اثاثہ پلیٹ فارم ٹیکس کی حکمت عملی

بہت سے نئے سرمایہ کاروں کو یہ پتہ چلتا ہے کہ ایک ہی پورٹ فولیو کے ساتھ دو افراد کئی سالوں کے دوران وسیع پیمانے پر مختلف نتائج حاصل کرسکتے ہیں. وجہ اثاثہ کی جگہ سے پیدا ہوتا ہے؛ دوسرے الفاظ میں، کہاں آپ کو آپ کی سرمایہ کاری صرف اسی طرح اہم ہو سکتی ہے کونسا اثاثے آپ کو منتخب کریں. اس تصور کو سمجھنا آپ اور آپ کے جیب بک کے لئے ضروری ہے.

اثاثہ پلیٹمنٹ کیسے کام کرتا ہے

سرمایہ کاری میں کیا فرق ہے، بعد میں ٹیکس کا مرکب ہے، انفراسٹرکمنٹ ایڈجسٹ شدہ واپسی ایک سرمایہ کار اپنے دارالحکومت میں حاصل کرتا ہے. اس سزا کو دوبارہ پڑھیں: بعد میں ٹیکس . معلوم کریں کہ کس طرح کمپاؤنڈ سالانہ ترقی کی شرح (CAGR) کا حساب لگانا ہے. آپ میں سے جو رقم پیسہ مساوات سے متعلق واقفیت سے واقف ہیں وہ جانتا ہے کہ اگر اکیلے رہیں تو بظاہر چھوٹی رقم رقم کی اہم مقدار میں شامل ہوسکتی ہے. اگر آپ سرمایہ کاری کرنے کے لئے ایک مہینہ $ 100 یا اس سے بھی کم رقم بھی خرچ کرتے ہیں، تو آپ ایسے معتبر سرمایہ کاری پورٹ فولیو کی تعمیر شروع کر سکتے ہیں.

ہر بار جب آپ کی واپسی کا ایک حصہ چچا سام سے گرا دیا جاتا ہے تو، اثاثے کی مستقبل کی قیمت بہت کم ہے کیونکہ نہ صرف آپ کو پیسہ کھو دیا ہے، آپ نے ان سبھی منافع کو کھو دیا ہے جو اس پیسے کی سرمایہ کاری کر سکتے تھے.

اثاثہ کی جگہ کا کام کام کرتا ہے کیونکہ مختلف قسم کے سرمایہ کاری مختلف ٹیکس کے علاج کو حاصل کرتی ہیں. وقت کی لمبائی پر منحصر ہے جب اثاثہ دار، سرمایہ کاری کے حصول سے پیدا ہونے والے آمدنی میں منافع اور بانڈ کے مفادات کے مقابلے میں کافی کم شرح پر ٹیکس کیا جاتا ہے. اعلی آمدنی والے گھروں کے معاملات میں، مؤخر الذکر آمدنی پر ٹیکس کبھی کبھی 35 فیصد تک پہنچ سکتا ہے. اس طرح، ان کے ٹیکس فوائد والے اکاؤنٹوں میں اپنے تمام اعلی پیداوار اسٹاک اور کارپوریٹ بونوں کو رکھنا، ایک سرمایہ کار فوری طور پر اہم ٹیکس کی بچت کا احساس کر سکتا ہے جو کبھی کبھی ایک لاکھ ڈالر کا ایک سال ہے اور بالآخر، اثاثوں میں لاکھوں مزید کامیاب سرمایہ کاری زندگی بھر کے دوران.

کس طرح اثاثہ پلیٹ فارم کا ایک سادہ مثال آپ کو پیسہ بچاتا ہے

تصور کریں کہ آپ کے پاس $ 100،000 ڈالر کی ایک پورٹ فولیو ہے. آپ کے اثاثوں میں سے نصف یا 50،000 ڈالر، سرمایہ کاری گریڈ بانڈز پر مشتمل ہے جس میں 8٪ کی آمدنی ہوتی ہے جس میں سود آمدنی میں فی سال 4،000 ڈالر پیدا ہوتا ہے. پچاس فیصد پورٹ فولیو، یا 25،000 ڈالر، عام منافع پر مشتمل ہے جس میں اعلی منافع بخش ہونے والی ہر سال 1،000 ڈالر پیدا ہوتی ہے. باقی پچاس فیصد، یا 25،000 ڈالر، عام اسٹاک پر مشتمل ہے جو کوئی منافع بخش نہیں.

اس منظر میں، 35٪ ٹیکس بریکٹ میں ایک سرمایہ کار فورا ہوگا ہر سال 1،750 ڈالر بچائیں اعلی پیداوار اسٹاک اور کارپوریٹ بانڈ اپنے ٹیکس سے فائدہ مند اکاؤنٹس پر رکھ کر. (اس کا حساب کرنے کے لئے، $ 4،000 بانڈ سود آمدنی اور $ 1،000 کی قیمت میں $ 5،000 حاصل کرنے کے ساتھ ساتھ. $ 5،000 پر 35 فیصد ٹیکس 1،750 ڈالر ہے.) اس کے لئے اس کا کوئی احساس نہیں ہے کہ ان کے غیر منافع بخش اس طرح کے اکاؤنٹ میں عام اسٹاک ادا کرنے کے لۓ اس وجہ سے کہ وہ منافع پر ٹیکس ادا نہیں کرے گا جب تک کہ وہ سرمایہ کاری کو فروخت نہ کرے. اس کے بعد بھی، اس کی شرح میں وہ ٹیکس ادا کئے جائیں گے جسے وہ دوسری رقم ادا کرے گی.

سب سے زیادہ سرمایہ کاروں کے لئے، دارالحکومت ٹیکس میں 15٪ پر ٹیکس کیا جاتا ہے.

اثاثہ پلیٹ فارم کا ایک گائیڈ

جب آپ کے اثاثوں جیسے کارپوریٹ بانڈز اور عام اسٹاک جیسے مقامات کا فیصلہ کرتے ہیں، عام طور پر بات کرتے ہیں تو، یہ چند سادہ ہدایات آپ کو اپنے فیصلے میں مدد کرنے دیں:

اثاثے جو ٹیکس فوائد شدہ اکاؤنٹ (401k، آئی آر اے، وغیرہ) میں رکھنا چاہئے.

• لابحدود ادائیگی کے طویل تاریخ کے ساتھ اعلی پیداوار عام اسٹاک
• کارپوریٹ بانڈز
• خطرہ ثالثی ٹرانزیکشن
• ریل اسٹیٹ سرمایہ کاری کے ٹرکوں کے حصص (ریئٹی)

اثاثے جو باقاعدگی سے، غیر ٹیکس فوائد شدہ اکاؤنٹ (بروکرج، براہ راست اسٹاک ملکیت، وغیرہ) میں رکھے جائیں:

• کم اسٹاک یا تھوک یا لین دین والے ادائیگی کے ساتھ جو آپ کو ایک سال سے زائد عرصے سے منعقد کرنے کی توقع ہے
• ٹیکس فری میونسپل بانڈ (چونکہ وہ پہلے سے ہی ٹیکس فری ہیں، ٹیکس فائدہ مند اکاؤنٹس میں رکھنے کی کوئی ضرورت نہیں ہے)