ہم سے رابطہ کرنے کے لئے بہترین شراکت دار ہیں؟

ہم سب جانتے ہیں کہ جب کوئی شخص پیسے باندھاتا ہے، کسی اور کو عام طور پر پیسہ کمانا ہوتا ہے. یہ وہی ہے جو بینکوں کو کرتے ہیں جب وہ قرض ادا کرتے ہیں اور چارج دلچسپی رکھتے ہیں، اور جب وہ کارپوریٹ یا میونسپل بانڈز خریدتے ہیں تو سرمایہ کار کیا کرتے ہیں.

لیکن مالی اداروں کے استعمال کے بغیر لوگوں کو پیسہ کمانے کا ایک اور براہ راست طریقہ ہے. پیر پیر سے مل کر قرضہ (اکثر پی 2 پی قرضے کم کرنے کے لئے) مقبولیت میں بڑھتی ہوئی ہے، اور بہت سے سرمایہ کاروں کو پتہ چلا ہے کہ یہ ان کے وسیع پورٹ فولیو کے لئے بہت بڑا ضمنی ہے.

P2P قرض دینے والے لوگوں کو بھی، جو ترجیحات یا ضرورت کے ذریعہ بھی مددگار ہے وہ بینک سے قرض نہیں لیں گے.

سادہ شرائط میں، P2P قرضہ دار ہوتا ہے جب ایک آن لائن پلیٹ فارم قرض یا قرضہ لینے والے افراد کے ساتھ قرض دہندہ سے ملتا ہے. لوگ P2P قرض دینے کی خدمات کو بہت سے مختلف وجوہات کے لئے استعمال کرتے ہیں، قرض کے استحکام، گھر کی بہتری، آٹو قرضوں اور زیادہ سے زیادہ. تصور کریں کہ آپ ایک فرد ہیں جو ایک کار خریدنے کے لئے پیسہ قرض لینے کی ضرورت ہے لیکن بینک کی پیش کردہ شرحوں سے خوش نہیں ہیں. P2P قرضے دینے والے پلیٹ فارم کا استعمال کرتے ہوئے، آپ کو کسی کو تلاش کرنے کے قابل ہوسکتا ہے کہ آپ کو آپ کے فنڈز کو ایک قابل قبول شرح پر قرض دینا. قرض دہندہ کے لئے قابل ذکر فائدہ یہ ہے کہ یہ قرض غیر محفوظ ہے، لہذا آپ قرض واپس نہیں لے سکتے ہیں تو قرض دہندہ آپ کی گاڑی کو دوبارہ نہیں لے سکتا. (اس کا مطلب یہ ہے کہ قرض دہندہ کے لئے کچھ خطرہ ہے.)

قرض دہندگان کو وہ قرض دہندہ کے سود کی شرح اور کریڈٹ کی اہلیت کی بنیاد پر خریدنے والے قرضوں کا انتخاب کرتے ہیں، لیکن سرمایہ کاروں کو مختلف سودے کی شرح اور خطرے کی سطحوں کے ساتھ قرضوں کے پورے محکموں کی تعمیر کرنا ممکن ہے.

P2P قرضے سے آمدنی اکثر بانڈ اور دیگر فکسڈ آمدنی کی سرمایہ کاری سے زیادہ ہوسکتی ہے، اور سرمایہ کاروں کو بھی زیادہ خطرے پر لے جانے کے لئے تیار ہیں تو اسٹاک سے زیادہ بنا سکتے ہیں.

نوٹ کرنے کے لئے ایک اہم بات یہ ہے کہ کیونکہ پی پی پی قرضہ بنیادی طور پر ذاتی قرض میں شامل ہے، پیسے کی رقم باقاعدگی سے آمدنی کے طور پر ٹیکس دیا جاتا ہے، سرمایہ کاری آمدنی نہیں ہے.

عام طور پر یہ مطلب ہے کہ آپ دوسرے سرمایہ کاری کے مقابلے میں ٹیکس میں مزید ادائیگی کریں گے.

وہاں بہت سے P2P قرضے دینے والے پلیٹ فارم موجود ہیں. چلو سب سے زیادہ مقبول اور جو کچھ پیش کرتے ہیں ان پر نظر ڈالیں.

قرض دینے والے کلب

شاید سب سے زیادہ تسلیم شدہ P2P پلیٹ فارم، لیزنگ کلب نے اگست 2018 تک قرضوں میں 38 بلین ڈالر قرضوں کو سہولت فراہم کی ہے. 39 ریاستوں میں سرمایہ کاروں کے لئے دستیاب ہے، اس سے $ 40،000 تک ذاتی قرض کی اجازت دیتا ہے. سرمایہ کاروں کو تھوڑا سا $ 1،000 کے ساتھ شروع کیا جا سکتا ہے اور "نوٹ" خریدنے میں بنیادی طور پر قرضوں کے حصول، تاریخی طور پر پیشکش کی شرح 3 فیصد اور 8 فیصد ہے. قرضہ دینے والا کلب ممکنہ قرضے کے ذریعہ سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دے گا اور وہ پسند کریں جو وہ پسند کریں یا پہلے منتخب شدہ خود کار طریقے سے حکمت عملی منتخب کریں.

قرض دینے والے کلب کے ساتھ، قرضے A کے ذریعہ E کے ذریعہ فراہم کی جاتی ہیں، "A" قرضے کے ساتھ سب سے کم خطرے اور سب سے کم واپسی کی پیشکش کی جاتی ہے. زیادہ سے زیادہ واپسی، خطرے والے قرض. لہذا سرمایہ کار قرضوں کی پیش کش کے خطرے اور واپسیوں کے اپنے پورٹ فولیو کو اپنے آرام کی سطح پر مبنی بنا سکتے ہیں. قرضہ کلب کا دعوی ہے کہ 100 فیصد سے زائد نوٹوں والے تقریبا 99 فیصد سرمایہ کاروں کو پیسہ مل جائے گا.

قرضہ کلب 1 پیسے اور 6 فیصد کے درمیان منتقلی کی فیس کو چارج کرکے پیسے کرتا ہے.

قرضہ دینے والے کلب 2014 میں عوام کے پاس گئے اور ایک بار پھر فائنٹچ اسپیس میں سب سے زیادہ کمپنی تھی.

لیکن قرضوں کی کیفیت اور اس کے سی ای او میں شامل کچھ اسکینڈلوں کے بعد اس نے اپنی کچھ دیر سے کھو دیا، جو 2016 میں استعفی دینے پر مجبور ہوگئے تھے.

پروپر

یہ کمپنی کا پہلا P2P قرض دینے والے پلیٹ فارم کا دعوی ہے اور 800،000 سے زائد افراد کے لئے قرضے کی سہولیات کی سہولت فراہم کی گئی ہے. قرض دہندہ $ 2،000 اور $ 40،000 کے درمیان قرض حاصل کرسکتے ہیں، اور قرض دہندگان کو $ 25 کے ساتھ شروع کر سکتے ہیں.

پروپرس کی متوقع واپسی اور خطرے کی بنیاد پر درجہ بندی کے ساتھ قرض فراہم کرتا ہے، اور مختلف خصوصیات کے ساتھ قرضوں کا ایک پورٹ فولیو بنانا ممکن ہے.

پروپر کا دعوی ہے کہ قرض دہندگان کے اعلی معیار کا پول ہے. کمپنی کا کہنا ہے کہ اوسط قرض دہندہ 710 کے FICO کریڈٹ سکور اور 96،000 ڈالر سے زیادہ سالانہ اوسط سالانہ آمدنی حاصل کرتا ہے. کمپنی 2.41 فیصد اور 5 فیصد کے درمیان قرض کی منتقلی کی فیس کے ذریعہ پیسے کرتا ہے.

پروپر کے اہم پس منظر میں سیکویا کیپٹل، فرانسسکو شراکت دار، ادارہ وینچر شراکت دار، اور کریڈٹ سوس نئ فائن شامل ہیں.

اپ ڈیٹٹ

لیزنگ درخت اور پروپرس کے برعکس، اپارٹارٹ صرف قابل اعتماد سرمایہ کاروں کے لئے دستیاب ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ اونٹارٹ کے ذریعہ قرض نہیں خرید سکتے جب تک کہ آپ کے پاس $ 1 ملین (آپ کے گھر میں شامل نہیں) یا $ 200،000 یا اس سے زیادہ آمدنی کا خالص مال ہے.

سابق Google ملازمین کی ایک ٹیم کی بنیاد پر، اپارٹار نے یہ دعوی کیا ہے کہ یہ قرض دہندگان کے لئے بہتر پلیٹ فارم ہے کیونکہ کریڈٹ کی اہلیت کا تعین کرنے کے لئے مصنوعی انٹیلی جنس اور دیگر عوامل کی وسیع پیمانے پر استعمال کرتا ہے. اپ ڈیٹٹ کریڈٹ سکور سے زیادہ پر انحصار کرتا ہے، اب تک جانے جا رہا ہے کہ نوکری کی تاریخ، تعلیم اور مطالعہ کے یہاں تک کہ علاقے کا تجزیہ کرنا. Upstart کے ذریعے تقریبا نصف قرض منظوری مکمل طور پر خود کار طریقے سے ہیں.

اگست 2018 تک، اپ ڈیٹارٹ پلیٹ فارم کے بارے میں 172،000 قرضوں کا آغاز ہوا ہے. کمپنی کے مطابق، Upstart کے ذریعے تقریبا 91 فیصد قرض مکمل طور پر ادا کئے جاتے ہیں.

اپارٹٹ رینج سے دلچسپی کی شرح 7.8 فیصد سے 29.99 فیصد، اور قرض 3 اور 5 سالہ شرائط میں دستیاب ہیں.

اپارٹٹ کی سرمایہ کاروں کو خود مختص انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ میں واپسیوں کا تعین کرنے کا اختیار فراہم کرتا ہے، ممکنہ طور پر کچھ ٹیکس کی بچت کی پیشکش کرتی ہے.

Peerform

پیئرفارم کے ذریعہ قرض دینے کا معائنہ شدہ سرمایہ کاروں اور ادارہ سرمایہ کاروں کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. کراس رئیل بینک کی طرف سے اصل میں قرضے بنائے جاتے ہیں، جو لکھاوٹ معیار فراہم کرتی ہے.پیررفارم ان لوگوں سے قرض قبول نہیں کرتا جن کے ساتھ 600 سے زائد FICO کریڈٹ سکور یا قرض سے آمدنی کے شرح 40 فی صد ہیں.

اگست 2018 تک، کمپنی کو 16 گریڈ قرض فراہم کرتا ہے، سود کی شرح 5.9 فیصد سے 29.9 9 فیصد ہے.