آپ کو اپنے 401 (ک) کا فائدہ اٹھانے کا ارادہ کیوں کرنا چاہئے

جب آپ اپنے 401 (کی) منصوبہ بندی یا دوسرے نرسر سپانسر ریٹائرمنٹ کے منصوبوں کو کام کرتے ہیں، تو آپ سے پہلے ٹیکس یا بعد ٹیکس کٹوتیوں، آپ کی سرمایہ کاری کے انتخاب، اور آپ کے منصوبے کا فائدہ اٹھانے کے لئے کہا جاتا ہے. وہاں سے، زیادہ سے زیادہ لوگ صرف پہلے دو اختیارات ایڈجسٹ کرنے کے بارے میں فکر مند ہیں یا تنخواہ بڑھانے یا کارکردگی یا خطرے رواداری کی بنیاد پر بہتر سرمایہ کاری کے اختیارات کے ساتھ اعلی بچت کی شرح کے لئے. آپ کو فائدہ اٹھانے کے بعد ہر سال کا جائزہ لینے کی ضرورت نہیں ہے، وہ آپ کی مرضی کے مطابق اکثر نظر آتے ہیں، جس سے کم سے کم ہر چند سالوں کو یا شادی، طلاق، پیدائش، یا موت کی طرح زندگی بدلنے والے واقعات کی طرف سے پیدا ہوتا ہے. (دوسروں کے درمیان).

یہاں کیوں ہے.

ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس موت اثاثوں پر منتقلی ہیں

دوسری جائیداد اور اثاثوں کے برعکس، آجر کے سپانسر ریٹائرمنٹ منصوبہ میں 401 (ک) یا دیگر ریٹائرمنٹ بچت اکاؤنٹ جیسے اثاثہ جات کو منتقلی پر موت (TOD) کے اثاثوں کا معائنہ کیا جاتا ہے، مطلب یہ ہے کہ اثاثہ کی ملکیت منتقل ہوجائے گی. آپ کی مرضی میں یا ایک امتحان عدالت کی طرف سے تقسیم کے بجائے آپ کی موت پر نامزد فائدہ مند.

TOD اثاثوں کے لئے سب سے بڑا فائدہ یہ ہے کہ عام طور پر امتحان اسٹیٹ سے باہر زندہ بچنے والا فائدہ اٹھانے کی اجازت دی جاتی ہے، نامزد فائدہ مند افراد کو ان اثاثوں کے لئے امتحان کے عمل کے وقت اور خرچ سے بچنے کے لئے. منتقلی پر مرنے والے اکاؤنٹ کے نیچے کا سامنا یہ ہے کہ اگر ان اثاثوں کے لئے مقتول کی خواہشات تبدیل ہوگئی ہیں، لیکن فائدہ مندوں کو اس کے مطابق اپ ڈیٹ نہیں کیا گیا ہے، تو بہت سے بچنے والے کام کر سکتے ہیں. اضافی طور پر، اگر نامزد فائدہ دہندگان اکاؤنٹ کے مالک سے قبل پیش کرتے ہیں لیکن فائدہ مند کبھی بھی اپ ڈیٹ نہیں کیے گئے ہیں تو ان اثاثوں کی امتحان کے وقت اور خرچ کے تابع ہوں گے.

تو آپ اکاؤنٹ فائدہ مند ہونے کے امکانات سے فائدہ اٹھاتے ہیں، جبکہ اس سے گریز کرتے ہیں؟ پہلا قدم آپ کے بنیادی اور متعلقہ فائدہ مند افراد کو نامزد کرنا ہے.

ڈیزائننگ پرائمری اور کنسلٹنٹ فوائد

جب آپ سب سے پہلے اپنے 401 (کی) یا آر اے اے کو قائم کرتے ہیں تو آپ کو فائدہ اٹھانے والے آن لائن یا فائدہ مند فارم پر نامزد کرنے کا موقع فراہم کیا جائے گا. اس فارم پر، آپ کو بنیادی فائدہ اٹھانے اور ایک فائدہ مند فائدہ کی نشاندہی کرنا ضروری ہے.

ابتدائی فائدہ مند آپ کے اکاؤنٹ کے توازن کو بدقسمتی سے متعلق حالت میں ملتی ہے. دوسری طرف، آپ کے بنیادی فائدہ مند آپ کو پہلے سے ہی پیش گوئی میں ایک فائدہ مند فائدہ مند یا فائدہ مند. چونکہ ایک مقتول شخص اثاثوں کی وراثت نہیں کرسکتا، آپ 401 (ک) اکاؤنٹس بیلنس آپ کو شناختی فائدہ مند (ies) پر لے جائیں گے اگر آپ کی بنیادی فائدہ اٹھانے کی کوئی ضرورت نہیں ہے.

عام طور پر، آپ کو ان لوازمات پر جانے کے لئے اکاؤنٹ اثاثوں کا فیصد نامزد کرنے کا اختیار بھی دیا جائے گا. آتے ہیں، مثال کے طور پر، آپ شادی شدہ ہیں اور دو بچوں ہیں. آپ اپنے شوہر کو اپنے بنیادی فائدہ مند بنانے کا انتخاب کر سکتے ہیں 100٪ مطلب یہ ہے کہ اگر آپ پاس آئے تو، آپ کے شوہر کو پورے اکاؤنٹ کی قیمت کا وارث ملے گا. لیکن اگر آپ کے خاوند نے آپ سے پہلے ہی پیش رفت کی ہے، تو آپ اپنے بچوں کو 50٪ سے زائد فائدہ مندوں کے طور پر نامزد کرتے ہیں، یعنی اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کے شوہر کو پہلے سے ہی یا اسی وقت آپ کے پاس منتقل ہوجائے گی، آپ کے دو بچوں میں سے ہر ایک اکاؤنٹ کی قدر نصف ہوگی.

تاہم، آپ اپنے مفادات کو نامزد کرنے کا انتخاب کرتے ہیں، سب ٹھیک اور اچھے ہیں. مسئلہ پیدا ہوتی ہے جب آپ نے ان کے مفادات کے بارے میں کبھی نہیں سوچا کہ وہ پہلی دفعہ ان کو بھرنے کے بعد دوبارہ کریں.

آپ کو اپنے فائدے کے تقاضے کا جائزہ کیوں دینا چاہئے

اپنے فائدہ مند نامزد فارم کا علاج کرتے ہوئے ایک اور انجام دیا مشق کے طور پر اکثر ٹھیک ہوسکتا ہے، یہ کبھی کبھی غیر معمولی مشکلات کا شکار ہوسکتا ہے. ہماری پہلی مثال پر واپس جانا، چلو کہ آپ بعد میں طلاق حاصل کرتے ہیں. سال بعد، آپ کو یاد ہے. امید ہے کہ آپ اپنی مرضی کو اپ ڈیٹ کریں تاکہ آپ کا نیا خاوند آپ کے گھر اور دیگر اثاثوں کو آپ کی موت پر وارث کرے. پوری طرح سے، آپ اپنی زندگی انشورنس ایجنٹ سے رابطہ کریں اور اسی طرح لازمی ضروریات فراہم کریں. لیکن آپ اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو تبدیل نہیں کرتے ہیں.

سال بعد آپ مر جاتے ہیں.

آپ کے گھر آپ کے نئے خاوند کے پاس جائیں گی، اپنی مرضی کے مطابق شرائط کے مطابق. زندگی کی انشورنس آمدنی آپ کے نئے شریک ہونے پر بھی جائیں گے، اس بلاگ کے بارے میں آپ کو آپ کی زندگی انشورنس کے ایجنٹ سے منایا جائے گا. لیکن آپ کے 401 (کی) منصوبہ؟ یہ آپ کے سابقہ ​​شوہر کے پاس جاتا ہے کیونکہ آپ نے 401 (ک) فائدہ مند نامزد فارم کبھی نہیں اپ ڈیٹ کیا. ٹو اکاؤنٹ کے طور پر، آپ کے 401 (ک) اکاؤنٹ سے گزرنے والے آپ کی دیگر اثاثوں کی پسند کی شرائط پر عمل نہیں کرتے. فائدہ مند نامزد فارم ہدایت دستاویز ہے، جو اس معاملے میں نقصان ہے.

اسی طرح کے حالات سے بچنے کے لئے، اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ ان 401 (K) اور آئی اے اے کے فائدہ مند نامزد فارموں کا جائزہ لیں، خاص طور پر اگر آپ نے اس منصوبہ کو قائم کرنے کے بعد آپ کے کسی بڑے خاندان میں تبدیلی کی ہے. آپ اور آپ کے پیارے آپ نے شکر گزار ہوں گے.