اوپن بینکنگ کیا ہے (اور یہ آپ کو کس طرح متاثر کرے گا)؟

آپ کا بینک اکاؤنٹ آپ کے پیسے رکھتا ہے، اور شاید آپ کو اکثر ادائیگیوں کے لۓ اپنے چیکنگ اکاؤنٹ کا استعمال کرتے ہیں. لیکن ٹیکنالوجی آپ کے بینک سے حاصل کردہ قیمت کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لئے تیزی سے اختیارات تخلیق کرتا ہے. کھلی بینکنگ کے ساتھ، تیسرے فریق آپ کو پیسہ بچانے میں مدد کرسکتے ہیں، آسانی سے قرضہ لے سکیں اور درد سے ادائیگی کریں.

یوکرائن میں، قواعد و ضوابط کو پہلے ہی باضابطہ تیسری جماعتوں کے ساتھ تعاون کرنے کے لئے بینکوں کی ضرورت ہوتی ہے. امریکہ میں، کچھ بینکوں کو رضاکارانہ طور پر ڈیٹا دستیاب ہے، اور اس رجحان کا امکان جاری رکھا جائے گا (اس کے ساتھ یا اس کے بغیر ضرورت ہو گی).

اوپن بینکنگ کیا ہے؟

کھولیں بینکنگ الیکٹرانک، محفوظ، اور صرف شرائط کے مطابق مالی معلومات کو شریک کرنے کا عمل ہے جو گاہکوں کو منظور کرتی ہے. ایپلیکیشن پروگرامنگ انٹرفیس (APIs) تیسرے فریقوں کو مالیاتی معلومات کو مؤثر طریقے سے رسائی حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے، جو نئے ایپس اور خدمات کی ترقی کو فروغ دیتا ہے. مثالی طور پر، کھلی بینکوں کو صارفین کے لئے بہتر تجربہ ہونا چاہئے.

آپ پہلے ہی ایسی خدمات استعمال کرسکتے ہیں جو کھلے بینکنگ کو بہتر بنائے گی. مثال کے طور پر، تیسری پارٹی کے ذاتی مالیاتی انتظام (پی ایف ایم) کے اوزار جیسے منٹ میں آپ کے بینک اکاؤنٹس کی معلومات کا استعمال آپ کو خرچ کرنے اور دوسرے مقاصد تک پہنچنے میں مدد کرنے کے لئے استعمال کرتی ہے.

اسکریننگ زیادہ نہیں ہے: پی ایف ایم اطلاقات کی پہلی نسل، جس میں اکاؤنٹ اکٹھا کرنے والوں کے بھی نام سے جانا جاتا ہے، آپ کو اپنے بینک اکاؤنٹس میں لاگ ان کرنے کے لئے آپ کا استعمال کرتے ہوئے اسی صارف کا نام اور پاس ورڈ فراہم کرنا ہوگا. اس کے بعد، اے پی پی "اسکرین سکریپ" کی معلومات کی ضرورت ہوگی. لیکن یہ آپ کے بینک کی ویب سائٹ کو اپ ڈیٹ کرنے کے بعد، پریشان کن، ناقابل اعتبار، اور دوبارہ کام کرنے کی ضرورت ہے.

دوسری طرف، APIs، ایپس کو براہ راست اعداد و شمار کے عین مطابق ٹکڑے ٹکڑے (آپ کے اکاؤنٹ کے بیلنس، یا مخصوص ٹرانزیکشن کی تفصیلات، مثال کے طور پر) تک براہ راست رسائی فراہم کرتے ہیں. مزید کیا ہے، آپ کو کسی کو اپنا پاس ورڈ بتانے کی ضرورت نہیں ہے.

آپ کے لئے اوپن بینکنگ کیا کر سکتا ہے؟

بینکنگ کی کوششوں کو بینکوں، ریگولیٹرز اور ابتدائی اپیلوں کے لئے بڑا معاملہ ہے.

لیکن صارفین کے بارے میں کیا ہے؟ آپ کو اپنے پیسہ، قرضے، اور ادائیگی کرنے کا انتظام کرنے کے لۓ آپ کے پاس مزید اختیارات ہیں.

بینکوں پر دباؤ: کھلے بینکنگ کو تیسری جماعتوں کو بینک کی معلومات تک رسائی حاصل کرنے کی اجازت دیتی ہے، بینکوں کو خود کو اس کی خدمات فراہم کرنے کا فیصلہ کر سکتا ہے. کسی اور کو چھوڑنے کے بجائے آپ کے پیغامات پر قابو پانے کے لۓ، بینک بہتر پی ایف ایم کے اوزار اور شفاف، مسابقتی قیمتوں کا تعین کرنے کے ساتھ مقابلہ کرسکتے ہیں.

مزید مددگار اوزار: زیادہ تیسری پارٹی پی ایف ایم کے اوزار دیکھنا چاہتے ہیں. اے پی پی کے ڈویلپرز کو کھلا API کے ساتھ آسان کام ملے گا، اور انہیں آپ کے اخراجات پر قابو پانے میں مدد ملے گی. مصنوعی انٹیلی جنس کے ساتھ، وہ آپ کے اکاؤنٹ میں واقعے کی پیشن گوئی کرنے کے قابل ہو سکتے ہیں یا مصنوعات کی تجویز کرتے ہیں جو آپ کو پیسہ بچانے کے لۓ ہیں. یقینا، کچھ ایپس شاید بہترین مصنوعات اور خدمات کی سفارش نہیں کرسکتے- وہ ان لوگوں کو مشورہ دیتے ہیں جو ریفرل یا ملحق فیس کی ادائیگی کرتے ہیں- لہذا اپنے اوزار کو دانشورانہ طور پر منتخب کریں.

اسٹریم لیڈ قرضہ: قرض حاصل کرنا آسان بن سکتا ہے. دستی طور پر مختلف وسائل سے معلومات جمع کرنے اور کسی ممکنہ قرض دہندگان کو جمع کرنے کے بجائے، قرض دہندگان کو صرف اس کے لۓ پکڑ سکتا ہے جو انہیں براہ راست ضرورت ہے. قرض دہندگان کو آپ کے چیکنگ اور بچت اکاؤنٹس تک رسائی کے ساتھ ساتھ "متبادل" قرضے کے فیصلے کے لۓ ٹرانزیکشن ڈاؤن لوڈ کرنے کی صلاحیت تک رسائی حاصل ہوگی.

کاروباری قرض: جب آپ کی کمپنی کو قرض حاصل کرنے یا کریڈٹ کی لائن پر ڈراوۓ تو، قرض دہندہ آپ کی کتابوں کا جائزہ لے سکتے ہیں. ایک بار پھر، رپورٹس جمع کرنے کی بجائے (جس وقت کے وقت قرض دہندگان کی طرف سے غلط ہوسکتا ہے)، قرض دہندگان آپ کے بینک، کریڈٹ کارڈ جاری کنندہ اور اکاؤنٹنگ سسٹم سے متعلق تمام ڈیٹا ھیںچو.

خودکار اکاؤنٹنگ: کاروباری اور صارفین بھی آسان اور کم مہنگی بک مارک سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں. انٹیگریٹڈ سسٹم خود کار طریقے سے اپ ڈیٹ کرسکتے ہیں جب آپ ادائیگی بھیجتے ہیں یا وصول کرتے ہیں، اور آپ دستی ٹیکس کی تیاری کے کاموں میں کمی سے لطف اندوز ہوسکتے ہیں.

دھوکہ دہی اور فضلہ سے لڑیں بینکوں اور تیسرے فریق اطلاقات پہلے سے ہی ٹرانزیکشنز کے ذریعے سکین کرسکتے ہیں. مصنوعی انٹیلی جنس اور بھیڑڈورورسڈ معلومات کے ساتھ، وہ ماہانہ الزامات کو نمایاں کر سکتے ہیں جو آپ واقعی ضرورت نہیں کرسکتے ہیں. لیکن کھلے بینکنگ کے معیار کے ساتھ، اس معلومات کو استعمال کرنے میں آسان ہے، اور آپ کو زیادہ اکاؤنٹس میں نظر آتی ہے.

ادائیگی کرنے اور ادائیگی کو قبول کرنے کے نئے طریقے: ادائیگی یورپی کھلی بینکوں کے قوانین کا ایک اہم حصہ ہیں. یورپی کمیشن کی دوسری ادائیگی سروس ڈائریکٹری (پی ایس ڈی 2) کے تحت، بینکوں کو تیسرے فریقوں کو آپ کی طرف سے ادائیگیوں کی ادائیگی کرنے کی اجازت دینی چاہیے. ایک بار پھر، یہ ضروری نہیں ہے (وینمو اور پے پال دونوں غیر بینک کی مصنوعات ہیں جو آپ نے شاید ہی استعمال کیا ہے)، لیکن اضافی سروس فراہم کرنے والے اداروں کو ادائیگیوں کو سنبھالنے میں آسان ہو جائے گا. کاروباری اداروں کو بھی کم ادائیگی کی پروسیسنگ کے اخراجات کے ذریعے بھی فائدہ پہنچا سکتا ہے.

جدید خدمات: ہم ابھی تک نہیں جانتے ہیں کہ کس طرح کھولنے والے بینکنگ مالیاتی خدمات تبدیل کرے گی. مثالی طور پر، ابتدائی ابتداء مارکیٹ میں چیزیں کرنے کے نئے، بہتر طریقوں کو لے آئے گی، اور صارفین آگے آگے آئیں گے. ضرور، وقت بتائے گا.

کیا رازداری کے بارے میں

کھولیں بینکنگ ڈیٹا کا اشتراک کرنے پر انحصار کرتا ہے، لیکن آپ اپنی معلومات کو نجی رکھنے کے لئے ترجیح دیتے ہیں. خوش قسمتی سے، کھلی بینکوں کو خود بخود سیکورٹی یا رازداری کو کم نہیں کرنا چاہئے. تیسری جماعتوں، بینکوں، اور APIs کو خفیہ معلومات کو خفیہ اور ان کی حفاظت کے لئے مضبوط سیکورٹی اقدامات کا استعمال بھی کرے گا.

اجازت کی ضرورت ہے؟ کھولیں بینکنگ کے اقدامات عام طور پر وضاحت کرتے ہیں کہ مالیاتی اداروں کو آپ کے ڈیٹا کا اشتراک کیسے کرسکتا ہے. مثال کے طور پر، یو.ک. ریگولیٹرز گاہکوں کو مخصوص جماعتوں کے ساتھ معلومات کا اشتراک کرنے کی منظوری دینے کی ضرورت ہوتی ہے. امریکیبینکوں نے پہلے سے ہی کنٹرول (اور حد) کو کس طرح آپ کی معلومات کا اشتراک کیا ہے، اور وہ انحصار کو ترک کرنے کے شوقین نہیں ہیں. لیکن فیس بک اور دیگر نے بینکوں سے آپ کے ڈیٹا کا اشتراک کرنے سے پوچھا ہے، اور ان قسم کے رشتے کھلے بینکنگ کے تحت آسان ہو جائیں گے.

آپ کا ڈیٹا کون ہے؟ آپ کا اختیار کسی بھی اشتراک سے کسی اور کے ہاتھ میں آپ کی معلومات رکھتا ہے. پھر آپ کو اس بات کی ضرورت ہے کہ تیسری پارٹی آپ کی معلومات کی حفاظت کے لۓ مؤثر طریقے سے ہو گی، اور وہ کیا ڈیٹا کے ساتھ کریں گے. بینکنگ وعدوں کو آپ کو سماجی نیٹ ورک کے ذریعہ ادائیگی کرنے اور ابتدائی طور پر آپ کے اخراجات کا تجزیہ کرنے دینے کے وعدے کھولنے کے لۓ - لیکن یہ ممکن نہیں ہو کہ آپ کیا چاہتے ہیں.