آپ کا کریڈٹ اسکور کیسے متاثر ہوگا؟

سب سے بڑا خوف میں سے ایک لوگوں کو دیوالیہ پن دینے کے بارے میں ہے، ان کے کریڈٹ اسکور کا اثر ہے. کیا آپ کا کریڈٹ سکور ہمیشہ کے لئے خراب ہو جائے گا؟ یہ کتنا کم ہو گا؟

کریڈٹ ہماری زندگی میں اس طرح کے ایک بن گیا ہے بن گیا ہے کہ اچھی کریڈٹ کے بغیر رہنے کی ایک بڑی مصیبت ہوسکتی ہے. لوگوں کو ان کے اچھے کریڈٹ سے محروم کرنے سے بہت ڈر لگتا ہے - ان کی معمولی کریڈٹ بھی - وہ مہینوں یا سالوں کے لئے قرض کے ساتھ جدوجہد کرتے ہیں اور اب بھی دیوالیہ دیوالیہ پن کو ختم کرتے ہیں. بدقسمتی سے، آپ کو کریڈٹ سکور کے بارے میں بہت اچھی خبر نہیں ہے جب یہ دیوالیہ ہونے کی صورت میں آتا ہے، لیکن اس کا یہ مطلب نہیں ہے کہ آپ کو صرف آپ کے کریڈٹ سکور پر رکاوٹ ڈالنے کے لئے دیوالیہ پن پر دستخط کرنا ہوگا.

کریڈٹ اسکور کے لئے دیوالیہ پن اثر

یہ مشکل ہے - یا ابھی تک بہتر، ناممکن - یہ بتانا ہے کہ آپ کے کریڈٹ سکور کے بعد آپ کو دیوالیہ پن کے بعد کتنا دور ہوگا. آپ کے کریڈٹ سکور کے اثرات زیادہ تر اس پر مبنی ہے کہ آپ کا کریڈٹ اب کھڑا ہے اور آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ پر کیا معلومات ہے.

2010 میں، FICO کے بارے میں معلومات جاری کی گئی کہ کس طرح دیوالیہ پن اور دیگر کریڈٹ غلطیوں کو آپ کے کریڈٹ سکور پر اثر انداز ہوتا ہے. دو مختلف کریڈٹ پروفائلز کے ساتھ ایک مذاق منظر کا استعمال کرتے ہوئے، FICO نے ظاہر کیا کہ دیوالیہ پن سے کسی شخص کے لئے 240 پوائنٹس کی قیمت 780 کریڈٹ اسکور اور 150 پوائنٹس کسی 680 کریڈٹ سکور کے ساتھ ہوسکتی ہے. جبکہ اعلی کریڈٹ سکور والے شخص سب سے زیادہ پوائنٹس کو کھو دیتا ہے، دونوں مثالوں میں انفرادی کریڈٹ سکور اسی جگہ، 540 اور 530 کے ارد گرد ختم ہو جاتے ہیں. اگر کریڈٹ کے مسائل نے پہلے سے ہی آپ کا اسکور 500 رینج میں نکالا ہے تو، آپ کو کم کم کریڈٹ سکور کی حفاظت کے لئے.

لیکن، یہ صرف ایک مثال ہے جو آپ کے کریڈٹ سکور کے ساتھ ہو سکتا ہے. آپ شاید زیادہ نہیں چھوڑ سکتے ہیں یا یہ زیادہ سے زیادہ ہوسکتی ہے. جب تک کہ آپ اصل میں فائل نہیں لیں گے، آپ کو پتہ نہیں جائے گا.

کیا سب ایک ہی بھوک لگی ہیں؟

FICO کی مثال باب باب 7 اور باب 13 دیوالیہ پن کے درمیان مختلف نہیں ہے، ذاتی قرضوں کے لئے دستیاب دو قسم کے دیوالیہ پن. باب 7 دیوالیہ پن تیز ترین ہو جائے گا، آپ کو فائل کے چند ماہ بعد خارج ہونے والے مادہ کے ساتھ (اگر آپ اہل ہیں). یہ باب باب 13 دیوالیہ پن مکمل کرنے کے لۓ سال لگتا ہے کیونکہ آپ تین سے پانچ سالہ ادائیگی کی منصوبہ بندی پر رہیں گے.

دیوار کے متبادل

جب آپ اپنے کریڈٹ سکور پر ممکنہ اثرات کی بنیاد پر دیوالیہ پن سے گزر سکتے ہیں تو، ذہن میں رکھو کہ یہ آپ کے تمام دستیاب اختیارات میں سے سب سے بہتر ہوسکتا ہے. قرض کی ادائیگی اور امدادی اختیارات میں شامل ہیں:

• اپنے آپ کو ادائیگی
• ایک کریڈٹ کنسلٹنگ ایجنسی کے ذریعہ قرض مینجمنٹ منصوبہ درج کرنا
• مضبوط
• آبادکاری
• ڈائلنگ دیوالیہ پن

ان میں سے ایک، آپ کے کریڈٹ کو پھیلنے کا امکان زیادہ سے زیادہ نقصان پہنچایا جائے گا، لیکن آپ کا قرض واپس لینے کے لئے آپ کے پاس محدود وسائل ہوسکتے ہیں تو یہ بہترین اختیار ہوسکتا ہے. پہلے تین اختیارات آپ کے کریڈٹ سکور پر اثر انداز نہیں کر سکتے ہیں، لیکن آپ کے اکاؤنٹس کی آمدنی، اخراجات اور حیثیت کے لحاظ سے ان اختیارات دستیاب نہیں ہوسکتے ہیں.

دیوالیہ پن کے بعد آپ کا کریڈٹ تبدیل

اگر آپ دیوالیہ پن کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں، تو معلوم ہے کہ آپ کا کریڈٹ ہمیشہ کے لئے نہیں کھا جاتا ہے. ایک بار جب آپ دیوالیہ پن سے باہر ہیں اور آپ کے مالیات کو ٹریک پر واپس آتے ہیں تو، آپ اپنے کریڈٹ سکور کو دوبارہ بنانے پر توجہ مرکوز کرسکتے ہیں. اس میں نئے کریڈٹورز یا کسی بھی اکاؤنٹس کے ساتھ جو کہ دیوالیہ پن سے بچا گیا ہے، ایک مثبت ادائیگی کی سرگزشت تیار کرتا ہے. آپ حیران ہوسکتے ہوسکتے ہیں کہ کتنی جلدی دیوالیہ پن کے بعد آپ کریڈٹ کارڈ دوبارہ پیش کرتے ہیں.

آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ پر 10 سال تک رہائشی رہتی ہے، لیکن یہ آپ کے کریڈٹ کم سے کم وقت کے طور پر گزرتا ہے اور آپ کی کریڈٹ رپورٹ میں مثبت معلومات شامل ہیں. دیوالیہ پن کے بعد بہترین کریڈٹ کی حیثیت حاصل کرنے کے لئے ممکن ہے، لیکن آپ کو سب سے پہلے عمل کے ذریعے حاصل کرنا ہوگا. اگر، یقینا، یہ بہترین اختیار ہے. اگر آپ اپنے قرض کی ادائیگیوں کے ساتھ جدوجہد کر رہے ہیں تو، یہ آپ کے کریڈٹ سکور کو عارضی طریقے سے ٹریک کرنے کے لۓ اپنے فنڈز کو واپس لینے کے لۓ اپنے بہترین مفاد میں ہوسکتا ہے.