ذاتی رہن کے ساتھ، ہر کوئی جیتتا ہے (مثالی طور پر)

ایک نجی رہن ایک ایسے فرد یا کاروبار سے بنا قرض ہے جو روایتی رہن قرض نہیں ہے. چاہے آپ کسی گھر یا قرضے کی رقم کے لۓ قرض لینے کے بارے میں سوچ رہے ہو، اگر وہ صحیح طریقے سے کئے جائیں تو نجی قرض سب کے لئے فائدہ مند ہوسکتا ہے. تاہم، آپ کے رشتے اور آپ کے مالیات کے لئے، چیزیں بھی خراب ہو سکتی ہیں.

جب آپ ذاتی نگہداشت (یا پیشکش) کا فیصلہ کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں، تو بڑی تصویر ذہن میں رکھیں. عام طور پر، مقصد یہ ہے کہ جیتنے کا حل پیدا کرنا ہے جہاں ہر خطرہ سے زیادہ خطرہ حاصل ہوسکتا ہے.

ذاتی رہن یا مشکل رقم؟ اس صفحہ کے ساتھ رہن کے قرض پر توجہ مرکوز ہے جو تم جانتے ہو . اگر آپ نجی قرض دہندگان سے قرض لینے کی کوشش کر رہے ہیں (جو آپ ذاتی طور پر نہیں جانتے ہیں)، مشکل پیسہ قرض کے بارے میں پڑھیں. مشکل پیسہ قرض دہندگان سرمایہ کاروں اور دوسروں کے لئے مفید ہیں جو روایتی قرض دہندگان کی طرف سے منظوری حاصل کرنے میں مشکل وقت رکھتے ہیں. وہ اکثر دیگر مہینوں کے مقابلے میں زیادہ مہنگی ہوتے ہیں اور کم ایل ٹی وی کے اخراجات کی ضرورت ہوتی ہیں.

کیوں نجی ہو

دنیا قرضوں سے بھرا ہوا ہے، بشمول بڑے بینکوں، مقامی کریڈٹ یونین، اور آن لائن قرض دہندگان. تو صرف ایک درخواست کیوں نہ بھریں اور ان میں سے ایک سے قرضے لے لو؟

قابلیت: شروع کرنے کے لۓ، قرض دہندگان کو روایتی قرض دہندہ سے قرض کے لئے قابلیت نہیں مل سکتی. بینک بہت ساری دستاویزات کی ضرورت ہوتی ہے، اور بعض اوقات آپ کے مالیات بینک کی راہ نہیں دیکھ سکیں گے. یہاں تک کہ اگر آپ قرض ادا کرنے سے قاصر ہیں تو، مرکزی دھارے کے قرض دہندگان کو اس بات کی تصدیق کرنے کی ضرورت ہے کہ آپ کو دوبارہ ادائیگی کرنے کی صلاحیت ہے، اور ان کے پاس توثیق کو مکمل کرنے کے لئے مخصوص معیار ہیں. مثال کے طور پر، خود ملازم افراد ہمیشہ W2 فارموں اور مستحکم کام کی سرگزشت نہیں رکھتے ہیں جن میں قرض دہندگان کی طرح، اور نوجوان بالغوں کو ممکنہ کریڈٹ سکور نہیں ہے (ابھی تک).

خاندان میں رکھو خاندان کے اراکین کے درمیان ایک قرض اچھی مالی احساس کر سکتا ہے.

• قرض دہندگان کو خاندان کے اراکین (نسبتا بینک سود کی شرح ادا کرنے کی بجائے) کے مقابلے میں نسبتا کم سود کی شرح ادا کرکے پیسہ بچا سکتا ہے. اگر آپ کی شرح کم رکھنے کی منصوبہ بندی کرنا ہے تو صرف آر ایس ایس کے قواعد پر عمل کرنا یقینی بنائیں.
• ہاتھوں پر اضافی نقد رقم کے ساتھ قرضے قرضوں کی طرف سے زیادہ سے زیادہ حاصل کر سکتے ہیں کے مقابلے میں وہ سی ڈی اور بچت اکاؤنٹس جیسے بینک کے ذخائر سے حاصل کرسکتے ہیں.

خطرات کو سمجھنا

زندگی حیرت سے بھرا ہوا ہے، اور کسی بھی قرض کو برا جا سکتا ہے. یقینا، سب کے پاس اچھے ارادے ہیں، اور یہ سب سے زیادہ خیالات اکثر بڑے خیال کی طرح لگتے ہیں جب وہ پہلے ذہن میں آتے ہیں. لیکن آپ کو اس بات سے پہلے کہ آپ کچھ چیزیں گہری ہو گی اس سے پہلے مندرجہ ذیل مسائل پر غور کرنے کے لئے کافی عرصہ بند کریں مشکل ناپسندی کرنا

تعلقات: قرض دہندہ اور بیچنے والے کے درمیان موجودہ تعلقات تبدیل ہوسکتے ہیں. خاص طور پر اگر چیزیں قرض دہندہ کے لئے مشکل ہو جاتے ہیں تو، قرض دہندگان کو اضافی دباؤ اور جرم محسوس ہوسکتا ہے. قرض دہندگان کو بھی پیچیدگی کا سامنا کرنا پڑتا ہے - انہیں یہ فیصلہ کرنے کی ضرورت ہو سکتی ہے کہ وہ نافذ کرنے والے معاہدوں کو سخت کرنے یا نقصان پہنچے.

قرضے کے خطرے کی رواداری: خیال ہو سکتا ہے کہ قرض (دوبارہ ادا کرنے کی توقع کی) کے ساتھ، لیکن حیرت ہو. مستقبل میں آگے بڑھنے سے پہلے خطرہ لینے کے لئے قرض دہندگان کی صلاحیت (ریٹائر ہونے میں ناکام ہونے، دیوالیہ پن کا خطرہ، وغیرہ) کا اندازہ کریں. یہ خاص طور پر اہم ہے اگر دوسروں کو قرض دہندہ پر منحصر ہے (مثال کے طور پر انحصار بچوں یا عورتوں).

پراپرٹی کی قیمت: ریل اسٹیٹ مہنگا ہے. قیمت میں بہاؤ زلزلہ ہزاروں ڈالر (یا سینکڑوں) کی رقم ہوتی ہے. قرض دہندگان کو جائیداد کی حالت اور مقام کے ساتھ آرام دہ اور پرسکون رہنے کی ضرورت ہے - خاص طور پر ایک ٹوکری میں ان تمام انڈے کے ساتھ.

بحالی: جائیداد کو برقرار رکھنے کے لئے وقت، پیسہ، اور توجہ لیتا ہے. یہاں تک کہ ایک اچھا انسپکٹر کے ساتھ، مسائل سامنے آئے. قرض دہندگان کو اس بات کا یقین ہونا ضروری ہے کہ رہائشی یا مالک اپنے ہاتھ سے نکلنے سے قبل مسائل کو حل کرے اور بحالی کے لۓ ادا کرے.

عنوانات کے مسائل اور ادائیگیوں کا حکم: قرض دہندگان کو قرض کے ساتھ قرض کو برقرار رکھنے پر اصرار کرنا چاہئے (نیچے ملاحظہ کریں). اگر قرض دہندہ کسی اضافی گریج میں اضافہ کرتا ہے (یا کسی گھر میں جین ڈالتا ہے)، آپ کو اس بات کا یقین کرنا ہوگا کہ قرض دہندہ سب سے پہلے ادا کیا جاسکتا ہے. تاہم، جائیداد خریدنے سے پہلے آپ بھی کسی بھی مسئلے کا جائزہ لیں گے. روایتی رہن قرض دہندگان نے ایک عنوان کی تلاش پر اصرار کیا، اور قرض دہندہ یا قرض دہندہ کو اس بات کو یقینی بنانا چاہئے کہ پراپرٹی کا واضح عنوان ہے. عنوان انشورنس اضافی تحفظ فراہم کرتا ہے، اور ایک وار خریداری ہوگی.

ٹیک پیچیدہ: ٹیکس قوانین مشکل ہیں، اور اس کے ارد گرد رقم کی بڑی رقم منتقل کرنے کے مسائل پیدا کر سکتے ہیں. آپ کچھ بھی کرنے سے پہلے، مقامی ٹیکس مشیر سے بات کریں تاکہ آپ تعجب سے پکڑے جائیں.

ذاتی رہن کے معاہدے

کوئی قرض اچھی طرح سے دستاویزی ہونا چاہئے. ایک اچھا قرضہ معاہدہ سب کچھ لکھنے میں رکھتا ہے تاکہ ہر کسی کی توقع واضح ہوجائے اور کم ممکنہ حیرت ہو. کئی سالوں کے بعد، آپ (یا دوسرا شخص) آپ نے کیا بات کی ہے اور جو آپ نے ذہن میں تھا اسے بھول سکتے ہیں، لیکن ایک تحریری دستاویزی ایک بہتر میموری ہے.

دستاویزیشن صرف اپنے رشتے کو برقرار رکھتا ہے اس سے کہیں زیادہ کرتا ہے - یہ دونوں فریقین کو نجی رہنما کی حفاظت کرتا ہے. پھر، تم نہیں جانتے کہ آپ مستقبل کے بارے میں کیا نہیں جانتے ہیں، اور یہ سب سے بہتر ہے کہ وہ جانے والے کسی بھی قانونی ڈھیلا سرے سے بچیں. مزید کیا ہے، ایک تحریری معاہدہ معاہدے ٹیکس کے نقطہ نظر سے بہتر بنا سکتا ہے.

جیسا کہ آپ اپنے معاہدے کا جائزہ لیں گے، اس بات کو یقینی بنائیں کہ ہر ممکنہ تفصیل کو خارج کر دیا گیا ہے،

• ادائیگی کب کی جاتی ہے؟ ماہانہ، سہ ماہی، ماہ کے پہلے، وغیرہ
• کیا ادائیگی نہیں ملتی ہے تو قرض دہندہ فیس چارج کر سکتا ہے، اور کیا فضل کی مدت ہے؟
• پیسے / کہاں ادائیگی کیے جائیں گے؟ الیکٹرانک ادائیگی بہترین ہے.
• کیا قرض دہندہ سے قبل پی پی پی کر سکتا ہے، اور ایسا کرنے کے لئے کوئی سزا نہیں ہے؟
• کیا قرض کسی بھی جمہوریت سے محفوظ ہے؟ یہ بہتر ہو.
• قرض دہندہ کو ادائیگی کی کمی کی صورت میں قرض دہندہ کیا کر سکتا ہے؟ کیا قرض وصول کرنے والے فیس، کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں کو رپورٹ، یا گھر پر قبضہ کر سکتا ہے؟

قرض محفوظ کریں

قرض دہندگان کی دلچسپی کو محفوظ رکھنے کے لئے یہ دانشور ہے - اگر قرض دہندہ اور قرض دہندہ قریبی دوست یا خاندان کے ممبر ہیں. ایک محفوظ قرض قرض دہندہ کو (جائیداد کے ذریعے) لے جانے کی اجازت دیتا ہے اور اپنے پیسے کو بدترین کیس کے منظر میں واپس لے جاتا ہے.

کیا یہ واقعی ضروری ہے؟ پھر، تم نہیں جانتے کہ آپ مستقبل کے بارے میں نہیں جانتے.

ایک قرض دہندہ (جو قابلیت اور ہر ارادے کی ادائیگی ہے) مرنے یا غیر متوقع طور پر مقدمہ چل سکتا ہے. اگر جائیداد قرض دہندہ کے نام میں صرف منعقد ہوتا ہے - مناسب طریقے سے دائرہ کار کے بغیر - کریڈٹ ان کے گھر کے بعد جا سکتا ہے یا قرض دہندہ دباؤ کو قرض کو پورا کرنے کے لئے گھر کی قیمت استعمال کرنے کے لئے کر سکتے ہیں. A محفوظ رہن قرض دہندگان کی دلچسپی کی حفاظت میں مدد ملتی ہے، یہ فرض ہے کہ ہر چیز کو صحیح طریقے سے تشکیل دیا جائے. اصل میں، اصطلاح "رہن" اصطلاح کا مطلب ہے "سیکورٹی" - "قرض نہیں".

جائیداد کے ساتھ قرض محفوظ کرنا ٹیکس کے ساتھ بھی مدد مل سکتی ہے. مثال کے طور پر، قرض دہندہ قرض پر سودے اخراجات کو کم کرنے کے قابل ہوسکتا ہے، لیکن صرف قرض اگر مناسب طریقے سے محفوظ ہو. مزید تفصیلات اور خیالات کیلئے مقامی ٹیکس کی تیاری یا CPA سے بات کریں.

ذاتی طور پر ذاتی رہنما کیسے کریں

اگر آپ نجی رہن پر غور کر رہے ہیں، تو سوچتے ہیں کہ "روایتی" قرض دہندہ کی طرح سوچتے ہیں (اگرچہ آپ ابھی بھی بہتر شرح پیش کر سکتے ہیں اور زیادہ سے زیادہ صارفین کے دوستانہ مصنوعات). تصور کریں کہ کیا غلط ہوسکتا ہے، اور معاہدے کی تشکیل تاکہ آپ اچھی قسمت، اچھی یادیں، یا اچھے ارادے پر منحصر نہ ہوں.

دستاویزات کے لئے (قرض کے معاہدے اور دائرہ دار لیونز، مثال کے طور پر)، قابل ماہر ماہرین کے ساتھ کام کرتے ہیں. مقامی وکلاء، آپ کے ٹیکس کی تیاری، اور دیگر سے بات کریں جو آپ کے عمل کے ذریعے رہنمائی میں مدد کرسکتے ہیں. اگر آپ پیسے کی بڑی رقم کے ساتھ کام کر رہے ہیں تو، یہ ایک DIY منصوبہ نہیں ہے. کئی آن لائن خدمات آپ کے لئے سب کچھ سنبھال سکتے ہیں، اور مقامی سروس فراہم کرنے والے بھی کام کر سکتے ہیں. بالکل پوچھیں کہ کونسی خدمات فراہم کی جاتی ہیں، بشمول:

• کیا آپ لکھے گئے رہن کے معاہدے کے لۓ جائیں گے؟
• ادائیگی کسی اور کی طرف سے سنبھالا جا سکتا ہے (اور خود کار طریقے سے)؟
• کیا دستاویزات مقامی حکومتوں کے ساتھ درج کی جائیں گی (مثال کے طور پر، قرض کو بچانے کے لئے)؟
• کریڈٹ بیوروس کو ادائیگی کی جائے گی (جس میں قرضہ سازی کریڈٹ کی تعمیر میں مدد ملتی ہے)؟