہ آمدنی ٹیکس ہوگی. تاہم ٹیکس کاٹنے سے بچنے کے لئے ایک حل موجود ہے: منصوبہ کا فائدہ اٹھانا.

529 منافع بخش قواعد تبدیل کریں

اندرونی آمدنی کی خدمت (آئی آر ایس) 529 بچت کی منصوبہ بندی کے فائدے کو تبدیل کرنے کے لئے مخصوص ہدایات ہیں. خوش قسمتی سے، تبدیلی بنانے میں زیادہ پیچیدہ عمل نہیں ہے.

آپ کو ذہن میں رکھنے کی ضرورت سب سے اہم چیز یہ ہے کہ نئے نامزد فائدہ مند افراد کو ایک اہل شخص ہونا لازمی ہے. ایک قابل شخص فرد فائدہ مند خاندان کے رکن ہے. اس میں شامل ہیں:

• ان کے شوہر
• ان کے سسرال، جن کی ساس، بابھی، بہو یا بابھی بھی شامل ہیں.
• ان کے بچوں، جن میں قدم بچوں، رضاکار بچوں یا اختیار شدہ بچوں شامل ہیں
• ان کے بھائی بہن، بہن بھائی بہن سمیت
• ان کے ٹکڑے یا بھتیجے
• چاچیوں اور چاچیوں
• پہلے کزن

یاد رکھو، جیسا کہ اکاؤنٹ کے مالک، آپ کو فائدہ مند نہیں ہیں. لیکن، اگر آپ کسی دوسرے کو 529 منصوبہ کی بچت کی منتقلی کر رہے ہیں تو، آپ اپنے آپ یا اپنے شوہر کو منتخب کرنے کے لۓ فائدہ اٹھا سکتے ہیں. اگر آپ کے بچے کو ایک قدمی ہے، تو وہ بھی ایک فائدہ مند کے طور پر نامزد کیا جا سکتا ہے.

جب تک کہ نئے فائدہ مند پرانے لاتعداد کے خاندان کے ایک رکن ہونے کی ضروریات پوری ہوجائے تو، کوئی ٹیکس جرمانہ نہیں ہوتا. لیکن، اگر آپ کسی ایسے خاندان کو 529 منتقل کررہے ہیں جو خاندان سڑنا کو فٹ نہیں کرتے ہیں، تو یہ غیر غیر متوقع واپسی کے طور پر علاج کیا جاتا ہے. اس منظر میں، 10 فیصد جرمانہ اور عام آمدنی ٹیکس بھی لاگو کریں گے.

529 منصوبہ لفافی کو تبدیل کرنے کا طریقہ

529 منافع بخش تبدیلی بنانا آپ کے منصوبہ ایڈمنسٹریٹر کے ساتھ موزوں کاغذات کو بھرنے کے طور پر آسان ہے. آپ کو آپ کا نام اور سوشل سیکورٹی نمبر، کے ساتھ ساتھ آپ کے موجودہ اور نئے فائدہ مند دونوں کے نام اور سوشل سیکورٹی نمبر فراہم کرنا ہے. آپ کو دو لاپتہ افراد، آپ کی منتقلی کی رقم کے درمیان تعلقات کی نشاندہی کرنا پڑے گی، جہاں ان فنڈ کو منتقل کیا جاسکتا ہے اور آپ کس طرح چاہتے ہیں کہ وہ سرمایہ کاری کیا جائے.

آپ کو موجودہ اکاؤنٹ میں نامزد فائدہ دہانی کو تبدیل کرنے یا ایک 529 منصوبے کا قیام کرنے کا اختیار ہے، جو آپ کے نئے فائدہ مند کی طرف سے منتقلی مل جائے گا. اگر آپ ایک 529 منصوبہ سے پیسہ لے رہے ہیں اور اسے کسی دوسرے میں منتقل کر رہے ہیں تو، یہ بہتر ہے کہ موجودہ منصوبہ منتظم آپ کے لئے ٹرانزیکشن مکمل کریں. اگر آپ کو براہ راست 529 منصوبہ سے تقسیم کرنا پڑا اور اسے 60 دن کے اندر نئی منصوبہ بندی میں رکھنا ناکام ہوجائے تو، ٹرانزیکشن غیر قابل اہل ٹیکس لینے والے واپسی کے طور پر شمار کرے گا.

فائدہ مند کیوں تبدیلی محسوس کرتا ہے

ایک کالج کالج بچت اختیار کے برعکس، Coverdell تعلیم بچت اکاؤنٹس، 529 منصوبوں پر آپ کو بچانے کے لئے کتنی دیر تک اس وقت کی حد نہیں ہوتی. CoverDell ESA کے ساتھ، مثال کے طور پر، آپ کو فائدہ مند 30 ویں سالگرہ کی طرف سے تمام فنڈز واپس لینے کی ضرورت ہے؛ دوسری صورت میں، آپ کسی بھی باقی فنڈز پر بڑے ٹیکس کی سزا ادا کریں گے.

529 منصوبے کے ساتھ فائدہ مندوں کو تبدیل کرنے کے قابل ہونے سے نہ صرف آپ ٹیکس سے بچنے کے لئے اجازت دیتا ہے، بلکہ یہ آپ کی بچت ٹیکس سے متعلق بنیاد پر بڑھتی ہوئی ترقی کو بھی مستحکم کرتا ہے. اگر آپ کا بچہ، مثال کے طور پر، 20،000 ڈالر کے ساتھ گریجویٹ کالجوں نے اب بھی اپنے 529 منصوبے میں، آپ اپنے آپ کو ناممکن طور پر نامزد کر کے باقاعدہ طور پر نامزد کر سکتے ہیں. ایک بار جب ان کے اپنے بچے ہیں تو، آپ اس کے بجائے اس کی منصوبہ بندی کو منتقلی کرسکتے ہیں. اس دوران، اکاؤنٹ آپ کے باقاعدگی سے تعاون اور آپ کے سرمایہ کاری کی طرف سے پیدا واپسی کے ذریعے، سائز میں اضافہ ہوا ہے.

اپنے سرمایہ کاری کے اختیارات کا جائزہ لینے کے لئے یاد رکھیں

انفرادی 529 منصوبوں کو کتنی بچت کی سرمایہ کاری کی جا سکتی ہے کے لحاظ سے وسیع پیمانے پر مختلف ہوسکتا ہے، لیکن ہدف تاریخ فنڈز ایک مقبول اختیار ہے. یہ فنڈز ایک پیش سیٹ اثاثہ مختص کی پیشکش کرتا ہے جو وقت سے زیادہ وقت گزارتا ہے جیسا کہ نامزد فائدہ مندانہ کالج کی عمر کے قریب ہو جاتا ہے. اگر آپ 529 اکاؤنٹ اپنے 22 سالہ کالج گریڈ سے ان کی پانچ سالہ گندگی سے منتقل کر رہے ہیں، تو آپ کو اپنے اثاثے کی تخصیص کو اپ ڈیٹ کرنے کی ضرورت ہوگی کہ وہ ان کی طویل ٹائم لائن کی عکاس کریں جب تک کہ وہ کالج جائیں. اور، جیسا کہ آپ مختلف فنڈز پر غور کرتے ہیں، قیمت اور واپسیوں کے درمیان صحیح توازن تلاش کرنے کے لئے ہر ایک کی فیس اور کارکردگی کو چیک کرنے کے لئے وقت لگیں.